DVAG Beratungsgespäch Vorbereitung

Lass ihn die Gesamtgebühren offenlegen Und was Steuervorteile anlangt, wer weiss, was in zwanzig, dreissig Jahren ist.

Dann kannst du das Gespräch abkürzen und ihr macht euch einen netten Abend.

Hm, wenn hier in diesem öffentlichen Forum jemand um Rat fragt, ist es geradezu ein Reflex, dass man ihn sofort zur Veröffentlichung aller relevanter Angaben nötigt, weil sonst könne man ja gar nicht raten. Die meisten tun das dann, ob ehrlich kann ich nicht beurteilen.

Warum sagst Du deinem Freund nicht vorher, dass er sich die Mühe sparen kann?

Zitat von gfra

Ich habe es mir schon überlegt und werde das Gespräch nicht ablehnen - das steht fest.

Keine gute Idee. Ich schreibe seit Jshrzehnten kleine „Stückle“ für die schwäbische Kleinkunstbühne Oberbohingen-Upflamör.

Ich hab mal schnell ein diktiert, damit du dich schön vorbereiten kannst.

Titel: „Freundschaft auf Provision“
Kleinkunst-Sketch in einer Szene

Personen:
JULIAN – normaler Mensch mit soliden Finanzkenntnissen, leicht sarkastisch, kennt Finanztip
MAXIMILIAN – frisch gebackener „Finanzberater“ bei der Deutsche Vermögensberatung, hochmotiviert, geringes Fachwissen, dafür viel Schulungsrhetorik

Ort:
Julians Wohnzimmer. Auf dem Tisch stehen zwei Kaffees. Maximilian hat eine riesige Mappe, einen Laptop und drei Hochglanzbroschüren dabei.

(Licht an. Julian sitzt entspannt auf dem Sofa. Es klingelt. Julian öffnet. Maximilian stürmt herein.)

MAXIMILIAN
Julian! Mein Lieber! Schön dich zu sehen! Wie geht’s dir? Und vor allem: Wie geht’s deiner finanziellen Zukunft?

JULIAN
Ähm… stabil? Sie existiert noch.

MAXIMILIAN
Perfekt! Genau da setze ich an.

(Er legt sofort eine dicke Mappe auf den Tisch. Sie fällt mit einem dumpfen Geräusch.)

JULIAN
Was ist da drin? Steuerrecht seit 1871?

MAXIMILIAN
Das ist mein Beratungsordner. Den kriegt man nach der zweiten Schulung.

JULIAN
Zweiten?

MAXIMILIAN
Ja. Die erste war Motivation.

MAXIMILIAN
Also Julian, bevor wir anfangen, brauche ich nur ein paar ganz grundlegende Informationen.

JULIAN
Ah.

MAXIMILIAN
Ganz harmlos.

JULIAN
Das beruhigt mich.

MAXIMILIAN
Also: Gehalt, Vermögen, Schulden, Versicherungen, Immobilien, Aktien, Sparrate, Altersvorsorge, Gesundheitszustand, Familienplanung, Risikoprofil, Hobbys, Sternzeichen.

JULIAN
Sternzeichen?

MAXIMILIAN
Ja, das ist für… äh… die ganzheitliche Finanzplanung.

JULIAN
Ich bin „ETF“.

MAXIMILIAN
Das kenne ich noch nicht. Ist das Aszendent?

MAXIMILIAN
Also Julian. Ganz wichtig: Was verdienst du?

JULIAN
Genug für Kaffee.

MAXIMILIAN
Sehr gut! Aber ungefähr?

JULIAN
Zwischen „geht so“ und „Finanzforum“.

MAXIMILIAN
Okay… ich schreibe mal „solide“.

(Er tippt mit zwei Fingern sehr langsam auf dem Laptop.)

JULIAN
Du tippst auf Excel?

MAXIMILIAN
Nein, das ist unser Analyseprogramm.

JULIAN
Das sieht aus wie Excel.

MAXIMILIAN
Es ist Excel.

MAXIMILIAN
Jetzt ganz wichtig: Wie viel Vermögen hast du aktuell?

JULIAN
Emotionale oder finanzielle?

