von Benjamin Weigl

Musstest Du seit 1. März mehr als 40 ct/kWh für Strom oder 12 ct/kWh für Gas bezahlen? Dann muss Dein Anbieter den Preisbremsen-Rabatt automatisch an Dich weiterreichen. Das macht er aber nicht immer. Mit unseren Preisbremsen-Rechnern findest Du heraus, welche Entlastung Dir zusteht. Deine Abschlagszahlung muss entsprechend sinken.

• „NEW Energie“ berechnet die Entlastung erst mit der Jahresabrechnung. Bis dahin sei bei einem „Großteil“ der Kundinnen und Kunden der Abschlag pauschal gesenkt worden, teilweise auf deren Initiative selbst. Zudem verschickt NEW das Infoschreiben mit wichtigen Eckdaten zum Preisbremsen-Rabatt einfach nicht. Beides widerspricht den gesetzlichen Vorschriften.
• Bei den Stadtwerken München dagegen wurden bei hunderttausenden Kundinnen und Kunden monatelang gar keine Abschläge eingezogen, die Preisbremsen waren noch nicht in die Abrechnungssoftware integriert. Erst Ende August sollen 90% der Privatkundinnen und -kunden wieder regulär abgerechnet werden – inklusive Preisbremse.

Wir haben so viele E-Mails aus der Finanztip-Community bekommen, dass wir nicht einzeln darauf antworten können. Aber wir haben die fünf häufigsten Probleme identifiziert:

Dein Abschlag ist bisher unverändert, obwohl Du von der Preisbremse profitieren müsstest: Das ist die häufigste Beschwerde, die uns erreicht hat. Das Infoschreiben, in dem Dein Verbrauch und der Rabatt auf Deinen Abschlag stehen soll, hast Du auch nicht erhalten.

Lösung: Reich eine Verbraucherbeschwerde bei Deinem Anbieter ein. Wir haben für Dich dieses Musterschreiben (Word-Dokument) vorbereitet. Dein Anbieter hat vier Wochen Zeit, das Problem zu beheben. Einigt Ihr Euch nicht oder antwortet er nicht, kannst Du danach ein kostenloses Verfahren bei der Schlichtungsstelle Energie eröffnen. Bis Dein Fall dort geklärt wird, kann es dauern. Aber Du kannst von einer Lösung ausgehen.

Wenn Dein Anbieter es bisher nicht geschafft hat, die Preisbremse zu berechnen, kann es auch sein, dass er seit Monaten keine Abschläge von Dir einzieht.

Lösung: Geh genauso wie bei Problem 1 vor. Zusätzlich solltest Du Dich auf eine Nachzahlung für die Monate einstellen, in denen Du keine Abschläge gezahlt hast. So rechnest Du nach: Multiplizier Deinen Jahresverbrauch (in Kilowattstunden, kWh) mit dem Arbeitspreis (in Cent/kWh). Addier den jährlichen Grundpreis (siehe Vertrag). Teile die Summe durch zwölf: Das ist Dein regulärer Monatsabschlag. Nutz unsere Preisbremsen-Rechner, um den Rabatt darauf zu ermitteln – zusammengerechnet ergibt das Deinen Abschlag inkl. Preisbremse. Diesen Betrag kann Dein Anbieter für jeden verpassten Monat nachfordern.

Die Preisbremsen sollen für die Energiemenge gelten, die Du in den Vorjahren verbraucht hast. Über die Probleme mit dieser Jahresverbrauchsprognose haben wir schon einmal berichtet.

Lösung: Verlang per Verbraucherbeschwerde, die Jahresverbrauchsprognose zu korrigieren. Hier findest Du unser Musterschreiben (Word-Dokument) dafür. Kannst Du gute Gründe vorbringen, sind Anbieter und Netzbetreiber zur Korrektur verpflichtet.

Du hast kürzlich eine Wärmepumpe oder eine Wallbox installiert? Oder warst mehrere Monate verreist? Oder bist in eine zuvor leere Wohnung gezogen? Dann kann Dein Verbrauch falsch prognostiziert worden sein.

Lösung: Anbieter und Netzbetreiber sind verpflichtet, solche Sondereffekte bei der Jahresverbrauchsprognose zu berücksichtigen. Nutz das Musterschreiben von Problem 3, um das einzufordern.

Wenn Du kürzlich zu einem neuen Anbieter gewechselt bist, verlangt der womöglich einen Nachweis darüber, was Du zuvor verbraucht hast.

