Auslandsreise-Krankenversicherung

Schutz im Urlaub für weniger als 10 Euro

Das Wichtigste in Kürze

  • Jeder gesetzlich Krankenversicherte braucht für Reisen ins Ausland eine extra Reisekrankenversicherung. Wer privat versichert ist, möglicherweise ebenfalls.
  • Wer keine Versicherung hat, muss im Krankheitsfall seine Behandlungskosten selbst zahlen. Und das kann sehr teuer werden.
  • Für kurze Urlaubsreisen benötigen Sie eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Wer länger ins Ausland geht, braucht dagegen eine Auslandskrankenversicherung.
  • Für eine Auslandsreise-Krankenversicherung sollten Singles nicht mehr als 10 Euro jährlich ausgeben, Familien höchstens 30 Euro.
  • Wenn Sie vergessen haben, eine Versicherung abzuschließen, können Sie das nachholen, solange Sie Deutschland noch nicht verlassen haben.

So gehen Sie vor

  • Stellen Sie zunächst fest, ob Sie bereits eine Auslandsreise-Krankenversicherung haben, etwa über die Kreditkarte oder den Autoclub. Wenn ja, vergleichen Sie die Konditionen mit unseren Empfehlungen und wechseln Sie gegebenenfalls.
  • Grundsätzlich empfehlen wir für Singles und Familien mit Kindern unter 18 Jahren die Ergo Direkt (Tarif RD) und für Familien mit mindestens zwei Kindern zwischen 18 und 25 Jahren die Würzburger (Tarif Travelsecure AR ohne Selbstbeteiligung).
  • Auch die Tarife der Debeka sind gut. Besonders für Senioren sind sie ein Preistipp.
  • Tipp: Sollen wir Sie rund um Zusatzversicherungen sowie zu weiteren Themen auf dem Laufenden halten? Abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

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Ein Unfall oder eine schlimme Infektion kann einem schnell den Traumurlaub verderben. Umso wichtiger ist daher, eine Auslandsreise-Krankenversicherung (Auslandsreise-KV) zu haben. Sonst wird es nämlich richtig teuer. Ein einziger Krankenhaustag in den USA kostet beispielsweise umgerechnet etwa 6.000 Euro, ein medizinischer Rücktransport aus der Türkei circa 22.000 Euro. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt davon kaum etwas.

Gute Reisekrankenversicherungen für Singles gibt es für weniger als 10 Euro im Jahr. Sie lassen sich online in weniger als fünf Minuten abschließen.

Was zahlt die normale Krankenversicherung nicht?

Wer im Urlaub zum Arzt oder ins Krankenhaus muss, bekommt fast immer eine privatärztliche Rechnung – auch für Medikamente. Grundsätzlich kommt die gesetzliche Krankenkasse dafür nicht auf.

Achtung

Nicht mehr über Gesetzliche versichert

Früher haben einige gesetzliche Krankenkassen einen kostenlosen Auslandsreise-Krankenschutz angeboten. Das dürfen sie seit 2013 nicht mehr. Daher braucht jeder Reisende eine eigene Auslandsreise-KV.

  • Innerhalb der EU und in Ländern, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen hat, bezahlt die gesetzliche Krankenkasse immerhin einen Teil der Leistungen.
  • Obwohl die USA und Kanada zu diesem Abkommen gehören, übernimmt die GKV nur einen geringen Bruchteil der dortigen medizinischen Kosten. Denn in Nordamerika sind ärztliche Therapien exorbitant teuer.
  • Für Behandlungen in einem Land ohne Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland zahlt die Kasse nichts.
  • Wenn es Ihnen so schlecht geht, dass Sie beispielsweise mit dem Flugzeug nach Deutschland transportiert werden müssen, kommt die gesetzliche Kasse nie dafür auf.

Selbst wer privat versichert ist (PKV), sollte vor dem Urlaub prüfen, ob er eine Auslandsreise-Krankenversicherung benötigt. Denn nicht alle PKV-Tarife decken sämtliche Kosten im Ausland ab. Im Zweifelsfall schließen Sie lieber eine zusätzliche Police ab.

