Deine Steuererklärung machst Du am besten jedes Jahr – auch wenn Du gar nicht musst. Denn neun von zehn Menschen bekommen dadurch Geld vom Staat zurück, im Schnitt sogar über 1.000€. Und Du solltest die Steuererklärung selber machen – so sparst Du Dir eine teure Steuerberatung oder einen Lohnsteuerhilfeverein. Stattdessen haben wir einige Programme und Apps für Dich gesammelt, mit denen die Steuererklärung besonders einfach funktioniert.

• Du wirst Schritt für Schritt durch den Prozess geführt.
• Mit komplizierten Steuer-Formularen musst Du Dich gar nicht erst beschäftigen, die Software trägt im Hintergrund alles an den richtigen Stellen für Dich ein.
• Du bekommst Tipps, was Du alles von der Steuer absetzen kannst.

Die ca. 20€ bis knapp 60€ Kosten für eine Steuer-Software hast Du durch die höhere Steuererstattung schnell um ein Vielfaches wieder raus. Und die Kosten für die Software selbst kannst Du übrigens auch von der Steuer absetzen, immer im Folgejahr.

PC-Programme:

• Wiso Steuer 2023*
• Steuersparerklärung 2023
• Tax 2023*

Apps:

• Steuerbot*
• Wiso Steuer*
• Taxfix

Die Apps haben wir dabei mit einem Musterfall selbst getestet. Denn sie sind noch recht jung, sodass sich in der Entwicklung jedes Jahr noch viel tut. Bei den klassischen PC-Lösungen ändert sich nicht mehr so viel und dass sie richtig rechnen, haben sie schon mehrfach bewiesen. Deshalb haben wir uns hier dieses Jahr für einen Meta-Test entschieden und andere Testergebnisse analysiert und in eine Finanztip-Bewertung zusammengeführt.

Zuerst musst Du klären, ob Du ein PC-Programm brauchst bzw. möchtest oder ob eine App reicht. Das Wichtigste dabei: Die meisten Steuer-Apps sind zwar besonders einfach zu bedienen, dafür aber für komplexe Steuerfälle noch nicht geeignet. Eine App solltest Du also nur wählen, wenn Dein Fall einfach ist.

Wann ist er das? Wenn Du angestellt, in Ausbildung, im Studium oder im Ruhestand bist und vor allem keine besonderen Nebeneinnahmen hast, z. B. durch Solo-Selbstständigkeit, Gewerbe oder Mieteinnahmen.

Unsere drei Empfehlungen lagen in unserem Test weit vor der Konkurrenz und sind insgesamt alle ähnlich gut. Wenn Dir eine einfache und flüssige Bedienung besonders wichtig ist, empfehlen wir Dir aber vor allem Steuerbot. Auch Taxfix punktet hier. Beide Apps kommunizieren durch einen WhatsApp-ähnlichen Chat direkt mit Dir. Wiso Steuer ist näher an seiner PC-Version und deshalb technischer. Dafür rechnet die App so gut und richtig wie keine andere.

Dein Fall ist komplizierter? Dann greif besser zu einer klassischen PC-Software. Doch auch dabei solltest Du noch drauf achten, dass Du alle Funktionen bekommst, die Du brauchst. Bist Du z. B. selbstständig, solltest Du auf jeden Fall Wiso Steuer oder Steuersparerklärung wählen, Tax 2023 kann hier nicht alle nötigen Anlagen erstellen. Und wenn Du eine Photovoltaikanlage hast, hol Dir am besten Wiso Steuer – bei der Steuersparerklärung brauchst Du dafür nämlich die etwas teurere Plus-Variante.

Wenn Du auf solche Funktionen verzichten kannst, reicht aber meistens auch unsere Preis-Leistungs-Empfehlung Tax 2023. Die ist für Deinen Fall dann nicht unnötig komplex, rechnet aber genauso richtig wie die Alleskönner und ist etwas günstiger.

Natürlich gibt’s auch noch das offizielle Portal der Finanzverwaltung (Mein Elster). Das ist zwar kostenlos, aber auch kompliziert und hilft Dir nicht weiter, wenn Du kein Steuer-Profi bist. Tipps zum Steuersparen bekommst Du bei Elster nämlich gar nicht, denn natürlich hat der Staat kein Interesse daran, dass Du Dir möglichst viel Geld zurückholst.