Lösung: Schick dem neuen Anbieter eine Kopie der letzten Abrechnung von Deinem alten Anbieter. Darin sollte Dein bisheriger Jahresverbrauch stehen – damit kann der neue Anbieter den Preisbremsen-Rabatt berechnen und muss ihn für alle Monate ausbezahlen, die Du in diesem Jahr bei ihm warst. Gibt es weiter Probleme, nutz das Musterschreiben von Problem 1, um Beschwerde einzureichen.

Wenn Du jetzt zu einem günstigeren Anbieter wechselst, brauchst Du die Preisbremsen nicht: Mit unseren Ratgebern zum Anbieterwechsel findest Du immer die besten Tarife für Strom und Gas.

Die besten Deals der Woche

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Zu Finanztip Deals

Bist Du mehr auf Kopf- oder Bauchentscheidungen bedacht, zurückhaltend oder doch etwas zu optimistisch? Es gibt verschiedene Anlegertypen. Welcher bist Du? Jetzt lesen in der Finanztip App

Hast Du Dich schonmal gefragt, an wen Dein Erbe geht, wenn Du kein Testament hast? Wir geben einen Überblick: Jetzt lesen in der Finanztip App

Niemand sollte nur wegen des Geldes heiraten. Aber es stimmt, dass verheiratete Paare einige finanzielle Vorteile haben. Welche genau, erfährst Du hier: Jetzt lesen in der Finanztip App

von Jonas Fehling und Saidi Sulilatu

Du willst langfristig ein Vermögen aufbauen, das Dir mindestens Deine Altersvorsorge sichert? Mit einem weltweiten Aktien-ETF geht das perfekt – wenn Du die Sache richtig angehst. Diese vier Eigenschaften solltest Du mitbringen:

An der Börse geht’s immer auf und ab. Früher oder später kommt auch sicher wieder ein richtiger Crash. Dann solltest Du cool bleiben können und einfach gar nichts machen – erst recht nicht den ETF verkaufen. Denn erst dann würdest Du wirklich Verlust machen. Vertrau stattdessen darauf, dass der Kurs auch wieder steigt – denn genau so läuft es der Erfahrung nach: Der MSCI World z. B. hat seinen Wert in den letzten 45 Jahren um ⌀7% pro Jahr gesteigert.

Damit meinen wir nicht, möglichst sparsam zu leben, um alles in den ETF stecken zu können. Sondern, dass Du akzeptierst, langfristig investiert zu sein und Deine Erwartungen entsprechend anpasst. Bei einem Welt-ETF ist es selten so, dass Du innerhalb von ein paar Wochen einen krassen Gewinn einfährst, mit dem Du angeben könntest. Dafür bietet er Dir im Vergleich zu Einzelaktien oder Kryptos eben mehr langfristige Sicherheit und weniger Risiko durch die breite und weltweite Streuung.

Das bedeutet, genau zu wissen, wo Du hinwillst (z. B. Deine Rentenlücke schließen) und welche Zahlen Du dafür bis zu einem bestimmten Zeitpunkt ungefähr in Deinem Depot brauchst. Dafür musst Du wahrscheinlich ein bisschen rumrechnen: Wie viel Geld hast Du monatlich für Deinen ETF-Sparplan übrig, wie viel erwartete Rendite bringt Dir das nach X Jahren und wie viel musst Du ansparen, um Dein Ziel zu erreichen? All das findest Du ganz einfach mit unserem Sparplan-Rechner raus.

Vertrau auf Dich und Deine Strategie. Lass Dich nicht bequatschen, sondern steh für Deine Vorgehensweise ein und halte daran fest. Denn nur wenn Du selbst davon überzeugt bist, schaffst Du’s auch in schwierigen Phasen, Deinem Konzept treu zu bleiben und impulsive Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Du hast eine oder mehrere dieser Eigenschaften nicht? Dann musst Du trotzdem nicht für immer auf einen ETF verzichten. Versuch lieber, Dir die Eigenschaften anzueignen, indem Du sie verinnerlichst und Dir immer wieder vor Augen führst, wie wichtig sie sind. Du bist Dir generell noch unsicher mit ETFs? In unserem Ratgeber liest Du, wie Dir der Einstieg gelingt.

von Veronika Schmalzried und Henriette Neubert

Mit Deiner Hausratversicherung ist Deine Wohnung gut abgesichert, wenn tatsächlich mal eingebrochen wird oder ein Feuer all Deinen Besitz vernichtet – denkst Du! Aber Du solltest nochmal genau hinschauen: In manchen Fällen muss die Hausratversicherung nicht zahlen. Nämlich, wenn Du Dich grob fahrlässig verhalten hast.

