Reiseversicherungen

Gut versichert in den Urlaub

Max Mergenbaum
& Co-Autoren
Stand: 30. Juli 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist für jeden Urlauber ein Muss.
  • Hast Du vor, ein Auto im Ausland zu mieten, solltest Du prüfen, ob in Deinem Urlaubsland eine Mallorca-Police als Ergänzung zur Kfz-Versicherung sinnvoll ist.
  • Eine Reiserücktrittsversicherung brauchst Du in der Regel nur bei teuren oder weit im Voraus gebuchten Reisen. Auch wenn Du mit kleinen Kindern reist, kann sie sinnvoll sein.
  • Eine Reisegepäckversicherung ist in den allermeisten Fällen überflüssig.
So gehst Du vor
  • Als Krankenversicherung für die Reise empfehlen wir Dir die DKV (Reise Med Tarif RD) und Ergo Direkt (Tarif RD) sowie den Tarif AR der Debeka. Für Familien kann die Würzburger (Tarif Travelsecure AR ohne Selbstbeteiligung) passender sein.
  • Wäge ab, ob Du eine Reiserücktrittsversicherung brauchst. Wenn ja, dann vergleiche die Preise für die Rücktrittsversicherung einer einzelnen Reise mit der eines Jahresvertrags. Denn manchmal lohnt sich ein Jahresvertrag schon bei einer Reise.
  • Empfehlenswerte Tarife für Singles und Familien gibt es bei der Travelsecure (Tarif Topschutz oder Reisekarte4you Basispaket). Für Einzelreisen empfehlen wir alternativ die Allianz Travel (Tarif Reiserücktritt-Vollschutz) und die Signal Iduna (Tarif Reiserücktritts- und Abbruchskostenversicherung).

Es gibt zwei Typen von Urlaubsplanern.: Die einen sichern sich gegen alles ab, was kommen könnte. Die anderen fahren völlig ungeplant einfach los – ab in den Urlaub. Beim Thema Versicherungen solltest Du die Mitte treffen. Einige Policen sind eher überflüssig, andere essenziell. Einem Überblick gibt Dir dieser Ratgeber.

Wie sicherst Du Dich richtig gegen Krankheit im Urlaub ab?

Wirklich jeder Reisende sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung besitzen. Sie zahlt Behandlungskosten im Ausland, die gesetzliche Krankenkassen nicht oder nur teilweise erstatten. Außerdem kommt eine gute Auslandsreise-Krankenversicherung für medizinisch sinnvolle Rücktransporte auf. Einen empfehlenswerten Vertrag gibt es für Singles schon für weniger als 10 Euro im Jahr, für Familien für um die 20 Euro.

Mehr dazu im Ratgeber Auslandsreise-Krankenversicherung

  • Wer ins Ausland reist, bekommt schon für unter 10 Euro im Jahr den notwendigen Krankenversicherungsschutz.
  • Von uns empfohlene Tarife: DKV (Reise Med Tarif RD) (abschließbar über die Website der Ergo) für Einzelreisende und Familien, Debeka (Tarif AR) für Senioren und Reisen bis 70 Tage.

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Wie versichere ich den Mietwagen ausreichend?

Bist Du mit dem Mietwagen unterwegs, hängt es hauptsächlich vom Urlaubsland ab, ob Du eine Mallorca-Police brauchst. Diese Ergänzung zur Kfz-Haftpflicht gilt im gesamten geografischen Europa. Mit weltweiter Gültigkeit heißt der Schutz „Traveller-Police“. Offiziell ist diese Vertragsergänzung eine „Versicherung für den Gebrauch fremder, versicherungspflichtiger Fahrzeuge“.

Für die meisten Leihwagen schließt Du mit dem Mietvertrag eine eigene Versicherung ab. Für die gilt aber oft nur die gesetzliche Deckungssumme des Urlaubslandes. Diese kann sehr niedrig sein und bei Personenschäden nach unserer Einschätzung nicht ausreichen. Eine Mallorca-Police stockt die Deckungssumme auf.

Um zu prüfen, ob eine Zusatzversicherung nötig ist, solltest Du nachschauen, welche Versicherungssumme im Vertrag des Mietwagenverleihers vereinbart ist. Sie sollte Personenschäden bis mindestens 7,5 Millionen Euro abdecken, Sachschäden bis 1,12 Millionen Euro und Vermögensschäden bis 50.000 Euro. So sind die Deckungssummen in Deutschland geregelt.

Du kannst so eine Mallorca-Police-Klausel auch zusammen mit Deiner Autohaftpflicht abschließen. In guten Versicherungen ist sie bereits enthalten. Ist das bei Deiner Kfz-Police nicht der Fall, kannst Du die Klausel gegen Aufpreis in Deinen Vertrag aufnehmen oder separat bei einem anderen Anbieter abschließen. Schaue auch in die Bedingungen Deiner Privathaftpflicht. Denn manche Tarife schließen die Mallorca-Police mit ein.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

  • Vergleiche jeden Herbst, ob Deine Kfz-Versicherung noch die günstigste ist.
  • Empfohlene Vergleichsportale und Anbieter: Verivox, Check24, Huk24

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Wann brauchst Du eine Reiserücktrittsversicherung?

