Der Bundestag hat gestern Vormittag mit den Stimmen der Ampel-Parteien SPD, Grünen und FDP neue Corona-Regeln beschlossen: Die Idee ist, die Pandemie zielgerichtet zu bekämpfen, ohne einen Lockdown verhängen zu müssen. Es soll also keine allgemeinen Schließungen von Schulen und Kitas mehr geben, keine Ausgangsbeschränkungen und keine umfassenden Verbote von Reisen, Versammlungen oder Gottesdiensten. Auch Einzelhandel und Gastronomie können nicht mehr grundsätzlich geschlossen werden.

Dafür soll der Status der Gesundheit stärker kontrolliert werden – vor allem auf der Arbeit: Künftig gilt überall, wo Menschen im Betrieb oder Büro zusammenkommen, die 3G-Regel („Geimpft, genesen oder getestet“). Außerdem wird die Pflicht zum Homeoffice, wie sie schon im ersten Halbjahr 2021 galt, wieder eingeführt.

Auch in Bus und Bahn musst Du künftig die 3G-Regel beachten – neben der Maskenpflicht. Die Verkehrsbetriebe sind angehalten, das ähnlich wie Schwarzfahren zu kontrollieren. Dazu wird es eine grundsätzliche Testpflicht geben für Besuche in Pflegeheimen und Klinken – auch für Geimpfte und Genesene.

Die Regeln gelten zunächst bis Mitte März. Der Bundesrat hat den neuen Regeln heute zugestimmt. Insgesamt ist nicht sicher, ob das Ziel der Ampel-Parteien, keinen Lockdown mehr zu brauchen, wirklich durchzuhalten ist.

Als Mitarbeiter musst Du stets einen Nachweis bei Dir führen und Tests machen, wenn Du weder geimpft noch genesen bist. Einerseits werden die kostenlosen Bürgertests wieder eingeführt – mindestens ein Test pro Woche. Andererseits ist es möglich, sich selbst unter Aufsicht im Betrieb zu testen. Schnelltests dürfen nicht älter als 24 Stunden sein, PCR-Tests nicht älter als 48 Stunden. Arbeitgeber müssen das überprüfen und dokumentieren.

Wichtig: Wer den 3G-Nachweis nicht erbringt, kann nicht arbeiten – außer im Homeoffice. Und bekommt auch keinen Lohn. Wer trotz Abmahnung weiter fehlt, muss damit rechnen, gekündigt zu werden. Die Regeln treten im Laufe der kommenden Woche in Kraft.

Angesichts der hohen Zahl an Corona-Infektionen beschloss der Bundestag, dass sich in Kliniken, Altenheimen und mobilen Pflegediensten auch geimpfte und genesene Beschäftigte testen müssen.

Außerdem soll es eine Impfpflicht geben für Beschäftigte in diesen Bereichen, wenn sie in Kontakt mit gefährdeten Personen sind. Das kann auch für Reinigungskräfte oder Köche gelten. Das beschloss die Bund-Länder-Konferenz der Ministerpräsidenten mit Finanzminister Olaf Scholz und Kanzlerin Angela Merkel, die gestern am Nachmittag tagte. Das entsprechende Gesetz muss noch auf den Weg gebracht werden.

Die Ampel-Parteien wie die Union rechnen weiter mit Einbußen der Wirtschaft durch die Pandemie. Deshalb wird das erleichterte Kurzarbeitergeld für Angestellte bis Ende März verlängert. Auch die Zahl der Kinderkrankentage soll erhöht bleiben. Verlängert wird außerdem die Überbrückungshilfe III Plus sowie die Neustarthilfe für Selbständige. Schaustellern und Verkäufern auf Weihnachtsmärkten soll besonders geholfen werden.

Im schlimmsten Fall kannst Du weiterhin Hartz IV unter erleichterten Regeln beantragen, nämlich ohne dass Du die für Sozialhilfe-Empfänger eigentlich zu teure Wohnung wechseln oder Rücklagen unter 60.000 Euro antasten musst.

