Ratgeber Baufinanzierung
Ratgeber

Die eigenen vier Wände gut und günstig finanzieren

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit einer optimalen Baufinanzierung können Sie Tausende Euro sparen. Das liegt an den hohen Summen und der langen Laufzeit des Baukredits.
  • Für eine günstige Baufinanzierung ist das passende Konzept mindestens so wichtig wie günstige Zinsen.
  • Banken und Vermittler arbeiten gegen Provision oder mit Zielvorgaben für bestimmte Produkte. Um die Angebote besser vergleichen zu können, sollten Sie sich nicht blind auf die Aussagen der Berater verlassen.
  • Ein Angebot einer einzelnen Bank können Sie am besten einschätzen, wenn Sie es mit den Zinssätzen der großen Kreditvermittler vergleichen.
  • Nutzen Sie unsere Rechner, um den finanziellen Spielraum für Ihre Baufinanzierung abzuschätzen.

So gehen Sie vor

  • Ermitteln Sie im ersten Schritt, wie viel die eigenen vier Wände maximal kosten dürfen.
  • Informieren Sie sich über die Einzelheiten eines optimalen Konzepts für Ihre Baufinanzierung – etwa über die Zinsbindungsfrist und Sondertilgungen.
  • Holen Sie dann ein erstes Angebot für einen günstigen Baukredit ein. Dafür eignen sich besonders die großen Kreditvermittler: Unsere Empfehlungen sind Interhyp und Dr. Klein. Alternativ empfehlen wir Enderlein oder Hypothekendiscount.
  • Da die Vermittler die Zinssätze von Hunderten Banken und Bausparkassen vergleichen, haben Sie so einen guten Marktüberblick.
  • Führen Sie dann ein zweites Gespräch: Gehen Sie am besten zu Ihrer Hausbank. So überprüfen Sie, ob das Konzept für die Baufinanzierung stimmig ist und der Zins optimal.
  • Haben Sie keine Scheu, anschließend Bank und Vermittler mit dem Konkurrenzangebot zu konfrontieren: Bei solchen Summen sollten Sie feilschen.
  • Tipp: Sollen wir Sie zum Thema Baufinanzierung sowie zu weiteren Themen auf dem Laufenden halten? Abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter!

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Dieser Ratgeber richtet sich an alle, die eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, um sie selbst zu nutzen. Wenn Sie bereits eine bestehende Baufinanzierung haben und nach Wegen zu einer günstigen Anschlussfinanzierung suchen, finden Sie alle Informationen in unserem Ratgeber Anschlussfinanzierung.

Vom ersten Gedanken an die eigenen vier Wände bis zum Einzug vergehen oft Monate oder sogar Jahre. Fast von Anfang an geht es auch um die Finanzen. Denn bevor die Suche nach der passenden Immobilie beginnen kann, muss sich der zukünftige Bauherr darüber klar werden, was er sich leisten kann. Ist dann die Entscheidung für eine bestimmte Wohnung oder ein Haus gefallen, geht es für den Käufer darum, eine möglichst günstige Baufinanzierung zu finden.

Ermitteln Sie, wie viel die Immobilie kosten darf

Ausgangspunkt für die Berechnung des maximalen Kaufpreises ist der Betrag, über den Sie monatlich für die zukünftige Darlehensrate verfügen. Wohnen Sie noch zur Miete, beginnt diese Berechnung mit Ihrer aktuellen Kaltmiete. Diese entfällt nach dem Umzug in die neue Immobilie. Heizungs- und Stromkosten müssen Sie dagegen weiterhin bezahlen, ebenso die Kosten für Müllabfuhr oder die Grundsteuer. Neu hinzukommen die Instandhaltungskosten (etwa ein neuer Anstrich der Fassade oder eine neue Heizung), für die Sie Rücklagen bilden müssen. Für die nachfolgende Modellrechnung gehen wir anstelle der bisherigen Mietnebenkosten beim neuen Eigenheim von Kosten von 3,50 Euro pro Monat und Quadratmeter aus.

