Schadenfreiheitsklasse reaktivieren

So lange bleibt die Schadenfreiheitsklasse erhalten

Das Wichtigste in Kürze

  • Kfz-Versicherungen speichern die Daten zur Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) mindestens sechs Jahre lang. Danach verfallen sie.
  • Die meisten Anbieter rechnen alte Schadenfreiheitsklassen wieder an, wenn die Unterbrechung zwischen zwei Versicherungsverträgen nicht länger als sieben oder zehn Jahren dauerte. Dadurch können Sie kräftig an der Versicherungsprämie sparen.
  • Bei einigen Versicherungen lassen sich Schadenfreiheitsklassen mit einer Bescheinigung sogar unbegrenzt wieder reaktivieren.
  • Das gilt auch, wenn die Kfz-Versicherung vorher bei einem anderen Anbieter bestand.

So gehen Sie vor

  • Wählen Sie einen Anbieter, der günstig ist und Ihre alte SF-Klasse noch anerkennt.
  • Heben Sie Ihre alte Vertragsnummer auf, wenn Sie Ihr Auto abmelden.
  • Lassen Sie sich bei der Beendigung der Kfz-Versicherung Ihre SF-Klasse schriftlich bescheinigen.
  • Legen Sie diese dem neuen Versicherer vor, wenn Sie wieder einen Wagen haben.
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Der Umzug in eine Stadt mit gutem Nahverkehrssystem, ein neuer Job ganz in der Nähe der Wohnung oder finanzielle Überlegungen – es gibt viele Gründe, sein Auto abzuschaffen. Doch diese Lebensumstände können sich auch wieder ändern. Wer deshalb nach längerer Pause wieder ein Fahrzeug anmelden will, sollte unbedingt versuchen, seinen alten Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt) auf die Beiträge zur neuen Kfz-Versicherung anrechnen zu lassen. Denn mit einer hohen Schadenfreiheitsklasse lässt sich bei den Versicherungsprämien viel Geld sparen. 

Im folgenden Beispiel reduziert sich der Beitrag für die Haftplicht- und Vollkasko-Versicherung eines Golf VI um etwa ein Drittel, wenn der Halter seine ehemalige SF-Klasse 6 wieder aufleben lassen kann, anstatt erneut mit der SF-Klasse ½ zu beginnen.

Beispielrechnung für einen Golf VI

  billigster Anbieter Preis
SF-Klasse ½ Bavaria Direkt 763 €
SF-Klasse 6 DA Direkt 493 €

Annahme: Golf VI (Baujahr 2012), 85 PS, Halter des Fahrzeugs: 32-jähriger Versicherungsnehmer, keine sonstigen Fahrer, ausschließlich private Nutzung, Vollkasko (Selbstbeteiligung 300 €), jährliche Zahlweise. Preise gerundet

Quelle: check24.de (Stand: 20. März 2017)

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Wie lange bleiben Schadenfreiheitsklassen gültig?

Es gibt in der Versicherungsbranche keine einheitliche Regelung dazu, nach welcher Zeitspanne Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) verfallen. Wie lange sie alte Schadenfreiheitsrabatte anerkennt, legt jede Versicherung in den Allgemeinen Kraftfahrbedingungen (AKB) unter dem Punkt „Wie wirkt sich eine Unterbrechung des Versicherungsschutzes auf den Schadenverlauf aus?“ fest.

Früher war es üblich, SF-Klassen nur sieben Jahre lang zu übernehmen. Mittlerweile gilt bei vielen Versicherungen aber eine Frist von zehn Jahren. Einige erkennen den SF-Rabatt sogar zwölf Jahre lang oder gar unbegrenzt an. In der folgenden Tabelle haben wir die Übernahmebedingungen einiger großer Anbieter zusammengestellt.

Fristen für die Reaktivierung der SF-Klasse

Versicherung Anerkennung SF-Klasse eigener Kunden Anerkennung SF-Klasse fremder Kunden
ADAC unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre
Admiraldirekt 12 Jahre 12 Jahre
Allianz 10 Jahre 10 Jahre
Axa 7 Jahre 7 Jahre
Debeka unbegrenzt unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
DEVK 10 Jahre 10 Jahre
Ergo 10 Jahre 10 Jahre
Europa 10 Jahre (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden) 10 Jahre (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
Europago 10 Jahre (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden) 10 Jahre (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
Hannoversche unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 10 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
HDI 10 Jahre 10 Jahre
Huk unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 10 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre
Huk24 unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 10 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre
R+V unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 7 Jahre
VHV unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden), ohne Bestätigung 10 Jahre unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
WGV unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden) unbegrenzt (sofern Bestätigung über SF-Klasse vorhanden)
Württembergische 10 Jahre 10 Jahre

