Kfz-Versicherungsvergleich So zahlst Du nicht zu viel für Deine Autoversicherung

Kathrin Gotthold
Finanztip-Expertin für Vorsorge und Ver­si­che­rung

Das Wichtigste in Kürze

  • Die (Haftpflicht-) Ver­si­che­rung für Dein Auto ist Pflicht.
  • Häufig zahlst Du für Deine Autoversicherung aber mehr, als Du müsstest.
  • Das liegt auch daran, dass Versicherer mit den Preisen spielen. Finanztip zeigt Dir, wie Du richtig vergleichst.

So gehst Du vor

  • Finanztip empfiehlt: Berechne zunächst die für Deinen Bedarf günstigste Kfz-Versicherung auf Verivox oder Check24. Hol Dir in einem zweiten Schritt noch ein Angebot bei der Huk24.
  • Auf den Vergleichsportalen bekommst Du das Wichtigste: den Überblick. Tarife der Huk24 werden dort jedoch nicht angezeigt, daher kann es sich lohnen, dort ein Angebot direkt einzuholen.
  • Entscheide Dich dann für den Ver­si­che­rungsvertrag, der den von uns emp­foh­lenen Mindestschutz zum besten Preis bietet.

Du suchst eine günstige Autoversicherung? Damit Du für Deine Kfz-Versicherung nicht zu viel zahlst und bei der Suche zudem Zeit und Nerven schonst, unterstützen wir Dich: Wir analysieren jedes Jahr für Dich in einer großen Untersuchung, wie Du an die beste Kfz-Versicherung kommst.

Wo findest Du die günstigste Kfz-Versicherung?

Das Wichtigste auf dem Weg zur passenden günstigsten Autoversicherung ist der gründliche Vergleich. Dabei stehen Verbraucher und Verbraucherinnen vor allem vor folgenden Herausforderungen: Die Preise für vergleichbar gute Ver­si­che­rungstarife unterscheiden sich stark – teils ändern sie sich zudem täglich. Das zeigte zuletzt eine Finanztip-Studie aus der Wechselsaison 2022. Außerdem spielt kein Vergleichsportal alle Tarife aller Versicherer aus.

Die Lösung für Dich, in aller Kürze:

  1. Geh bei der Suche nach der günstigsten Autoversicherung immer erst über Verivox oder Check24 und grenze so Deinen persönlichen Maßstab für gute Preise und Bedingungen in der Autoversicherung ein.
  2. Schau dann, ob der Onlineversicherer Huk24 für Dich und Dein Auto ein günstigeres Angebot macht.
  3. Wiederhole den Vergleich auf den Portalen am besten mehrfach.

Maßstab über Vergleichsportal

Gib erst einmal alle notwendigen Daten bei einem Vergleichsportal ein. In unserem großen Vergleich 2023 hatten Verivox und Check24 die Nase vorn. Weshalb wir auf Portale setzen? Kfz-Versicherungen sind ein Dschungel aus Tarifen und Angeboten, in dem Du nicht allein auf die Pirsch gehen solltest, weil Du sonst schnell die Übersicht verlierst. Versuch daher gar nicht erst, bei einzelnen Ver­si­che­rungen nach einem passenden, günstigen Angebot zu schauen. Vergleichsportale geben einen Überblick.

Günstiger Direktversicherer

Ein nach unseren Analysen der vergangenen Jahre günstiger Direktversicherer ist jedoch über kein Portal abschließbar: die Huk24. Daher empfehlen wir Dir einen zweiten Schritt. Hast Du ohnehin gerade alle Infos zur Hand, dann gib sie, nachdem Du bei einem Vergleichsportal warst, noch auf den Seiten der Huk24 ein und lass Dir dort ein Angebot unterbreiten. Über Jahre hinweg hat die Huk24 in unseren Abfragen mit Beispielkunden häufig günstige Angebote. Häufig, aber eben nicht immer – deshalb ist wichtig, dass Du erst über eines der Vergleichsportale gehst. Diese bieten Dir einen guten Überblick über die Preise und Bedingungen verschiedener Kfz-Versicherungstarife.