Beispielrechnung: So hoch darf Ihre Monatsrate sein

Ihre aktuelle Kaltmiete pro Monat:   + 900 Euro
Wie viel Geld sparen Sie im Schnitt pro Monat?   + 200 Euro
Voraussichtliche Größe Ihrer Immobilie: 80 qm  
Pauschale für Bewirtschaftungskosten pro Monat: 3,50 Euro/qm  
Voraussichtliche Bewirtschaftungskosten pro Monat: 280 Euro  
    – 280 Euro
So hoch darf Ihre Kreditrate (Zins und Tilgung) pro Monat sein:   = 820 Euro

Im zweiten Schritt müssen Sie berechnen, welcher Darlehensbetrag sich mit der errechneten Monatsrate finanzieren lässt. Die Antwort auf diese Frage hängt vor allem davon ab, bis wann Sie das Darlehen zurückzahlen wollen. Viele Eigenheim-Besitzer planen, im Alter mietfrei zu wohnen. Dann muss das Haus oder die Wohnung spätestens zum Renteneintritt abbezahlt sein. Wer also mit 40 Jahren seine Baufinanzierung beginnt, und mit 65 oder 67 Jahren in Rente gehen möchte, hat 25 oder 27 Jahre Zeit

Wie hoch die Kreditsumme für eine vorgegebene Monatsrate und einen vorgegebenen Zins ist, lässt sich leicht mit unserem Kreditrechner ermitteln. Für eine Rate von 820 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren errechnet sich so bei einem Zinssatz von 2,5 Prozent pro Jahr eine maximale Kreditsumme von 215.000 Euro.

Wenn Sie wissen, welche Kreditsumme Sie sich leisten können, müssen Sie Ihr Eigenkapital in die Berechnung einbeziehen. Maximale Kreditsumme und Eigenkapital sind das Kapital, mit dem Sie den Kaufpreis und die Nebenkosten beim Kauf Ihrer zukünftigen Immobilie bezahlen.

Zum Eigenkapital gehören alle Guthaben auf Giro- und Sparkonten, Lebensversicherungen, Bausparverträge und Depots. Inwieweit es sinnvoll ist, diese auch bei der Baufinanzierung einzusetzen, hängt von dem jeweiligen Produkt und Ihrer finanziellen Gesamtsituation ab. Grundsätzlich gilt: Mindestens die Nebenkosten sollten Sie aus dem Eigenkapital bestreiten können. Ansonsten wird es schwierig, überhaupt einen Darlehensgeber zu finden. Die Nebenkosten eines Immobilienerwerbs betragen zwischen 5 und fast 15 Prozent – je nachdem, wie hoch die Grunderwerbssteuer ist und ob ein Makler beteiligt ist: Die folgende Grafik zeigt die Nebenkosten in den einzelnen Bundesländern.

*Die Notar- und Grundbuchkosten richten sich immer nach dem tatsächlichen Aufwand des Grundbuchamts und des Notars. Die hier angegebenen 1,5 Prozent stellen einen Richtwert dar. ** Die angegebenen Werte sind Durchschnittswerte; die Höhe der Käuferprovision ist nicht gesetzlich geregelt.

Für Ihre persönliche Kalkulation gehen Sie also von der maximalen Kreditsumme aus und erhöhen diesen Betrag um das Eigenkapital, das Sie einsetzen möchten. Anschließend ziehen Sie die Nebenkosten von diesem Betrag ab. Ihre Rechnung können Sie bequem mit unserem Finanzierungsrechner überprüfen.

Damit haben Sie die zwei wichtigsten Zahlen für Ihren Immobilienkauf ermittelt: den Kaufpreis, den Sie bei der Suche nach dem Haus oder der Wohnung nicht überschreiten sollten, und die Kreditsumme, die Sie möglichst günstig finanzieren möchten.

Damit ist sichergestellt, dass Sie sich bei der Finanzierung nicht finanziell übernehmen – und Sie können sich nun auf die Suche nach der passenden Immobilie machen.

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Mit der Kreditsumme die Finanzierung angehen

Wenn das Objekt gefunden ist und die Kreditsumme feststeht, sollten Sie ein erstes Finanzierungsangebot von einer Bank oder einem Vermittler einholen. Lassen Sie sich erläutern, warum der Berater ein bestimmtes Finanzierungskonzept vorschlägt. Dies gilt besonders dann, wenn der Vorschlag von dem üblichen Annuitätendarlehen mit festen monatlichen Raten abweicht.

