Festgeld

Mehr Zinsen auf dem Festgeldkonto

Das Wichtigste in Kürze

  • Die besten Festgeldkonten bieten Ihnen überdurchschnittliche Zinsen und hohe Sicherheit.
  • Geld, auf das sie ein bis drei Jahre nicht zugreifen müssen, sollten Sie dort aufbewahren.
  • Eröffnen Sie das Festgeldkonto nur bei einer sicheren Bank. Legen Sie deshalb Ihr Geld bei Finanztip-Empfehlungen für Festgeld an.
  • Eine Festgeldanlage ist zudem ein stabiler Baustein in gemischten Anlageportfolios und dient derzeit im Finanztip-Depot als Ersatz für Rentenfonds.

Die besten Angebote beim Festgeld

  • bis sechs Monate:

Leaseplan Bank, 0,8 Prozent pro Jahr
Creditplus Bank, 0,6 Prozent pro Jahr
Moneyou, 0,5 Prozent pro Jahr

  • bis zwölf Monate:

Leaseplan Bank, 0,9 Prozent pro Jahr
CA Consumer Finance, 0,81 Prozent pro Jahr

  • bis 24 Monate:

Close Brothers (über Zinspilot), 1,1 Prozent
Leaseplan Bank, 1 Prozent pro Jahr
CA Consumer Finance, 0,91 Prozent pro Jahr

  • bis 36 Monate:

Close Brothers (über Zinspilot), 1,2 Prozent
Leaseplan Bank, 1,1 Prozent pro Jahr
CA Consumer Finance, 1,01 Prozent pro Jahr

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Neben Tagesgeld ist Festgeld eine der beliebtesten Anlageformen der Deutschen. Mit Festgeld, auch Termingeld genannt, legen Sparer Geld für einen fest vereinbarten Zeitraum an. Im Gegenzug erhalten sie von der Bank einen festgeschriebenen Zinssatz. Vorzeitig kündigen ist in der Regel nicht möglich oder mit Kosten beziehungsweise Zinsverlusten verbunden. Deswegen gehören nur Beträge auf ein Festgeldkonto, die Anleger für den ausgewählten Zeitraum nicht benötigen. Im Vergleich zum Tagesgeld sind Sie bei einer Festgeldanlage weniger flexibel. Allerdings belohnen die Banken Festgeld-Sparer dafür mit höheren Zinsen.

Bei einer Festgeldanlage einigen sich Bank und Kunde auf eine feste Verzinsung für einen bestimmten Zeitraum. Sobald das Geld angelegt ist, gilt also der vereinbarte Zinssatz. Vorher kann die Bank ihr Angebot täglich ändern. Falls Banken etwa Festgeldanlagen anbieten, um einen festen Betrag einzusammeln, senken sie die Zinsen für Neuabschlüsse von Festgeldkonten, sobald sie dieses Ziel erreicht haben. Wichtigster Faktor, der die Verzinsung auf Festgeldkonten beeinflusst, ist die Zinsentwicklung an den Kapitalmärkten.

So funktioniert Festgeld

Bei Festgeldanlagen gibt es Angebote über Zeiträume von einem Monat bis hin zu zehn Jahren. Da die Zinsen sowohl beim Tagesgeld als auch beim Festgeld derzeit extrem niedrig sind, empfehlen wir kürzere Laufzeiten bis zu 36 Monaten. Denn sollten die Zinsen in den nächsten Jahren wieder ansteigen, würden Anleger, die eine etwa eine Festgeldanlage für acht Jahre tätigen, nicht von den gestiegenen Zinsen profitieren. Hinzu kommt, dass Banken eine Festgeldanlage für mehr als vier Jahre kaum oder gar nicht mit höheren Zinsen belohnen.

Die Anbieter mit den besten Festgeld-Konditionen sind in der Regel Direktbanken. Für die Kontoeröffnung müssen Sie sich legitimieren. Meist geschieht dies immer noch nach dem traditionellen Postident-Verfahren, inzwischen bieten aber auch immer mehr Banken eine Kontoeröffnung der Videoident-Verfahren an. Meistens erhalten sie gleichzeitig ein Verrechnungskonto, über das der Zahlungsverkehr abgewickelt wird.

