Tja, dann spinnen die einfach. Wir brauchen nicht etwas, mit dem irgendjemand „rechnet“…(Stichwort Versicherungsinteressenvertreter:innen)
sondern reale Zahlen.
Naja, das ist die Kalkulationsgrundlage der Versicherer für die Beitragsberechnung. Realer wird’s nicht, würde ich sagen.
Unsere Seite zum Thema Pflege wurde oben sogar schon zitiert / verlinkt.
Oh. 
Wird wohl Zeit für's Wochenende. 
Mit diesen Argumenten könnte man aber auch auf eine Feuerversicherung für das Haus, eine Haftpflichtversicherung oder sogar die Krankenversicherung verzichten.
Einfach nur schön vorsichtig sein, sich gesund ernähren usw. usf.
Wenn die Fragestellerin mit 47 vom Bus angefahren wird oder eine schwere Krankheit bekommt, sind bis 67 noch zwanzig Jahre ohne BU-Versicherung zu stemmen.
Bei einem Fehlbetrag von vielleicht 2.500 oder 3.000 EUR pro Monat wären das rund 600.000 - 700.000 EUR, die vom Depot abflössen - der Schaden in der Rente oder bei zusätzlicher Pflegebedürftigkeit käme noch hinzu.
Wenn man eine BU-Versicherung und Pflegeversicherung noch bekommen kann, würde ich mich nicht wohlfühlen, darauf zu verzichten.
Es ist halt eine Abwägungssache. Natürlich ist auch ein gravierender Privathaftpflichtfall sehr selten, nur kostet da eine gute Versicherung für Familien gerade mal etwa 70€ im Jahr, dafür bekommst in der BU gerade mal zehn Tage versichert.
Wenn Geld keine Frage ist, ist, wie ich es ja schon geschrieben habe, beides höchst sinnvoll.
Mit Krankentagegeld und PPV kann man Risiken nochmal eingrenzen und reduzieren. Dazu vielleicht noch eine Unfallversicherung und es sieht nicht mehr so übel aus. Eine rundum-Absicherung ist das natürlich nicht und man sollte sich auch klar sein, dass einfach „sparen“ für den Normalverdiener ohne dickem Erbe keine Alternative ist.
Es geht hier scheinbar darum, was bei begrenztem Budget sinnvoller ist. Auch wenn das nur die Posterstellerin für sich selbst beantworten kann, gibt es schon gute Argumente, wenn nunmal beides nicht möglich ist, sich lieber für eine PPV zu entscheiden.
Die Risikoverteilung BU zu Pflegefall liegt nunmal bei 20-25% zu 80%.
Dazu kommt, dass der Großteil der BU-Fälle kaum länger als 2 Jahre beträgt, Pflegebedürftigkeit aber, je nach Eintritt, im Regelfall das gesamte Restleben betrifft.
Und gerade schwere Krankheit oder ein ebenso schwerer Unfall begründen fast immer auch einen Pflegegrad, was wiederum für eine PPV sprechen könnte.
Ich versuche das mal kurz auf den Punkt zu bringen:
BU und Pflegezusatzversicherung sollte man aufgrund des für den Beitrag relevanten Entrittsalters und der i.d.R. noch besseren Gesundheit möglichst frühzeitig abschließen = deutlich günstiger.
Wenn man eine BU hat, braucht man trotzdem eine Pflegezusatzversicherung, da die BU nur bis 67 leistet und das Pflegerisiko ab 67 deutlich steigt. Wenn man eine Pflegezusatzversicherung hat, braucht man aus dem gleichen Grund trotzdem eine BU für die Zeit bis 67.
Ein später BU Abschluss "lohnt" sich trotzdem. Der Beitrag ist zwar höher als bei früherem Abschluss, dafür hat man die ganzen Beiträge bis dahin gespart. Die Gesamtkosten bis 67 sind also mehr oder weniger identisch, egal wann man startet - man hatte nur für X Jahre keinen Schutz und das volle Risiko. Gleichzeitig ist das BU Risiko in fortgeschrittenem Alter natürlich höher. Das Preis-/Leistungsverhältnis ändert sich also nicht mit höherem Alter.
Sparen (ETFs etc.) kann nur dann eine Alternative zur Risikoabsicherung sein, wenn das Risiko erst relativ spät und nur für kurze Zeit eintritt. Da man das anfangs nicht sicher weiß, hätte dieser Weg angesichts der Höhe des Risikos etwas von unverantwortlichem Zocken.
Hier noch eine Übersicht zu Pflegekosten und Eigentanteilen vom vdek: https://www.vdek.com/content/dam/vd…h_01_2025_2.jpg
Hilft das?
mittlerweile liegt mir ein Angebot zur Absicherung von 1TEUR pro Monat für ca. 60-70 Euro pro Monat vor; allerdings mit hohen Abschlussgebühren (500 Euro - ist das üblich?); damit wäre zumindest ein Teilrisiko abgesichert.
