Anteil sicher/unsicher

Die Frage ist recht theoretisch. In der Praxis stellt sich der GRV-Anteil von alleine auf, das bisherige System vorausgesetzt. Du hast ja keinen großen Einfluss darauf, ob du zukünftig 1.500 oder 3.000 € GRV erhältst. Das ist determiniert durch dein Einkommen und die Länge der Versicherungsdauer. Die entstehende Rentenlücke solltest du anders füllen. Für viele hier im Forum sind dazu ETFs eines der Werkzeuge.

Micha aus der Yoga-Gruppe ist 64, alleinstehend mit günstiger Mietwohnung.

Kein Auto.

Der hat 2 Gehälter als Rücklage und den Rest im Aktienmarkt, fast alles Ishares MSCI World.

Zitat von alpha_zulu

Die Frage ist recht theoretisch. In der Praxis stellt sich der GRV-Anteil von alleine auf, das bisherige System vorausgesetzt. Du hast ja keinen großen Einfluss darauf, ob du zukünftig 1.500 oder 3.000 € GRV erhältst. Das ist determiniert durch dein Einkommen und die Länge der Versicherungsdauer. Die entstehende Rentenlücke solltest du anders füllen. Für viele hier im Forum sind dazu ETFs eines der Werkzeuge.

Wenn ich über den Daumen peile und sage "Reicht!", dann kann ich auch auf halbtags gehen. Frei von Einfluss ist man da jetzt nicht.

Zitat von Bricoleuse

Wie teilt Ihr das auf? Nach welchen Kriterien?

Bei ist eher das Thema, wie ich überhaupt eine signifikante Aktienquote erreiche.

"Sicherer" Teil:

• Rente

  Rente ist gesetzt, da wird jeden Monat der Beitrag eingezahlt, der eben anfällt. Bisher eingezahlt habe ich da irgendwas um die 250.000 EUR. Mit welchem Wert ich diese Rentenanwartschaft sinnvollerweise ansetzen könnte, keine Ahnung.

  Denn wieviel ich am Ende rausbekomme, insbesondere wie hoch die Rente am Ende ausfallen wird, ist ungewiss (nach aktuellen Vorhersagen deutlich höher als die maximale gesetzliche Rente, aber ich habe auch noch einige Jahrzehnte vor mir, auch die Versorgungswerke haben ihre Mühe mit der Demographie und den immer noch niedrigen Zinsen, und die jährlichen Rentensteigerungen lagen die letzten Jahre eher bei 1% bis 3%, also nicht wirklich mit der Inflation).

  
  

• Selbstbewohnte Immobilie

  Dann gibt es noch eine selbstbewohnte Immobilie. Konservativ geschätzter Wert abzüglich offener Kredite liegt im mittleren sechsstelligen Bereich. Ist das ein "sicherer" Vermögensbestandteil? Je nachdem wen man fragt bekommt man da unterschiedliche Antworten.

  
  

• Festgeld

  Das gibt es nur, um in ca. 10 Jahren bei Ende der Zinsbindung den dann noch offenen Immobilienkredit abzulösen (Zinsdifferenzgeschäft dank sehr niedriger Immobilienkreditzinsen aus der Niedrigzinsphase und reduzierbarer Rate)

  
  

• Tagesgeldreserve / "Notgroschen"

  Eher überschaubar, einige Monatsgehälter.

Ich habe sonst keine Finanzprodukte. Keine Riester- oder sonstige Rentenversicherung, keine Lebensversicherung, keinen Bausparvertrag.

"Unsicherer" Teil:

• ETF-Depot

  Das ist im Wesentlichen ein Depot mit Aktien-ETFs. Inzwischen zwar sechsstellig, aber in Relation zur Gesamtheit der "sicheren" Bestandteile nur ein Bruchteil des Gesamtvermögens.

Selbst wenn ich den Wert der Rente nur mit dem eingezahlten Betrag beziffere und bei der selbstbewohnten Immobilie beim Wert konservativ rechne, liegt der Aktienanteil gerade mal in der Größenordnung von ca. 20%.

Und der "sichere" Teil wird aufgrund der monatlichen Rentenbeiträge und der fortlaufenden Tilgung des Immobilienkredits ja automatisch auch die nächsten Jahre weiter ansteigen.

Daran kann / will ich auch nicht wirklich was ändern (Rentenbeiträge fallen nunmal an, die Immobilie steht auch nicht zur Debatte). Das heißt, die Stellschrauben, an der Verteilung etwas grundlegend in Richtung "höhere Aktienquote" zu verändern, sind ohnehin begrenzt.