Die wichtigsten Punkte zu Eröffnung und Kontoführung

So ähnlich die Festgelder der verschiedenen Anbieter sind, bei einigen Punkten unterscheiden sie sich sehr:

Facta und PeP - Wenn Sie das Konto eröffnen wollen, stellen Ihnen manche Banken seltsam anmutende Fragen. Die Kreditinstitute wollen zum Beispiel wissen, ob Sie in den USA steuerpflichtig oder eine politisch exponierte Person sind. Falls Sie mit „ja“ antworten, eröffnen einige Banken kein Konto für Sie. Hintergrund ist zum einen ein US-Steuergesetz namens Foreign Account Tax Compliance Act (Facta). Damit wollen die USA Steuerflucht verhindern. Das betrifft auch deutsche Banken, sie müssen Daten zu den betroffenen Kunden an die US-Steuerbehörden weitergeben. Die politisch exponierten Personen (PeP) dagegen sind laut Bundesfinanzaufsicht (Bafin) eher in Korruption verwickelt.

Gemeinschaftskonto - Bei Gemeinschaftskonten können mehrere Kontoinhaber über ein Konto verfügen, zum Beispiel Eheleute. Nicht jede Bank bietet ihr Festgeldkonto als Gemeinschaftskonto an. Falls Sie zusammen mit Ihrem Partner das Konto nutzen wollen, müssen Sie darauf achten.

Prolongation - Viele Banken geben Ihnen Ihr Geld zum Ende der Laufzeit nicht automatisch zurück. Stattdessen legen sie das Guthaben noch einmal an und zwar erneut für die ursprüngliche Laufzeit, aber zum dann gültigen Zinssatz. Bei einigen Banken können Sie diese automatische Wiederanlage bereits im Antrag ausschließen, bei anderen im Online-Banking. Andere Banken machen es Ihnen besonders schwer: Sie müssen das Festgeld am Ende der Laufzeit kündigen.

Steuern - Falls die Anlage über eine deutsche Bank oder die deutsche Niederlassung einer ausländischen Bank läuft, brauchen Sie sich nicht um die Steuern kümmern – die Bank erledigt das für Sie. Wenn Sie nicht wollen, dass Steuern abgeführt werden, sollten Sie einen Freistellungsauftrag einsenden. Da aber mittlerweile zahlreiche ausländische Banken ohne Niederlassung in Deutschland tätig sind, müssen Kunden sich bei manchen Anbietern selber um die Steuern kümmern und die Zinserträge in ihrer Einkommensteuererklärung nennen.

Festgeldanlage mit mehreren Laufzeiten

Wer länger als 36 Monate anlegen will, kann die mangelnde Flexibilität von Festgeld mit einfachen Strategien umgehen:

Teilen Sie die Summe, die Sie festverzinslich anlegen möchten, in beispielsweise drei gleich große Beträge auf. Schließen Sie dafür Festgeldverträge mit jährlich gestaffelten Laufzeiten ab, also für ein, zwei und drei Jahre. Auf diese Weise wird jährlich eine Festgeldtranche fällig, für die Sie dann einen neuen Festgeldvertrag mit dreijähriger Laufzeit abschließen, falls Sie das Geld nicht anderweitig verwenden wollen. Mit dieser Strategie bleiben Sie relativ flexibel und sind auch bei steigenden Zinsen mit von der Partie.

Anleger können bei diesem Verfahren, das manche „Zinstreppe“ nennen, auch längere Laufzeiten mit einbeziehen. Das lohnt sich aber nur, wenn der Zins für diese Festgelder spürbar über den kürzeren Laufzeiten liegt.

Noch einfacher ist eine andere Strategie, die Flexibilität bringt: Teilen Sie die Festgeldanlage je zur Hälfte zwischen Tagesgeld und Festgeld mit dreijähriger Laufzeit (oder länger) auf. Über das Tagesgeld können Sie jederzeit verfügen, wenn Sie es brauchen. Insgesamt sind die Zinsen bei dieser Strategie unter dem Strich ähnlich hoch wie bei einer Zinstreppe.

Beide Anlagekonzepte haben Vor- und Nachteile: Bei steigenden Zinsen wirft die Zinstreppe mehr Rendite ab, weil Anleger jährlich einen Teil des Geldes in bessere Festgeld-Angebote umschichten. Bei fallenden Zinsen liegt die Strategie mit Tagesgeld vorn. Zudem ist sie einfacher und ein größerer Teil des Vermögens frei verfügbar.