MAXIMILIAN
Finanzielle.

JULIAN
Also gut… ungefähr drei Milliarden.

MAXIMILIAN
(erstarrt kurz)
Oh.

JULIAN
In Monopoly-Geld.

MAXIMILIAN
Ich schreibe „Potenzial vorhanden“.

MAXIMILIAN
Hast du schon Altersvorsorge?

JULIAN
Ja.

MAXIMILIAN
Welche?

JULIAN
ETF-Sparplan.

(Maximilian blättert nervös in seiner Mappe.)

MAXIMILIAN
E…T…F…

(flüstert)
Steht das irgendwo bei „Einwandbehandlung“?

MAXIMILIAN
Also Julian, pass auf. Unser Konzept basiert auf drei Säulen.

JULIAN
Die Rentenversicherung?

MAXIMILIAN
Nein.

JULIAN
Schade.

MAXIMILIAN
Unsere drei Säulen sind: Sicherheit. Wachstum. Und… äh… System.

JULIAN
System?

MAXIMILIAN
Ja.

JULIAN
Was bedeutet das?

MAXIMILIAN
Das steht nicht dabei.

(Maximilian zieht eine Hochglanzbroschüre heraus.)

MAXIMILIAN
Hier siehst du unsere Premium-Altersvorsorge.

JULIAN
Die kostet wie viel?

MAXIMILIAN
Das kommt auf deinen Bedarf an.

JULIAN
Und mein Bedarf ist?

MAXIMILIAN
Das finden wir raus, nachdem du unterschrieben hast.

JULIAN
Maximilian, kurze Frage.

MAXIMILIAN
Ja?

JULIAN
Woran verdienst du eigentlich?

MAXIMILIAN
An deiner finanziellen Freiheit.

JULIAN
Konkret?

MAXIMILIAN
Provision.

MAXIMILIAN
Aber Julian, versteh mich nicht falsch. Ich mache das nicht wegen Geld.

JULIAN
Nein?

MAXIMILIAN
Auch wegen Geld.

MAXIMILIAN
Also stell dir vor: Du zahlst nur 300 Euro im Monat ein.

JULIAN
Nur.

MAXIMILIAN
Und nach 40 Jahren hast du…

(tippt hektisch)

…eine Summe, die ich gerade nicht berechnen kann, weil Excel abgestürzt ist.

JULIAN
Ein gutes Zeichen für die Altersvorsorge.

MAXIMILIAN
Und das Beste: Diese Anlage ist komplett flexibel!

JULIAN
Was heißt das?

MAXIMILIAN
Du kannst jederzeit kündigen.

JULIAN
Und dann?

MAXIMILIAN
Dann ist das Geld halt weg.

JULIAN
Maximilian, mal ehrlich: Weißt du eigentlich, was ein ETF ist?

MAXIMILIAN
Natürlich.

JULIAN
Dann erklär mal.

MAXIMILIAN
Also… ein ETF ist…

…eine Abkürzung.

(Julian lehnt sich zurück.)

JULIAN
Maximilian, warum hast du eigentlich diesen Job angefangen?

MAXIMILIAN
Weil sie gesagt haben, ich kann Menschen helfen.

JULIAN
Und?

MAXIMILIAN
Und weil sie gesagt haben, ich kann Porsche fahren.

JULIAN
Welchen fährst du?

MAXIMILIAN
Den vom Teamleiter.

JULIAN
Als Beifahrer?

MAXIMILIAN
Ja.

MAXIMILIAN
Julian, pass auf. Ich will dir nichts aufschwatzen.

JULIAN
Beruhigend.

MAXIMILIAN
Aber wenn du heute unterschreibst, kriegst du diesen Kugelschreiber.

JULIAN
Mit Logo?

MAXIMILIAN
Ja.

JULIAN
Dann verstehe ich den Druck.

(Kurze Pause. Beide trinken Kaffee.)

MAXIMILIAN
Also… würdest du zumindest mal über eine kleine Rentenversicherung nachdenken?

JULIAN
Maximilian.

MAXIMILIAN
Ja?

JULIAN
Du bist mein Freund.

MAXIMILIAN
Genau!

JULIAN
Deshalb kaufe ich nichts.