Quelle: Finanztip-Recherche, AKB der Anbieter (Stand: 20. März 2017)

Bei der Entscheidung für eine neue Kfz-Versicherung sollten Sie nicht nur auf einem Vergleichsportal die Preise prüfen, sondern sich auch genau darüber informieren, ob ein Anbieter Ihre frühere SF-Klasse übernimmt. Unter Umständen kann es sinnvoll sein, sich zunächst bei einem etwas teureren Anbieter zu versichern, der die alte SF-Klasse wieder aufleben lässt. Nach einem Jahr können Sie dann zum günstigsten Versicherer wechseln und Ihre SF-Klasse mitnehmen.

Einige Versicherungen erkennen Schadenfreiheitsrabatte in Einzelfällen auch länger an als in ihren Versicherungsbedingungen festgelegt. Es kann sich daher lohnen, direkt mit dem Anbieter zu verhandeln.

Wie lässt sich die alte SF-Klasse reaktivieren?

Achtung

Einige Unternehmen verlangen von Kunden, dass sie mit einer Kopie ihres Führerscheins nachweisen, dass sie während des gesamten Unterbrechungszeitraums eine Fahrerlaubnis hatten. Sonst stufen die Anbieter den Versicherungsvertrag für jedes angefangene Jahr der Unterbrechung um eine Schadenfreiheitsklasse zurück.

Versicherer rechnen alte Rabatte nur an, wenn sie die angegebene Schadenfreiheitsklasse noch nachprüfen können. Heben Sie deshalb auch nach Abmeldung eines Fahrzeugs Ihre Versicherungsunterlagen auf, damit Sie die alte Vertragsnummer angeben können, wenn Sie erneut ein Auto versichern wollen. So kann die Versicherung Ihre Daten in den eigenen Akten wiederfinden.

Auch wer sich bei der Neuanmeldung für ein anderes Versicherungsunternehmen entscheidet, kann seine SF-Klasse übertragen lassen. Dafür fragt die neue Gesellschaft beim vorherigen Anbieter die Höhe der bei ihm angesammelten SF-Klassen ab.

Dieses Verfahren funktioniert allerdings nur, solange die Informationen in den Datenbanken der Versicherungen gespeichert sind. Die Frist, nach der Daten zu beendeten Verträgen gelöscht werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Fragen Sie deshalb in jedem Fall nach, ob die alten Vertragsdaten noch vorhanden sind.

Dem Problem gelöschter Daten vorbeugen

Um sich von den Speicherfristen einzelner Unternehmen unabhängig zu machen, empfehlen wir Ihnen, sich bereits bei der Kündigung der Kfz-Versicherung vorsorglich eine Bescheinigung gemäß Paragraph 5 des Pflichtversicherungsgesetzes ausstellen zu lassen. Ihre Versicherung ist verpflichtet, Ihnen die Dauer des Vertragsverhältnisses sowie die Anzahl und Daten gemeldeter Schäden schriftlich zu bestätigen. Dieses Dokument akzeptieren viele Unternehmen als Nachweis der SF-Klasse, selbst wenn der Versicherer Ihre Daten bereits gelöscht hat.

Tipp

Versicherungen müssen die Vertragsdaten ehemaliger Kunden mindestens sechs Jahre lange speichern. Dazu sind sie nach Paragraph 257 Handelsgesetzbuch (HGB) verpflichtet. Die Frist beginnt mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem Sie kündigen. Sie können Ihre SF-Klasse innerhalb dieser Frist also einfach zu einem anderen Anbieter mitnehmen, der bessere Konditionen bietet.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

Annika Krempel
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Julia Rieder

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Julia Rieder ist Expertin für Versicherungen und derzeit kommisarisch für das Thema Reise verantwortlich. Während ihres Volontariats bei Finanztip sammelte sie Hörfunk-Erfahrung beim Inforadio. Vorher war sie in den Redaktionen von Frontal 21, der Berliner Zeitung und dem Online-Magazin politik-digital tätig. Ihr Studium der Politikwissenschaft hat Julia Rieder an der Freien Universität Berlin mit einem Master abgeschlossen.

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Annika Krempel ist Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Nach ihrem Diplom in Politikwissenschaften absolvierte sie ein Volontariat für Wirtschafts- und Verbraucherjournalisten. Sie sammelte unter anderem Erfahrungen in den Redaktionen von ZDF WISO, RBB Inforadio sowie der Stiftung Warentest. Die verbraucherpolitische Arbeit lernte sie beim Verbraucherzentrale Bundesverband kennen.