Kannst du machen.
Wenn dir das Kosten und steuerneutral gelingt, dann kann man damit sehr gut den sparerpauschbetrag einsetzen. Bitte denk daran, dass immer deine ETF Anteile verkauft werden, die du zuerst angeschafft hast. Man spricht vom FIFO Prinzip. Das kann wichtig werden, falls mal mehr buchgewinne aufgelaufen sind, als du per Freibetrag steuerfrei verkaufen kannst.
Macht es Sinn während des Besparens des ersten ETFs (bin erst seit 1-2 Jahren dabei) regelmäßig alle Anteile zu verkaufen und direkt wieder zu reinvestieren, um den Sparerpauschbetrag zu nutzen?
Ja, prinzipiell schon, aber wie Alex777 schrieb, kommt es auf die Reihenfolge an. Du musst wahrscheinlich/hoffentlich mit steigenden Kursgewinnen Jahr für Jahr immer weniger Anteile verkaufen, um auf den Freibetrag zu kommen. Von daher empfiehlt sich eine kleine Buchhaltung über die Käufe, wenn die nicht sogar der Broker bereitstellt.
ALLE wäre mir zu pauschal. Aber soviele, wie man verkaufen muss um den Freibetrag auszuschöpfen.
Klar, kann man machen. Bringt nur nicht so viel, wie man vielleicht hofft. Saidi hat das hier mal durchgerechnet und verschiedene Steuerstrategien verglichen.
ETFs: 4 Steuerstrategien durchgerechnet | Lohnt es sich, den Freibetrag immer auszunutzen?
Klar, kann man machen. Bringt nur nicht so viel, wie man vielleicht hofft. Saidi hat das hier mal durchgerechnet und verschiedene Steuerstrategien verglichen.
ETFs: 4 Steuerstrategien durchgerechnet | Lohnt es sich, den Freibetrag immer auszunutzen?
Hatten wir schon mal diskutiert. Leider eines der schlechtesten Videos.
Ein Dividenden ETF ist keine Option?
Hatten wir schon mal diskutiert. Leider eines der schlechtesten Videos.
Hatten wir? "Schlecht(est)" anhand welcher Kriterien?
Macht es Sinn während des Besparens des ersten ETFs (bin erst seit 1-2 Jahren dabei) regelmäßig alle Anteile zu verkaufen und direkt wieder zu reinvestieren, um den Sparerpauschbetrag zu nutzen?
Mache ich so. Wie schon gesagt, auf FiFo achten.
Bei einem Sparplan vermutlich ohne ganze Anteile hilft da Excel, da du zu jedem Kauf mit dem geplanten Stichtag vom Verkauf den Gewinn für die jeweilige Tranche ermitteln musst.
Ggf. noch Berücksichtigen der VAP und Ausschüttungen.
In Jahren mit Kursrücksetzern kann bei deinem bisherigen Anlagezeitraum auch keinen Kurs-Gewinn mehr geben.
Da ist dann ein Depot bei Comdirect mit dem Steuertool wertvoll und hilfreich.
Ggf. noch Berücksichtigen der VAP und Ausschüttungen.
Genau. Die sind dann Ende des Jahres schon vom Freistellungsauftrag abgezogen. Im Online-Banking steht ja, wie viel noch übrig ist.
Und theoretisch kannst du (zumindest nach heutigem Stand) nicht Gewinne von 1000€ realisieren, sondern Gewinne von 1429€, da Aktien-ETFs in der Regel eine Teilfreistellung von 30% haben.
Und theoretisch kannst du (zumindest nach heutigem Stand) nicht Gewinne von 1000€ realisieren, sondern Gewinne von 1429€, da Aktien-ETFs in der Regel eine Teilfreistellung von 30% haben.
Das ist ein super Punkt, der beim Verkauf beachtet werden muss. Konkrete Frage/Bsp.:
Ich habe im Frühjahr 2025 200 Anteile eines ETF für je 100 € gekauft, also Einstandspreis 20.000 €.
Jetzt macht der ETF bis Ende 2026 einen Kurszuwachs von 10%, also 2.000 €, sprich die Position steht bei 22.000 €.
Wegen der TFS dürfte ich jetzt mehr als 100 Anteile (wäre ja ein Gewinn von 1.000 €) steuerfrei bei einem hinterlegten FSA von 1.000 € verkaufen?
Zu verkaufen wären in etwa (1000/0,7)/(22000-20000)*200~=143 Anteile. Wenn man die bereits geleistete Vorabpauschale unberücksichtigt lässt.
Vielen Dank für die wertvollen Hinweise und Berechnungen.
Darauf fußend und ohne eine bereits geleistete VAP zu berücksichtigen liegt der mögliche, steuerfrei zu veräußernde Gewinn um den Faktor 1/0,7 ≈ 1,42 höher. Das ist ja nicht unerheblich… stark!
Klar, kann man machen. Bringt nur nicht so viel, wie man vielleicht hofft. Saidi hat das hier mal durchgerechnet und verschiedene Steuerstrategien verglichen.
Wenn man zu allen anderen Zinseinkommen, VAP und/oder Ausschüttungen noch was vom Freibetrag übrig hat, dann lohnt sich das.
Bevor der übrige Freibetrag verfällt, kann es sich schon lohnen 26,375% des sonst verfallenden Freibetrages einzuheimsen. Kann schon ein guter Stundenlohn sein.
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