von Jonas Fehling und Barbara Weber

Es gibt nur wenige freiwillige Versicherungen, die Du unbedingt brauchst: Privathaftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung gehören dazu, aber auch eine Auslandskrankenversicherung. Heute zeigen wir Dir, warum die so wichtig ist, welche Tarife wir Dir empfehlen und warum Du einen älteren Vertrag nochmal überprüfen solltest.

Fast jeder ist im Urlaub schonmal krank geworden oder hat sich verletzt. Wenn es schlimmer ist und Du zu einer Ärztin, einem Arzt oder sogar ins Krankenhaus musst, kann es im Ausland nur mit der gesetzlichen Krankenversicherung richtig teuer werden. Denn die übernimmt bei Reisen in Europa zwar Basisleistungen, aber nur solche, die man auch von der Versicherung in dem jeweiligen Land bekommen würde. Und das ist oft viel weniger als in Deutschland.

Deshalb bist Du im Ausland oft auf Privatbehandlungen angewiesen – und die zahlt Deine Krankenkasse nicht. Außerhalb Europas musst Du oft sogar alles selbst zahlen. Das kann zum Beispiel für nur einen Krankenhaustag in den USA schnell über 1.000€ kosten oder bei größeren Operationen auch ein Vielfaches, z. B. nach einem Unfall. Wenn Du sogar einen medizinischen Rücktransport nach Deutschland brauchst, wird es noch teurer: Der Flug kann schon innerhalb Europas 25.000€ kosten – das müssen teilweise übrigens auch Privatversicherte zahlen. Schau also genau in Deinen Vertrag.

Du siehst also: Eine schlimmere Erkrankung im Ausland kann sogar Deinen Notgroschen sprengen – ein klarer Indikator, dass Du unbedingt eine Auslandskrankenversicherung brauchst. Und die gibt‘s richtig günstig: Gute und weltweit gültige Verträge für eine Person bekommst Du schon für unter 10€ im Jahr – für beliebig viele Urlaube von bis zu 70 Tagen pro Reise. Familien sind bei von uns empfohlenen Tarifen mit max. 33€ dabei.

Abschließen kannst Du eine Auslandsreiseversicherung in wenigen Minuten online – auch kurz vor Abreise. Achte aber unbedingt darauf, dass der Tarif einige Mindestanforderungen erfüllt: Vor allem wichtige Behandlungen wie ambulante und stationäre Behandlungen, provisorischer Zahnersatz und Kosten für Hilfsmittel (z. B. Krücken) sollten übernommen werden.

Oder Du überlässt das einfach uns. Denn wir haben gerade analysiert, mit welchen aktuellen Tarifen Du gut und günstig abgesichert bist. Als Tarif für eine Person empfehlen wir Dir die Debeka (Tarif AR). Der Münchener Verein* ist hier ebenfalls top (Tarif 501), aber auch für Ehepaare oder Alleinerziehende mit Kindern (Tarif 502). Unverheirateten mit Kindern raten wir zur TravelSecure* (Tarif TravelSecure-AR ohne SB).

• Sie übernehmen Such- und Bergungskosten von mindestens 5.000€, wenn Du z. B. einen Unfall beim Wandern oder Skifahren hast.
• Sie zahlen einen Rücktransport schon dann, wenn er sinnvoll und vertretbar ist, nicht erst wenn er unbedingt notwendig ist. Sinnvoll ist ein Rücktransport zum Beispiel, wenn eine Behandlung in Deutschland besseren Erfolg verspricht. Das kann schon der Fall sein, um bei einem längeren Krankenhausaufenthalt einfach in der Nähe Deiner Familie zu sein.
• Sie zahlen auch bei Pandemien, Epidemien oder einer Corona-Warnung für das Urlaubsland.

Wenn Du mit Kindern reist, solltest Du noch auf weitere Punkte achten: Der Versicherer sollte die Übernachtungskosten eines Elternteils im Krankenhaus übernehmen. Und wenn Dein Kind nach Deutschland zurücktransportiert werden muss, sollte die Versicherung auch die Kosten einer Begleitperson zahlen. Bei unseren Empfehlungen haben das Münchener Verein und TravelSecure ausdrücklich so in ihren Versicherungsbedingungen geregelt, die Debeka nicht. Tipp: Den etwas teureren Tarif der TravelSecure gibt’s auch für Unverheiratete.

