"Rendite-ETF" ergänzend zu den Standard-Sparzielen (Altervorsorge-ETF" und Geldmarkt-ETF)

Was verstehst Du denn unter einem renditeorientierten ETF? Hast Du das in der Finanzwerbung gelesen?

Wenn Du mehr Renditechancen haben möchtest, dann erhöhe einfach Deinen riskanten Anteil, also den ACWI.

Deine prozentuale Verteilung kann ich aus Deinen Beitrag nicht herauslesen.

Betrachte Dein Vermögen unbedingt in seiner Gesamtheit. Nicht: Hier dieses Geld, hier jenes Geld.

Zitat von LaolaPaola

Zusätzlich bin ich aktuell noch bereit 300 € monatlich fest zu sparen, die ich gerne investieren würde. Ziel ist es, diesen Betrag in einen renditeorientierten ETF anzulegen

Dann erhöhe doch die Sparrate in den ACWI, der ist im Vergleich zu deinem Geldmarkt ETF renditeorientiert.

Ganz einfach die Sparrate in den ACWI erhöhen. Mehr „Renditeorientierung“ bietet nur Spekulation, also unnötiges Risiko.

Zitat von LaolaPaola

Danke für die Rückmeldung. Durch den erhöhten monatlichen Beitrag sollte es auch nicht im Widerspruch stehen geringfügig mögliche Gewinne mitzunehmen (Steuerfreibetrag).

Alternativ einen Amundi Prime Global (WKN:ETF210) für 300 € zu besparen wäre somit keine Option, da "Unübersichtlicher" und große Schnittmenge zu ACWI bzw. den identischen "Altersvorsorge-ACWI-ETF" ein 2. Mal, um den zu trennen von der Altersvorsorge?

Dann würde ich glaube ich einen ausschüttenden ACWI nehmen. Der jetzige thesauriert?

Zitat von LaolaPaola

Alternativ einen Amundi Prime Global (WKN:ETF210) für 300 € zu besparen wäre somit keine Option, da "Unübersichtlicher" und große Schnittmenge zu ACWI bzw. den identischen "Altersvorsorge-ACWI-ETF" ein 2. Mal, um den zu trennen von der Altersvorsorge?

Wieso solltest Du das wollen? Welcher Gedanke würde Dich dazu bringen, den neben Deinem ACWI zu besparen?

Wenn Du was mit Schmackes möchtest, könntest Du über einen Bitcoin-Anteil nachdenken oder über einen gehebelten Nasdaq oder so … aber da gehst Du mehr Risiko ein. Und Du solltest sowas nur in Erwägung ziehen, wenn Du durch eigene Überlegungen zu dem Schluss gekommen bist, dass Du dort mehr Chancen siehst, die das mehr an Risiko rechtfertigen.

Zitat von LaolaPaola

Nachdem aktuell das meiste Geld auf dem Verrechnungskonto von TradeRepublic liegt habe ich nachgesehen wo genau. Zum allergrößten Teil auf einen Geldmarkt-ETF (ISIN: IE0008643037).

Ich glaube, du verstehst die Geschäftspraktiken von Trade Republic nicht.
Diese Stufe sowieso als irreführend ein.
Deine Aussage ist das beste Beispiel dafür.
Welche Rendite hat denn „dein“ ETF ?

DU wirst bei dieser Geldanlage überhaupt nicht benannt…..Trade Republic „spielt“ mit deinem Geld. Kaufe dir mal schön selber ETF-Anteile…die gehören dann dir wirklich.

Zitat von LaolaPaola

750 € monatlich in einen ACWI

...ist doch renditeorientiert? Wenn du eine einfache Lösung haben willst, um "die du dich nicht kümmern willst", wird es nichts anderes geben, ohne andere/weitere Risiken einzugehen.

Ansonsten gibt es diverse aktive Strategien, welche u.U. eine Outperformance generieren, allerdings teilweise auch deutlich erhöhte Drawdowns haben UND aktives Prüfen von Daten erfordern (teilweise täglich).

Ich würde dich anhand deiner Aussagen zur 1. Gruppe zählen: Buy & Hold vom Weltmarkt. Marktrisiko und Marktrendite über die Jahre mitnehmen und dadurch ein Vermögen aufbauen.