Um gut gerüstet in das erste Gespräch zu gehen, sollten Sie die Schlüsselbegriffe eines Finanzierungskonzepts kennen:

Eigenkapital - Jeder Euro, den Sie nicht von der Bank leihen müssen, reduziert die Zinsbelastung. Gleichzeitig verringert ein geringeres Darlehen das Ausfallrisiko für die Bank. Je mehr Eigenkapital Sie also einsetzen, desto günstiger wird der Zinssatz. Wie viel Eigenkapital Sie zurückbehalten, hängt von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. Als Faustregel werden häufig zwei bis drei Monatsgehälter empfohlen. Alternativ dazu können Sie sich mit einem Rahmenkredit eine Liquiditätsreserve sichern. Das hat den Vorteil, dass Sie nur dann Zinsen bezahlen, wenn Sie den Kredit wirklich nutzen.

Zinsbindungsfrist - Bei der Erstfinanzierung vereinbaren Sie mit dem Kreditgeber einen festen Zinssatz, der für eine bestimmte Dauer festgeschrieben wird – die Zinsbindungsfrist. Ist der Baukredit bis zum Ende dieser Frist noch nicht zurückgezahlt, vereinbaren Bank und Kunde bei der Anschlussfinanzierung einen neuen Zins. Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Zinsbindungsfrist, desto günstiger der Zinssatz, den die Bank anbietet. Gleichzeitig steigt mit einer kurzen Frist die Unsicherheit: Bis zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung können die Zinsen steigen, und damit – trotz gesunkener Restschuld – auch die monatliche Rate. Deshalb gilt es abzuwägen: Eine lange Zinsbindungsfrist macht das Darlehen teurer als eine kurze, dafür sinkt das Zinsänderungsrisiko. Wer dieses Risiko ganz vermeiden möchte, sollte anstreben, das Darlehen bis zum Ende der Zinsbindung vollständig zurückzuzahlen. In jedem Fall kann ein guter Berater berechnen, wie hoch die Zinsen steigen müssen, damit etwa eine 15-Jahres-Kondition günstiger ist als der Zinssatz für zehn Jahre.

Aufteilung des Darlehens - Manche Berater empfehlen, die Darlehenssumme aufzuteilen und etwa für die Hälfte des Darlehens eine Zinsbindung von fünf Jahren und für die andere Hälfte eine Zinsbindung von zehn Jahren zu wählen. Dadurch reduziert sich zwar der Zinssatz für die kürzer laufende Tranche, allerdings wird es wesentlich schwerer, nach dem Auslaufen der kürzeren Zinsbindungsfrist die Bank zu wechseln. Denn eine neue Bank möchte sich nicht hinter dem Erstfinanzierer einreihen. Flexibler bleiben Sie also, wenn Sie den Baukredit nicht aufteilen – oder die kurz laufende Tranche des Darlehens so anlegen, dass sie bis zur Anschlussfinanzierung zurückgezahlt ist.

Tilgungssatz - Bei einem üblichen Bankdarlehen wird eine feste monatliche Rate vereinbart, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammensetzt. Wie sich die Rate für ein solches Annuitätendarlehen errechnet, sehen Sie in folgendem Beispiel für ein Darlehen von 100.000 Euro (bei einem Zinssatz von 4 Prozent und einem anfänglichen Tilgungssatz von 1 Prozent):

So wird die Monatsrate berechnet

Darlehensbetrag   100.000 Euro
Sollzins pro Jahr x 4,00 %
In Euro pro Jahr = 4.000 Euro
In Euro pro Monat :12 333 Euro
     
Darlehensbetrag   100.000 Euro
Anfängliche Tilgung pro Jahr x 1,00 %
In Euro pro Jahr = 1.000 Euro
In Euro pro Monat :12 83 Euro
     