Die genauen Zahlen aus unserem großen Vergleich und wie wir zu unserer Emp­feh­lung kommen, liest Du weiter unten.

Mehrfach Preise vergleichen

Eine weitere Herausforderung: Eine Finanztip-Studie aus der Wechselsaison 2022 zeigt, dass einzelne Versicherer im Herbst mehrfach ihre Preise ändern. Einzelne sogar täglich. Für Dich kann das deutliche Preisunterschiede ausmachen. Während ein Tarif heute noch 600 Euro kostet, kann er morgen schon für 500 Euro zu haben sein – oder umgekehrt. Unser Tipp: Mehrfach die Preise zu vergleichen, kann Dir helfen, die Tricks der Versicherer zu umgehen.

Hast Du bereits in der ersten Vergleichsrunde einen Vertrag abgeschlossen, kannst Du diesen widerrufen. Paragraf 8 des Ver­si­che­rungsvertragsgesetzes gibt Dir dafür 14 Tage Zeit ab Erhalt aller Vertragsunterlagen. Das bedeutet, die Frist beginnt zu laufen, wenn Du Den Ver­si­che­rungsschein inklusive elektronischer Ver­si­che­rungs­be­stä­ti­gungsnummer (eVB-Nummer) und Ver­si­che­rungs­be­din­gungen sowie einer Belehrung über die Widerrufsmöglichkeit bekommen hast.

Verivox
Vergleich Kfz-Versicherungen
  • Finanztip-Untersuchung 2023: in 15 von 32 Abfragen günstigsten Tarif angezeigt
  • gebündelte Abfrage bei vielen Versicherern – hohe Chance auf gutes Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • Momentaufnahme während des Tests: günstige Versicherer früh gelistet
  • deckt nicht den gesamten Markt ab
Check24
Vergleich Kfz-Versicherungen
  • Finanztip-Untersuchung 2023: in 16 von 32 Abfragen günstigsten Tarif angezeigt
  • gebündelte Abfrage bei vielen Versicherern – hohe Chance auf gutes Angebot
  • Abschluss direkt auf dem Portal möglich
  • deckt nicht den gesamten Markt ab, teils hohe Abweichung
Huk24
Kfz-Versicherung
  • Finanztip-Untersuchung 2023: in 7 von 32 Anfragen günstigsten Tarif angezeigt
  • Abschlussmöglichkeit direkt beim Anbieter
  • Abfrage beim Einzelanbieter – Gefahr für hohe Aufschläge
  • teils sehr hohe Abweichung, dringend zusätzlicher Preisvergleich auf Vergleichsportal nötig

Für wen lohnt der Wechsel der Autoversicherung besonders?

Mit dem Wechsel in eine neue Kfz-Versicherung kannst Du viel Geld sparen. Wir erklären Dir, wie das schnell und einfach geht.

Für diese Gruppen lohnt der Kfz-Versicherungswechsel besonders:

Zu treue Ver­si­che­rungskunden. Treue lohnt bei Ver­si­che­rungen nicht. Ist der letzte Ver­si­che­rungswechsel bei Dir schon länger her, hast Du wahrscheinlich einige Preiserhöhungsrunden mitgenommen. Du wirst wohl schnell eine neue, günstigere Ver­si­che­rung finden. Achte auch darauf, ob Dein Vertrag noch zu Dir passt: Brauchst Du Deine Vollkasko noch? Ist der Fahrerkreis kleiner geworden? Kannst Du die Zahlweise anpassen? Welche Punkte ganz schnell den Preis drücken, liest Du in unserem Ratgeber So zahlst Du schnell weniger für Deine Autoversicherung.

Familien mit Fahranfängern: Wer Fahranfänger neu mitversichert, muss leicht das doppelte für seinen Autoversicherung zahlen. Doch ein gründlicher Vergleich kann Tarife zeigen, in denen auch junge Fahrerinnen und Fahrer günstiger oder sogar kostenfrei mitversichert werden.