Zitat von LaolaPaola

ausschüttenden/thesaur. ETF bei Erfolgsverlauf den Steuerfreibetrag

Du kannst den thesaurierenden ETF am Ende des Jahres etwas verkaufen um den Steuerfreibetrag auszunutzen. Am Ende sind es Peanuts. Dein Vorabpauschale, sowie Zinsen (Tagesgeld & Geldmarkt-ETF sowie Bausparer) belasten den Sparerpauschbetrag auch.

Zitat von LaolaPaola

Zusätzlich bin ich aktuell noch bereit 300 € monatlich fest zu sparen, die ich gerne investieren würde. Ziel ist es, diesen Betrag in einen renditeorientierten ETF anzulegen und damit die bestehende Struktur sinnvoll zu ergänzen.

Keep it simple => vorhandene ACWI aufstocken, also auf 1.050 € mtl.

Zitat von LaolaPaola

250 € monatlich in einen Geldmarkt-ETF (Ziel: Alternative zum Notgroschen im Tagesgeldkonto; solange dieser ausreichen gefüllt ist)

Dein Notgroschen von 10.000 € ist gefüllt, d.h. der Geldmarkt-ETF müsste dann ja leer sein und müsste nicht bespart werden - laut deiner eigenen Regel? Warum dann besparen?

Oder dient der Geldmarkt-ETF als Risikoarme Position zum Depot, also um Drawdown/Risiko zu minimieren (z.B. 80% Aktien, 20% Cash)? Dann ist der Geldmarkt-ETF oder kurz laufende Staatsanleihen höchster Bonität eine mögliche Alternative. Senkt dein Risiko, allerdings auch die Rendite, daher ist deine Frage "nach einem Rendite-ETF" ein Paradoxon, denn du könntest das Cash im Geldmarkt-ETF in den ACWI verschieben, somit deine Renditechance (und auch Risiko) erhöhen. Die Rendite muss dein Depot, in deinem Fall die Assetklasse Aktien, erwirtschaften - nicht der Geldmarkt-ETF als risikoarmer/dämpfender Depotanteil.

Zitat von LaolaPaola

Zusätzlich besteht ein Bausparer mit einem Guthaben von ca. 10.000 €.

Würde ich mir durchrechnen, ob sinnvoll. Wenn kein konkreter Plan für Immobilienerwerb besteht (was danach aussieht), wird dieser Bausparer vrmtl. ein Minusgeschäft sein und wird von deinem Tagesgeld geschlagen. Bei der Betrachtung musst du die Ansparphase (i.d.R. keine Zinsen auf Sparguthaben) und Darlehensphase betrachten. Bei Inanspruchnahme des Darlehens die Agio nicht vergessen = zusätzliche Kosten. Über die Jahre ist es spannend, wie der Bausparer teilweise gegen Tagesgeld erheblich im Hintertreffen liegt.

Zitat von LaolaPaola

- Einkommen: 4.000 € netto im Monat.
- Fixe Lebensunterhaltungskosten belaufen sich auf etwa 1.700 €, sodass monatlich ein größerer Betrag zum Sparen und Investieren zur Verfügung steht.

2.300 € zur freien Verfügung:

• 1.300 € werden investiert
• 1.000 € pro Monat verkonsumiert?

Zitat von LaolaPaola

Nachdem aktuell das meiste Geld auf dem Verrechnungskonto von TradeRepublic liegt habe ich nachgesehen wo genau. Zum allergrößten Teil auf einen Geldmarkt-ETF (ISIN: IE0008643037).

Ist aber bekannt. Teilweise liegt es in bei Banken in Irland und nicht unter deutscher Einlagensicherung. Ob auf dem Tagesgeld-Konto oder im Geldmarkt-ETF sehe ich jetzt allerdings nicht als kritisch. Es ist nur irreführend, da als "Laie" man unter "Tagesgeld" ein "Konto" versteht und keinen Geldmarkt-ETF. Allerdings passiert beim Tagesgeldkonto im Hintergrund nichts anderes als dass die Bank das Geld im Hintergrund nutzt.

