Starthilfe beim Thema Geldanlage

Zitat von padft1

Interessiere mich leider erst seit geraumer Zeit - jedoch besser spät als nie) für den Vermögensaufbau und frage mich, wie ich in meiner aktuellen finanziellen Situation mein Geld wohl am besten anlegen sollte.

Die erste Investition beträgt 14,99 €. Dafür kaufst Du Dir folgendes Buch:

Hartmut Walz - Ihre Finanzen fest im Griff: Vermögen aufbauen, statt Geld verschenken.

Die Inhalte, die dort stehen, bekommst Du zwar letztlich kostenlos im Internet. Vorteil des Buches: Hier ist alles beieinander. Diese Tatsache lohnt die Ausgabe.

Zitat von padft1

35 Jahre alt
Nettoverdienst sind ca. 2.500,- (abzgl. 200,- netto für den Firmenwagen)
Ich wohne mit meiner Freundin (+Kind) zur Miete, besitze keine Immobilien - die Anschaffung ist in der näheren Zukunft nicht geplant.

Finanzierungen, Kredite, Schulden o. ä. sind nicht vorhanden.

Zurücklegen kann ich jeden Monat zwischen 800,- und 1.000,-.

Wow! Das ist eine ganze Menge.

Zitat von padft1

- Tagesgeldkonto #A á ca. 20.000,- / 0,5% Zins
- Tagesgeldkonto #B á ca. 20.000,- / 0,75% Zins (2,5% Neukundenzins ist letzte Woche abgelaufen.)
- Festgeldkonto ca. 12.000,- verzinst mit 2,6% p. a. bis Mitte 2030

Ich habe meine Liquiditätsreserve aktuell auf einem Girokonto bei der BBVA. Die bieten als Werbeaktion 3% für 6 Monate. Die spanische Wirtschaft wächst, ich habe damit kein Problem. Finanztip fürchtet aber, daß Spanien nächste Woche pleite ist und empfiehlt das daher nicht, was viele Foristen abhält.

Zitat von padft1

Um mal einen Anfang zu finden, investiere ich seit Juli diesen Jahres per ETF-Sparplan über mein ING-Depot 700,- EUR monatlich in den thesaurierenden FTSE All-World -> IE00BK5BQT80.
(Für unsere 4 Monate alte Tochter bespare ich den gleichen ETF im Kinderdepot mit 70,- monatl.)

Kann man machen. Lange Zeit boten Thesaurierer einen Steuervorteil, der ist seit wenigen Jahren weg. Wenn ich Geld übrig habe, kaufe ich mir jetzt sinngemäß die gleichen ETFs, aber als Ausschütter.

Von Kinderdepots halte ich nichts, das hält stolze Eltern und Großeltern aber regelmäßig nicht ab.

Zitat von padft1

In eine private Rentenversicherung zahle ich monatl. 100,- seit Anfang 2020, weil ich es vor 5 Jahren einfach nicht besser wusste - ich denke hier über Kündigung bzw. Rückkauf nach. Nach Meinung des Versicherers ist die Kündigung nicht sinnvoll, weil gegenüber ETF-Sparplänen Steuervorteile bestünden; O-Ton: "Ich will hier wirklich nur dein Bestes - verdienen tue ich ohnehin nichts daran." Lassen wir das mal so stehen..

Bei der Nennung des Wortes Steuervorteil setzt beim Durchschnittsdeutschen das Denkvermögen aus, eben drum sagen Finanzprodukteverkäufer das so. Ich wundere mich über die Aussage, seine Provision hat der Herr doch bereits im Sack, die wird auf die ersten 5 Jahre verteilt. Viele Deutsche ziehen es auch vor, keine Steuer auf keine Gewinne zu bezahlen, ich bin zwar auch kein leidenschaftlicher Steuerzahler, zahle aber gern hohe Steuern, weil das heißt, daß ich hohe Gewinne gemacht habe. Von vier Euro Rohgewinn bleiben mir nach Steuer drei.

In welches Sparvehikel investiert denn diese Rentenversicherung? Wenn das festverzinsliche Papiere sind, sparst Du Dich vermutlich arm damit.

Zitat von padft1

Nun liegt ein Großteil meines Geldes auf schlecht verzinsten Tagesgeldkonten-> siehe oben.

Ist es sinnvoll beim aktuell hohen + steigenden Aktienkurs z.B. ca. 10.000,- EUR per Einmalzahlung in den Vanguard-ETF zu investieren um den Zinseszins etwas anzukurbeln?

Auf diese sinnvolle Frage gibt es keine sinnvolle Antwort.