So sicher ist Festgeld

Häufig stammen die besten Festgeldkonditionen von kleinen, unbekannten oder ausländischen Banken. Da die Sicherheit des Geldes im Zweifelsfall wichtiger sein sollte als die letzte Nachkommastelle beim Zinssatz, sollten Sparer genau prüfen, wie sicher ihr Geld bei den einzelnen Instituten ist. Finanztip hat für die Auswahl der Banken strenge Stabilitätskriterien entwickelt. Wir empfehlen nur Banken, die sie erfüllen.

Grundsätzlich sind Guthaben auf Festgeldkonten innerhalb der Europäischen Union von der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Sie gilt für alle Anbieter mit einer Banklizenz in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Institut und Kunde. Bei Gemeinschaftskonten von Eheleuten erhöht sich dieser Schutz auf 200.000 Euro. Wer auf Nummer sicher gehen will, verteilt Beträge über diesen Limits auf mehrere Banken – auch wenn viele von ihnen Mitglied in einem zusätzlichen freiwilligen Einlagensicherungsfonds sind, der Einlagen von mehr als 100.000 Euro absichert.

Die Finanztip-Stabilitätskriterien

Soweit die Theorie. Im Ernstfall ist aber nicht vorhersehbar, ob die Einlagensicherung in allen Ländern auch wirklich funktioniert. Gleiches gilt bei einer schweren Systemkrise im Bankensektor. Schlittern beispielsweise eine Reihe von Banken in die Pleite, könnten selbst die Sicherungssysteme in Deutschland an ihre Grenzen stoßen, die europaweit zu den solidesten zählen. Dann müssten die jeweiligen Länder in die Bresche springen. Können oder wollen sie das nicht, bleibt nur die Hoffnung, dass die europäische Staatengemeinschaft für Verbindlichkeiten geradesteht – ein Kalkül mit vielen Fragezeichen.

Deswegen sollten Sparer ihr Geld nur bei soliden Banken in zahlungskräftigen Ländern anlegen, um die Wahrscheinlichkeit eines Schadensfalles von vornherein gering zu halten. Vertrauenswürdige Institute identifiziert Finanztip mit Hilfe eines zweistufigen Auswahlverfahrens. Es basiert auf den Bonitätsnoten, mit denen Ratingagenturen die Zahlungsfähigkeit von Banken und Staaten beurteilen. Finanztip empfiehlt nur Institute, die über ein gutes Rating verfügen und gleichzeitig ihren Sitz in einem wirtschaftlich soliden Staat wie Deutschland und Frankreich haben.

Schuldenrückzahlung sollte vorgehen

Bevor Sie ein Festgeldkonto eröffnen, sollten Sie folgendes bedenken: Die Rückzahlung von Schulden ist in der Regel die beste Form der Geldanlage. Denn die Zinsen, die Sie für Festgeld bekommen, liegen so gut wie immer unter denen, die Sie für bestehende Kredite bezahlen müssen. So verdienen Banken schließlich ihr Geld. Prüfen Sie daher zuerst, ob beispielsweise eine Sondertilgung Ihrer Kredite möglich ist.

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Diese Konten empfiehlt Finanztip

Alle empfohlenen Anbieter erfüllen die Finanztip-Sicherheitskriterien. Banken, die durch das Raster gefallen sind, aber attraktive Konditionen bieten, führen wir zusätzlich am Ende dieses Beitrages auf.

Beachten Sie, dass Festgeldverträge nicht immer automatisch auslaufen. Je nach Vereinbarung kann sich ein Vertrag um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit zu den dann gültigen Konditionen verlängern, falls der Anleger nicht vor Ablauf der vereinbarten Spardauer kündigt. Achten Sie deshalb bei Vertragsabschluss darauf, ob eine Kündigung notwendig ist und merken Sie sich den Termin gegebenenfalls in Ihrem Kalender vor. Bei manchen Anbietern können Sie auch von vornherein angeben, dass Sie keine Vertragsverlängerung wünschen.

Laufzeit bis 6 Monate

Leaseplan Bank

Für sechsmonatiges Festgeld empfehlen wir das Angebot der Leaseplan Bank aus den Niederlanden. Sie gehört zur holländischen Leaseplan Corporation, die sich vor allem mit der Vermietung von Autos an Unternehmen beschäftigt. Sie erhalten einen Zinssatz von 0,8 Prozent pro Jahr für eine Anlage ab 1.000 Euro.