Girokonto, Tagesgeld, Festgeld = Bilanzmasse der Bank

Depot = Sondervermögen (nicht in der Bilanz der Bank, des Vermögensverwalters)

Wichtig ist auf jeden Fall dein Vermögen in der Gesamtheit zu betrachten und danach deine Gewichtung festzulegen.

Zitat von LaolaPaola

Ziel ist es, diesen Betrag in einen renditeorientierten ETF anzulegen und damit die bestehende Struktur sinnvoll zu ergänzen.

Vielleicht ist js ein Dividenden-ETF gemeint.

Zitat von LaolaPaola

Liebe Community,

im Zuge der oben aufgeführten Ausgangslage bräuchte ich bitte eure Meinung.

Nachdem aktuell das meiste Geld auf dem Verrechnungskonto von TradeRepublic liegt habe ich nachgesehen wo genau. Zum allergrößten Teil auf einen Geldmarkt-ETF (ISIN: IE0008643037).

Nun macht es doch keinen Sinn einen separaten Geldmarkt-ETF zu besparen oder übersehe ich hier etwas?

Wahrscheinlich muss man regelmäßig bei TR schauen, wo das Cash genau hinterlegt ist und ggf. neubewerten.

Wo TR dein Cash verwahrt ist für die Rendite unerheblich, du bekommst fürs Cash immer den jeweils geltenden Zinssatz. Derzeit 2% und die Einlagensicherung beträgt 100.000

Ich sehe das wie ein Tagesgeldkonto oder ein besser verzinstes Girokonto.

Mich erstaunt immer wieder wie sehr TR immer noch vertraut wird. Das idst alles noch nicht ausgereift. Sehr schnelles Wachstum, bei dem TR nicht hinterherkommt. Und im Fall des Falles eher nicht erreichbar.

Zitat von LaolaPaola

wie die zusätzlichen 300 € am sinnvollsten investiert werden könnte

Hey ho LaolaPaola

Du bist doch schon super aufgestellt, Gratulation.

Vermutlich fehlt dir das Salz in der Suppe… verrätst du uns da ungefähres Alter und wie lange du schon am Aktienmarkt investierst bist?

Ich denke bei dir an ein Core Satellite Portfolio (CSP). Entweder nach deinem Gusto oder lasse dich von einer Google Suche zum Thema CSP inspirieren.

Ob du damit dann eine Überrendite erwirtschaftest, wird die Zukunft zeigen. In jedem Fall wirst du einiges lernen, an Erfolgen und Tiefschlägen. Beides wird kommen.

Viel Erfolg beim Investieren.

Ach. Dein größtes Asset ist vermutlich dein Humankapital. Schon BU vorhanden?

LG Finanzschlumpf

7+ Jahre? Was möchtest du dann?

Für ETF heisst es mindestens 10 Jahre, besser 15 Jahre Anlagezeitraum.

Zitat von britty

7+ Jahre? Was möchtest du dann?

Sehr gute Frage von britty

36 Jahre, super Humankapital, viel ETF Erfahrung.

Was passiert in 7+, und was bzw. wieviel ist + ?

Zitat von LaolaPaola

1. Würdet ihr freies Kapital eher in einen separaten ETF-Sparplan legen, wenn der Anlagehorizont nicht die AV ist sondern 7+ Jahre oder trotzdem "alles in einem ETF" mit entsprechenden Auszahlungen bei Bedarf?

Wenn ich richtig zwischen den Zeilen lese, hast du wohl nach 7+ Jahren vor einen bestimmten Betrag auszahlen zu lassen. Da wäre eine entsprechende Strategie für Auszahlungen hilfreich, denn wie dir sicherlich bekannt ist, werden bei der Auszahlung von ETFs die ältesten Anteile zuerst veräußert, was zu einer entsprechenden steuerlichen Belastung führt (25% Kap.Ertr. St.). Daher ist es u.U. sinnvoll sich eine passende Strategie für die Auszahlung zu überlegen. Hier mal ein Beispiel, wie man so etwas machen kann: ETF Steuern clever umgehen

Zitat von LaolaPaola

sondern 7+ Jahre

Wenn du beim + flexibel bist, kann man das machen

Zu 2) ich würde schauen wo es mehr Rendite gibt. Das Risiko ist vergleichbar