Wenn Du bis ins letzte Detail wissen willst, welche Funktionen die unterschiedlichen Apps und PC-Programme bieten und was sie kosten, schau doch mal in unseren Ratgeber. Dort findest Du auch alle Infos, wie wir genau getestet haben und wie Du die Software günstiger (z. B durch ein Abo) oder sogar kostenlos bekommen kannst.

Die besten Deals der Woche

• Die App gehört zu unseren Empfehlungen für Steuer-Apps
• Für Einsteigerinnen und Einsteiger mit einfachen Steuerfällen super geeignet
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• 5€ Rabatt, wenn Du den Code FINANZTIP nutzt
• Rabatt gilt einmalig für ein beliebiges Steuerjahr

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• Das Konto gehört zu unseren Empfehlungen für Girokonten
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Zu Finanztip Deals

Durchs Zusammenziehen kannst Du viel Geld sparen – aber dabei auch einige Fehler machen. Welche das sind: Jetzt lesen in der Finanztip App

Ob Du eine gute oder eine schlechte Beziehung zu Geld hast, hat viel damit zu tun, was Deine Eltern Dir vorgelebt haben. Erkennst Du einige dieser Anzeichen bei Dir? Jetzt lesen in der Finanztip App

Lieber früher als später sollten auch Kinder den Umgang mit Finanzen lernen. Nur ab wann und wie macht man das als Mama oder Papa eigentlich genau? Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung für Dich: Jetzt lesen in der Finanztip App 

Das Kleingedruckte lesen ist mühsam – aber gerade bei Versicherungsverträgen solltest Du echt aufpassen, was Du da eigentlich unterschreibst. Hier mal ein paar Fälle, in denen was schiefgehen kann.

Beim Abschluss einer Reiseabbruch-Versicherung gehst Du davon aus, dass Deine Versicherung einspringt, wenn Du die Reise nicht wie geplant fortsetzen kannst.

Während Corona gab es Streit zwischen Versicherern und Reisenden auf Kreuzfahrtschiffen, die sich mit Corona infiziert hatten. Die Reisenden mussten auf dem Schiff in Quarantäne und waren deshalb der Meinung, dass ein Reiseabbruch vorlag. Die Versicherer argumentierten dagegen, dass ein gültiger Reiseabbruch voraussetze, dass die Reisenden nach Hause zurückkehren mussten – sie waren aber während der Quarantäne auf dem Schiff und konnten die Kabine und das Essensangebot weiter nutzen.

In vielen Corona-Fällen zeigten sich die Versicherer letztlich kulant – aber darauf kannst Du in so einem Fall nur hoffen. Schau also, dass Du Deine Bedingungen und die genauen Definitionen in Deinem Vertrag wirklich kennst. In welchen Fällen Betroffene das Geld erstattet bekommen können, liest Du in unserem Ratgeber.

Du denkst, Du machst alles richtig und vergleichst auf Verivox, Check24 und Co., ob sich ein Wechsel Deines Kfz-Versicherungsvertrags lohnt. Aber Achtung, wenn Du mal einen Schaden hattest: Dann kann es nämlich sein, dass Du bei Deinem alten Versicherer in einer Sondereinstufung für eine günstigere Schadenfreiheitsklasse steckst – und die kannst Du nicht mit zum neuen Versicherer nehmen. Vergleichst Du jetzt falsch aufgrund dieser Sondereinstufung und nicht mit Deiner tatsächlichen Schadenfreiheitsklasse, werden Dir auf den Vergleichsseiten zu günstige Tarife angezeigt, die Du so gar nicht bekommst.

Prüf also Deine tatsächliche Schadenfreiheitsklasse vorab und schau nach, was laut Vertrag gilt, wenn Du den Versicherer wechselst.