Den Tarif der Debeka empfehlen wir Dir also eher, wenn Du ohne Kinder reist. Großes Plus aber für alle ab 65 Jahre: Ältere Menschen zahlen hier keinen sonst oft üblichen Aufpreis, sondern ebenfalls den sehr günstigen Jahresbeitrag für alle (8€).

Dann solltest Du mal checken, ob sie alle genannten Punkte erfüllt und bei Bedarf wechseln. Denn viele Versicherer haben ihre Bedingungen erst in den vergangenen Jahren verbessert.

Mehr Infos, alle Details zu unseren Empfehlungen und welche Versicherungen wir Dir für viel längere Aufenthalte im Ausland empfehlen, liest Du in unserem Ratgeber.

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von Veronika Schmalzried und Hendrik Buhrs

Seit die EZB in regelmäßigen Abständen die Leitzinsen erhöht, gibt es auch bei den Banken regelmäßig neue Tagesgeld-Zinssätze und Aktionszinsen für neue Kundinnen und Kunden. Letztere gelten aber oft nur für einen bestimmten Zeitraum, z. B. für sechs Monate. Danach gilt meist ein deutlich niedrigerer Zinssatz.

Zum Beispiel bietet die TF Bank* bei einem Neuabschluss aktuell Tagesgeldzinsen in Höhe von 3,6% p. a. für die ersten vier Monate, danach gilt ein Standardzins von 1,3% pro Jahr (Zinsen werden immer “p. a.“ angegeben, also auf 12 Monate bezogen). Legst Du hier z. B. 10.000€ an, bekommst Du dafür in den ersten vier Monaten rund 121€ an Zinsen und hast bis hierher einen guten Deal gemacht. Lässt Du das Konto jetzt aber mit dem niedrigeren Zins von 1,3% p. a. weiterlaufen, belaufen sich Deine Zinsen nach insgesamt einem Jahr auf rund 209€.

Dein Effektivzins (also der Zinssatz, der herauskommt, wenn man die Zinssätze 3,6% p. a. für vier Monate und 1,3% p. a. für acht Monate miteinander verrechnet) läge auf zwölf Monate gesehen nämlich nur bei 2,07%.

Den Effektivzins kannst Du auch mit unserem Tagesgeldrechner schnell und einfach rausfinden. Hier wird Dir beim Klick aufs Fragezeichen neben dem Zinsertrag der Effektivzins für die eingestellte Anlagezeit angezeigt, die Höhe der gesamten Zinsen und auch, ob die Zinszahlung monatlich oder jährlich erfolgt.

Wie entscheidend der Effektivzins ist, zeigt ein Blick auf andere Angebote: Obwohl z. B. die BMW Bank mit 3,0% p. a. oder die Leaseplan Bank* mit 2,6% p. a. auf den ersten Blick niedrigere Zinsen anbieten, können sie am Ende besser sein. Denn diese Zinsen gelten bis auf Weiteres, haben also kein fixes Enddatum. Mit beiden Angeboten hättest Du trotz des in den ersten Monaten niedrigeren Zinses auf ein Jahr gesehen mehr Zinsen rausgeholt als die 209€ bei der TF Bank: Nämlich ganze 300€ bei der BMW Bank und immer noch 263€ bei der Leaseplan Bank.

Eine Kehrseite hat die Sache aber: Der Zinssatz für Bestandskundinnen und -kunden, also der Standardzins, kann sich jederzeit ändern. Du solltest also auch hier ein oder zwei Mal im Jahr nachsehen.

Hast Du Dir vor einem halben Jahr oder mehr hohe Aktionszinsen gesichert? Dann solltest Du mal kurz prüfen, ob die noch gelten, oder ob der Aktionszeitraum bei Dir vielleicht schon vorbei ist und Du jetzt viel weniger Zinsen bekommst als davor. Dann kannst Du zu einem neuen Tagesgeldkonto mit guten Aktionszinsen wechseln, wie z. B. zur ING* – dort gibt’s seit Neuestem 3,5% p. a. für die ersten sechs Monate, danach 1% p. a. (der Standardzins von derzeit 0,6% p. a. steigt ab 05.07.).

Oder Du wechselst zu einem Tagesgeldkonto mit gutem Standard-Zinssatz, eben z. B. zur BMW Bank oder zur Leaseplan Bank.