Gesamtrate pro Monat ("Annuität")   417 Euro

Mit jeder Monatsrate verringert sich die Restschuld. Da immer der gleiche Betrag überwiesen wird, steigt somit der Tilgungsanteil. Mit welchem Tilgungssatz Sie beginnen sollten, haben Sie bereits bei der Berechnung des maximalen Kaufpreises festgelegt. Die Standard-Bankfinanzierung wird meist immer noch mit einem Tilgungssatz von 2 Prozent angeboten. Das ist meist zu wenig, um bei Rentenbeginn schuldenfrei zu sein. Deshalb sollten Sie nicht von der ersten Festlegung abweichen. Einen detaillierten Tilgungsplan liefert auch unser Tilgungsrechner. Er rechnet für einen Kredit die monatliche Belastung sowie die Restschuld aus, die Sie nach Ablauf der Zinsbindung noch abzahlen müssen.

Art der Tilgung - Anstelle eines Annuitätendarlehens empfehlen Bankvertreter oder Vermittler gelegentlich ein Finanzierungskonzept, bei dem die Tilgung nicht für den Baukredit genutzt wird, sondern für einen anderen Sparvertrag – einen Bausparvertrag, einen Fondssparplan oder eine Lebensversicherung. Was für den Vermittler die Provision erhöht oder ihm hilft, bestimmte Ziele beim Vermitteln von Bausparverträgen zu erreichen, bringt für den Kunden ein großes Risiko. Die Rechnung geht nur dann auf, wenn der Sparvertrag nach Abzug von Kosten und Steuern mehr Wertzuwachs bringt, als das Darlehen kostet. Wer Nachfinanzierungen auf jeden Fall vermeiden möchte, sollte solche Konzepte zurückweisen. Ausnahme von dieser Regel sind Bauspar-Sofortfinanzierungen. Sie können gelegentlich günstig sein. Allerdings ist der Vergleich mit einem Bankkredit nicht einfach, weil die Bausparkassen den Effektivzins für das gesamte Konzept bislang meistens nicht angeben.

Sondertilgungen - Sondertilgungen sind eine gute Gelegenheit, die Rückzahlung des Darlehens zu beschleunigen. Die meisten Banken bieten von sich aus Möglichkeiten zur Sondertilgung an – zum Beispiel 5 Prozent der anfänglichen Darlehenssumme – und fordern dann für eine höhere Sondertilgung auch einen höheren Zins. Eine höhere laufende Tilgung honorieren die Kreditinstitute dagegen meist mit einem besseren Angebot. Sie müssen also abwägen, welche Rate Sie langfristig tragen können. Möglichkeiten zur Sondertilgungen bringen in jedem Fall mehr Flexibilität; Sie sollten aber nur dann (mit einem höheren Zinssatz) dafür bezahlen, wenn Sie sie auch wirklich nutzen können – also Überschüsse aus Weihnachtsgeld, Boni oder Erbschaften erwarten.

Nun wissen Sie grob, wie die Struktur Ihrer Immobilienfinanzierung aussehen soll. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Planung mit dem Finanztip-Tilgungsrechner zu kontrollieren. Anschließend können Sie sich auf die Suche nach den günstigsten Baugeld-Anbietern machen.

Tipp

Gleich mit erledigen: die Risikovorsorge

Zur gut geplanten Baufinanzierung gehört bei Familien und Paaren auch die Absicherung des Baukredits mit einer Risiko-Lebensversicherung. Das gibt dem Partner die Gewissheit, im Fall der Fälle nicht auf dem Kredit sitzen zu bleiben. Ebenfalls sehr wichtig ist die Sicherung des Einkommens mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Den günstigsten Anbieter finden

Wer ein günstiges Angebot für die Grunddaten seiner Finanzierung sucht, wird feststellen, dass die beworbenen Zinssätze unverbindlich sind. Ein verbindliches Finanzierungsangebot erhalten Sie erst, wenn Sie Unterlagen zum Objekt und Ihrer persönlichen finanziellen Situation einreichen. Welche Eigenschaften Banken eher positiv oder eher kritisch sehen, zeigt die nachfolgende Übersicht:

Das sehen Banken positiv

  • Beamtenstatus
  • Angestelltenverhältnis
  • eigene Nutzung der Immobilie
  • hoher fester Gehaltsanteil
  • Immobilien in guten Lagen
  • Neubauobjekte beziehungsweise Immobilien in gutem Zustand
  • hoher Schufa-Score