Die Leaseplan Bank ist Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds. Die Bonität des Mutterunternehmens wird von den drei großen Ratingagenturen mit Noten von „A“ und „BBB“ als solide bewertet.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation

  • Zinssatz von 0,8 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 6 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab
  • unterliegt niederländischem Recht
Leaseplan Bank

Creditplus Bank
Bei der Creditplus Bank liegt der Jahreszins bei 0,6 Prozent - fest für sechs Monate. Die möglichen Anlagebeträge liegen zwischen 5.000 Euro und 1 Million Euro. 

Die Creditplus Bank besitzt eine deutsche Banklizenz und ist Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds. Sie gehört zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole. Deren Bonität bewerten Ratingagenturen als solide: Moody's vergibt zum Beispiel die Note „A“. Das Geldinstitut erfüllt damit die Finanztip-Stabilitätskriterien.

Creditplus Bank
Tochter der französischen Bankengruppe Crédit Agricole

  • Zinssatz von 0,6 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von sechs Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • für Anlagen von 5.000 Euro bis 1 Million Euro
  • vorzeitige Kündigung generell nicht möglich
  • Abwicklung über Telefon und E-Mail, kein Onlinebanking
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um die ursprünglich vereinbarte Laufzeit

Moneyou
Wir empfehlen Ihnen das Angebot von Moneyou, einem zur niederländischen Großbank ABN Amro gehörenden Anbieter. Sie erhalten einen Zinssatz von 0,5 Prozent pro Jahr und können Beträge von 500 Euro bis zu 1 Million Euro anlegen. Der Anbieter ist Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds und hat eine solide Bonität mit einem Moody’s-Rating von „A“. Fitch und Standard & Poor's vergeben dasselbe Rating.

Das Angebot von Moneyou lässt sich außerdem flexibel nutzen: Sie können Ihr Konto vorzeitig kündigen und erhalten noch immer einen Zinssatz von 0,3 Prozent pro Jahr. Laut Erfahrungsberichten in verschiedenen Internetforen bietet das Unternehmen auch einen zuverlässigen Kundenservice.

Moneyou
Marke der niederländischen ABN Amro Bank

  • Zinssatz von 0,5 % pro Jahr für eine Laufzeit von 6 Monaten
  • vorzeitige Kündigung möglich bei reduziertem Zins von 0,3 %
  • Anlagen von 500 bis 1.000.000 € möglich
  • erfüllt Finanztip-Stabilitätskriterien

Laufzeit bis 12 Monate

Für eine Laufzeit von bis zu zwölf Monaten lohnt es sich, die Festgeldangebote zu vergleichen mit Tagesgeldangeboten inklusive Zinsgarantie. Falls die Unterschiede klein sind – etwa im Bereich von 0,1 Prozentpunkten –, ist der Abschluss eines Tagesgeldkontos sinnvoll, da Anleger dann jederzeit an ihr Geld kommen.

Leaseplan Bank

Die Leaseplan Bank aus den Niederlanden bietet für einjähriges Festgeld einen Zinssatz von 0,9 Prozent pro Jahr für eine Anlage ab 1.000 Euro.

Die Bank ist Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds. Die Bonität des Mutterunternehmens wird als solide eingestuft von den großen Ratingagenturen.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation

  • Zinssatz von 0,9 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 12 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab
  • unterliegt niederländischem Recht
Leaseplan Bank

CA Consumer Finance
Die französische Bank CA Consumer Finance zahlt bei einer Laufzeit von zwölf Monaten derzeit einen Zinssatz von 0,81 Prozent im Jahr. Sie können Beträge zwischen 5.000 Euro und 500.000 Euro anlegen.

Die CA Consumer Finance gehört zur genossenschaftlich organisierten Bankengruppe Credit Agricole mit Sitz in Paris, die mit einer Bilanzsumme von 1.842 Milliarden Euro (Stand 2012) zu den größten Banken in Frankreich gehört.

Die Bank erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien. Die Bonität wird von allen drei großen Ratingagenturen mit „A“ bewertet. Das Institut gehört dem französischen Einlagensicherungsfonds an.

CA Consumer Finance
Teil der französischen Großbank Crédit Agricole

  • Zinssatz von 0,81 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von zwölf Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen zwischen 5.000 Euro und 500.000 Euro möglich
  • vorzeitige Kündigung generell nicht möglich
  • Abwicklung über Telefon und E-Mail, kein Onlinebanking
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um zwölf Monate
  • führt keine Steuern ab

Laufzeit bis 24 Monate

Bei Laufzeiten von zwei Jahren lassen sich mit Festgeld in der Regel deutlich höhere Erträge erzielen als mit Tagesgeld. Allerdings sollten Sie vorher genau überlegen, ob Sie auf die Anlagesumme auch tatsächlich 24 Monate verzichten können.

