Festgeldvergleich Unsere Emp­feh­lungen im Festgeldrechner

Timo Halbe
Timo Halbe
Finanztip-Experte für Bank und Börse

Das Wichtigste in Kürze

  • Beim Vergleich von Festgeld solltest Du nicht nur auf die Zinsen achten. Genauso wichtig ist eine gute Einlagensicherung für den Krisenfall. 
  • Der Finanztip-Festgeldrechner filtert aus über 100 Banken jene heraus, die beste Zinsen zahlen und darüber hinaus die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen.

Zinsen: Unser Festgeld-Vergleich

Inhalt

  1. Festgeldrechner
  2. So funktioniert der Festgeldvergleich
  3. So hat sich Festgeld in den vergangenen Jahren entwickelt
  4. Vom Festgeldvergleich direkt zu den Angeboten wechseln
  5. Mit dem Festgeldvergleich regelmäßig Zinsen vergleichen
  6. Eigene Vergleiche für Tagesgeld und Baukredit nutzen
  7. Festgeldkonto eröffnen: Das sind die Voraussetzungen
  8. Die wichtigsten Fragen zusammengefasst

Festgeldrechner

Das Ranking erfolgt für die gewählte Filtereinstellung anhand der aktuellen Zinsen, wobei Angebote, die unsere Finanztip-Kriterien erfüllen, als Emp­feh­lung zuerst gelistet werden. Mehr erfahren.

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Der Finanztip-Festgeldrechner basiert auf Festgeld-Daten von über 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co. KG, Nürnberg (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein ver­brau­cher­freund­liches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Empfohlene Banken müssen der gesetzlichen Einlagensicherung in einem wirtschaftlich starken europäischen Land angehören und seit mindestens zwei Jahren Einlagenprodukte wie Tages- und/oder Festgeldkonten für Kunden in Deutschland anbieten. Die Auswahl der Festgeldangebote erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

So funktioniert der Festgeldvergleich

Unser Festgeldrechner zeigt, wie viel Zinsen eine Bank für den gewählten Geldbetrag und die gewählte Dauer der Geldanlage zahlt. Gib also zunächst beides ein: Summe und gewünschte Laufzeit für das Festgeld.

Als Ergebnis findest Du zunächst die Finanztip-Empfehlungen. Das sind Angebote, die wir als sicher bewerten und die überdurchschnittliche Zinsen bringen. Im Rechner unterhalb folgen dann sonstige Festgeldanlagen, bei denen die Finanzkraft der Einlagensicherung nicht den strengen Finanztip-Stabilitätskriterien entspricht, die noch nicht lange genug auf dem deutschen Markt aktiv sind oder die eher enttäuschende Zinsen haben.

Dazu kommen Banken, die wir zwar als sicher einschätzen, die aber nach unserer Einschätzung das Festgeld zu niedrig verzinsen. In diesen Fällen kannst Du Dein Geld zwar grundsätzlich bei diesen Banken anlegen, Du verschenkst aber Zinsen, die Du bei besseren Anbietern erhalten würdest.

So hat sich Festgeld in den vergangenen Jahren entwickelt

Die Zinslandschaft hat sich durch die Leitzinserhöhung der Europäischen Zentralbank (EZB) stark verändert. Während die Zinsen fürs Tagesgeld und Festgeld vor ein paar Jahren noch verschwindend gering waren und sich ein Investment darin kaum gelohnt hat, sieht es mittlerweile mancherorts deutlich besser aus. Zwischenzeitlich lagen die Festgeldzinsen mancher Banken bei über 4 Prozent. 

Die folgende Grafik zeigt die Zinsentwicklung bei Festgeld mit zwei Jahren Laufzeit von Januar 2010 bis Juni 2024. Die Daten stammen von der Bundesbank und geben den durchschnittlichen Zins an, den private Anlegerinnen und Anleger bekommen haben. Du siehst, wie die Zinsen seit der Zinswende Mitte 2022 bis auf 3,1 Prozent pro Jahr gestiegen sind. 

Zinsen für Festgeld mit zwei Jahren Laufzeit

Quelle: Bundesbank (Stand: August 2024)

Mittlerweile gehen die Zinsen nicht mehr weiter nach oben. Trotzdem kann sich die Anlage in Festgeld noch lohnen. Dafür ist jedoch wichtig, dass Du einen Festgeldvergleich durchführst und Dich nicht auf das erstbeste Angebot einlässt. 

Vom Festgeldvergleich direkt zu den Angeboten wechseln

Der Finanztip-Festgeldrechner zeigt Dir, wie sich Dein Geld verzinst, und berechnet, wie viel Zinsen Du mit dem Festgeld verdienen kannst. Darüber hinaus liefert der Rechner weitere Einzelheiten zu den Festgeldangeboten.

Die wichtigste Angabe betrifft die Einlagensicherung Deines Geldes. Zwar gelten inzwischen innerhalb der Europäischen Union einheitliche Regeln für die Entschädigung von Anlegerinnen und Anlegern. Jedes EU-Land hat allerdings einen eigenen Einlagensicherungsfonds, der den Entschädigungsbetrag in der jeweiligen Landeswährung auszahlt. Wir von Finanztip halten nicht alle nationalen Sicherungssysteme für gleich sicher. Auch innerhalb der EU gibt es also Unterschiede bei der Entschädigung im Krisenfall. Daher solltest Du Dir gut überlegen, in welches Land Du Dein Geld bringst.