• Du hast die Haustür nicht abgeschlossen und dann bricht jemand ein. Oder: Du hast Deinen Schlüssel unbeaufsichtigt irgendwo liegengelassen und jemand gelangt dadurch in Deine Wohnung.
• Du hast die Waschmaschine angemacht, bist dann einkaufen gegangen und in der Zwischenzeit hat sie einen Wasserschaden verursacht.
• Du hast das Fenster offengelassen und es hat stundenlang hereingeregnet.
• Du hast eine Kerze unbeaufsichtigt brennen lassen – und sie hat Deine Einrichtung abgefackelt.

Das sind nur ein paar Beispiele. Grundsätzlich muss Deine Hausratversicherung in den AGB auch nicht auflisten, was genau unter fahrlässigem Verhalten zu verstehen ist – das hat der BGH vor Kurzem entschieden. Sind die Versicherung und Du Euch uneinig, entscheidet im Zweifelsfall ein Gericht.

Achte darauf, bei Deiner Hausratversicherung den Zusatz „Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit“ zu vereinbaren und dass dieser Schutz bis zur vollen Versicherungssumme gilt – das ist nicht bei allen Tarifen der Fall. Hast Du ihn vereinbart, zahlt die Hausratversicherung auch bei fahrlässigem Verhalten. Eine solche Versicherung gab’s z. B. in Berlin (Pankow) für eine 80-m²-Wohnung in unserer Preisabfrage für 43€ pro Jahr. Der Preis hängt unter anderem von der Größe Deiner Wohnung ab – denn je größer, desto mehr Hausrat hast Du vermutlich.

Mit drei zusätzlichen Bausteinen erhöhst Du den Versicherungsschutz für Schäden durch Brand. Nimm erstens „Schäden durch Rauch und Ruß“ und zweitens „Seng- und Schmorschäden“ dazu. Außerdem solltest Du Überspannungsschäden absichern. Dann muss nicht erst ein Blitz in Dein Haus eingeschlagen haben, damit Du den Kurzschlussschaden am Fernseher ersetzt bekommst.

Prüfen solltest Du auch, ob für Dich weitere Bausteine wie eine Elementarschadenversicherung oder eine Fahrradversicherung infrage kommen. Erstere ist nicht für jeden notwendig, die Wetterereignisse der letzten Jahre zeigen aber, dass immer mehr Menschen z. B. von Starkregen betroffen sind – der kann Dich nicht nur treffen, wenn Du an einem Fluss wohnst.

Die Fahrradversicherung dagegen kann sich schon lohnen, wenn Du Dein Fahrrad regelmäßig im Innenhof abschließt. Zusatzbausteine machen Deine Versicherung in der Regel teurer: Bei unserer Untersuchung haben wir verschiedene Anbieter gefunden, die für dieselbe Wohnung im Grundtarif 25€ oder 45€ im Jahr kosten. Mit dem Einschluss von Elementarschäden und Fahrrädern bis 750€ kosteten beide Anbieter 48€ im Jahr. Du siehst: Durch genaues Vergleichen der Tarife auf Portalen wie Verivox*, Mr-Money* und Check24* kannst Du viel Geld sparen.

Welche Filter Du beim Preisvergleich einstellen solltest und mehr Details zum Abschluss einer Hausratversicherung gibt’s in unserem Ratgeber.

von Emil Nefzger und Jörg Leine

Der Tag, an dem das Gehalt auf dem Konto landet, ist für die meisten Leute einer der wichtigsten im Monat. Aber schaust Du Dir auch die dazugehörige Abrechnung an? Oder wandert der Zettel ungelesen in einen Ordner? Verständlich, denn diese Abrechnungen sind ziemlich kompliziert. Fehler können Dich aber Geld kosten. Das solltest Du wissen:

Du bekommst die gleiche Summe, egal wie viele Arbeitstage der Monat hatte? Dann bekommst Du Gehalt. Das ist – bis auf variable Teile wie z. B. Schichtzulagen – jeden Monat gleich, egal ob es wie z. B. im Dezember viele Feiertage oder wie im September wenige gab.