Das sehen Banken kritisch

  • Probezeit bei Angestellten
  • Selbstständigkeit
  • hohe variable Gehaltsanteile
  • Objekte, die vermietet werden (nicht bei allen Banken relevant)
  • Immobilien in weniger guten Lagen oder in schlechtem Zustand
  • niedriger Schufa-Score/negative Einträge

Versuchen Sie trotzdem, beim ersten Finanzierungsgespräch möglichst weit zu kommen: Legen Sie alle verfügbaren Objektunterlagen (etwa ein Exposé) vor und halten Sie auch Nachweise über Einkommen und Vermögen bereit. Für dieses erste Angebot können Sie zu einer Bank oder einem Vermittler gehen. Lassen Sie sich dieses Angebot erläutern und stellen Sie Fragen zu jeder Aussage, die Sie nicht nachvollziehen können. Schließlich stehen Sie noch am Anfang der Finanzierung.

Falls Sie eine unabhängige Beratung ohne Darlehensvermittlung wünschen, sollten Sie spätestens an dieser Stelle einen Honorarberater aufsuchen, der Sie bei der Entscheidung für oder gegen den Immobilienerwerb oder bei der Entwicklung eines Konzepts unterstützen kann.

In jedem Fall sollten Sie nach dem ersten Gespräch bei einer Bank weitere Angebote bei einem großen Kreditvermittler einholen. Die großen bundesweit tätigen Baufinanzierungsvermittler haben den Vorteil, dass sie die Angebote mehrerer Hundert Banken, Versicherungen und Bausparkassen vergleichen können. Nur so können Sie überprüfen, ob ein Konzept passt und das erste Angebot günstig ist.

War die Hausbank Ihre erste Anlaufstelle, konfrontieren Sie diese im Anschluss mit dem Angebot des Vermittlers – also mit den Konditionen der Konkurrenz. Gerade regional tätige Banken können ihre Angebote oftmals nachbessern und günstigere Konditionen einräumen als ursprünglich genannt.

Der Vergleich verschiedener Angebote lohnt sich in jedem Fall: Bereits ein um 0,1 Prozentpunkte niedrigerer Darlehenszins kann mehrere Tausend Euro Ersparnis bringen. Bei einem nominalen Zinssatz von 2 Prozent anstelle von 2,1 Prozent pro Jahr beträgt die Zinsersparnis bei einem Darlehen von 200.000 Euro und einer Laufzeit von 30 Jahren mehr als 3.500 Euro.

Um diese Zinsvorteile auch wirklich zu erzielen, sollten Sie alle Anbieter wissen lassen, dass sie sich im Wettbewerb befinden. Und: Sprechen Sie mit dem Vermittler vorab über die Höhe der Provision. Kreditvermittler müssen seit 2010 ihre Vermittlungsprovisionen offenlegen. Als grober Richtwert gilt: Die Provision sollte nicht mehr als 1 Prozent der Darlehenssumme betragen. Bei größeren Darlehensbeträgen von 300.000 Euro und mehr sollte sie eher darunter liegen.

Sobald Sie sich für einen Darlehensgeber entschieden haben, übergibt Ihnen dieser eine genaue Liste der notwendigen Unterlagen. Bis zum unterschriftsreifen Darlehensvertrag dauert es danach noch einige Tage. In der Zeit prüft die Bank ihr Risiko, bevor sie Ihnen ein verbindliches Angebot macht.

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Die großen Kreditvermittler einbeziehen

Unabhängig davon, ob Sie sich am Ende für das Angebot Ihrer Hausbank oder ein anderweitig vermitteltes Angebot entscheiden: Die großen Kreditvermittler helfen Ihnen, die günstigsten Anbieter und damit einen Vergleichsmaßstab zu finden.

Deshalb haben wir in einem Test die besten Baufinanzierungsvermittler herausgefiltert. Dabei haben wir darauf geachtet, dass die Unternehmen bundesweit tätig sind, eine große Produktpalette anbieten und eigene Datenbanken haben, um den Kunden die höchstmöglichen Rabatte einräumen zu können. Außerdem haben wir die Anzahl der Berater und Filialen vor Ort geprüft.

