Uni Depot

Wie sieht es mit Deinen Anlagezielen aus und wie alt bist Du? Brauchst Du das Geld in den nächsten Jahren/Jahrzehnten? Ist Dein/Euer Pauschbetrag ausgeschöpft?

Die beiden Altfonds kann man denke ich erst mal stehen lassen. Der erste entspricht von der Wertentwicklung im wesentlichen einem MSCI World. Der zweite hat Ähnlichkeit mit einem MSCI World Momentum.

Beim VL-Sparen musst Du nur stehen lassen, was noch in der Sperrfrist liegt. Weißt Du wie Du die Anteile des UniGlobal voneinander trennen kannst? Dafür braucht man ein Unterdepot. Vielleicht mal bei der Voba nachfragen, ob die das einrichten können. Aber grundsätzlich fände ich es keinen Beinbruch die zu behalten.

Die übrigen Fonds sind leider eine wilde Mischung. War das Dein Wunsch oder hat der Berater da mitgemischt? Die ganzen "net" Fonds sind zwar billig in der Anschaffung aber teuer bei den laufenden Kosten. Ich denke, die solltest Du alle loswerden.

Beim risikoarmen Fonds (Nr. 11) hast du eine falsche ISIN erwischt. Ich vermute die LU2090750089 wäre richtig. Laufende Kosten von 1,9 % für einen risikoarmen Fonds finde ich unverschämt. Das wäre denke ich das erste was ich rauswerfen würde.

Ich stand 2012 auch vor dieser Frage, tauschte alle drei Union Fonds in einen MCSI World, den ich auch noch heute besitze, ich hatte da einfach Tabula Rasa gemacht und bis heute nicht bereut.

Die beiden steuerfreien und VL würde ich außen vor lassen für das erste, der Rest kann weg.

Aber wie schon geschrieben wurde von 90 Prozent Aktien , Anlageziel und Zeitraum einplanen.

Zitat von Okunek22

1. UniGlobal—DE0008491051—28 Anteile (steuerfrei)

2. UniDynamic Global A—LU0089558679—100 Anteile (steuerfrei)

Was genau meinst du bei diesen beiden mit steuerfrei? Sind das sog. Altbestände mit Anschaffungsdatum vor 2009?

Falls dem so ist schließe ich mich 90 Prozent Aktien an. In den meisten Fällen sind bei aktiven Fonds die Gebühren mit +/- 1,5% zwar so hoch, dass es sich trotz der Steuerfreiheit nicht lohnt diese zu halten. Diese beiden ETFs sind aber zumindest von der Performance her gut. Diese kann man ggf. dann auch dauerhaft halten.

EDIT: zumindest bis der Freibetrag von 100.000 EUR Gewinn aus den Altbeständen erreicht ist. Aber das dürfte hier lange Zeit nicht der Fall sein.

Zitat von Okunek22

Welche ETFs meinst du genau?

Zitat von Okunek22

1. UniGlobal—DE0008491051—28 Anteile (steuerfrei)

2. UniDynamic Global A—LU0089558679—100 Anteile (steuerfrei)

Diese beiden die der steuerlichen Altbestandsregelung unterliegen. Die performen zwar vermutlich etwas schlechter als ein passives exaktes Pendent (sofern es das gibt), aber es kann aufgrund der Steuerfreiheit trotzdem sinnvoll sein, diese zu halten.

Hallo zusammen,

das ist alles eine gute Möglichkeit.
Wenn noch viel Zeit sein sollte bis zur Rente kann auch ein Verkauf überlegt werden. Die laufenden Kosten der Union sind einfach hoch. Nur mal ein Gedanke.

LG

Ich würde den konservativen Fonds mit fast 2 % laufenden Kosten ebenfalls als Erstes prüfen. Risikoarm ist schön und gut, aber solche Gebühren fressen einen Teil des Vorteils direkt wieder auf. Da würde ich mir sehr genau anschauen, was am Ende tatsächlich übrig bleibt.

Dennoch erstaunlich, wie viel Volumen bspw. im LU2090750089 steckt, trotz der hohen Kosten. Knapp 500 Mio Euro.

Zitat von Kapitalfuchs

Dennoch erstaunlich, wie viel Volumen bspw. im LU2090750089 steckt, trotz der hohen Kosten. Knapp 500 Mio Euro.

Die Bankberater sind pfiffig beim Verkaufsgespräch, da fällt die Gesamtkostenquote mal gerne unter den Tisch, denn man bekommt ja immerhin genug Zahlen um die Ohren geworfen. Und so verkaufen sich die Rendite-Bremsen immer noch erstaunlich gut.

Dieser spezielle Union Fonds brachte in 2025 eine Rendite im Durchschnitt von 2,9%. Die Inflation lag im Zeitraum bei 2,2%, da weiste Bescheid.

Ich hatte bereits 2012 so rum gemerkt, das ich schleunigst auf einen Welt ETF umsteigen sollte und hatte ALLE Union Fonds verkauft und das Kapital in einen ETF gesteckt. Beste Entscheidung meines Lebens.

Zitat von Kapitalfuchs

Dennoch erstaunlich, wie viel Volumen bspw. im LU2090750089 steckt, trotz der hohen Kosten. Knapp 500 Mio Euro.

Einmal drin, immer drin, denn bei Verkauf drohen Steuern. Und das ist für den deutschen Kleinanleger schlimmer als ein Atompilz.

Hallo zusammen,

trefflich beschrieben.

Es wird gefühlt auch nicht leichter wenn sie wegen Altbestand steuerfrei sind.

LG

Zitat von adrianberg

Hallo zusammen,

trefflich beschrieben.

Es wird gefühlt auch nicht leichter wenn sie wegen Altbestand steuerfrei sind.

LG

Sorry, aber diese Aussage ist so pauschal formuliert einfach nicht richtig.

Hallo zusammen,

danke für die Berichtigung.

LG

Zitat von adrianberg

Hallo zusammen,

danke für die Berichtigung.

LG

Na ja, die Berichtigung fehlte.