Verlass Dich z. B. bei Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht auf Dein Gedächtnis, was die Gesundheitsfragen angeht. Viele Anträge in der BU werden beispielsweise abgelehnt, weil eine anzeigepflichtige Krankheit vorab nicht angegeben wurde. Dabei reicht es nicht einfach, Deinen Hausarzt bzw. Deine Hausärztin anzugeben oder eine Schweigepflichtentbindungserklärung beizufügen. Am besten holst Du Dir vor Abschluss Deiner BU all Deine Patientenakten aus dem abgefragten Zeitraum ein und lässt Dir Zeit bei der Beantwortung der Fragen. Wenn’s ums Beantragen der BU-Rente geht, solltest Du außerdem einen Anwalt oder eine Anwältin zu Rate ziehen.

Gleiches gilt übrigens für die Tierkrankenversicherung: Achte schon beim Abschluss auf die Ausschlüsse und gib Vorerkrankungen nach bestem Wissen an.

Welche Versicherungen wir Dir grundsätzlich empfehlen und welche nicht, liest Du hier. Unser Rat: Schau vorm Abschluss trotzdem immer nochmal genau hin, ob die Versicherungsbedingungen Deinen konkreten Fall im Zweifel überhaupt abdecken.

Wenn Du eine Riester-Rentenversicherung hast, könntest Du in den nächsten Tagen einen bitteren Brief von Deinem Anbieter bekommen. Oder das Schreiben ist sogar schon bei Dir angekommen. Wir haben schon einige aufgeregte Zuschriften von betroffenen Leserinnen und Lesern dazu erhalten – obwohl es eigentlich nur um einen vertrauten Brief geht, nämlich die jährliche Mitteilung über den Stand des Riesterkontos.

Denn die Zahlen darin haben es dieses Jahr in sich: Die aufgeführte Wertentwicklung des Guthabens sieht in vielen Fällen sehr düster aus. In manchen Zuschriften stehen hohe Verluste von teilweise 30% im Vergleich zum Vorjahr. In Euro ausgedrückt entspricht das in einigen Fällen einem hohen vierstelligen oder sogar fünfstelligen Minus. Auf den ersten Blick also ein ziemlicher Schock für viele.

Und ja, Du kannst Dich auch darüber ärgern. In Panik geraten musst Du aber nicht, wenn Du so ein dickes Minus auf dem Papier siehst. Denn vor allem steht das Minus erstmal wirklich nur auf dem Papier. Du siehst also nicht den finalen Stand Deines Riester-Guthabens. Stattdessen handelt es sich um nicht realisierte Verluste, die entstanden sind, weil das Börsenjahr 2022 sehr schlecht lief. Es wird sehr wahrscheinlich auch wieder aufwärts gehen.

Außerdem gibt’s in allen Riester-Verträgen eine Beitragsgarantie. Heißt: Am Ende der Laufzeit bekommst Du auf jeden Fall mindestens all Deine gezahlten Beiträge plus Garantiezinsen und staatliche Zulagen ausgezahlt, ganz egal wie sich die Kurse entwickelt haben. Trotzdem wäre es eine schlechte Nachricht, wenn auch am Ende der Laufzeit keine Rendite rausspringen sollte: Wegen der Inflation werden Deine Beiträge bei Auszahlung dann weniger wert sein als bei Einzahlung. Dann hättest Du tatsächlich einen Verlust gemacht.

Hast Du einen fondsgebundenen Vertrag, wirken sich momentan zusätzlich auch Anleihenverluste negativ auf die Entwicklung Deiner Anteile aus. Auch die sind aber nicht realisiert. Im Gegenteil: Anleihen werden zwar an der Börse gehandelt, sind aber fest verzinst. Und so werden sie am Ende der Laufzeit in voller Höhe zurückgezahlt – sofern Dein Anbieter sie nicht vorher verkauft.

Deshalb solltest Du Deinen Riester-Vertrag jetzt auf keinen Fall kündigen – auch nicht, wenn Du denkst, dass Du so zumindest noch den aktuell im Schreiben ausgewiesenen Betrag retten kannst. Denn das ist ein Denkfehler.

Erstens würdest Du mit einer Kündigung die Verluste dann tatsächlich realisieren. Zweitens müsstest Du die gesamte staatliche Förderung wieder zurückzahlen. Der aktuelle Stand würde also nochmal deutlich schrumpfen. Drittens bekommst Du alle schon gezahlten Abschluss- und Verwaltungskosten nicht zurück. Diese Beträge hättest Du also komplett verbrannt.