Wichtig auch: Die 3-G-Regel für Veranstaltungen und Gastronomie kann weiter verschärft werden zu „2G“ oder „2G plus“. Was das bedeutet, wann das passiert und welche Impfempfehlungen es gibt, liest Du in der Fortsetzung auf Finanztip News.

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Wenn Du bei der Consorsbank auch ein Girokonto eröffnest*, gibt es noch mal 50 Euro. Das musst Du allerdings separat vom Depot abschließen. Die Bank ist eine unserer Empfehlungen für Girokonten und Wertpapierdepots.

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Diese vier von uns empfohlenen ETFs sind Teil der Aktion: Vanguard FTSE Developed World (ISIN: IE00BK5BQV03), Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00BK5BQT80), Vanguard FTSE Developed World (ISIN: IE00BKX55T58), Vanguard FTSE All-World (ISIN: IE00B3RBWM25).

Wir empfehlen, während der Xetra-Öffnungszeiten wochentags von 9 bis 17.30 Uhr zu ordern. Setze ein Limit – also einen Höchstkurs für Deinen Kauf. Mehr Tipps findest Du hier.

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Vor einigen Wochen hat die DKB bekannt gegeben, dass sie die Kreditkarten ihrer Kunden durch Debitkarten ersetzt. Statt Dir bis zur monatlichen Abrechnung einen Kredit zu geben, wird das Geld bei Debitkarten zeitnah vom Konto abgebucht. Auch Anbieter wie Comdirect, ING, N26 oder Nuri setzen auf solche Kartenmodelle.

Die zeitnahe Abbuchung kann Dir helfen, mehr Übersicht über Deine Finanzen zu behalten. Buchst Du öfter einen Mietwagen, kann Dir die Debitkarte aber Probleme bereiten: Einige Verleiher akzeptieren sie nicht – selbst wenn genug Geld auf Deinem Konto ist, um die Mietkaution zu blocken.

Unter Umständen kannst Du den Wagen zwar online buchen, aber vor Ort wollen die Mitarbeiter Dir das Auto nicht überlassen. Manchmal zwingen sie Dir ein teures Versicherungspaket auf, wenn Du mit einer Debitkarte kommst. Oder Du kannst nur bestimmte Autos mieten; größere Wagen oder Premiummarken sind ausgeschlossen. Einige Anbieter akzeptieren zwar Debitkarten, aber nur in bestimmten Ländern oder Anmietstationen. Ein ziemlicher Wildwuchs.

Unser Tipp: Erkundige Dich vorher, ob Deine Karte akzeptiert wird. Wir haben beispielhaft eine Liste mit Verleihern und deren Bedingungen zusammengestellt. Du findest die Angaben meist auch in den FAQ des Anbieters. Manchmal gibt es eine Liste mit akzeptierten Zahlmethoden. Auch wenn Du das Auto über ein Vergleichsportal buchst, gelten dazu die Bestimmungen des jeweiligen Autovermieters.

Alternativ kannst Du eine kostenlose Charge-Kreditkarte mit monatlicher Abbuchung von einem Drittanbieter (ohne Girokonto) dazunehmen.

Die Beiträge für private Krankenversicherungen (PKV) steigen zum Jahreswechsel im Schnitt um 4,1 Prozent. Jeder vierte Privatversicherte ist betroffen. Im Einzelfall dürfte die Steigerung viel höher ausfallen. Die Erhöhungen sind halb so hoch wie im Vorjahr, liegen aber über dem Durchschnitt der vergangenen zehn Jahre.

In der Vergangenheit waren solche Erhöhungen nicht immer rechtens. Will eine private Krankenversicherung die Beiträge anheben, muss sie strenge Regeln beachten. Tut sie das nicht, ist die Beitragserhöhung unwirksam. So hat der Bundesgerichtshof Ende 2020 entschieden, dass Erhöhungsschreiben der Axa von 2014 bis 2017 nicht ausreichend begründet waren. Die Kläger bekamen die zu viel gezahlten Beiträge plus Zinsen zurück. Auch einzelne Erhöhungen von DKV, Barmenia, Allianz und Gothaer haben Gerichte für unwirksam erklärt.