Wer auf steigende Zinsen spekuliert und sich deshalb nicht für längere Zeit binden möchte, sollte folgendes bedenken: Nehmen wir an, Sie haben die Wahl zwischen einem Tagesgeld-Angebot mit einem Zinssatz von 2 Prozent für ein Jahr und einem Festgeldkonto für zwei Jahre, das 2,5 Prozent jährlich bringt. Entscheiden Sie sich für das Tagesgeld, müsste der Zinssatz im zweiten Jahr auf 3 Prozent steigen, damit Sie genauso gut abschneiden wie mit dem Festgeld.

Close Brothers
Die Zinsplattform Zinspilot bietet Festgeld aus Deutschland und Europa an. Nicht alle der angebundenen Banken erfüllen die Finanztip-Stabilitätskriterien, bei Close Brothers ist das jedoch der Fall. Die Bank gehört zur Close Brothers Group aus Großbritannien. Die Rating-Agenturen Moody’s und Fitch beurteilen die Bonität des Geldinstituts als gut. Auch das Länder-Rating von Großbritannien erfüllt die Kriterien von Finanztip. Der angelegte Betrag wird über die britische Einlagensicherung geschützt.

Eine Besonderheit hat das Angebot: Anleger sollten darauf achten, dass sich die gewohnte Höchstgrenze von 100.000 Euro sich aufgrund von Währungsschwankungen nach unten verschieben kann. Denn im Falle einer Bankenpleite zahlt der Sicherungsfonds die Entschädigung in der Landeswährung – und nicht in Euro – aus.  Zurzeit entschädigt der britische Einlagensicherung (Financial Services Compensation Scheme, FSCS) Anleger bis zu einer Grenze von 75.000 Pfund (Stand: Oktober 2016). Beim aktuellen Wechselkurs liegt die Sicherungsgrenze damit deutlich bei nur etwa 85.000 Euro. Unser Rat: Bauen Sie einen Puffer ein und bleiben Sie mit Ihrem Anlagebetrag noch unterhalb der Sicherungsgrenze.

Zum Einfluss des Brexit-Referendums: Am 23. Juni 2016 stimmten die Briten gegen den Verbleib ihres Landes in der Europäischen Union. In der Folge werteten die Ratingagenturen Standard & Poor's und Fitch die Bonität von Großbritannien um zwei Stufen ab. Auch nach dieser Abwertung erfüllt das Land die Finanztip-Stabilitätskriterien.

Close Brothers (über Zinspilot)

  • Zinssatz von 1,1 Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von 24 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • automatische Wiederanlage
  • Einlagensicherung bis zu 75.000 Pfund, der Schutz kann deutlich unter 100.000 Euro liegen

Leaseplan Bank

Für einen Anlagezeitraum von 2 Jahren empfehlen wir das Festgeld der Leaseplan Bank. Sie erhalten einen Zins von 1 Prozent pro Jahr für eine Anlage ab 1.000 Euro. Die Zinsen werden Ihrem Konto jährlich gutgeschrieben.

Die Bank erfüllt die Finanztip-Stabilitätskriterien, da sie Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds ist und das Mutterunternehmen von den Ratingagenturen als solide eingestuft wird.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation

  • Zinssatz von 1 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 24 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab
  • unterliegt niederländischem Recht
Leaseplan Bank

CA Consumer Finance
Falls Sie Ihr Geld für zwei Jahre fest anlegen wollen, empfehlen wir Ihnen das Angebot der französischen Bank CA Consumer Finance. Der Zinssatz beträgt derzeit 0,91 Prozent im Jahr für Beträge zwischen 5.000 und 500.000 Euro.

Der Anbieter gehört zur französischen Großbank Crédit Agricole. Die Bank erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien. Die drei großen Ratingagenturen bewerten die Finanzkraft der Bank mit „A“. Das Risiko eines Zahlungsausfalls ist laut den Definitionen der Agenturen somit gering. Einlagen bis zu 100.000 Euro sind über den französischen Einlagensicherungsfonds abgesichert.