Die bessere Option, falls Du vom Riestern nicht mehr überzeugt bist: Stell Deinen Vertrag beitragsfrei. Alle Infos dazu liest Du in unserem Ratgeber.

Wenn Du Finanztip kennst, dann weißt Du, dass wir einen Finanztipp ganz besonders oft predigen: Beschäftige Dich selbst mit Deinen Finanzen – und zwar früh! Passend dazu haben wir heute ein paar Dinge für Dich, die Du spätestens mit 30 unbedingt über Geld wissen solltest.

Sie meinen es sicher gut mit Dir, und es geht auch nicht drum, jeden Vorschlag einfach abzulehnen. Aber egal ob Girokonto, Krankenkasse oder Immobilien: Die Zeiten ändern sich. Immobilienpreise sind immens gestiegen – die Rechnung, ob Mieten oder Kaufen für Dich besser ist, sieht also ganz anders aus und ist ggf. gar nicht mehr so eindeutig. Aufs Sparbuch gibt es heute keine 5% Zinsen mehr. Und Du hast heute andere Alternativen, Dein Geld gut zu investieren – z. B. in ETFs. Stell Dir deshalb immer selbst die Frage: Funktioniert das, was meine Eltern gemacht haben, immer noch oder gibt es neue, bessere Wege? 

Deine finanzielle Kompetenz steigt, wenn Du finanzielle Verantwortung übernimmst. Wenn Du Dir noch unsicher bist, fang damit an, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, auf das Du monatlich Geld überweist. Empfehlungen findest Du mit unserem Tagesgeld-Rechner. Danach kannst Du anfangen, Versicherungen, Konten und Handytarife zu vergleichen, um so Deine bestehenden Verträge und Abos zu optimieren. Je mehr Du Dich in das Thema einarbeitest, desto mehr Finanzkompetenz baust Du auf. Und früher oder später fällt es Dir dann gar nicht mehr so schwer, in ETFs zu investieren oder Dich an größere Dinge wie Immobilien heranzutrauen, wenn Dein Gehalt dafür reicht.

Hör auf, Dich mit anderen zu vergleichen. Frag Dich lieber, was Dir wichtig ist und was Du in Deinem Leben brauchst – z. B. wie viel Gehalt realistischerweise nötig ist, um ein Leben nach Deinen Vorstellungen zu führen. Es sollte nämlich nicht darum gehen, andere Leute zu beeindrucken, sondern darum, dass Du mit Deinen Finanzen glücklich bist. Lern da, auf Dein Bauchgefühl zu hören, auch wenn Du dann mal die ein oder andere Entscheidung treffen musst, die manchen aus Deinem Umfeld nicht ganz so gut gefällt.

Soll heißen: Je früher Du anfängst, desto besser. Besonders wenn’s z. B. um eine Investition in eine Immobilie oder ETFs geht, können Dich schon ein paar wenige Jahre einen Haufen Geld kosten. 10.000€, die Du heute als Einmalanlage in einen weltweiten ETF investierst, wachsen in 15 Jahren bei 5% Rendite p. a. auf 20.800€ an. In 20 Jahren schon auf 26.500€. Überleg also ganz genau, wie lange Du Dein Geld irgendwo liegen lassen willst bzw. musst.

Wie Du Dein Geld am besten anlegen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber.

Laut dem Weltwirtschaftsforum sollen bis 2027 83 Millionen Stellen wegfallen – auch, weil KI auf dem Vormarsch ist. Aber: Es sollen auch 69 Millionen neue Stellen dazukommen – ein Nettoverlust von 14 Millionen. Während es also einerseits Leute braucht, die KI-Tools implementieren, fallen andererseits Jobs weg, die durch KI überflüssig werden. Und um welche Jobs geht’s genau? Vor allem um Stellen in der Verwaltung und Buchhaltung, in Ticketverkaufsstellen, Kassiertätigkeiten oder auch Sekretäre und Sekretärinnen. Bis zu 30% mehr Stellen soll es dagegen bei Jobs aus den Bereichen Datenanalyse, maschinelles Lernen oder Cybersecurity geben. Bei Arbeitgebern auch immer beliebter: Die Fähigkeit, KI-Tools effizient nutzen zu können.