Zur Aufklärung:
Und eine letzte Frage: wie viele unterschiedliche Makler würdet Ihr denn anfragen? Ich habe persönlich immer Skrupel, mich beraten zu lassen und dann nichts zu kaufen….
Diese Einstellung ehrt Sie!
Zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte man sich natürlich einen Experten suchen. Andererseits ist das aber auch keine Raketenwissenschaft oder OP am offenen Herzen. Mit den Empfehlungen von Finanztip, Blick auf gute Kundenbewertungen, nachgewiesener Qualifikation des Beraters und einer gewissen Unternehmensgröße (damit Ihnen auch geholfen wird, wenn Ihr Berater gerade krank oder in Urlaub ist) sollte es gelingen, jemand Adäquates zu finden, ohne dass Sie Ihre eigene und die Zeit von X Beratern mit Mehrfachanfragen strapazieren müssen.
Letztlich ist das ist wie in einer guten Beziehung: Wenn man den "Richtigen" gefunden hat, dann braucht man nicht noch X Andere parallel. Das wird - wie Ihre Skrupel signalisieren - sogar als unanständig empfunden. 
Ehemann ebenfalls erwerbstätig und verdient ähnlich, 1 Verdienstausfall wäre zwar sehr schwierig, aber vermutlich handelbar
Bitte googeln Sie einmal nach "Ich brauche keine BU, ich bin verheiratet". Dann finden Sie auf unserer Website Aufklärung zu dieser (Fehl-)Annahme. Den Link dürfen Sie hier dann gerne für andere posten.
Hallo zusammen,
hier noch eine kurze Zusammenfassung:
LG
Bitte das Thema BU-Absicherung nicht über einen x-beliebigen Makler klären (auch nicht auf check24 oder die Testbericht der "Finanztest" als Grundlage nehmen!). Such dir einen spezialisierten Makler, es gibt eine handvoll, die einen wirklich guten Ruf haben. In der Regel haben die auch gute Websites wo man sich vorab informieren kann, so dass man gut informiert in die Beratung gehen kann.
Ich könnte aus dem Stegreif etwa fünf solche nennen, unterlassen dies aber, weil es wohl als Werbung ausgelegt würde.
Solches gebaren kenne ich eigentlich nur von discount versichererungen zu denen die Allianz wie bei mir gerade nicht zählt.
Nope, keine Discounter Versicherung.
Ich könnte aus dem Stegreif etwa fünf solche nennen, unterlassen dies aber, weil es wohl als Werbung ausgelegt würde.
"Werbung" wäre es nur, wenn auf BU spezialisierte Versicherungsmakler hier für sich selbst werben würden. In Ihrem Fall würde ich das hilfreiche Information / Empfehlung nennen.
Bislang liegen mir nur gestaffelte Angebote vor
Dass ist gängige Praxis die Kosten unterscheiden sich schließlich je nach Schwere.
Bei mir ist es eine Staffel von 400 bis rund 2100€
"Werbung" wäre es nur, wenn auf BU spezialisierte Versicherungsmakler hier für sich selbst werben würden. In Ihrem Fall würde ich das hilfreiche Information / Empfehlung nennen.
Na gut, hier meine Lieblingsblogs, die ich gerne lese (zufällige Reihenfolge).
- Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung
- Die Finanzprüfer (Walter Benda)
- Torsten Breitag Versicherungsmakler
- Der BU-Profi (Guido Lehberg)
- buXperts
Oben genannte sind alle Versicherungsmakler, die interessante Artikel schreiben.
Außerdem lesenswert:
- Rechtsanwälte Jöhnke und Reichow (Versicherungsrecht)
- BU-Expertenservice (kooperieren m.W. mit Jöhnke/Reichow)
Weitere Infos/Vergleichsrechner zu Nettotarifen:
Alles anzeigenNa gut, hier meine Lieblingsblogs, die ich gerne lese (zufällige Reihenfolge).
- Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung
- Die Finanzprüfer (Walter Benda)
- Torsten Breitag Versicherungsmakler
- Der BU-Profi (Guido Lehberg)
- buXperts
Oben genannte sind alle Versicherungsmakler, die interessante Artikel schreiben.
Außerdem lesenswert:
- Rechtsanwälte Jöhnke und Reichow (Versicherungsrecht)
- BU-Expertenservice (kooperieren m.W. mit Jöhnke/Reichow)
Weitere Infos/Vergleichsrechner zu Nettotarifen:
Ich möchte noch die Website von Sven Hennig - online-pkv.de zu den lesenswerten Blogs hinzufügen. Zwar ist die PKV das Hauptthema, aber direkt danach kommt die BUV.
Den habe ich doch tatsächlich vergessen, obwohl ich dessen Blog auch lese. Immerhin der älteste deutschsprachige Blog zum Thema PKV/BU.
Die Pflegeversicherung ist definitiv wichtig, vor allem langfristig. Aber mit 47 bist du eigentlich noch gut im Alter, in dem eine BU durchaus Sinn machen kann, besonders wenn ihr den Verdienstausfall nicht dauerhaft kompensieren könntet.