Ältere Fahrer: Bereits ab 55 Jahren schlagen einige Versicherer die Beiträge auf. Jedes Jahr den Vertrag zu überprüfen, kann helfen, die Preise niedrig zu halten.

Welche Kfz-Versicherung brauchst Du für Dein Auto?

Nun ist es an der Zeit, sich Gedanken über den konkreten Tarif zu machen, den Du brauchst. Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko? Wenn Du mit Deinem Auto auf den Straßen unterwegs bist, brauchst Du mindestens eine Kfz-Haftpflicht. Die kommt für Schäden auf, die Du anderen im Verkehr zufügst – egal ob Sach- oder Personenschäden. Schäden an Deinem eigenen Wagen sind durch die Haftpflicht nicht versichert. Um die mit abzusichern, kannst Du Dir eine Kaskoversicherung zulegen.

Sowohl eine Teilkasko- als auch eine Vollkaskoversicherung kostet in aller Regel deutlich mehr als die reine Haftpflicht. Überleg Dir also, ob Du diesen Zusatzschutz brauchst. Oder ob das schon der erste Punkt ist, an dem Du Geld sparen kannst.

Kaskoschutz jedes Jahr prüfen

Wie alt ist Dein Wagen? Ob für Dich eine Teilkasko oder eine Vollkasko sinnvoll ist, hängt vor allem von Alter und Wert Deines Autos ab. Für einen Neuwagen ist Vollkasko meist der richtige Schutz. Bei Leasing-Vereinbarungen kann eine Vollkasko sogar Pflicht sein. Hast Du ein eigenes, sehr altes Fahrzeug, lohnt sich für Dich in aller Regel nicht mal eine Teil­kas­ko­ver­si­che­rung. Wie sich die Kaskotarife genau unterscheiden und welcher Schutz sich für wen lohnt, haben wir für Dich in unserem Ratgeber zu Teilkasko oder Vollkasko zusammengefasst.

Wenn Du Dich für eine Kaskoversicherung entschieden hast, solltest Du jedes Jahr prüfen, ob der Schutz noch zu Deinem Auto passt. Denn ein Neufahrzeug bleibt nicht neu. Nach einigen Jahren ist es meist sinnvoll, von der Vollkasko- zur Teil­kas­ko­ver­si­che­rung zu wechseln – und damit ordentlich Geld zu sparen.

Du möchtest Dir ein Auto kaufen und kannst Dich nicht entscheiden? Dann nutze unseren Autokostenrechner.

Zum Rechner

Wie kannst Du in der Autoversicherung sparen?

Wie viel Deine Autoversicherung kostet, hängt vor allem davon ab, wie hoch Versicherer das Risiko einschätzen, dass Du einen Schaden abrechnen wirst. Sie erstellen ein Risikoprofil anhand zahlreicher Informationen, die Du angeben musst. Einige dieser Informationen kannst Du beeinflussen. Natürlich ohne falsche Angaben zu machen. Denn bei vorsätzlichen Falschangaben drohen Dir Vertragsstrafen.

Hier kommen die sechs schnellsten und besten Tipps für Dich:

1. Selbstbeteiligung: drückt die Prämie

Entscheidest Du Dich für eine Kaskoversicherung, egal ob Teil- oder Vollkasko, dann hast Du die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Das bedeutet, dass Du kleinere Schäden am Auto selbst bezahlst. Dafür wird Dein jährlicher Beitrag laut unserer Untersuchung zum Beispiel in der Teilkasko im Schnitt um 28 Prozent günstiger. Wie hoch Du Deine Selbstbeteiligung wählen solltest und wie viel bei der Vollkasko an Ersparnis drin ist, ließt Du in unserem Ratgeber zu Tarifmerkmalen, den wir regelmäßig aktualisieren.