Du hast eine Kündigung bekommen, weil Dein Job überflüssig geworden ist? In unserem Ratgeber liest Du, welche Rechte Du hast.

Der DAX hat am Freitag (19.05.) sein bisheriges Allzeithoch von 16.290 Punkten aus dem November 2021 überschritten: Am Mittag lag er bei 16.293,68 Punkten. Aber Du weißt: Für Deine Geldanlage empfehlen wir Dir trotzdem einen breitgestreuten, weltweiten ETF. Was im Vergleich zum DAX für diese Lösung spricht, haben wir erst neulich hier für Dich aufgeschrieben.

Bei der Sparkassen-Finanzgruppe bekommst Du jetzt als Neukundin oder -kunde bis zu einem Guthaben von 250.000€ für sechs Monate 2,9% p. a. aufs Tagesgeld. Dafür musst Du aber zusätzlich ein Depot eröffnen, ähnlich wie bei unserer Depotempfehlung Trade Republic*. Der Unterschied: Der S-Broker kostet 3,99€ pro Monat, wenn Du keinen kostenpflichtigen Sparplan einrichtest. Das schmälert Deinen Zins-Gewinn. Eine ausführliche Einschätzung zum S-Broker findest Du hier. Bessere Tagesgeldangebote gibt’s in unserem Ratgeber.

Die Steuerbescheinigung Deiner Bank/Deines Depots brauchst Du in einigen Fällen für Deine Steuererklärung. Neulich haben wir Dich hier gefragt, ob die Bescheinigung für 2022 noch fehlt. Danke an alle, die mitgemacht haben! Unter anderem die Postbank und die Comdirect/Commerzbank haben bis jetzt keine oder nicht alle Bescheinigungen verschickt. Die Postbank hat uns erklärt, dass sie am 27.05. mit dem Versand beginnt, die Comdirect/Commerzbank will die fehlenden Bescheinigungen schnellstmöglich verschicken.

Deine fehlt noch immer? Dann forder sie am besten bei der Bank an. Streng genommen müssen die Banken die Bescheinigung nur auf Aufforderung zusenden. Schau außerdem, ob die richtige Adresse hinterlegt ist und die Benachrichtigungen für Dein Postfach im Banking aktiviert sind. Wenn Du das gemacht hast, gibt’s keinen Grund zur Sorge: Die BaFin fordert, dass bis zum 30.06. alle Bescheinigungen da sind.

Seit dem 16.05. kannst Du in allen Bundesländern die Heizkostenhilfe beantragen, wenn Du Heizöl, Pellets oder Kohle nutzt. Beeilen lohnt sich aus zwei Gründen: Erstens werden die Anträge in der Reihenfolge bearbeitet, in der sie eingehen – je schneller Du bist, desto eher hast Du das Geld. Zweitens gibt’s vom Bund insgesamt nur 1,8 Mrd. €. Auf alle in Frage kommenden Haushalte runtergerechnet sind das im Schnitt für jeden 160€. Obwohl es unwahrscheinlich ist: Theoretisch ist es möglich, dass in einzelnen Ländern das Budget schon aufgebraucht ist, bevor jeder Haushalt bedient wurde. Mehr Infos bekommst Du in unserem Ratgeber.

Der Bundesrat hat einer Änderung der Eisenbahnverkehrsverordnung zugestimmt, womit die Fahrgastrechte beim Deutschlandticket eingeschränkt werden. Es gilt jetzt offiziell als ”Ticket mit erheblich ermäßigtem Beförderungsentgelt”. Das bedeutet, dass Du ab 7. Juni bei Verspätungen von voraussichtlich mehr als 20 Minuten am Zielbahnhof nicht in einen anderen Zug, z. B. einen ICE, umsteigen darfst.

Bei Verspätungen ab 60 Minuten hast Du Anspruch auf eine Entschädigung von 1,50€. Ausgezahlt wird aber erst ab 4,50€ pro Monat. Es müssen also mind. drei Verspätungen zusammenkommen. Maximal gibt’s dann 25% des Ticket-Werts als Entschädigung.