Eine solche Prüfung ist wichtig, denn im Internet finden sich zahlreiche Seiten, die einen individuellen Baufinanzierungsvergleich versprechen, in Wahrheit aber nur Ihre Adresse an Dritte weiterverkaufen wollen. Dies können wir bei den von uns getesteten Anbietern ausschließen. Die genauen Testbedingungen finden Sie weiter unten.

Wir empfehlen folgende Anbieter:

Interhyp

  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • nach eigenen Angaben mehr als 400 Finanzierungspartner, inklusive vieler Sparkassen
  • Wahl zwischen telefonischer und Vor-Ort-Beratung in mehr als 80 deutschen Städten von über 600 Beratern
  • Fokus auf Baufinanzierung, kein Allfinanzvertrieb
  • deckt nicht den gesamten Markt ab

Dr. Klein

  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • nach eigenen Angaben mehr als 200 Finanzierungspartner
  • Wahl zwischen telefonischer und Vor-Ort-Beratung in über 140 deutschen Städten
  • deckt nicht den ganzen Markt ab
  • vertreibt teilweise Versicherungen, die nicht zur Baufinanzierung gehören

Enderlein
Unternehmen der Planethome-Gruppe

  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • Fokus auf Baufinanzierung, kein Allfinanzvertrieb
  • nach eigenen Angaben mehr als 70 Finanzierungspartner
  • Beratung über Telefon und Video-Chat
  • deckt nicht den ganzen Markt ab

Hypothekendiscount
Unternehmen der Planethome-Gruppe

  • kostenlose und unverbindliche Beratung
  • Fokus auf Baufinanzierung, kein Allfinanzvertrieb
  • nach eigenen Angaben mehr als 70 Finanzierungspartner
  • Beratung über Telefon und Video-Chat
  • deckt nicht den ganzen Markt ab
Hypothekendiscount
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So haben wir getestet

Bei unserem Test im November 2015 mussten Anbieter die folgenden Bedingungen erfüllen, damit wir sie empfehlen:

Bundesweites Tätigkeitsfeld - Wir berücksichtigen nur Vermittler, die im gesamten Bundesgebiet operieren, egal, ob persönlich vor Ort oder über das Telefon. Das sind oft auch die größten Unternehmen. Und je größer ein Vermittler ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Kunden über Kontingente, die die Vermittler einzelnen Banken abnehmen, einen zusätzlichen Rabatt erhalten können.

Breite Produktpalette - Die Vermittler müssen alle gängigen Arten von Immobiliendarlehen anbieten. Dazu gehören Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen, geförderte Darlehen (etwa von der staatlichen Förderbank KfW), Konstantdarlehen (mit Bausparvertrag) sowie Darlehen zur Modernisierung oder zum Umbau.

Eigene Softwareplattform - Nur wenige Vermittler verfügen über eine eigene Software-Plattform, auf der die Banken ihre Konditionen und Kreditrichtlinien hinterlegen. In Deutschland sind die Plattformen von Dr. Klein (Europace), Interhyp (Prohyp) und Planethome vertreten. Andere Vermittler greifen auf diese Plattformen zurück. Der Vorteil einer hauseigenen Softwareplattform besteht darin, dass der Kunde die Chance auf das günstigste Angebot hat. Denn der Vermittler hat die Möglichkeit, dem Kunden an zwei Stellen einen Rabatt einzuräumen: bei der Provision, die Banken zahlen, um auf der Plattform gelistet zu sein sowie bei der Provision, die der Vermittler vom Kunden verlangt.

Die von uns gestellten Bedingungen erfüllen Dr. Klein, Interhyp sowie Enderlein und Hypothekendiscount, die beide zur Planethome-Gruppe gehören. In einem zweiten Schritt haben wir die Anzahl der Finanzierungspartner überprüft. Sie gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich Kunden das günstigste Angebot erhalten. Denn je mehr Banken zur Auswahl stehen, desto günstiger kann die Immobilienfinanzierung werden. Für viele Häuslebauer ist zudem der direkte Kontakt zum Berater sehr wichtig. Deswegen haben wir auch untersucht, wie groß die Abdeckung des Filialnetzes der Vermittler ist. Dazu haben wir die Anzahl der Niederlassungen und die Anzahl der Berater verglichen.