2. Beitrag: jährlich zahlen

Auch wenn Du Deinen Beitrag jährlich statt monatlich zahlst, kannst Du deutlich sparen. Also stell auf eine jährliche Zahlweise um. Begleichst Du Deinen Ver­si­che­rungsbeitrag auf einen Schlag, statt halbjährlich zu zahlen, sparst Du 4 Prozent. Zahlst Du bislang quartalsmäßig, sind 8 Prozent Ersparnis drin. Und gegenüber monatlichem Abstottern fast 10 Prozent.

Es gibt zudem einige Ver­si­che­rungen, die ihre Tarife gar nicht mit monatlicher Zahlweise anbieten. Darunter sind auch einige günstige Anbieter. Wenn Du Deinen Vergleich einschränkst, weil Du monatlich zahlen möchtest, hast Du weniger Anbieter zur Auswahl.

3. Fahrerkreis: Lass nicht jeden fahren

Je größer Du Deinen Fahrerkreis wählst, desto teurer wird es. Fahranfänger sorgen für die höchsten Aufschläge. Unser regelmäßigen Finanztip-Studien zeigen, dass sich der Preis deshalb verdoppeln kann.

4. Jährliche Fahrleistung realistisch schätzen

Wie viele Kilometer Du wahrscheinlich fahren wirst – Versicherer nennen das Fahrleistung – solltest Du immer eher defensiv schätzen. Je mehr Kilometer Du angibst, desto teurer wird Dein Ver­si­che­rungsbeitrag. Kilometer nachmelden kannst Du immer.

5. Vereinbare eine Werkstattbindung

Eine Werkstattbindung bringt bei einer Kaskoversicherung Rabatt auf den Beitrag. Du musst dann im Gegenzug Deinen Wagen nach einem Kaskoschaden in einer vom Versicherer vorgeschriebenen Werkstatt reparieren lassen. Bevor Du das vereinbarst, solltest Du aber prüfen, wo die nächste Partnerwerkstatt Deiner Ver­si­che­rung ist.

Vorsicht bei Neufahrzeugen: Verwendet die Werkstatt bei der Reparatur keine Original-Ersatzteile, kann die Herstellergarantie verloren gehen. Daher solltest Du bei Neuwagen gegebenenfalls auf die Werkstattbindung verzichten. Falls Dein Fahrzeug geleast oder fremdfinanziert ist, zum Beispiel durch eine Autobank, scheidet eine Werkstattbindung ohnehin meist aus. Leasing- oder Finanzierungsverträge legen normalerweise fest, dass Reparaturen nur in Werkstätten erfolgen dürfen, die der Hersteller autorisiert hat.

6. Als junger Fahrer besonders sparen

Für junge Fahrerinnen und Fahrer ist die Autoversicherung oft besonders teuer. Wie Du als junger Mensch trotzdem sparst, kannst Du in unseren Ratgebern für Fahranfänger und zum Scha­den­frei­heits­klas­se übertragen nachlesen. Außerdem kann sich ein Telematik-Tarif für Dich lohnen.

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Weshalb Vergleichsportal und Direktversicherer nutzen?

Wie wir bereits oben geschrieben haben, ist der doppelte Vergleich die beste Methode, um die günstigste Autoversicherung zu finden. In diesem Kapitel erfährst Du nicht nur, warum das so ist. Sondern auch, welchen Punkte die Tarife beeinflussen.

Niemals bei nur einer Ver­si­che­rung schauen

Fragst Du bei einzelnen Versicherern Angebote ab, wird Dir jeder einen anderen Preis nennen. Ob ein einzelnes Angebot für Dich besonders günstig ist, kannst Du nur schwer erkennen. Denn der Kfz-Versicherungsmarkt ist ein hitziger. Es gibt immer wieder Preisschwankungen. Besonders im Herbst, der Hochsaison für das Wechseln des Kfz-Tarifs bringen viele Versicherer neue, teils günstigere Tarife raus.