Eine Reiserücktrittsversicherung ist für die meisten Reisen unnötig. Der Abschluss kann sich aber lohnen, falls eine teure Reise ins Wasser fällt. Das kann zum Beispiel eine Traumreise sein, auf die Du sehr lange gespart hast. Allerdings steigt mit dem Preis der Reise auch der Beitrag, den Du für die Reiserücktrittsversicherung bezahlen musst. Sinnvoll kann der Zusatzschutz auch sein, wenn Du mit einem erhöhten Stornorisiko rechnest, etwa weil Du kleine Kinder oder Angehörige mit angeschlagener Gesundheit hast.

Allerdings zahlt die Reiserücktrittsversicherung nur, wenn der Urlaub wegen eines wichtigen und vor allem unerwarteten Grundes ausfallen muss. So steht es in den meisten Versicherungsbedingungen. Das kann zum Beispiel ein schwerer Unfall oder eine Erkrankung sein. Unsere aktuelle Untersuchung zu Reiserücktrittsversicherungen hat gezeigt, dass die Beschreibungen in den Bedingungen oft Raum für Interpretation geben. Wann genau ist denn nun ein solches Ereignis gegeben? Wann genau ist eine Krankheit tatsächlich unerwartet und schwer? Wenn es über solche Fragen zum Streit mit der Versicherung kommt, fährst Du besser, wenn Dein Anbieter am Schlichtungsverfahren des Versicherungsombudsmannes teilnimmt. Achte darauf in dem Vertrag! Die von uns empfohlenen Reiserücktrittsversicherungen erfüllen diese Voraussetzung. Dann kannst Du im Streitfall kostenlos die Schlichtung in Anspruch nehmen und Dir teure Anwaltskosten sparen.

Achte auch darauf, dass ein Reiseabbruch ebenfalls mitversichert ist. Dann erstattet die Versicherung die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie Ausflüge, falls Du den Urlaub vorzeitig beenden musst. Übrigens: Es ist nicht empfehlenswert, den Vertrag mit der Versicherung direkt bei der Buchung über den Reiseveranstalter oder ein Buchungsportal abzuschließen. Denn solche Policen sind meist teurer.

Mehr dazu im Ratgeber Reiserücktrittsversicherung

  • Eine Reiserücktrittsversicherung lohnt sich für teure Reisen, Senioren und Familien mit Kindern.
  • Von uns empfohlene Anbieter: Würzburger (Travelsecure Topschutz/Reisekarte4you Basispaket)
  • Für Einzelreisen für junge Familien mit Kindern auch Allianz Travel (Reiserücktritt-Vollschutz)
  • Für Einzelreisen für Einzelpersonen auch Signal Iduna (Reise-Rücktritts- und -abbruchskostenversicherung)

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Welche Versicherungen sind auf Reisen überflüssig?

Autofahrer brauchen im Urlaub für den eigenen Wagen nicht unbedingt einen Auto-Schutzbrief, aber er kann sich rechnen. Der Anbieter leistet zum Beispiel Pannen- oder Unfallhilfe im Ausland. Noch umfassender ist eine Mitgliedschaft im Automobilclub, der auch im Ausland hilft. Wir empfehlen den Bruderhilfe Automobil- und Verkehrssicherheitsclub (BAVC).

Dagegen ist eine spezielle Urlaubs-Haftpflichtversicherung unnötig. Die normale Privathaftpflicht, die jeder haben sollte, deckt die meisten Schäden auch im Urlaub ab. Lediglich bei Ausflügen mit dem Surfbrett oder dem Boot kann eine Police im Urlaub sinnvoll sein.

Auf den Abschluss einer Reisegepäckversicherung kannst Du getrost verzichten. Die Verträge sind meist teuer und bieten wenig Leistung. Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen offenbart: Wird im Urlaub Dein Gepäck geklaut oder beschädigt, sucht die Versicherung meist eine Mitschuld beim Besitzer und kürzt die Leistung oder zahlt nichts. In vielen Situationen ist Gepäck auch über die Außenversicherung der Hausrat abgesichert, oder über den Reiseveranstalter und die Fluggesellschaft.

Nimm Deine Versicherungsdaten mit auf Reisen

Egal, wie viele Versicherungen Du hast, keine hilft Dir weiter, falls Du im Notfall nicht weißt, bei welcher Gesellschaft Du versichert bist. Auf die To-do-Liste vor jedem Urlaub gehört daher eine Aufstellung aller Urlaubsversicherungen mit Telefonnummer. Die Liste kommt zu den wichtigen Dokumenten, damit sie im Notfall zur Hand ist.

Autor
Max Mergenbaum
& Co-Autoren
Julia Rieder , Annika Krempel

Stand: 30. Juli 2020


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