CA Consumer Finance
Teil der französischen Großbank Crédit Agricole

  • Zinssatz von 0,91 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 24 Monaten
  • Anlagen zwischen 5.000 Euro und 500.000 Euro möglich
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • vorzeitige Kündigung generell nicht möglich
  • Abwicklung über Telefon und E-Mail, kein Onlinebanking
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um zwölf Monate
  • führt keine Steuern ab

Laufzeit bis 36 Monate

Wegen der niedrigen Zinsen empfehlen wir derzeit, nicht zu lange Laufzeiten abzuschließen. Wenn es bei längeren Laufzeiten aber gute Angebote gibt, kann sich eine Anlage für beispielsweise 36 Monaten lohnen.

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Close Brothers
Der Anlagenvermittler Zinspilot bietet Festgeld aus ganz Europa an. Nicht alle der angebundenen Banken erfüllen die Finanztip-Stabilitätskriterien, bei Close Brothers ist das jedoch der Fall. Die Bank gehört zur Close Brothers Group aus Großbritannien. Die Rating-Agenturen Moody’s und Fitch beurteilen die Bonität des Geldinstituts als gut. Auch das Länder-Rating von Großbritannien erfüllt die Kriterien von Finanztip. Der angelegte Betrag wird über die britische Einlagensicherung geschützt.

Eine Besonderheit hat das Angebot: Die sonst gewohnte Höchstgrenze von 100.000 Euro kann sich aufgrund von Währungsschwankungen nach unten verschieben. Der Grund: Bei Festgeld-Anlagen über Plattformen wie Zinspilot legen Sie Ihr Geld zwar in Euro in Mitgliedsländern der Europäischen Union an, die Landeswährung ist aber nicht Euro. Dementsprechend können Sie zwar auf die Regeln der europäischen Einlagensicherung vertrauen, im Falle einer Bankenpleite zahlt der Sicherungsfonds die Entschädigung aber in der Landeswährung – und nicht in Euro – aus. Nur alle fünf Jahre muss das jeweilige Land die vorgeschriebenen 100.000 Euro in seine Landeswährung umrechnen und die Sicherungsgrenze anpassen. Sinkt der Wert der Landeswährung in der Zwischenzeit, so sinkt Sicherungsgrenze für Anleger aus Euro-Ländern unter die 100.000 Euro-Grenze.

Für Festgeld-Anlagen in Großbritannien bedeutet dies: Die britische Einlagensicherung (Financial Services Compensation Scheme, FSCS) entschädigt zurzeit Anleger bis zu einer Grenze von 75.000 Pfund (Stand: Juni 2016). Beim aktuellen Wechselkurs liegt die Sicherungsgrenze damit deutlich unter 100.000 Euro. Unser Rat: Bauen Sie einen Puffer ein und bleiben Sie mit Ihrem Anlagebetrag deutlich unterhalb der Sicherungsgrenze.

Brexit-Referendum: Am 23. Juni 2016 stimmten die Briten gegen den Verbleib ihres Landes in der Europäischen Union. In der Folge werteten die Ratingagenturen Standard & Poor's und Fitch die Bonität von Großbritannien um zwei Stufen ab. Auch nach dieser Abwertung erfüllt das Land die Finanztip-Stabilitätskriterien.

Die Bank legt das Geld nach dem Ende der gewählten Laufzeit automatisch wieder an. Wer das nicht möchte, muss drei Werktage vor Ende der Laufzeit der Verlängerung widersprechen.

Close Brothers (über Zinspilot)

  • Zinssatz von 1,2 Prozent pro Jahr bei einer Laufzeit von 36 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • automatische Wiederanlage
  • Einlagensicherung bis zu 75.000 Pfund, der Schutz kann deutlich unter 100.000 Euro liegen

Leaseplan Bank

Die niederländische Leaseplan Bank bietet für eine Laufzeit von 36 Monaten einen Zinssatz von 1,1 Prozent pro Jahr ab einer Mindestanlage von 1.000 Euro. Die Zinsen werden dem Konto jährlich gutgeschrieben.

Die Bank erfüllt die Finanztip-Stabilitätskriterien, da sie Mitglied im niederländischen Einlagensicherungsfonds ist und das Mutterunternehmen solide bewertet ist.

Leaseplan Bank
Bank des niederländischen Autovermieters Leaseplan Corporation

  • Zinssatz von 1,1 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 36 Monaten erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen ab 1.000 Euro bis 2 Millionen möglich
  • vorzeitige Kündigung in Ausnahmefällen möglich
  • führt keine Steuern ab
  • unterliegt niederländischem Recht
Leaseplan Bank

CA Consumer Finance
Die französische Bank CA Consumer Finance bietet derzeit einen Zinssatz von 1,01 Prozent im Jahr für eine Laufzeit von 36 Monaten. Sie können Beträge zwischen 5.000 und 500.000 Euro anlegen.