Überleg Dir einfach, welcher Typ Du bist: Hast Du nichts gegen den Aufwand, Dir nach ein paar Monaten wieder ein neues Tagesgeldkonto zu suchen, machst Du mit Aktionszinsen den maximalen Zinsprofit. Möchtest Du einfach nur gute Zinsen und dann vorerst Deine Ruhe damit haben, entscheide Dich für einen Standardzins. Für beide Varianten findest Du die besten Optionen mit unserem Tagesgeldrechner. 

Übrigens: Eine Übersicht über die besten Zinsen findest Du auch am Ende des Newsletters.

von Emil Nefzger und Britta Beate Schön

Du fährst einen Diesel, in dem eine unzulässige Abschalteinrichtung steckt? Dann hast Du leichter Anspruch auf Entschädigung. Das hat der Bundesgerichtshof (BGH) in drei Urteilen entschieden (VIa ZR: 335/21, 533/21, 1031/22).

Es ging um verschiedene Abschalteinrichtungen, auch um sogenannte Thermofenster. Die drosseln bei in Deutschland üblichen Temperaturen die Abgasreinigung oder schalten sie sogar aus. Solche unzulässigen Abschalteinrichtungen stecken in Millionen Dieselautos.

Vor dem BGH ging es um unterschiedliche Modelle:

• Einen VW Passat Alltrack 2.0 TDI mit einem Motor der Baureihe EA288 mit Thermofenster und Fahrkurvenerkennung.
• Einen Audi SQ5 Allroad 3.0 TDI mit einem Motor der Baureihe EA 896GGen2BiT mit unzulässiger Aufheizstrategie.
• Einen Mercedes C 220 d mit einem Motor der Baureihe OM 651 mit temperaturgesteuerter Abgasrückführung.

Alle drei hatten eine EG-Typgenehmigung für die Schadstoffklasse Euro 6.

Wer einen Diesel mit illegaler Abschalteinrichtung besitzt, hat Anspruch auf Schadensersatz – auch wenn der Hersteller „nur“ fahrlässig gegen das europäische Abgasrecht verstoßen hat.

Klagst Du, muss das Gericht nur feststellen, dass das Fahrzeug mit so einer Abschalteinrichtung verkauft wurde. Die Hersteller müssen dagegen beweisen, dass sie weder vorsätzlich noch fahrlässig gehandelt haben.

Pauschal 5% bis 15% des Kaufpreises. Wie viel, entscheidet das Gericht, und zwar ohne Sachverständige. Das Auto darfst Du behalten, gefahrene Kilometer werden nicht verrechnet.

Ja. Wie genau es sich auf andere Fälle auswirkt, muss sich aber noch zeigen. Du hast schon geklagt und wartest auf ein Urteil? Dann könnte das jetzt schneller gehen, weil der BGH die Grundsätze geklärt hat. Wenn Du noch nicht geklagt hast, kannst Du Dein Recht schneller durchsetzen. Denn Du musst nicht mehr nachweisen, dass der Hersteller arglistig und vorsätzlich gehandelt hat.

Stellt das Gericht fest, dass in Deinem Auto eine unzulässige Abschalteinrichtung steckt, gibt es Geld zurück – auch wenn Dein Auto viele Kilometer auf dem Tacho hat.

Du fährst einen Mercedes? Alle Infos zum Abgasskandal findest Du in unserem Ratgeber. Alles Wichtige für Deinen VW erfährst Du in diesem Ratgeber.

von Emil Nefzger und Henriette Neubert

Starkregen, Waldbrände durch Dürre und sogar Tornados – auch in Deutschland treten immer wieder Wetterextreme auf und sorgen für Schäden. Aber: Wann zahlt welche Versicherung – und wann zahlt gar keine?

Starkregen und Überschwemmung: Egal, ob Dein Haus durch Starkregen oder einen über die Ufer getretenen Fluss unter Wasser steht – damit Du bei Schäden durch Überschwemmung geschützt bist, musst Du Dich extra gegen Elementarschäden absichern. Ohne diesen Zusatz schützt Dich die Wohngebäudeversicherung in so einem Fall nicht.

Das gilt auch bei der Hausratversicherung. Läuft z. B. Dein Keller bei Starkregen voll, ist Dein dort abgestelltes E-Bike nur versichert, wenn Du Elementarschäden mit abgesichert hast. Bei Schäden durch Erdbeben, Lawinen oder Vulkanausbrüche musst Du ebenfalls gegen Elementarschäden abgesichert sein.