Willst Du eine Beitragserhöhung überprüfen lassen, solltest Du Dich an eine spezialisierte Anwaltskanzlei wenden. Ohne Rechtsschutzversicherung kann der Gerichtsprozess teuer werden, denn ohne Sachverständige geht meist nichts. Zu viel gezahlte Beiträge kannst Du nur drei Jahre rückwirkend zurückverlangen – das hat der Bundesgerichtshof am Mittwoch klargestellt (Az. IV ZR 133/20).

Das Urteil zur Verjährung hat die von uns empfohlene Kanzlei Pilz Wesser & Partner* erstritten. Wenn Du also eine Erhöhung aus dem Jahr 2018 überprüfen lassen willst, solltest Du jetzt handeln.

Wer die Kfz-Versicherung wechselt, kann oft mehrere Hundert Euro sparen. Jetzt ist der Moment: Denn Deine alte Versicherung kannst Du noch bis zum 30. November ohne Weiteres kündigen. Vorher solltest Du einen neuen Vertrag haben.

Suche Dir zuerst die günstigste Versicherung über Check24* oder Verivox*. Unser großer Kfz-Test hat ergeben, dass die beiden Portale mit Abstand die meisten Versicherer aufführen. Nach einem Schadensfall hat Check24 die Nase vorn: Das Vergleichsportal ermittelt für Dich, in welcher SF-Klasse Du beim jeweiligen Anbieter landest, und berechnet Dir den günstigsten Preis.

Das Angebot von Verivox oder Check24 solltest Du dann vergleichen mit der Direktversicherung Huk24*. Die ist auf keinem der Vergleichsportale, bietet aber in recht vielen Fällen den besten Preis.

Übrigens: Gehst Du für den Wechsel über die Check24-App, belohnt Dich das Portal mit einem Bonus von 30 Euro. Die Aktion läuft noch bis Ende des Monats.

Denke daran, Deine alte Versicherung bis zum 30. November zu kündigen. Ganz einfach geht das mit unserem Musterschreiben. Meist genügt eine E-Mail. Nutze die E-Mail-Adresse, die Deiner Versicherung bekannt ist. Nur so kann sie Deine Kündigung zuordnen. Speichere die E-Mail ab und hefte einen Ausdruck ab.

Verträge, die vor Oktober 2016 abgeschlossen wurden, musst Du per Brief oder Fax kündigen. Versende Deine Kündigung dann am besten als Einwurfeinschreiben – und spätestens am kommenden Samstag. Hebe unbedingt die Tracking-Nummer als Nachweis auf.

Noch bis 30. November kannst Du einen Steuerfreibetrag für 2021 beantragen und Dir so ab kommenden Monat ein höheres Nettogehalt sichern. Das lohnt sich vor allem, falls Du im Dezember Weihnachtsgeld bekommst.

Einen Freibetrag kannst Du Dir eintragen lassen, falls Du etwa hohe Ausgaben hast für die Fahrt zur Arbeit, für Gesundheit oder Kinderbetreuung. Dann werden solche Kosten nicht erst nach der Steuererklärung berücksichtigt, sondern Dein Arbeitgeber zahlt dir gleich mehr Netto aus. Außerdem hast Du einen höheren Anspruch auf Kurzarbeitergeld, Elterngeld oder Arbeitslosengeld 1.

Den Antrag auf Lohnsteuer-Ermäßigung kannst Du inzwischen als registrierter Nutzer über „Mein Elster” digital stellen. Das geht auch schon vorab fürs nächste Jahr. Nicht nur ein Freibetrag, auch der Wechsel in eine günstigere Steuerklasse kann Dir mehr Netto bringen. Ehepaare können mittlerweile so oft sie wollen die Steuerklassen ändern lassen – auf Antrag beim Finanzamt. Ein neues Merkblatt des Bundesfinanzministeriums enthält dazu Beispielrechnungen.