MAXIMILIAN
Gar nichts?

JULIAN
Gar nichts.

MAXIMILIAN
Nicht mal eine Unfallversicherung?

JULIAN
Nur wenn sie gegen Finanzberater schützt.

(Maximilian seufzt, klappt den Laptop zu.)

MAXIMILIAN
Weißt du was?

JULIAN
Was?

MAXIMILIAN
Du bist der erste Kunde heute, der mehr Ahnung hat als ich.

JULIAN
Heute?

MAXIMILIAN
Diese Woche.

JULIAN
Maximilian.

MAXIMILIAN
Ja?

JULIAN
Willst du einen echten Finanztipp?

MAXIMILIAN
Bitte.

JULIAN
Kauf ETFs und schau auf die Homepage von Finsnztip.

MAXIMILIAN
Verdiene ich daran Provision?

JULIAN
Nein.

MAXIMILIAN
Dann kann ich das nicht empfehlen.

(Beide stehen auf.)

MAXIMILIAN
Also gut.

JULIAN
Freunde?

MAXIMILIAN
Freunde.

JULIAN
Und keine Beratung mehr?

MAXIMILIAN
Doch.

JULIAN
Wie?

MAXIMILIAN
Kann ich deine Telefonnummern von anderen Freunden haben?

(Licht aus.)

Zitat von gfra

Mein Problem ist, ich will nicht meine komplette Finanzsituation ihm offenlegen.

Du kannst auch immer Fake-Angaben machen. Im Erstgespräch wird er sicher keine Belge, z.B. Gehaltsnachweise anfragen.

Ansonsten frag ihn doch mal nach einer Beispielrechnung, warum er keinen ETF-Sparplan empfiehlt o.ä.

Lass es sein, es sei denn er sieht das wie Du als Schaulaufen. Sonst seid ihr bald keine Freunde mehr.

Zitat von Micha-1

Lass es sein, es sei denn er sieht das wie Du als Schaulaufen. Sonst seid ihr bald keine Freunde mehr.

Würde ich auch so sehen. Such dir irgendeine vernünftige Ausrede:

„Du, ich hab mit der Leonie gesprochen.., die ist strickt gegen so Beratungeb..Da kann man nix machen…“

Berichte gerne im Nachhinein!

Zitat von uha

Hm, wenn hier in diesem öffentlichen Forum jemand um Rat fragt, ist es geradezu ein Reflex, dass man ihn sofort zur Veröffentlichung aller relevanter Angaben nötigt, weil sonst könne man ja gar nicht raten.

Nicht nur das, oft werden sogar irrelevante Angaben abgefragt.

Zitat von Tomarcy

Oberbohingen-Upflamör

Das Schwäbische hat was.

Zitat von fabioso

Nicht nur das, oft werden sogar irrelevante Angaben abgefragt.

Ergänzung: mittlerweile nicht mehr ganz so häufig

Mach es nicht. Die sind geschult für solche Gespräche. Jetzt sagst du noch, dass du garantiert nichts unterschreiben wirst. Nach dem Gespräch gehst du dann mit drei Renten- und zwei Lebensversicherungen raus..

Zitat von Tomarcy

Oberbohingen-Upflamör.

Da in der Nähe war ich letzen Oktober mal im Funkloch.

Zitat von gfra

Ein guter Freund von mir ist nun DVAG "Finanzberater" geworden und will natürlich mit mir eine Finanzberatungsgespräch führen.

Mir ist klar, wie seltsam das ganze klingt (was man für Freunde tut!).

Nach dem Gespräch seid ihr vielleicht keine Freunde mehr…

Das kann einfach nicht gut gehn, er will dir etwas verkaufen und du weißt es besser und blockst. Er wird eingeschnappt oder genervt sein oder du knickst ein weil er doch geschult zu gut für dich ist und ärgerst dich danach. Die Interessen bei dem Gespräch gehen in verschiedene Richtungen.

So oder so, ihr werdet nicht auf einen Nenner kommen und seid danach nicht mehr gut aufeinander zu sprechen.

Ich seh schon kommen das du ein Schrottprodukt kaufst und davon überzeugt bist.