Lohn ist leistungsabhängig, heißt: Je mehr Stunden Du arbeitest, desto mehr Geld bekommst Du. Der Lohn kann auch davon abhängen, wie viel von etwas Du produziert hast. Und: Gehalt kannst Du theoretisch an jedem Tag des Monats bekommen, Lohn bekommst Du erst im Nachhinein. Die Firma muss ja erst berechnen, wie viel Dir zusteht.

Persönliche Daten wie Dein Geburtsdatum, aber auch Deine Lohnsteuerklasse (oft als „StKl“ abgekürzt) findest Du i. d. R. oben links.

Falls Du Kinder hast, steht dort auch Dein Kinderfreibetrag. Freibeträge bei der Lohnsteuer und Deine Sozialversicherungsnummer findest Du dort auch. Schau, ob diese Angaben passen, ansonsten bekommst Du erstmal weniger Netto. Und: Im oberen Bereich stehen meistens auch Deine Urlaubstage.

In der Mitte steht dann das Wichtigste: Wie viel Du bekommst und wie die Summe zustandekommt. Da steht einmal, wie sich Dein Gesamt-Brutto zusammensetzt, z. B. aus Stundenlohn, Feiertagszuschlag oder Urlaubsgeld. Schau, ob hier alles passt.

Dann kommen nacheinander Lohnsteuer plus ggf. Kirchensteuer und Soli sowie die Sozialversicherungsbeiträge, die Dir abgezogen werden.

Bei der Sozialversicherung entfällt die Hälfte auf Dich, die andere Hälfte auf den Arbeitgeber. Du bist Midi-Jobber? Dann zahlt die Firma den vollen Arbeitgeber-Anteil bei der Sozialversicherung, Deiner steigt linear bis zur Midijob-Obergrenze von 2.000€ pro Monat. Heißt: Bei 1.000€ Gehalt zahlst Du 60,32€ in die Rentenversicherung ein. Bei 2.000€ sind es dagegen 186€. Schau hier nach, ob die Anteile passen.

Falls Du z. B. in eine betriebliche Altersvorsorge einzahlst, kannst Du unter „Netto-Bezüge/Netto-Abzüge“ nachsehen, wie viel Dir die Firma dafür abzieht. Und am Ende steht dann, wie viel Du aufs Konto bekommst.

Deine Gehaltsabrechnung ist wahrscheinlich voller Abkürzungen. Falls Du eine nicht verstehst, schau ans Ende des Zettels. Dort sind in den Fußnoten normalerweise alle Abkürzungen erklärt.

Oft zahlst Du im Laufe des Jahres zu viele Steuern. Hol sie Dir zurück! Wir empfehlen Dir dafür Wiso Steuer 2023*, Steuersparerklärung 2023 und Tax 2023*. Du willst das lieber per App machen? Dann empfehlen wir Dir Steuerbot*, Wiso Steuer* und Taxfix*.  Und unser Ratgeber hilft Dir, Geld vom Staat zurückzuholen.

Wenn Du einen Arzttermin verpasst, ohne vorher abzusagen, kann die Praxis eine Ausfallgebühr von Dir verlangen. Aber nur, wenn das vorher wirksam mit Dir vereinbart wurde, Du also z. B. zumindest auf einen Aushang mit dieser Gebühr hingewiesen wurdest. Solche Vereinbarungen sind aber umstritten: Es gibt zwar Urteile, bei denen Ärztinnen und Ärzten eine Ausfallgebühr oder sogar Schadenersatz zugesprochen wurde, oftmals sind solche Ansprüche aber vor Gericht nicht durchsetzbar.

Und: Wenn Du absagst und direkt einen neuen Termin vereinbarst, dürfen die Praxen keine Gebühr verlangen. Auch wenn Du krank wirst und deshalb kurzfristig absagen musst, gelten solche Vereinbarungen meistens nicht. Frag also am besten vorher, bis wann Du den Termin absagen kannst und sag rechtzeitig ab – und hol Dir im Zweifelsfall ein Attest in Deiner Hausarztpraxis, wenn Du überraschend krank geworden bist.

Du brauchst teuren Zahnersatz oder eine Brille? Diese Kosten kannst Du von der Steuer absetzen. Dabei hilft Dir unser Ratgeber.