Auch wenn Dein Arbeitgeber dank dieser Kniffe erstmal weniger Lohnsteuer vom Gehalt abzieht, abgerechnet wird erst, wenn das Finanzamt Deine Steuererklärung geprüft hat. Die ist dann nämlich in der Regel Pflicht. Es kann also durchaus passieren, dass Du Steuern nachzahlen musst.

Welche Voraussetzungen Du für einen Freibetrag erfüllen musst, liest Du im Ratgeber.

Wirecard verschwindet von Börsen

Jan Marsalek, der wegen Betrugs gesuchte Ex-Vorstand von Wirecard, ist noch immer nicht gefasst, derweil geht die Abwicklung des Unternehmens ihren Gang: Inzwischen haben mehrere deutsche Börsen den Handel mit Wirecard-Aktien beendet. Ein Anteil des insolventen früheren Dax-Mitglieds kostet mittlerweile nur noch wenige Cent. Die Deutsche Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz (DSW) rät den verbleibenden Aktionären, über einen Verkauf nachzudenken.

Das kann auch steuerlich sinnvoll sein: Mit einem Verkauf kannst Du den Verlustbetrag mit Gewinnen aus Verkäufen von anderen Einzelaktien verrechnen. Bucht Deine Bank Wirecard dagegen wertlos aus, könntest Du maximal 20.000 Euro pro Jahr anrechnen. Ansprüche auf Schadenersatz gehen laut DSW durch einen Verkauf nicht verloren. Der Verband bereitet eine Klageplattform für geschädigte Anleger vor.

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Keine Servicepauschale für Bausparer

Bausparkassen dürfen in der Ansparphase keine Servicepauschale verlangen. Das hat das Oberlandesgericht Celle in seinem Urteil vom 17. November 2021 entschieden (Az. 3 U 39/21). In der Vergangenheit hatten bereits mehrere Gerichte die Gebühr für unzulässig erklärt.

Im konkreten Fall hatte die Bausparkasse ein Jahresentgelt von 12 Euro verlangt, wogegen ein Verbraucherschutzverein vor Gericht zog. Das OLG Celle verwarf die Gebühr, weil in der Ansparphase der Bausparer ja praktisch ein Darlehensgeber sei und somit kein Entgelt für diese Leistung schulde. Wie Du die Pauschale zurückbekommst, zeigen wir Dir in unserem Ratgeber.

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Sparda-Bank: Negativzinsen nicht gestattet

Klatsche für die Sparda-Bank Berlin: Das Landgericht Berlin urteilte, dass die Bank keine Minuszinsen für Tagesgeld- oder Girokonten kassieren durfte. Die Richter forderten die Sparda zur Rückzahlung auf – und zur Weitergabe einer Liste der betroffenen Kunden an den klagenden Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv), damit der die Rückzahlung überprüfen kann. Doch so weit wird es vorerst nicht kommen: Die Bank will in Berufung gehen.

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Prämiensparen: Saalesparkasse hat falsch gerechnet

Auch die Saalesparkasse hat die Zinsen in Prämiensparverträgen falsch berechnet. Das Oberlandesgericht Naumburg folgte diese Woche dem Tenor des Bundesgerichtshofs in einer vergleichbaren Musterklage. Hier wie dort ist aber für die Kläger Geduld angesagt: Wie die exakte Zinsberechnung aussieht, müssen die Gerichte noch klären. Die Gutachten sollen im kommenden Jahr fertig sein.

Die ersten Weihnachtsmärkte werden aufgebaut (einige leider auch schon wieder abgebaut), das Jahr neigt sich dem Ende zu. Höchste Zeit, Dir zu überlegen, wie Du Deine Ausgaben geschickt planst und welche Steuervorteile oder Förderungen Du dieses Jahr noch kriegst.