Du wirst besser – Dein Auto älter

Doch Preisunterschiede kommen nicht nur durch besondere Angebote oder neue Tarife zustande. Auch in Bezug auf Deine Person oder Dein Auto ändert sich jedes Jahr etwas. Du kommst aus den Jahren als Fahranfänger raus und wirst damit für Deinen Versicherer meist attraktiver. Vielleicht hast Du aber auch Schäden eingefahren – dann straft er Dich wahrscheinlich ab. Oder Du rutschst in eine neue Regional- oder Typklasse. All das kann einen Versicherer veranlassen, Dir mehr oder weniger zu berechnen.

Selbst wenn Du bei einem tendenziell sehr günstigen Versicherer nachschaust, kann es daher sein, dass Du zu viel bezahlst. Wir haben in unserer Untersuchung auch bei günstigen Direktversicherern immer wieder preisliche Ausreißer nach oben gefunden.

Niemals nur über ein Vergleichsportal gehen

Die Kfz-Versicherungsrechner der Vergleichsportale helfen Dir, das Risiko von Preisausreißern zu minimieren. Auf ihnen gibst Du einmal Deine Daten ein und bekommst dann Angebote vieler Ver­si­che­rungen im direkten Vergleich. Und Du kannst auch direkt über sie Deinen neuen Vertrag abschließen.

Klingt super, nur haben diese Portale alle ein Problem: Kein Portal vergleicht alle Ver­si­che­rungen. Denn einige Ver­si­che­rungen haben nur mit einem der vielen Portale einen Vertrag, andere Versicherer wiederum sind gar nicht über ein Portal abschließbar. Das bedeutet für Dich: Verlässt Du Dich nur auf ein Vergleichsportal, kannst Du nicht sicher sein, einen wirklich günstigen Tarif zu finden.

Mach daher stets den doppelten Vergleich: Geh immer erst über Verivox oder Check24 und hol dann noch ein Angebot bei der Huk24 ein. Indem Du Vergleichsportal und Direktversicherer kombinierst, gleichst Du die jeweils blinden Flecken der Anbieter aus. So kannst Du Dir sicher sein, dass Du am günstigsten Tarif zumindest ganz nah dran bist.

In unserer Abfrage im Oktober 2023 schnitt das Vergleichsportal Verivox auf der Suche nach günstigen Tarifen in der Autoversicherung etwas besser ab als Konkurrent Check24:

Verivox zeigte im Oktober in 15 von 32 Abfragen die günstigsten Angebote, Check24 16 Mal.

Beide Portale haben allerdings teils unterschiedliche Versicherer gelistet, sodass kein Portal immer und für jeden Kunden den günstigsten Tarif fand. Der Direktversicherer Huk24 hatte für unsere Musterkunden in 7 von 32 Abfragen die günstigsten Tarife. Das deckt viele Musterkunden ab, aber ebenbei weitem nicht alle. Und wer nicht den günstigsten Tarif bei der Huk24 findet, der muss nach unseren Zahlen damit rechnen, einen viel zu teuren zu bekommen. Im ungünstigsten Fall hätte einer unserer Beispielkunden bis zu 95 Prozent Aufschlag hinnehmen müssen. Bei Verivox lag ein solcher Aufschlag maximal bei 19 Prozent, bei Check24 immerhin bei 50 Prozent.

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Welche Schäden zahlt eine gute Autoversicherung?

Es gibt Mindeststandards, unter die Du in der Kfz-Versicherung nicht gehen solltest. Wir empfehlen Dir, bei der Suche nach dem besten Tarif darauf zu achten, die folgenden Tarifmerkmale auszuwählen. Dann erfüllt Deine Autoversicherung die fünf Mindestkriterien.

1. Erhöhte Deckungssummen

Damit bekommst Du nur Tarife, die 50 Millionen oder 100 Millionen Euro als Ver­si­che­rungs­sum­me haben. Der Versicherer spricht in diesem Zusammenhang auch von Deckungssummen und meint damit den Wert, bis zu dem er für Schäden einspringt. Mit einem Vertrag, der diesen Standard erfüllt, bist Du auch gegen die finanziellen Folgen schwerer Unfälle abgesichert. Eine Finanztip-Studie zeigt, dass die meisten Tarife dieses Merkmal ohne Aufpreis anbieten.