Im Newsletter von letzter Woche haben wir ein fehlerhaftes Zins-Beispiel verwendet: Tagesgeld bei der Varengold Bank bringt aktuell für 10.000€ nicht 253€ Zinsen für ein Jahr, sondern nur 190€. Der Zinssatz von 2,5% p. a. bezieht sich nämlich nur auf Beträge über 2.500€ – es wird ab 2.501€ Anlagesumme also nicht die ganze Summe verzinst, sondern es werden de facto immer 2.500€ vom Kontostand abgezogen (bei den 10.000€ Anlagesumme in unserem Beispiel werden also nur 7.500€ verzinst).

Die Angaben auf der Seite der Bank waren aus unserer Sicht nicht eindeutig. Das nehmen wir zum Anlass, unsere Empfehlungskriterien fürs Tagesgeld zu präzisieren. Bis dahin werden wir das Tagesgeld der Varengold Bank aus unseren Übersichten entfernen. Wir bitten, das Missverständnis zu entschuldigen.

Falls Du den Finanztip Newsletter letzte Woche verpasst hast: Ab sofort hast Du die Möglichkeit, Finanztip mit einem monatlichen Beitrag finanziell zu unterstützen. Damit trägst Du einerseits zu unserer Unabhängigkeit und einem größeren Themenspektrum bei. Zum anderen hilfst Du uns, mit neuen Formaten und Marketing Menschen zu erreichen, die bisher noch nicht von Finanztip gehört haben.

Über 500 Unterstützerinnen und Unterstützer sind schon dabei – wenn auch Du uns unterstützen möchtest, findest Du auf unserer Unterstützerseite alle Infos.

• Saidi Sulilatu bei SWR Aktuell zu Reiserücktrittsversicherungen
• Hermann-Josef Tenhagen bei Radioeins zur richtigen Urlaubsplanung
• 22. Mai, Hermann-Josef Tenhagen, Hart aber fair
• 23. Mai, Hermann-Josef Tenhagen, MDR um 4
• 24. Mai, Hermann-Josef Tenhagen, NTV Geldanlage-Check
• 25. Mai, Hermann-Josef Tenhagen, Stern TV

• Business Development Manager/in (w/m/d)
• PR-Manager/in (w/m/d)
• Werkstudent/in Redaktion (w/m/d)

Diese Woche haben Anja und Anika eine ganz besondere Gästin in ihrem Podcast: Mit Lisa Paus, Bundesministerin für Familie, Senioren, Frauen und Jugend, sprechen sie über die seit Jahren aktuellen Themen Kindergrundsicherung und Lohn(un)gerechtigkeit.

Im Jahr 2022 haben Frauen nach Angaben des Statistischen Bundesamtes im Schnitt nämlich immer noch 18% weniger als Männer verdient. Durch eine neue Entgelttransparenz-Richtlinie der EU muss aber auch Deutschland bis spätestens 2026 bei der Lohntransparenz nachbessern.

Erreichen wir damit wirklich Lohngleichheit zwischen den Geschlechtern? Und warum verdienen Frauen überhaupt so viel weniger? Die Antworten gibt’s im Podcast.

Außerdem sind Anja und Anika mit “Auf Geldreise” für den Deutschen Podcast Preis nominiert. Wir freuen uns, wenn Du Dir ein paar Sekunden Zeit nimmst, um hier kostenlos für die beiden abzustimmen.

Für den langfristigen Vermögensaufbau empfehlen wir Dir einen breitgestreuten, weltweiten ETF. Aber Du interessierst Dich auch für Einzelaktien? Saidi und Vroni reden diese Woche mit dem Dividendenaktien-Experten Torsten Tiedt darüber, was Du beachten musst.

Illustrationen und Grafiken: Finanztip; Video der Woche: Finanztip

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In der Rubrik „Schnäppchen der Woche“ informieren wir Dich außerdem über kurzfristige und besonders gute Sonderangebote. Hierbei prüfen wir ausdrücklich nicht die Qualität, sondern nur den Preis. Wichtig ist: Die Auswahl trifft auch hier ganz allein unsere unabhängige Redaktion.

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