Waldbrand: Wenn Dein Haus durch einen Waldbrand beschädigt oder sogar zerstört wird, zahlt Deine Feuerversicherung. Das ist nicht nur in heißen Regionen wie z. B. in Spanien eine Gefahr. So hat es kürzlich in Brandenburg Waldbrände gegeben.
Extra absichern musst Du Dich gegen solche Feuer aber nicht. Am Ende ist der Waldbrand eben auch „nur“ ein Brand. Du bist hier über Deine Wohngebäudeversicherung geschützt, die Feuerversicherung ist ein Standardbaustein.

Bei der Hausratversicherung gilt das auch. Die zahlt aber nur für die beweglichen Dinge in Deinem Haushalt, z. B. für Dein Sofa oder den Fernseher. Deine Einbauküche ist hier ein Sonderfall: Für sie ist oft die Wohngebäudeversicherung zuständig.

Tornado: Klingt zwar unrealistisch, erst kürzlich hat es in Köln-Pesch bei einem Unwetter aber einen Tornado gegeben. Der zählt bei Deiner Wohngebäude- und Deiner Hausratversicherung aber einfach als Sturm – und Du bist standardmäßig ab Windstärke 8 abgesichert.

Wichtig: Fällt durch den Tornado (oder z. B. auch durch Blitzschlag) ein Baum auf Deinem Grundstück auf ein Haus, deckt das Deine Wohngebäudeversicherung ab. Fällt ein Baum auf Deinem Grundstück um und beschädigt nichts, musst Du das Wegräumen selbst bezahlen. Falls der Baum schon abgestorben war, zahlt diese Versicherung generell nicht. Und wenn ein fremder Baum auf Dein Haus fällt? Ist es der vom Nachbarn, muss er sich kümmern, von öffentlichem Grund ist die Kommune zuständig. Unser Tipp: Melde das trotzdem Deiner Versicherung, die kümmert sich dann um alles.

Sturmflut: In diesem Fall bist Du nicht nur machtlos der Natur gegenüber, auch die Versicherung zahlt nicht. Sturmfluten sind immer ausgeschlossen, egal ob Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Und das, obwohl z. B. Hamburg inzwischen gut auf Sturmfluten vorbereitet ist und die Schäden meist gering ausfallen.

Du bist nicht sicher, welche Versicherungen Du für Dein Eigenheim brauchst? Wie Du Deine eigenen vier Wände richtig schützt, erfährst Du in unserem Ratgeber.

Mitte Juni waren laut dem Forschungs- und Beratungsunternehmen ETFGI weltweit 10,32 Billionen US-Dollar in ETFs investiert – 60 Mrd. $ mehr als der bisherige Rekord von Ende 2021 (10,26 Bio. $). Immer mehr Menschen setzen also auf diese einfache und günstige Möglichkeit, sich langfristig ein Vermögen aufzubauen. Auch wir empfehlen Dir ja immer wieder, Dich mit ETFs zu beschäftigen. Einen Fehler solltest Du aber nicht machen: Es unbedingt noch besser machen zu wollen als alle anderen und dafür z. B. auf aktiv gemanagte ETFs (ja, auch das gibt es) oder stark auf Themen-ETFs zu setzen. Denn die meisten aktiven Fonds schaffen es langfristig sowieso nicht, besser zu laufen als ein passiver Index. Das gilt auch für aktive und passive ETFs. Und bei Themen-ETFs hängt Dein Geld zu sehr von nur einer Branche ab.

Unser Tipp: Ein einziger, breit gestreuter Welt-ETF reicht völlig. Welcher? Unser ETF-Finder hilft Dir.

Wenn eine Fluglinie Deinen Flug gestrichen hat, darfst Du selbst bestimmen, an welchem Termin Du einen Ersatzflug nimmst – und zwar kostenlos. Eine Zuzahlung wird nicht fällig. Das hat der Bundesgerichtshof in einem Fall gegen die Lufthansa entschieden, die wegen der Corona-Pandemie zahlreiche Flüge annulliert hatte (Az. X ZR 50/22). Einzige Voraussetzung: Es müssen Plätze auf dem ausgewählten Flug frei sein. Welche Entschädigungen Dir zustehen, wenn Flüge ausfallen, kannst Du in unserem Ratgeber nachlesen.