2. Mallorca-Police

Diese Option erhöht die Ver­si­che­rungs­sum­me für Mietwagen im europäischen Ausland auf deutsches Niveau. Damit bist Du auch im Urlaub gut haftpflichtversichert. Laut unserer Studie kostet das heute oft keinen Aufschlag mehr. Nur wenige Tarife verzichten auf diese Absicherung – in einer unserer Untersuchungen aus den Vorjahren waren diese Tarife jedoch nicht automatisch auch die günstigsten Angebote. Es lohnt sich also selten, hier zu verzichten.

3. Keine Einrede der groben Fahrlässigkeit

Wenn Deine Kaskoversicherung diese Klausel enthält, leistet der Versicherer auch dann in vollem Umfang, wenn Du einen Schaden an Deinem Auto grob fahrlässig verursachst. Er verzichtet auf sein Recht zur Einrede der groben Fahrlässigkeit. Das wird relevant, wenn Du einen Schaden verursacht hast, weil Du bei Rot gefahren bist, viel zu schnell warst oder weil Du eine Nachricht auf dem Handy getippt hast. Nicht versichert sind Fälle, in denen Du unter Alkohol- oder Drogeneinfluss unterwegs warst, oder wenn Du den Diebstahl Deines Wagens grob fahrlässig ermöglicht hast.

4. Marderbisse und deren Folgeschäden

Marder sind vielleicht süß. Doch sie knabbern auch gern an Schläuchen und Kabeln. Und wenn es blöd läuft, an denen in Deinem Auto. Das kann zu teuren Schäden führen. Damit Dein Kaskoversicherer nicht nur die Schäden an Schläuchen, Bremsleitungen und der Verkabelung übernimmt, sondern auch für Folgeschäden einspringt, musst Du das vereinbaren.

5. Erweiterte Wildschadendeckung

Diese Erweiterung ist inzwischen Standard, Du solltest kaum noch über Tarife stolpern, die auf sie verzichten. Ohne diese Klausel zahlt die Kasko nur bei Unfällen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. Mit der Klausel bist Du auch versichert, wenn Du mit anderen Tieren zusammenstößt – zum Beispiel mit Kühen oder Pferden.

Was ist bei der Kfz-Versicherung weniger wichtig?

Die folgenden Tarifmerkmale können, je nach Deiner individuellen Situation, eine sinnvolle Ergänzung sein, kosten unter Umständen aber einen deutlichen Aufpreis:

Wann lohnt sich der Autoschutzbrief?

Mit einem Autoschutzbrief bekommst Du Hilfe nach einer Autopanne. Dabei übernimmt der Anbieter etwa die Abschlepp- und Übernachtungskosten, wenn Du das Auto nach einem Unfall nicht nutzen kannst.

Einige Schutzbriefe zahlen auch einen Mietwagen und bieten personenbezogene Leistungen wie Krankenrücktransport, Medikamentenversorgung im Ausland und im Todesfall die Übernahme der Bestattungs- oder Überführungskosten. Pannendienst oder Abschlepphilfe kannst Du notfalls auch selbst bezahlen. Falls Du Dich dennoch dagegen absichern möchtest, musst Du Dich zwischen Kfz-Schutzbrief und Automobilclub entscheiden. Der Schutzbrief ist laut Finanztip-Studie vergleichbar günstig. Bei Neuwagen kannst Du in der Regel auf einen Schutzbrief oder den Automobilclub verzichten, denn dann greift meist die Mobilitätsgarantie des Herstellers.

Für wen ist eine Fahrerschutzversicherung sinnvoll?

Für Versicherte, die keine Be­rufs­un­fä­hig­keits- oder Unfall­ver­sicherung haben und Vielfahrer sind, kommt eine Fahrerschutzversicherung infrage. Sie begleicht den Verdienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei einem selbst- oder mitverschuldeten Unfall. Sie ist nicht zu verwechseln mit der Fahrer-Unfallversicherung, von der wir abraten.

