Festgeldvergleich Unsere Empfehlungen im Festgeldrechner
Timo Halbe
Finanztip-Experte für Bank und Börse
Finanztip-Experte für Bank und Börse
Das Wichtigste in Kürze
- Beim Vergleich von Festgeld achten die meisten Anlegerinnen und Anleger nur auf die Zinsen. Genauso wichtig ist allerdings eine gute Einlagensicherung für den Krisenfall.
- Der Finanztip-Festgeldrechner filtert deshalb aus über 100 Banken jene heraus, die beste Zinsen zahlen und darüber hinaus die Finanztip-Stabilitätskriterien erfüllen.
Zinsen: Unser Festgeld-Vergleich
- sechs Monate: 3,58 Prozent pro Jahr bei Klarna Festgeld+ (App), 3,45 Prozent pro Jahr bei Abcbank, Bank11, Bank11 über Weltsparen, 3,42 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen, 3,4 Prozent pro Jahr bei KT Bank, Ziraat Bank
- zwölf Monate: 3,56 Prozent pro Jahr bei Klarna Festgeld+ (App), 3,4 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen, KT Bank, Leaseplan Bank, Ziraat Bank, 3,38 Prozent pro Jahr bei Hoist Sparen über Weltsparen
- 24 Monate: 3,45 Prozent pro Jahr bei Leaseplan Bank, 3,43 Prozent pro Jahr bei Klarna Festgeld+ (App), 3,33 Prozent pro Jahr bei Hoist Sparen über Weltsparen, 3,27 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen, 3,1 Prozent pro Jahr bei KT Bank
- 36 Monate: 3,5 Prozent pro Jahr bei Leaseplan Bank, 3,24 Prozent pro Jahr bei Klarna Festgeld+ (App), 3,2 Prozent pro Jahr bei Hoist Sparen über Weltsparen3,15 Prozent pro Jahr bei River Bank über Weltsparen, 3,07 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen
Festgeldrechner
Das Ranking erfolgt für die gewählte Filtereinstellung anhand der aktuellen Zinsen, wobei Angebote, die unsere Finanztip-Kriterien erfüllen, als Empfehlung zuerst gelistet werden. Mehr erfahren.
Der Finanztip-Festgeldrechner basiert auf Festgeld-Daten von über 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co. KG, Nürnberg (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein verbraucherfreundliches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Empfohlene Banken müssen der gesetzlichen Einlagensicherung in einem wirtschaftlich starken europäischen Land angehören und seit mindestens zwei Jahren Einlagenprodukte wie Tages- und/oder Festgeldkonten für Kunden in Deutschland anbieten. Die Auswahl der Festgeldangebote erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch die Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.
So funktioniert der Festgeldvergleich
Unser Festgeldrechner zeigt, wie viel Zinsen eine Bank für den gewählten Geldbetrag und die gewählte Dauer der Geldanlage zahlt. Gib also zunächst beides ein: Summe und gewünschte Laufzeit für das Festgeld.
Als Ergebnis erhältst Du zwei Gruppen von Angeboten. „Finanztip-Empfehlungen“ sind Angebote, die wir als sicher bewerten und die überdurchschnittliche Zinsen bringen. „Weitere Angebote“ sind sonstige Festgeldanlagen, bei denen die Finanzkraft der Einlagensicherung nicht den strengen Finanztip-Stabilitätskriterien entspricht oder die noch nicht lange genug auf dem deutschen Markt aktiv sind.
Dazu kommen Banken, die wir zwar als sicher einschätzen, die aber nach unserer Einschätzung das Festgeld zu niedrig verzinsen. In diesen Fällen kannst Du Dein Geld zwar grundsätzlich bei diesen Banken anlegen, Du verschenkst aber Zinsen, die Du bei besseren Anbietern erhalten würdest.
Vom Festgeldvergleich direkt zu den Angeboten wechseln
Der Finanztip-Festgeldrechner zeigt Dir, wie sich Dein Geld verzinst, und berechnet, wie viel Zinsen Du mit dem Festgeld verdienen kannst. Darüber hinaus liefert der Rechner weitere Einzelheiten zu den Festgeldangeboten.
Die wichtigste Angabe betrifft die Einlagensicherung Deines Geldes. Zwar gelten inzwischen innerhalb der Europäischen Union einheitliche Regeln für die Entschädigung von Anlegern. Jedes EU-Land hat allerdings einen eigenen Einlagensicherungsfonds, der den Entschädigungsbetrag in der jeweiligen Landeswährung auszahlt. Auch innerhalb der EU gibt es also Unterschiede bei der Anlegerentschädigung, und Anleger sollten sich gut überlegen, in welches Land sie ihr Geld bringen.