Übersicht Baufinanzierungsvermittler

Vermittler eigene Plattform bundesweit nutzbar Anzahl Filialen Anzahl Berater Anzahl Finanzierungspartner (ungefähr)
Dr. Klein ja ja 220 433 200
Enderlein ja ja 1 120¹ 70
Hypothekendiscount ja ja 1 120¹ 70
Interhyp ja ja 83 625 400

¹ Enderlein und Hypothekendiscount gemeinsam
Quelle: Auskünfte der Anbieter (Stand: 26. November 2015)

Dr. Klein und Interhyp decken am meisten ab. Während Dr. Klein deutlich mehr Filialen hat, kann Interhyp mit einer größeren Anzahl an Beratern punkten. Dr. Klein und Interhyp weisen ebenfalls die meisten Finanzierungspartner auf. Enderlein und Hypothekendiscount fallen in allen Kategorien etwas ab, sind aber eine gute Alternative.

Unangenehm aufgefallen ist, dass uns kein Anbieter eine Liste mit den konkreten Namen der Finanzierungspartner übermitteln wollte. Zumeist hieß es zur Begründung, dass die Banken Angst vor Einbußen im direkten Kundengeschäft hätten, falls bekannt würde, dass sie auch bei den Vermittlern gelistet sind. Deshalb können wir die Anzahl der Finanzierungspartner nicht selbst überprüfen und müssen den Angaben der Vermittler glauben. Ein Minuspunkt bei Dr. Klein ist, dass einige Berater neben Baufinanzierungen auch Versicherungs- und Vorsorgeprodukte vertreiben, die nicht für eine Baufinanzierung nötig sind.

Unsere Hauptempfehlungen für die beste Baufinanzierung sind somit Interhyp und Dr. Klein. Alternativ können Kunden auch bei Enderlein und Hypothekendiscount eine gute Baufinanzierung bekommen. Diese beiden Unternehmen können Kunden persönlich nur an den Standorten Bielefeld und Mannheim aufsuchen.

Um das meiste herauszuholen, sollten Kunden auf jeden Fall die Angebote mehrere Vermittler miteinander vergleichen. Zwar arbeiten sowohl Interhyp als auch Dr. Klein nach eigenen Angaben jeweils mit mehr als 200 Finanzierungspartnern zusammen, allerdings decken sie nicht alle Banken und sonstigen Baufinanzierer ab. Deshalb ist es sinnvoll, mit dem besten Vorschlag der Vermittler bei der Hausbank nachzufragen. Gerade Sparkassen und Volksbanken haben bei der Preisgestaltung viele Freiheiten und können das beste Angebot möglicherweise nochmals schlagen.

Community
Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Schön gesagt muc :)
31. August 2015 zum Beitrag
Werfen Sie eine Münze: Zahl bedeutet - die Zinsen verändern sich. Kopf bedeutet - die Zinsen bleiben gleich.
Wenn Sie Zahl erhalten, machen Sie einen zweiten Wurf: Zahl bedeutet - die Zinsen ...
28. August 2015 zum Beitrag
Hallo,
unsere Zinsbindung bei der Hausfinanzierung endet im September 2016 und wir überlegen derzeit jetzt schon aktiv zu werden. Dabei haben wir das Angebot jetzt schon auszusteigen gegen ...
28. August 2015 zum Beitrag
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Artikel verfasst von

Dirk Eilinghoff

Finanztip-Experte für Bankprodukte

Als Teamleiter Bankprodukte ist Dirk Eilinghoff bei Finanztip für die Themen Geldanlage und Altersvorsorge zuständig. Erfahrungen in diesem Bereich bringt er mit aus seiner Arbeit als selbstständiger Finanz- und Honorarberater. In früheren Jahren leitete der studierte Historiker und Diplom-Kaufmann gemeinnützige Projekte bei der Bertelsmann Stiftung und der Körber-Stiftung.

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