Darauf kannst Du bei der Kfz-Versicherung verzichten

Um nach einem Unfall die Scha­den­frei­heits­klas­se (SF-Klasse) zu halten, zahlt es sich manchmal aus, einen Rabattschutz zu vereinbaren. Allerdings erschwert diese Klausel den Wechsel zu einem anderen Anbieter. Für den neuen Anbieter gilt der Rabattschutz nämlich nicht und bei ihm zählt bei der Einstufung auch der Unfall in der Vergangenheit.

Die Insassen-Unfallversicherung übernimmt die Kosten, wenn einer Deiner Mitfahrer verletzt oder getötet wird. Doch solche Schäden sind ohnehin entweder durch die Kfz-Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers oder durch Deine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt, falls Du den Unfall baust. Die Insassen-Unfallversicherung springt praktisch nur dann ein, wenn nach einem Unfall die Ver­si­che­rung des Unfallverursachers den Schaden zum Beispiel wegen Fahrerflucht nicht deckt. In solchen Fällen hilft aber auch die Verkehrsopferhilfe.

Die Fahrer-Unfallversicherung umfasst ähnliche Leistungen wie eine Fahrerschutzversicherung. Wie viel Geld Du nach einem Unfall bekommst, hängt aber von der gewählten Deckungssumme und dem Grad einer möglichen Invalidität ab – und nicht vom tatsächlichen Schaden. Wenn Du sichergehen willst, dass Du bei einem Autounfall in vollem Umfang abgesichert bist, solltest Du daher eine Fahrerschutzversicherung abschließen. Gegen Unfälle nicht nur im Auto schützt eine private Unfall­ver­sicherung besser. Doch auch diese eignet sich nicht für jeden.

So haben wir getestet

Wir haben für unserern Kfz-Versicherungsvergleich 2023 32 Musterprofile nach folgenden Maßgaben erstellt:

•    deutschlandweite Verteilung und damit große Abdeckung von Regionalklassen,
•    Berücksichtigung von Statistiken des Kraftfahrtbundesamtes und Destatis zur Verteilung der Hersteller, des Fahrzeugalters, der Autoklassen und des Alters von Autobesitzern;
•    Übergewichtung an E-Autos bei den Profilen, um eventuelle Abweichung zu „Verbrennen-Tarifen“ zu erkennen.

Wir haben folgende in den Vergleichsportalen anwählbare oder fest voreingestellte Mindestkriterien für die Kfz-Tarife angesetzt:

•    erhöhte Deckungssummen,
•    Mallorca-Police inklusive,
•    keine Einrede der groben Fahrlässigkeit,
•    Abdeckung von Marderbissen und deren Folgeschäden,
•    auf alle Tiere erweiterte Wildschadendeckung, 
•    E-Profile mit Akku-Schutz.

Zuerst erstellten wir eine Grundgesamtheit. Mit den Suchbegriffen „Kfz Ver­si­che­rung“, „Kfz Ver­si­che­rung Vergleich“, „Autoversicherung“, „Autoversicherung Vergleich“ haben wir die ersten fünf Google-Seiten durchsucht und alle 41 gefundenen Vergleichsportale überprüft.

Wir haben reine Kopien aussortiert sowie Vergleichsportale, die zu wenig Marktabdeckung hatten. Zusätzlich mussten Tarife auf dem Portal abschließbar und unsere Mindestkriterien in der Suchmaske verbindlich festzulegen sein.

Die Portale Verivox und Check24 erschienen in der Google-Suche und erfüllten zudem alle Anforderungen. Ebenso die Vergleichsrechner Autoversicherung.de, Ver­si­che­rungsvergleiche.de. und Amba-Versicherungen.de. 