Der Finanztip-Festgeldrechner zeigt Dir außerdem an, ob die Steuer automatisch abgeführt wird und welche Rahmenbedingungen für das jeweilige Angebot gelten. Ist der Anbieter verlinkt, kannst Du direkt zu dessen Website gehen und das Festgeldkonto einrichten.
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Mit dem Festgeldvergleich regelmäßig Zinsen vergleichen
Wie hoch die Banken die Festgeldzinsen setzen, folgt den gleichen Regeln wie bei den Tagesgeldzinsen: Die Geldinstitute richten sich nach der allgemeinen Zinsentwicklung. Diese wird von den Zinsentscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt. Dazu kommen geschäftspolitische Entscheidungen der jeweiligen Bank, zum Beispiel eine Werbeaktion, um kurzfristig eine möglichst große Zahl von Neukunden zu gewinnen.
Während Tagesgeld für den Kunden täglich verfügbar ist, können Banken beim Festgeld für einen festen Zeitraum mit dem Geld der Kunden arbeiten. Unter sonst gleichen Bedingungen zahlen die Banken dafür einen etwas höheren Zins als beim Tagesgeld.
Spätestens beim Auslaufen des alten Festgeldes solltest Du also die Zinsen der Anbieter wieder vergleichen. Mit dem Finanztip-Festgeldrechner ist diese Aufgabe in wenigen Minuten erledigt.
Unser Zinsrechner kann Dir bei Deiner Entscheidung vielleicht auch weiterhelfen:
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Eigene Vergleiche für Tagesgeld und Baukredit nutzen
Mit dem Finanztip-Festgeldrechner findest Du schnell die besten Angebote beim Festgeld. Willst Du Dich nicht so lange festlegen, findest Du die besten Tagesgeldkonten mit Hilfe unseres Tagesgeldvergleichs.
Wenn Du dagegen Dein Festgeldkonto nutzt, um Eigenkapital für eine Baufinanzierung anzusparen, solltest Du Dir unseren Hypothekenrechner ansehen. Dieser Rechner zeigt Dir, wie hoch der Baukredit ausfallen darf.
Die wichtigsten Fragen zusammengefasst
Was ist Festgeld?
Beim Festgeld legst Du einen Betrag für eine bestimmte Laufzeit fest bei einer Bank an, zum Bespiel für sechs Monate, für ein Jahr oder länger. Während der Laufzeit kannst Du kein Geld abheben oder zusätzlich einzahlen. Die Zinsen ändern sich während der Vertragsdauer nicht und sind höher als beim Tagesgeld. Anders als bei einer Investition in Immobilien oder Aktien kannst Du beim Festgeld aber sicher sein, dass das Geld planbar zurückkommt. Voraussetzung ist allerdings, dass Du zu einer sicheren Bank gehst.
Wie viel Zinsen gibt es auf Festgeld?
Die Zinsen auf Festgeld bewegen sich momentan auf dem Niveau von 2,5 bis 4 Prozent pro Jahr, abhängig von der Laufzeit. Auf unserer Seite aktualisieren wir für Dich fortlaufend die Anbieter mit den besten Zinsätzen und weiteren wichtigen Informationen zu den Banken.
Hier geht's zum Festgeld-Rechner »
Wie sicher ist Festgeld?
Festgeld gehört zu den sichersten Formen der Geldanlage. In der Europäischen Union ist pro Bank und Kunde ein Guthaben von 100.000 Euro im Rahmen der Einlagensicherung geschützt. Bei Verheirateten ist ein doppelt so hoher Betrag gesichert. Darüber hinaus gibt es bei einigen Banken eine freiwillige Einlagensicherung. Sitzt die Bank in einem Land mit einer anderen Währung als dem Euro, beispielsweise in Schweden, zahlt die Einlagensicherung die Entschädigung in der lokalen Währung aus, selbst wenn das Festgeldkonto in Euro geführt wurde.
Wo kann ich am besten Festgeld anlegen?
Wichtige Entscheidungskriterien sind: Die Bank sollte der Einlagensicherung in einem stabilen Land angehören. Außerdem unterscheiden sich die Banken in der Höhe der Zinsen, die sie zahlen. Mit dem Finanztip Festgeld-Rechner findest Du ganz einfach das beste Festgeldkonto.
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Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
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