Seit Einführung der Preisbremsen durften Dir Strom- und Gasanbieter maximal einen 50€-Bonus für den Wechsel auszahlen. Damit ist jetzt Schluss: Liegt der Arbeitspreis unter 40 ct/kWh beim Strom oder 12 ct/kWh beim Gas, bekommst Du jetzt bei vielen Anbietern wieder höhere Prämien. Nutz die Gelegenheit also, um mit unserem Strom– und Gasvergleich die besten Angebote zu finden und zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln. Aber: Sei Dir bewusst, dass der Bonus nicht alles ist – denn auch ein Tarif mit keinem Bonus oder mit “nur” 50€ Bonus kann längerfristig günstiger sein als einer mit einem hohen Bonus.

Die enorme Nachfrage hat die Preise für PV-Anlagen letztes Jahr in die Höhe schießen lassen. Auch Anfang dieses Jahres musstest Du noch ca. 2.000€ pro Kilowatt-Peak (kWp) zahlen. Aber: Die Unternehmen haben ihre Kapazitäten hochgefahren, sodass die Lager wieder voll sind. Gleichzeitig wollen viele wegen der Inflation und der gesunkenen Strompreise doch keine Anlage mehr. Das heißt, Du findest jetzt locker Angebote um die 1.500€ pro kWp. Warum sich eine PV-Anlage damit wieder richtig lohnen kann, liest Du in unserem Ratgeber.

Seit Juli wirst Du bei der Pflegeversicherung mehr entlastet, wenn Du mindestens zwei Kinder hast. Auf Deiner Gehaltsabrechnung mit Juli-Gehalt sollte also jetzt etwas mehr Gehalt draufstehen – zumindest, wenn sich an Deinem Gehalt ansonsten nichts verändert hat. Bei Dir gibt’s nicht mehr? Das kann passieren, zum Beispiel wenn Deine Kinder bei Deiner Partnerin oder Deinem Partner mitversichert sind. Damit die Pflegekasse Bescheid weiß und richtig abrechnet, solltest Du Deinem Arbeitgeber Deine Daten telefonisch oder schriftlich mitteilen, falls er sie noch nicht bei Dir abgefragt hat. In unserem Ratgeber siehst Du alle neuen Beitragssätze (je nach Kinderanzahl), damit Du Deinen Gehaltszettel richtig prüfen kannst.

Du willst schnell mal checken, ob es wieder einen günstigeren Stromvertrag, Handytarif oder ein besseres Tagesgeldangebot gibt? Oder grundsätzlich ausrechnen, ob und wie viel Immobilie Du Dir leisten kannst? Dann schau doch mal auf unserer neuen Übersichtsseite für alle Finanzrechner und Vergleiche von Finanztip vorbei. Übrigens: Auch unsere wichtigsten kostenlosen Musterschreiben, Checklisten und Vorlagen findest Du gebündelt an einem Ort auf unserer Webseite – nämlich hier. Du kennst jemanden, der unbedingt auch davon erfahren sollte? Dann schick die Links gerne einfach weiter.

• Jan Scharpenberg bei NTV zur Aktienrente
• Hermann-Josef Tenhagen bei WDR Hier und heute zum Teilverkauf beim Haus
• Benjamin Weigl bei SWR Aktuell zu Balkonkraftwerken
• Benjamin Weigl im ZDF heute journal zu den Strompreisen

• Head of Business Development (w/m/d)
• Team Lead Social Media (w/m/d)
• Werkstudent/in PR (w/m/d)

Bei Dir ist grad keine Gehaltserhöhung drin, aber Du möchtest Deine Einnahmen trotzdem steigern? Saidi und Emil erklären Dir, wie Du auch ohne Gehaltserhöhung mehr Netto aufs Konto bekommst.

Macht’s Dir auch Sorgen, wie viel Rente Du mal bekommen wirst? Anja und Anika reden diese Woche zweiten Teil mit Expertin Katja Braubach von der Deutschen Rentenversicherung darüber, wie Deine Rente höher ausfallen kann.

Illustrationen und Grafiken: Finanztip; Video der Woche: Finanztip

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In der Rubrik „Schnäppchen der Woche“ informieren wir Dich außerdem über kurzfristige und besonders gute Sonderangebote. Hierbei prüfen wir ausdrücklich nicht die Qualität, sondern nur den Preis. Wichtig ist: Die Auswahl trifft auch hier ganz allein unsere unabhängige Redaktion.

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