Der Vergleichsrechner Nafi-Auto ist ein Sonderfall. Das Portal bietet den größten Marktüberblick, auch wenn selbst dort nicht mehr alle Versicherer aufgelistet sind. Es richtet sich jedoch vorwiegend an Makler. Die Folgen: keine Abschlussmöglichkeit; der Preisvergleich ist zudem wegen der umfassenden Datenabfrage kompliziert. Seit vergangenem Jahr ist Nafi zudem kostenpflichtig. Wir ließen die Ergebnisse dieses Rechners mitlaufen, jedoch außer Konkurrenz.

Kopien vom Originalrechner Nafi-Auto und weitere Rechner-Derivate: Der Vergleichsrechner von Nafi wird von vielen Maklerfirmen eingebunden. Das Angebot der Portale umfasst dabei nur einen Teil der auf Nafi gelisteten Anbieter. Diese Tarife sind dann jedoch auf diesem Wege online abschließbar. Teils erfüllen die Portale als reine Kopien des originalen Rechners nicht unsere formalen Anforderungen an große, eigenständige Vergleichsrechner. Teils ist uns ihr Marktüberblick nicht groß genug.

In unserem Vergleich 2023 haben es die Maklerportale Autoversicherung.de und Ver­si­che­rungsvergleiche.de als Nafi-Rechner in die Untersuchung geschafft, sowie Amba-Versicherungen.de, die Rechner von Makler.biz einbindet. Ver­si­che­rungsvergleiche.de konnte in drei Fällen kein passendes Angebot finden und musste somit ausscheiden. Sowohl auf Autoversicherung.de als auch bei Amba-Versicherungen.de waren in unserer Untersuchung die Werte zu Durchschnittspreisen und Preisausreißern höher als auf den großenPortalen Verivox, Check24 und auch Huk24, auf gegenüber dem Rechner von Nafi selbst..

Direktanbieter: Wie auch in den vergangenen Jahren haben wir zusätzlich Preise bei dem Direktanbieter Huk24 erhoben. Dieser günstige Versicherer hat einen hohen Marktanteil, ist aber auf den gängigen Vergleichsportalen nicht verfügbar. Du kannst ihn daher über kein Vergleichsportal abschließen. Andererseits bietet die Huk24 nicht für alle Musterprofile den niedrigsten Preis. Bei Einzelanbietern ist die Gefahr von Preisausreißern grundsätzlich höher, da kein Portfolio von Tarifen den Ausreißer abfedern kann.

Um sicherzustellen, dass wir keinen anderen günstigen Direktanbieter übersehen, glichen wir außerdem eine Gesamtliste des Deutschen Büros der Grünen Karte mit den Teilnehmern der Vergleichsportale ab. Bei diesem Büro handelt es sich um eine Einrichtung der Haftpflichtversicherer in Deutschland. Nach unserer Auffassung haben wir alle Anbieter erfasst, die online abschließbar sind und eine hohe Marktrelevanz aufweisen.

Wir haben im Jahr 2023 ebenso wie im Jahr zuvor nur eine Testreihe durchgeführt.

So sind wir zu unserer Emp­feh­lung gekommen

Verlässt Du Dich bei Deiner Suche auf nur eine Preisabfrage, zahlst Du schnell zu viel. Denn kein Vergleichsportal listet alle Anbieter. Setzt Du hingegen nur auf einzelne Anbieter – auch wenn sie insgesamt günstig sind – läufst Du immer Gefahr, einen ausnahmsweise teuren Tarif zu erwischen.

Unsere Testreihen über mehrere Jahre zeigen, dass Du mit zwei Vergleichen das Risiko, einen Preisausreißer zu erwischen, senken kannst. Du findest so einen Tarif, der entweder bereits der günstigste am Markt ist oder zumindest sehr nah am günstigsten Tarif liegt. Beide Risiken kannst Du über die Kombination von Portal und Direktanbieter minimieren.

Weitere Details zu unserer Untersuchung kannst Du in unserem Testartikel Kfz-Versicherung lesen.

Die wichtigsten Fragen zusammengefasst

Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko?

Was sollte die Autoversicherung abdecken?

Wann sollte man wechseln?

Wie kann ich bei der Autoversicherung sparen?

Weitere Themen

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