Sie sollten außerdem checken, ob Sie nicht bereits unbewusst eine Auslandsreise-Krankenversicherung über Ihren Kreditkarten-Anbieter oder die Mitgliedschaft im Autoclub abgeschlossen haben. Gleichen Sie diese Police mit unseren Empfehlungen ab: Es ist nicht gesagt, dass die schon bestehende Versicherung einen wirklich guten Schutz bietet.

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Der Preis spielt keine Rolle

Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist günstig. Für Singles kostet sie jährlich etwa 10 Euro, für Familien höchstens 30 Euro und für Senioren bis zu 50 Euro. Daher sollten Sie bei der Auswahl der Versicherung nicht zu sehr auf den Preis achten. Guter Schutz ist ein paar Euro mehr auf jeden Fall wert.

Die Verträge haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr und verlängern sich automatisch, wenn Sie nicht mit einer Frist von meist drei Monaten kündigen.

Darauf sollten Sie achten

Reisedauer

Eine Auslandsreise-Krankenversicherung gilt für alle Reisen innerhalb eines Jahres, die eine bestimmte Dauer nicht überschreiten. Meistens sind Reisen bis 42 Tage versichert. Es gibt aber auch Tarife, die 56 oder sogar 70 Tage gelten. Wie oft Sie innerhalb eines Jahres verreisen, spielt dabei keine Rolle – die Tage werden nicht addiert.

Für Auslandsreisen, die mehr als 70 Tage dauern, gibt es spezielle Auslandskrankenversicherungen.

Achtung

Verwechslungsgefahr

Bringen Sie die Auslandsreise-Krankenversicherung nicht mit anderen „Auslands“-Versicherungen durcheinander. Dazu gehören die Auslandskrankenversicherung für längere Aufenthalte oder die Reiserücktrittsversicherung. Letztere ist im Gegensatz zur Reisekrankenversicherung kein Muss.

Kostenübernahme

Es sollten alle wichtigen medizinischen Behandlungen voll erstattet werden. Dazu zählen: provisorischer Zahnersatz, Sportunfälle, psychische Erkrankungen, Schwangerschaftskomplikationen und verordnete Hilfsmittel wie ein Rollstuhl. Für Eltern ist es wichtig, dass sie mit ihren Kindern im Krankenhaus untergebracht werden können (Rooming-in).

Geltungsbereich

Der Tarif sollte natürlich für das Urlaubsland gültig sein, in das Sie reisen. Am besten wählen Sie einen weltweiten Versicherungsschutz. Manche Tarife decken die USA und Kanada nicht ab, da dort die medizinischen Kosten besonders hoch sind. Eine gute Police versichert außerdem nicht nur private, sondern auch berufliche Reisen.

Medizinischer Rücktransport

In den Versicherungsbedingungen sollte stehen, dass ein Rücktransport nach Deutschland bezahlt wird, wenn er sinnvoll und vertretbar ist – und nicht nur, wenn er unbedingt notwendig ist. Er sollte mindestens bei einem voraussichtlichen Krankenhausaufenthalt von mehr als zwei Wochen übernommen werden.

Schwangerschaft

Untersuchungen und Behandlungen in der Schwangerschaft sowie die Entbindung sollten bezahlt werden. Achten Sie in den Bedingungen auf die Fristen für Neugeborene: Oft werden sie sofort mitversichert. Bei einigen Tarifen muss der Vertrag eines Elternteils dann aber bereits seit mindestens drei Monaten bestanden haben.

Wenn Sie den Abschluss vergessen haben

Solange Sie noch in Deutschland sind, können Sie die Auslandsreise-Krankenversicherung auch noch auf den letzten Drücker im Internet abschließen. Einige Anbieter akzeptieren als Versicherungsbeginn das aktuelle Datum. Dann erhalten Sie sofort online die gültige Versicherungsbestätigung. Der Abschluss dauert nur wenige Minuten.

Nach der Abreise aus Deutschland ist es zu spät, noch eine Auslandsreise-Krankenversicherung günstig abzuschließen. Als einzige Möglichkeit bleiben internationale Versicherungsagenturen wie World Nomads. Aber dort kann die Police für eine einzelne Reise schnell 70 Euro kosten.