Der Anbieter gehört zur französischen Großbank Crédit Agricole. Die drei großen Ratingagenturen bewerten die Finanzstärke der Bank mit „A“. Das Risiko eines Zahlungsausfalls ist laut den Definitionen der Agenturen somit gering. Die Einlagen sind über den französischen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Somit erfüllt die Bank alle Finanztip-Stabilitätskriterien.

CA Consumer Finance
Teil der französischen Großbank Crédit Agricole

  • Zinssatz von 1,01 Prozent pro Jahr für eine Laufzeit von 36 Monaten
  • erfüllt alle Finanztip-Stabilitätskriterien
  • Anlagen zwischen 5.000 Euro und 500.000 Euro möglich
  • vorzeitige Kündigung generell nicht möglich
  • Abwicklung über Telefon und E-Mail, kein Onlinebanking
  • ohne Kündigung verlängert sich Angebot automatisch um zwölf Monate
  • führt keine Steuern ab

Übrige Angebote mit hohen Zinsen

Auf vielen Vergleichsportalen finden Sie auf den vorderen Plätzen oftmals Festgeld-Anbieter, die zwar hohe Zinsen zahlen, aber unsere Sicherheitsstandards nicht erfüllen. Wir empfehlen Ihnen, den Sicherheitsgedanken auch bei der Bankauswahl für Festgeldanlage in den Vordergrund zu stellen. Wir möchten Ihnen diese Angebote aber nicht vorenthalten. Nachfolgend finden Sie deswegen die wichtigsten Banken, die zurzeit nicht auf unserer Empfehlungsliste sind.

Übersicht übrige Festgeldangebote

Laufzeit  Anbieter   Zinssatz pro Jahr     Rating     Einlagensicherung     Kommentar
                         
6 Monate                        
  Fimbank (über Zinspilot)   1,15 %     BB-     Malta      
  Atlantico Europa (über Savedo)   1 %     --------     Portugal     kein Rating
  Austrian Anadi Bank (über Zinspilot)   0,81 %     --------     Österreich     kein Rating
  Alior Bank (über Weltsparen)   0,75 %     BB     Polen     niedriges Rating
                         
12 Monate                        
  Fimbank (über Zinspilot)   1,35 %     BB-     Malta      
  Haitong Bank (über Weltsparen)   1,35 %     --------     Portugal     niedriges Rating
  Bulgarian-American Credit Bank (über Weltsparen)   1,25 %     --------     Bulgarien     kein Rating
  Novo Banco (über Weltsparen)   1,25 %     Caa     Portugal     niedriges Rating
  Banca Sistema (über Weltsparen)   1,2 %     --------     Italien     kein Rating
  Banco BNI (über Weltsparen)   1,2 %     --------     Portugal     kein Rating
  Podravska banka (über Weltsparen)   1,15 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Banca Farmafactoring (über Weltsparen)   1,1 %     --------     Italien     kein Rating
  Solarisbank (über Savedo)   1,1 %     --------     Deutschland     kein Rating
  Eurambank (über Weltsparen)   1,05 %     ---     Österreich     kein Rating
  Fibank (über Weltsparen)   0,95 %     BB     Bulgarien     niedriges Rating
  Austrian Anadi Bank (über Zinspilot)   0,91 %     --------     Österreich     kein Rating
  Alior Bank(über Weltsparen)   0,9 %     BB     Polen     niedriges Rating
  Atlantico Europa (über Savedo)   0,9 %     --------     Portugal     kein Rating
  Banka Kovanica (über Savedo)   0,9 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Vaba Banka (über Savedo)   0,9 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Klarna   0,85 %     --------     Schweden     kein Rating
  Kentbank (über Savedo)   0,6 %     --------     Kroatien     kein Rating
                         
