Geldanlage Allianz

Ich hab ganz viele Fragezeichen…

Du willst zwischen 78 und 85 in Rente gehen?

Was soll diese Versicherung denn bringen? von Rendite sehe ich nichts, nur 100% Beitragsgarantie… die hab ich auch im Tagesgeld.

Diese Fragen lassen sich auf Grundlage deiner Informationen doch gar nicht beantworten.

Gib einer guten KI die Vertragsbedingungen und stell ihr diese Fragen. Als ersten Schritt.

Für mich sieht es so aus, als würde die Einzahlung 0% Rendite abwerfen.

Herzlich willkommen im Forum.

Zuerst habe ich den Eindruck, dass dich die Kreissparkasse quasi „ über den Tisch ziehen will“. Die bekommt nämlich eine kräftige Vermittlungsprovision für so eine Versicherung. Auch zuerst gedacht, dass das Ganze doch überhaupt nicht richtig ernst gemeint sein kann.

Ich versuche mal, das seriös zu beantworten.

Ich würde die Allianz-Privatrente hier nicht abschließen. Du bist bald 69, willst mit 70 oder 71 in Ruhestand gehen und möchtest bei Bedarf an Dein Kapital kommen. Eine Versicherung mit 16 Jahren Aufschubdauer passt dazu nur „bedingt“…

Die 100-prozentige Beitragsgarantie klingt gut, garantiert Dir aber keine attraktive Rendite. Entscheidend ist, was nach sämtlichen Abschluss- und laufenden Kosten tatsächlich übrig bleibt. Zudem können Kündigung und Kapitalentnahme vor Rentenbeginn finanzielle Nachteile verursachen.

Ich würde die 104.500 € zunächst flexibel und sicher aufteilen: einen Teil als Tagesgeldreserve, den Rest auf gut verzinste Festgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten. So bleibst Du liquide und kannst Dein Geld im Ruhestand gezielt einsetzen.

Deine schuldenfreie Wohnung ist bereits ein erheblicher Vermögenswert. Du musst deshalb nicht auf Biegen und Brechen eine langfristige Versicherung abschließen. Lass Dir vor einer Entscheidung unbedingt den Effektivkostensatz, den Rückkaufswert für jedes der kommenden Jahre und die garantierten Leistungen bei vorzeitigem Rentenbeginn schriftlich geben. Erst dann lässt sich das Angebot seriös beurteilen.

Aber ich garantiere Dir: diese Versicherung hilft nur der Versicherung (und natürlich mit als Aktionär der Allianz..).

Zitat von AW57

Ich möchte möglichst lange in meiner eigenen Wohnung wohnen bleiben und mein Kapital im Ruhestand bei Bedarf zur Ergänzung meiner Renteneinkünfte nutzen können.

Dann mach das doch einfach!
Aber bitte ohne eine Versicherung dazwischen zu schalten.

Am einfachsten wäre m.E. die Kombination aus Tages und Festgeld (Festgeldtreppe).
https://www.finanztip.de/tagesgeld-oder-festgeld/

Damit bleibst Du finanziell flexibel.

BTW: Bei einer ETW können auch mal größere Reparaturen/Sanierungen anstehen. Ein Grund mehr finanziell flexibel zu bleiben.

Wie viel Rente wirst du später bekommen und reicht sie aus, deinen Lebensstandard zu halten? Momentan siehst du für mich eher "Hausarm" aus. Du hast zwar Vermögen, aber das steckt im Haus. Steine kann man nicht essen. Je nach Höhe der Rentenlücke (falls du eine haben solltest) wird irgendwann wohl der Verkauf der Immobilie anstehen.

Wird denn laufend bereits eine Rente bezogen?

Zitat von AW57

Die Allianz nennt derzeit eine Gesamtverzinsung von 4,5 % vor Kosten, die jedoch nicht garantiert ist. Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen bei 80.000 € Einmalbeitrag 3.200 €.

Genau da liegt der Hase im Pfeffer, bei keiner Garantie kann es auch schnell mal zu einer anderen Verzinsung kommen, bis hin zu 0%. Wenn du den Tipp von monstermania nutzt und TG mit einer Festgeldtreppe kombinierst, hast du von vornherein 3200€ mehr zur Verfügung und kannst dein Kapital nach Deinen Bedürfnissen und Wünschen entnehmen. Die Sicherheit des Kapitals bleibt in etwa gleich, also für mich ist der Grund einen Versicherungsmantel zu wählen, nicht sinnvoll.

Was genau versprichst du dir denn von so einem teuren Produkt?

Was willst Du hören!?
Du musst erstmal 3200€ (=4% des Anlagebetrags!!!) dafür zahlen, damit die Allianz Dein Geld annimmt!
Wozu willst Du das machen, bzw. was versprichst Du Dir konkret für einen Vorteil?

Zitat von AW57

Die Allianz nennt derzeit eine Gesamtverzinsung von 4,5 % vor Kosten, die jedoch nicht garantiert ist.