Für mich heißt das, dass meine gesamte monatliche Sparrate und alles, was sonst übrig ist (Jahresbonus etc.) in Aktien fließt. Denn der "sichere" Anteil ist so schon extrem hoch. Wenn die Immobilie abbezahlt ist, wird sich die ETF-Sparrate noch einmal signifikant erhöhen. Erst dann wird sich vermutlich nach und nach der Aktienanteil ganz allmählich etwas erhöhen (denn die Rentenbeiträge fließen ja auch weiterhin in den "sicheren" Teil).

Ich glaube, so geht es vielen Leuten, und vielen ist gar nicht klar, wie groß ihr "sicherer" Anteil an Vermögen ohnehin schon ist, selbst wenn die gesamte freie Sparrate in Aktien fließt.

Zitat von Bricoleuse

Mein etf Portfolio rentiert natürlich wesentlich besser, aber ob man sich da im späten Alter noch drum kümmern mag? Und weiterhin so gelassen bei Schwankungen ist?

Mit diesen Fragen befasse ich mich, wenn die Rente bevorsteht. Wieviel man sich kümmern will und muss, welche (ggf. wenig aufwändigen) Entnahmemöglichkeiten es bis dahin gibt, ob es jemanden gibt, der unterstützt (Partner/in, Kind/er etc.) muss man dann schauen. Und wie gelassen man bei Schwankungen ist, ist zum einen Typsache (keine Altersfrage) und zum anderen vermutlich davon abhängig, wie dringend man auf das Geld angewiesen ist und ob man auch noch genug zum Leben hat, wenn die Kurse um 50% runtergehen. Das kann ich wahrscheinlich besser abschätzen, wenn die Rente näher rückt. Denn je näher ich am Renteneintritt bin, umso eher lässt sich sagen, wie hoch voraussichtlich die Rente sein wird, wie sich das Depot entwickelt hat usw...

Was soll ich mir da jetzt schon den Kopf drüber zerbrechen? Es gibt so viele Variablen, dass ich unmöglich eine sinnvolle Vorhersage treffen kann.

Du mußt dich mit deiner Aufteilung wohlfühlen!

Ich bin Rentner und mit ca. 50% in ETF und Aktien investiert. Ich beschäftige mich aber auch ganz gerne mit Geldanlage-Themen. Ich besitze auch eine Eigentumswohnung.

Du knauserst etwas mit Angaben: Alter, konkrete Summen bzw. prozentuale Aufteilung, Familienstand...

Ich habe aktuell so circa:

Meine Projektion im Jahr 2057 sähe, wenn alles so weiter läuft, vermutlich so circa aus:

Das sind bei mir/uns aber noch ca. 35 Jahre.... Und ob die Werte für die GRV und EFH stimmen, ist auch schwer zu sagen, da ist halt viel Rechnerei mit diversen Faktoren drin

GRV aktuell habe ich die Rentenpunkte * aktueller Wert eines Punkts * 250 gerechnet.

GRV Projektion habe ich meine Durchschnittlichen Punkte pro Jahr zu den aktuellen addiert * den vermutlichen Wert eines Rentenpunkts in der Zukunft * 250 gerechnet

Haus aktuell nehme ich den damaligen Kaufpreis und steigere den mit 2% Inflation bis jetzt

Haus Projektion den Kaufpreis mit 2% Inflation bis in die Zukunft

Wie gesagt, da ist viel hätte, könnte, vielleicht drin, ist aber vielleicht ein Anhaltspunkt für dich

Zitat von Bricoleuse

Wie teilt Ihr das auf? Nach welchen Kriterien?

Aktuell (ca. 9 Jahre vor dem geplanten Unruhestand), sieht die Planung so aus, dass ich mit einem Cashpuffer von min. 5 Jahresbedarfen in den Unruhestand starten will.
Der Großteil dieses Geldes kommt voraussichtlich aus einer alten KLV und einer (stillgelegten) bAV.

Zumindest bis 2031 geben ich jetzt erstmal weiter Gas. D.H. 85% meiner langfristigen Sparrate fließen in meinen Risikoteil (ETF-Depot, minimal P2P). 15% füttern weiter meine alte KLV.
Und dann schaue ich mal, wie sich die Situation bis dahin darstellt (politische Entscheidungen zur GRV, Entwicklung meines Depots, usw.).
Nachkauf von Rentenpunkten ist aktuell nicht vorgesehen. Diese Option behalte ich mir aber vor, wenn sich z.B. das Depot in den nächsten Jahren deutlich überdurchschnittlich stark entwickelt.