Am 30. Juni ab ca. 15 Uhr startet die Digitale Rentenübersicht. Meld Dich einfach an, dann kannst Du jederzeit Deine bisherigen Rentenansprüche abfragen und einschätzen, wieviel Du voraussichtlich aus der gesetzlichen Rente bekommen wirst. Außerdem kannst Du nachschauen, was Du aus Deiner betrieblichen oder privaten Altersvorsorge erwarten kannst, z. B. aus einer Riester-Rente. Das Portal befindet sich noch im Aufbau, daher kannst Du jetzt mit Feedback dazu beitragen, die Anwendung zu verbessern. Noch sind nicht alle Versicherer angebunden. Das soll laut der Deutschen Rentenversicherung in den nächsten Monaten geschehen. Mehr Infos zur digitalen Rentenübersicht gibt’s hier.

Dieses Wochenende geht der große IT-Umzug bei der Postbank weiter: Online-Banking, Telefon-Banking und die Postbank-App kannst Du ab Freitag, 30.06., 17 Uhr nicht nutzen. Am Geldautomaten kannst Du weiterhin Geld abheben, in den Filialen sind am Wochenende aber keine Bankgeschäfte möglich. Deine eingerichteten Daueraufträge werden wie gewohnt abgewickelt. Im Laufe des Montagnachmittags, 03.07., soll alles wieder normal laufen.

Bist Du über einen Headhunter an Deinen neuen Job gekommen, kannst Du ganz entspannt auch schon in der Probezeit kündigen: Die Provision für den Headhunter musst Du auf keinen Fall zahlen, auch nicht, wenn das so in Deinem Arbeitsvertrag steht. Solche Klauseln sind nach einem aktuellen Urteil des Bundesarbeitsgerichts unwirksam. In unserem Ratgeber liest Du, was Du sonst noch zum Arbeitsvertrag wissen solltest.

Mit dem Tarif “Freenet Funk Unlimited” kannst Du für 99 ct am Tag unlimitiert mit bis zu 225 Mbit/s im Netz der Telefónica surfen. Für Bestandskundinnen und –kunden bleibt das auch so, aber wenn Du den Tarif wechselst oder neu haben willst, ist die Übertragungsrate seit 28. Juni auf nur noch 15 Mbit/s gesunken. Wir empfehlen Dir im Normalfall aber mindestens 20 Mbit/s. Gute Tarife findest Du in unserem Ratgeber.

• Anja Ciechowski und Anika Görner bei der Female Finance Night
• Britta Beate Schön bei MDR Aktuell zum Rundfunkbeitrag
• Sandra Duy bei RTL/NTV zu den Voraussetzungen für Wärmepumpen
• Sandra Duy bei RTL/NTV zu den Kosten und Förderung bei Wärmepumpen
• Sandra Duy bei RTL/NTV zur Finanzierung von Wärmepumpen
• Sandra Duy bei RTL/NTV zur Sanierung fürs Heizungsgesetz
• Hermann-Josef Tenhagen bei MDR um 4 zum Teilverkauf von Immobilien
• Hermann-Josef Tenhagen im RBB Inforadio zum digitalen Euro
• Hermann-Josef Tenhagen im RBB Inforadio Newsjunkies zum digitalen Euro
• Hermann-Josef Tenhagen bei MDR um 11 zu Debit- und EC-Karten
• Hermann-Josef Tenhagen im NTV-Preisbarometer zu Mietwagen
• Hermann-Josef Tenhagen bei RBB Schön+Gut zu Reisefinanzen
• Hermann-Josef Tenhagen bei Antenne Brandenburg zu Reisefinanzen
• Hermann-Josef Tenhagen bei Radioeins zum Ende von Maestro
• 4. Juli, Hermann-Josef Tenhagen, Hallo Hessen
• 5. Juli, Hermann-Josef Tenhagen, HR Mex
• 6. Juli, Hermann-Josef Tenhagen, ARD Morgenmagazin

• Produktmanager/in für Rechner und Vergleiche (w/m/d)
• Team Lead Social Media (w/m/d)
• Werkstudent/in PR (w/m/d)

Leute, die bei Versicherungen oder Banken arbeiten, sind oft ganz schön hartnäckig und gut in dem, was sie tun: nämlich Überzeugen. Saidi und Emil sprechen darüber, wie Du Dir trotzdem nichts aufschwatzen lässt.

Immer noch gibt es Frauen in Deutschland, die trotz gleicher Qualifikation, Arbeitszeit und Verantwortung weniger verdienen als Männer. Anja und Anika reden mit der preisgekrönten Journalistin Birte Meier darüber, wie das sein kann und wie Du es ändern kannst.

Illustrationen und Grafiken: Finanztip; Video der Woche: Finanztip

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