Tipp

So verhalten Sie sich im Krankheitsfall richtig

Die Notrufnummer der Versicherung und die eigene Versicherungsnummer gehört in jedes Reisegepäck. Wenn Sie krank werden, informieren Sie Ihre Versicherung immer zeitnah. Kleinere Arztrechnungen legen Sie aus, das Geld erstattet Ihnen später von der Versicherung. Die Rechnung sollte idealerweise in Deutsch oder Englisch sein.

So finden Sie den richtigen Tarif

Den einzigen sorgfältigen Test der Angebote hat die Stiftung Warentest in ihrer Zeitschrift „Finanztest“ (Ausgabe 06/2015) vorgelegt, die allgemeine Bedingungen und deren Verständlichkeit sowie Leistungen genau untersucht hat. Demnach boten die besten Versicherungsbedingungen die folgenden Tarife:

Ergo Direkt (Tarif RD)
Für Einzelpersonen und Familien mit Kindern unter 18

  • Note sehr gut („Finanztest“, Ausgabe 06/2015)
  • hervorragende Versicherungsbedingungen
  • sofortiger Online-Abschluss möglich
  • 9,90 Euro für Einzelpersonen unter 65 Jahren
  • 19,80 Euro für Familien
  • 19,90/34,90 Euro für Senioren ab 65/70 Jahren
  • Kinder nur bis zum 18. Geburtstag mitversichert

Ergo Direkt (Tarif RD)

Würzburger (Tarif Travel Secure AR ohne SB)
Für Familien mit mindestens zwei Kindern von 18 bis 24

  • Note sehr gut („Finanztest“, Ausgabe 06/2015)
  • hervorragende Versicherungsbedingungen
  • 33,00 Euro für Familien (Kinder bis zum 25. Geburtstag mitversichert)
  • nur bis spätestens einen Tag vor Abreise online abschließbar

Nur wenn Sie mindestens zwei erwachsene Kinder haben, die jünger als 25 Jahre sind, lohnt sich die Würzburger. Mit einem Kind, das volljährig ist, buchen Sie einfach einen Einzelvertrag bei der Ergo Direkt dazu.

Debeka (Tarif AR)
Senioren zahlen keinen Zuschlag

  • Note sehr gut („Finanztest“, Ausgabe 06/2015)
  • hervorragende Versicherungsbedingungen
  • 8,00 Euro für Einzelpersonen, auch für Senioren
  • kein Online-Abschluss möglich

Debeka (Tarif AR)

Auch die Debeka (Tarif AR) hat ein sehr günstiges und gutes Angebot mit nur 8 Euro Jahresbeitrag. Besonders für Senioren lohnt sich der Tarif, denn sie müssen keinen Aufschlag zahlen. Allerdings können Sie diesen Tarif nicht online abschließen, sondern müssen sich telefonisch an die Debeka wenden oder in eine Filiale beziehungsweise zu einem Versicherungsvertreter gehen.

Der Preis sollte, wie erwähnt, nicht die entscheidende Rolle spielen. Wenn Ihnen diese Tarife dennoch zu teuer sind, können Sie auf diversen Online-Portalen nach günstigeren Angeboten suchen, zum Beispiel auf covomo.de oder auf comparefirst.de. Bitte beachten Sie, dass wir diese Portale für die Auslandsreise-Krankenversicherung nicht getestet haben.

Wenn Sie Ihre bestehende Auslandsreise-Krankenversicherung kündigen und wechseln wollen, helfen Ihnen Online-Kündigungsdienste, Kündigungsfristen nicht zu vergessen, und halten Kündigungsvorlagen und Anbieteradressen parat.

Mehr dazu im Ratgeber Kündigungsdienste

Daniel Pöhler
von Finanztip, Experte für Mobilität & Medien

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Finanztip-Chefredakteur
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Auslandsreisekrankenversicherung
Thema Auslandsreiseversicherung: Spätestens, wenn es in den Urlaub geht, steht der Abschluss an. Haben Sie eine Frage oder können von Ihrer Erfahrung mit der Abwicklung im Ausland berichten?
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7. August 2015 zum Beitrag
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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.

Saidi Sulilatu

ehemaliger Finanztip-Mitarbeiter (bis September 2015)

Saidi Sulilatu leitete bei Finanztip den Bereich Versicherungen. Zuvor war er viele Jahre als Honorarberater und Versicherungsmakler tätig. Sulilatu hat am 4. September 2015 Finanztip verlassen.