Der Finanztip-Festgeldrechner zeigt Dir außerdem an, ob die Steuer automatisch abgeführt wird und welche Rahmenbedingungen für das jeweilige Angebot gelten. Ist der Anbieter verlinkt, kannst Du direkt zu dessen Website gehen und das Festgeldkonto einrichten.

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Mit dem Festgeldvergleich regelmäßig Zinsen vergleichen

Wie hoch die Banken die Festgeldzinsen setzen, folgt den gleichen Regeln wie bei den Tagesgeldzinsen: Die Geldinstitute richten sich nach der allgemeinen Zinsentwicklung. Diese wird – wie weiter oben bereits angesprochen – von den Zinsentscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt. Dazu kommen geschäftspolitische Entscheidungen der jeweiligen Bank, zum Beispiel eine Werbeaktion, um kurzfristig eine möglichst große Zahl von Neukunden zu gewinnen.

Während Tagesgeld für die Kundinnen und Kunden täglich verfügbar ist, können Banken beim Festgeld für einen festen Zeitraum mit dem angelegten Geld arbeiten. Unter sonst gleichen Bedingungen zahlen die Banken dafür einen etwas höheren Zins als beim Tagesgeld.

Spätestens beim Auslaufen des alten Festgeldes solltest Du also die Zinsen der Anbieter wieder vergleichen. Mit dem Finanztip-Festgeldrechner ist diese Aufgabe in wenigen Minuten erledigt.

Möchtest Du ganz allgemein herausfinden, wie viel Euro Gewinn Du machst, wenn Du zu einem bestimmten Zinssatz in Festgeld anlegst, kannst Du unseren Zinsrechner nutzen.

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Eigene Vergleiche für Tagesgeld und Baukredit nutzen

Mit dem Finanztip-Festgeldrechner findest Du schnell die besten Angebote beim Festgeld. Willst Du Dich nicht so lange festlegen, kannst Du die besten Tagesgeldkonten mit Hilfe unseres Tagesgeldvergleichs abrufen.

Wenn Du dagegen Dein Festgeldkonto nutzt, um Eigenkapital für eine Baufinanzierung anzusparen, solltest Du Dir unseren Hypothekenrechner ansehen. Dieser Rechner zeigt Dir, wie hoch der Baukredit ausfallen darf.

Festgeldkonto eröffnen: Das sind die Voraussetzungen

Möchtest Du ein Festgeldkonto eröffnen, musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese gelten bei den meisten Banken: 

  • Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und Deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Um Deine Identität zu bestätigen, kannst Du beispielsweise Online-ID-Möglichkeiten nutzen oder vor Ort (falls Deine Bank Filialen hat) das Konto eröffnen. Schneller geht es allerdings digital. 
  • Außerdem brauchst Du ein Referenzkonto. Von diesem Konto wird Dein gewünschter Betrag fürs Festgeld abgebucht, wenn Du diesen nicht manuell überweisen musst. Am Ende der Laufzeit zahlt die Bank Dein Geld auf dieses Referenzkonto aus. 

Die wichtigsten Fragen zusammengefasst

Was ist Festgeld?

Beim Festgeld legst Du einen Betrag für eine bestimmte Laufzeit fest bei einer Bank an, zum Bespiel für sechs Monate, ein Jahr oder länger. Während der Laufzeit kannst Du kein Geld abheben oder zusätzlich einzahlen. Die Zinsen ändern sich während der Vertragsdauer nicht und sind höher als beim Tagesgeld. Anders als bei einer Investition in Immobilien oder Aktien kannst Du beim Festgeld aber sicher sein, dass das Geld planbar zurückkommt. Voraussetzung ist allerdings, dass Du zu einer sicheren Bank gehst.

Wie viel Zinsen gibt es auf Festgeld?

Die Zinsen auf Festgeld bewegen sich momentan auf dem Niveau von 2,5 bis 4 Prozent pro Jahr, abhängig von der Laufzeit. Auf unserer Seite aktualisieren wir fortlaufend die Anbieter mit den besten Zinsätzen und weiteren wichtigen Informationen zu den Banken.

Hier geht's zum Festgeld-Rechner »
 

Wie sicher ist Festgeld?

Festgeld gehört zu den sichersten Formen der Geldanlage. In der Europäischen Union ist pro Bank und Kunde ein Guthaben von 100.000 Euro im Rahmen der Einlagensicherung geschützt. Bei Verheirateten ist ein doppelt so hoher Betrag gesichert. Darüber hinaus gibt es bei einigen Banken eine freiwillige Einlagensicherung. Sitzt die Bank in einem Land mit einer anderen Währung als dem Euro, beispielsweise in Schweden, zahlt die Einlagensicherung die Entschädigung in der lokalen Währung aus, selbst wenn das Festgeldkonto in Euro geführt wurde. Die schwedische Einlagensicherung liegt bei 1.050.000 Schwedischen Kronen. Das sind umgerechnet rund 93.000 Euro (Stand: 11. Juni 2024). 

Wo kann ich am besten Festgeld anlegen?

Wichtige Entscheidungskriterien sind: Die Bank sollte der Einlagensicherung in einem stabilen Land angehören. Außerdem unterscheiden sich die Banken in der Höhe der Zinsen, die sie zahlen. Mit dem Finanztip Festgeld-Rechner findest Du ganz einfach das beste Festgeldkonto.

Hier geht's zum Festgeld-Rechner »
 

Autoren
Timo Halbe
Dirk Eilinghoff

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Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Emp­feh­lungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.

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