Zitat von gfra

Hallo zusammen,

Ein guter Freund von mir ist nun DVAG "Finanzberater" geworden und will natürlich mit mir eine Finanzberatungsgespräch führen. Ich habe es mir schon überlegt und werde das Gespräch nicht ablehnen - das steht fest.

Ich werde aus Prinzip nichts von der DVAG kaufen - das steht auch fest. Ich bin mir auch sehr zuversichtlich, dass ich mich mit persönlichen Finanzen besser als ihn auskenne und Verneinungsargumente für alle seine Andrehungsversuchen habe werde - das ist überhaupt nicht mein Problem.

Mein Problem ist, ich will nicht meine komplette Finanzsituation ihm offenlegen.

Deswegen möchte ich fragen, ob jemand schon Erfahrung mit solchen Gespräch gehabt hat, wie es verläuft und welche persönlichen Angaben da bei einem ersten Gespräch diskutiert werden. Gehalt und Sparrate kann ich mir vorstellen. Gesamtvermögen? Gesundheitsangaben? Bestehenden Finanzprodukten? Kosten der einzelnen Versicherungen? Wie tief wird da gebohrt?

Mir ist klar, wie seltsam das ganze klingt (was man für Freunde tut!). Ggf. werde ich mich Angaben ausdenken, aber es ist alles einfacher, wenn man sich vorbereitet.

Danke im voraus.

Alles anzeigen

Du kannst ihm ja anbieten, dass Du als Freund mit ihm sprichst, nicht aber als Kunde/Klient.

Wenn er das nicht akzeptiert, ...

Abbruch, Abbruch, Abbruch...

Fred "Hab jetzt alle meine ETFs verkauft und in eine Rentenversicherung gesteckt. Da habe ich sogar eine Beitragsgarantie und ich bin bis an mein Lebensende abgesichert."

gfra da es dein Freund ist kannst du ihm ja auch Geschenke machen.

Schenke ihm die Zeit für das Gespräch und sage das du finanzieller Selbstentscheider bist. Ihr könnt zusammen einfach folgende Leseprobe durchgehen:
https://fazbuch.de/wp-content/upl…83962511241.pdf

Oder du schenkst ihm das Buch.

Danach sag ihm das er aufhören soll diese Armsparprodukte an ahnungslose LeOs zu verkaufen.
Dieses Brainwashing in den Schulungen soll er möglichst schnell vergessen und etwas ehrliches arbeiten.

Ehrlich währt am längeren.

Ich glaube das Problem ist das du ihm keinen Gefallen tust wenn er nichts verkauft. Ich verstehe das du das durchziehen willst, aber das Ergebnis steht fest und nur der Weg dahin ist offen.

Wenn du es durchziehen willst ohne alles offen zulegen, würde ich mir wohl ein Profil irgendwo suchen das ganz grob zu mir passt. Siehe z.B. Finanztip bei den Musterrechnungen. Da findet sich bestimmt etwas wie Erika 45 Jahre 2k nettogehalt, 300€ sparrate, Tagesgeldkonto mit 30k und Depot seit 2 Jahren mit 5k.

Das ganze an den Stellen die offensichtlich sind auf einen selbst zuschneiden und gut ist.

So ganz verstehe ich das aber nicht. Du willst ihm einerseits helfen (beratung durchführen), dabei aber nicht helfen (nichts abschließen) und ihm keine Infos geben. Scheint mir eher ein etwas entfernter Bekannter zu sein.

Ansonsten mag ich die Herangehensweise von Horst Talski. Eventuell sagst du ihm das im Vorfeld und damit er sich überzeugen kann, rechnest du ihm mal das zeugs vor was er dir mitgebracht hat. Dann stellst du mal die Wertentwicklung eines ETF und eines Tagesgeldes über den finanztip Rechner dem gegenüber um zu zeigen, daß 4.67% Gesamtkosten eher nicht so krass performen. Dazu dann mal die wahren Werte der angebotenen Fonds durchschauen bei justetf oder so und mit den dargestellten vergleichen. Da hat so 'deka invest turbo Zertifikat speedmaxed hedged Euro superperform' ja gerne mal 12% 'zielrendite'.