Zitat von padft1

Das Geld, welches ich investiere, kann 15-20 Jahre arbeiten. Das ewige Warten auf den richtigen Investitionszeitpunkt (Aktienkurs -10% o. ä.) erscheint mir recht kopfzermarternd - früher oder später landet das Geld via Sparplan ohnehin im ETF.

Eben. Ich würde das so machen, wie Du das andenkst, aber das rate ich Dir nicht, und zwar deswegen nicht, weil Du die Entscheidung selbst treffen mußt. Wie das weitergeht mit der Börse (vor allem kurzfristig!), weiß der Himmel. Und ich möchte keine Vorwürfe hören: Du hast aber doch gesagt, daß ... Eben drum betone ich, daß das Deine eigene Entscheidung sein muß. Dann hast Du nämlich die Nase im Zugriff, die Du packen mußt, wenn das danebengeht (was ja möglich ist).

Der längste Thread in diesem Forum lautet: Der Crash kommt bald. Irgendwann wird es einen Rücksetzer geben, aber niemand weiß halt, wann das sein wird. Schon vor drei Jahren hieß es überall: Die Börsen sind zu hoch bewertet! Wer damals aus Sorge ausgestiegen ist. liegt jetzt um 35% hinten.

Zitat von padft1

Oder bieten sich vlt. alternative Anlageformen parallel zum Sparplan? Die ING bietet beim Festgeld aktuell nur 1,75%.

Gerade versuche ich schrittweise meine sicherheitsorientierte Finanzerziehung abzuschütteln, nicht weiter "am Beckenrand zu stehen" und Chancen statt Risiken zu sehen.

Natürlich bieten sich immer alternative Anlageformen.

Die entscheidenden Parameter sind Risikotragfähigkeit und Risikotoleranz. Das Schlimmste, was mit einem Aktiendepot passieren kann, ist, daß es wertlos wird. Das ist das theoretische Minimum, das aber bei einem breitgestreuten ETF nicht passieren wird, weil das ja hieße, daß die gesamte Weltwirtschaft pleite wäre. Wenn das geschieht, ist wieder ein Komet eingeschlagen wie der, die die Dinosaurier umgebracht hat. Dann hätten wir alle ein anderes Problem als die Börse.

Diese Aussage (Kann nicht unter 0 gehen) ist nicht so trivial, wie Du denkst: Wer eine Immobilienfinanzierung so richtig versemmelt, kannst tatsächlich unter 0 landen.

Stell und beantworte Dir folgende Frage: Was wäre, wenn das ETF-Portfolio weg wäre? Wie lebe ich dann damit weiter? Vermutlich nicht viel anders als jetzt, außer daß Du Dich ärgern würdest, daß das schöne Geld weg ist.

Tragen könntest Du dieses Risiko also.

Die zweite Frage ist: Was machst Du, wenn das Depot um 30% abtaucht? The Donald spinnt mal wieder mit seinen Zöllen herum und löst ein Börsenbeben aus. Kannst Du dann noch ruhig schlafen oder wälzt Du Dich im Bett nur hin und her und fragst Dich: Wo ist mein Geld geblieben?

Dieser Zustand ist allerdings schlecht zu simuliern. Wenn das tatsächlich passiert, ist das anders. Mir ist das schon drei- oder viermal passiert. Es hilft, daß Du Dir selber einen Brief schreibst, in dem Du eine Vereinbarung mit Dir selbst triffst: Ich halte meine ETFs, wenn sie 30% absacken!

Ich kann Dir zwar versichern, daß die danach wiederkommen werden (wenn der Komet nicht einschlägt!), aber das glaubst Du in dieser Situation nicht.

Da muß aber jeder selber durch, das kann man nur durch Machen lernen.

(Ach ja: Und frag auch Deine Frau, die muß dabei mitmachen und darf Dir nicht in den Ohren liegen: Verkauf endlich! Rette wenigstens den Rest!)

Zitat von padft1

Grundsätzlich liegen die knapp 40tsd. EUR zwar sicher, jedoch ist mir bewusst, dass sie von der Inflation geschröpft werden & das stört mich zunehmend. Dadurch dass ich bislang ausschließlich auf Sicherheit gesetzt habe, fühlt sich die Einmalinvestition von ~10tsd. Euro eher an wie ein Kopfsprung von 10er, statt dem Sprung vom Beckenrand - beides überlebt aber nun einmal bekanntlich.

Ja.

Aber auch den Kopfsprung mußt Du selber wagen, da darf Dich niemand schubsen.