Ob Du Ausgaben vorziehen oder lieber aufschieben solltest, hängt davon ab, wie das Jahr für Dich lief. Hat Dich Corona Umsätze oder Aufträge gekostet, warst Du vielleicht in Kurzarbeit, lief das Jahr also finanziell schlecht für Dich, dann verschiebe steuerlich abzugsfähige Ausgaben lieber ins nächste Jahr, wenn Dein Steuersatz (hoffentlich) höher sein wird.

Fürs Schornsteinfegen, den Winterdienst, Pflegeleistungen, Putzen oder Reparaturen im Haushalt gibt es einen Höchstbetrag, den Du ansetzen kannst: maximal 20.000 Euro pro Jahr an Arbeits- und Fahrtkosten. Ein Fünftel davon kannst Du von der Steuer absetzen.

Zusätzlich kannst Du Dir noch bis zu 1.200 Euro Steuerermäßigung für Handwerkerkosten sichern. Allerdings nur für unbar gezahlte Lohnkosten, nicht fürs Material. Hast Du den Höchstbetrag schon erreicht, solltest Du weitere Arbeiten bis 2022 verschieben. Entscheidend ist, wann Du zahlst: Du kannst Rechnungen auch aufteilen.

Kosten für Brille, Zahnersatz, Kur, Bestattungen oder die Wiederbeschaffungskosten der Flutopfer nennt man treffend außergewöhnliche Belastungen. Krankheitskosten musst Du Dir ärztlich attestieren lassen. Diese solltest Du möglichst in einem Jahr bündeln, um Deine individuelle Grenze der „zumutbaren Belastung“ zu überspringen. Die kann je nach Gehalt und Familienstand ein paar Hundert oder auch mehrere Tausend Euro betragen. Wenn Du also dieses Jahr schon viele Gesundheitsausgaben hast, lohnt es sich vielleicht, Dir noch schnell eine neue Brille verschreiben zu lassen und sie vor Silvester zu bezahlen.

Falls sich Deine Chefin noch in diesem Jahr zu einem Extra-Bonus bereiterklärt, der nicht in Deinem Arbeitsvertrag steht, bleiben davon bis zu 1.500 Euro frei von Steuern und Sozialversicherung. Leider gilt der Freibetrag nur für 2020 und 2021 zusammengerechnet.

Wer mit Riester fürs Alter vorsorgt, bekommt die volle Förderung vom Staat nur, wenn er mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Vorjahresbruttos minus Förderung einzahlt. Hat sich Dein Gehalt erhöht oder ist eine Kinderzulage entfallen, solltest Du die Zahlung bis Jahresende aufstocken. Vor allem Selbständige können mit einer Einzahlung in einen Rürup-Vertrag vor Jahresende ihre Steuerlast enorm senken.

Selbständige können freiwillig in die gesetzliche Rente einzahlen. Warst Du schon gesetzlich rentenversichert, hast aber keine fünf Jahre vollgekriegt, kann sich das sehr lohnen – andernfalls verschenkst Du bestehende Ansprüche. Noch bis Ende März kannst Du für 2021 Beiträge freiwillig einzahlen. Dann profitierst Du auch von der besonderen Steigerung der Rentenansprüche um mehr als 5 Prozent, die im Sommer erwartet wird.

Noch bis Jahresende musst Du einen Bauantrag oder eine Bauanzeige stellen, wenn Du neuen Wohnraum schaffst und diesen mindestens zehn Jahre vermietest. So kannst Du Dir hohe Sonderabschreibungen sichern.

Die Verdienstgrenze für die Wohnungsbauprämie wurde um ein Drittel erhöht auf jetzt 35.000 Euro für Singles und 70.000 Euro für Paare. Auch die Prämie selbst wurde erhöht. Die Prämie wird vom Staat für Bausparer gezahlt. Vielleicht lohnt sich das jetzt auch für Dich.

Weitere Tipps, was Du zum Jahresende noch erledigen solltest, zu Dienstwagen, Freistellungsaufträgen, Computern fürs Homeoffice und anderem mehr findest Du in unserem umfangreichen Ratgeber.

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