Genau, Du hast nur die Garantie dafür, dass Du in 16 Jahren Deine 80.000€ wieder bekommst.
Nachdem Die Allianz zuvor 100%ig sicher 3.200€ eingesackt hat.
Das entspricht einem garantierten Zins von 0,255% p.a. (auf den Anlagebetrag nachdem die Gebühr abgezogen wurde).
Alles andere ist nur ein (leeres) Versprechen ohne jegliche Aussagekraft.

Was spricht gegen eine Festgeldtreppe von z.B. 5 Jahren á 16.000€ =80.000? Da bekommst Du aktuell > 3% p.a. Zins (garantiert!) für Dein Geld.


Und dann baust Du einmal im Jahr eine Stufe an die Festgeldtreppe an oder nimmst etwas von dem Geld, wenn Du es benötigst.

Zitat von AW57

Die Allianz nennt derzeit eine Gesamtverzinsung von 4,5 % vor Kosten, die jedoch nicht garantiert ist. Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen bei 80.000 € Einmalbeitrag 3.200 €.

Mich interessiert daher insbesondere, wie ihr das Angebot unter Berücksichtigung dieser Entnahmemöglichkeiten beurteilt.

Zugespitzt gesagt, schenkst du der Allianz 3200€, dafür dass sie auf die restlichen 76800€ aufpasst.

Du kannst das Aufpassen auch jeder Bank überlassen, die dafür 0€ nimmt und auf die 80.000€ gibts ein paar Prozent Zinsen. Also Festgeld oder Tagesgeld oder eine Kombination aus beidem.

Meine Frage wäre daher, was du dir von dem Produkt der Allianz versprichst, welchen Nutzen du siehst?

Zitat von AW57

Die Allianz nennt derzeit eine Gesamtverzinsung von 4,5 % vor Kosten, die jedoch nicht garantiert ist. Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen bei 80.000 € Einmalbeitrag 3.200 €.

3200€ von 80.000 sind 4%

Rendite vor Kosten 4,5%

Das ergibt Rendite nach Kosten 0,5% - aber die sind nicht mal garantiert.

Verstehe das Konzept nciht.

Hm, wir bewahren Ihr Geld auf und sorgen dafür, dass es nominal nicht weniger wird. Das Ganze ist aber kostenpflichtig.

Habe ich das so richtig verstanden?

Käme mir nicht in den Sinn!

Um das ganz mal in konstruktive Bahnen zu lenken.

Das wäre eine sinnvollere Alternative:

https://www.gefa-bank.de/produkt/auszahlplan/

Boah was ein katastrophal mieses Bankprodukt zum Geld verschenken

Wenn man mit der Allianz Geld verdienen möchte, dann darf man kein Finanzprodukt der Allianz abschließen. Stattdessen sollte man sich eher mal die Aktie der Allianz anschauen. Ich bin ziemlich sicher, dass es bei der Allianz kein einziges Finanzprodukt mit garantierten Zinsen gibt, das auch nur annähernd in den Bereich der Dividende kommt. Allein in den letzten 15 Jahren lag die Dividendenrendite der Allianzaktie immer zwischen 5 und 6 %. Hinzu kommt dann noch der Kursgewinn.

Man kauft keine Versicherung, man kauft die Versicherung.

Bin damit auch sehr gut gefahren bisher.

Zitat von AW57

Mich interessiert daher insbesondere, wie ihr das Angebot unter Berücksichtigung dieser Entnahmemöglichkeiten beurteilt.

Egal wie, mach das einfach nicht. Das ist bodenlos schlecht und einfach Geld verschenken.
Je nachdem wie dringend Du an größere Teile der 100k ran MUSST im Ruhestand, würde ich das entweder in die genannte Festgeldtreppe + Tagesgeld anlegen oder in einen ausschüttenden defensiven ETF.

Wenn Du im Normalfall mit 300€ bzw 0,3% im Monat (bzw ~3,6% pro Jahr) Rendite aus den 100k auskommst bzw. das kein zwingend nötiges Zusatz-Einkommen ist das im worste case auch mal temporär nur 150€/Monat sein darf, dann wäre der L&G global quality dividends ETF was für Dich. Ziemliche sichere und v.a. gleichbleibende Ausschüttungen pro Monat plus zusätzlich langfristig zu erwartender positiver Kursentwicklung, allerdings solltest Du nicht zb 50k kurz nach Anlage entnehmen MÜSSEN, wenn gerade große Krise / Crash ist. Sollte das im Raum stehen, dann ist das nix für Dich. Man kann natürlich auch zb 20k in TG und 80k in den ETF, sollte man zb 20k brauchen für ein Auto oä in 5 Jahren.

Zitat von AW57

Bei meinem Beratungstermin am 21.10.2026 wurde mir die Allianz PrivatRente Perspektive vorgeschlagen.

Bitte bedenken: Du wirst dort nicht beraten, sondern es wird versucht, dir Sachen zu VERKAUFEN. Das sind VERKAUFStermine!