24 Monate                        
  Banco BNI (über Weltsparen)   1,6 %     --------     Portugal     kein Rating
  Banca Sistema (über Weltsparen)   1,5 %     --------     Italien     kein Rating
  Haitong Bank (über Weltsparen)   1,4 %     --------     Portugal     niedriges Rating
  Novo Banco (über Weltsparen)   1,35 %     Caa     Portugal     niedriges Rating
  Fibank (über Weltsparen)   1,3 %     BB     Bulgarien     niedriges Rating
  Podravska banka (über Weltsparen)   1,35 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Fimbank (über Zinspilot)   1,35 %     BB-     Malta      
  Atlantico Europa (über Savedo)   1,25 %     --------     Portugal     kein Rating
  BigBank¹   1,15 %     --------     Estland     kein Rating
  Banca Farmafactoring (über Weltsparen)   1,15 %     --------     Italien     kein Rating
  Eurambank (über Weltsparen)   1,05 %     ---     Österreich     kein Rating
  Klarna   1,05 %     --------     Schweden     kein Rating
  Austrian Anadi Bank (über Zinspilot)   1,01 %     ---     Österreich     kein Rating
  Banka Kovanica (über Savedo)   1 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Vaba Banka (über Savedo)   1 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Kentbank (über Savedo)   0,7 %     --------     Kroatien     kein Rating
                         
                         
36 Monate                        
  Banka Kovanica (über Savedo)   1,8 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Banco BNI (über Weltsparen)   1,75 %     --------     Portugal     kein Rating
  Banca Sistema (über Weltsparen)   1,6 %     --------     Italien     kein Rating
  Atlantico Europa (über Savedo)   1,5 %     --------     Portugal     kein Rating
  Fibank (über Weltsparen)   1,5 %     BB     Bulgarien     niedriges Rating
  Fimbank (über Zinspilot)   1,35 %     --     Malta     kein Rating
  Novo Banco (über Weltsparen)   1,45 %     Caa     Portugal     niedriges Rating
  Younited Credit (über Weltsparen)   1,45 %     --------     Frankreich     kein Rating
  Haitong Bank (über Weltsparen)   1,4 %     --------     Portugal     niedriges Rating
  BigBank¹   1,25 %     --------     Estland     kein Rating
  Solarisbank (über Savedo)   1,21 %     --------     Deutschland     kein Rating
  Banca Farmafactoring (über Weltsparen)   1,2 %     --------     Italien     kein Rating
  Podravska banka (über Weltsparen)   1,14 %     --------     Kroatien     kein Rating
  Austrian Anadi Bank (über Zinspilot)   1,11 %     --     Österreich     kein Rating Rating
  PBB Direkt   1,1 %     BBB     Deutschland     niedriges Rating
  Fidor Bank   1,1 %     --------     Deutschland     kein Rating
  Klarna   1,05 %     --------     Schweden     kein Rating
  Alior Bank (über Weltsparen)   1,05 %     BB     Polen     niedriges Rating
  Sberbank   1 %     BB     Österreich     niedriges Rating
  Vaba Banka (über Savedo)   1 %     --------     Kroatien     kein Rating
  J&T Banka (über Savedo)   0,8 %     --------     Tschechien     kein Rating
  Kentbank (über Savedo)   0,8 %     --------     Kroatien     kein Rating
                         

¹ Festgeldbeträge ab 10.000 Euro und Zinsauszahlung am Ende der Laufzeit
Wir nennen das schlechteste Rating der Bank. Teilweise werden die Banken nicht von allen Agenturen bewertet.

² Nicht von allen Agenturen bewertet, daher Kriterium nicht erfüllt.

Quellen: Websites der Anbieter, Standard & Poor's, Moody's, Fitch
Stand Zinsen:  22. November 2016 / Stand Rating: 8. März 2016

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Community
Die letzten Beiträge zu dieser Diskussion:
Ich bin kein Steuerfachmann, sondern schildere nur mein Verständnis.
Meiner Meinung nach müssen Erträge nicht angegeben werden, wenn davon bereits Abgeltungssteuer korrekt abgezogen ...
21. Oktober 2016 zum Beitrag
Hallo,
sofern es ausländische Kapitalerträge (etwa aus dem empfohlenen Festgeld der CA) gibt, ist die Anlage KAP dann komplett auszufüllen oder wären nur die ausländischen Erträge anzugeben ...
21. Oktober 2016 zum Beitrag
Lt. diesem Beitrag erfüllt die FIMBank die Finanztip-Stabilitätskriterien nicht;
Ist wie immer Geschmackssache.Ich würde im Zweifelsfall splitten und eher auf Banken größerer Länder ...
8. Oktober 2016 zum Beitrag
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Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Josefine Lietzau

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Josefine Lietzau ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Bereits während ihres Studiums der Germanistik und Anglistik war sie für die Redaktionen der Grünen Liga, der Jüdischen Zeitung und der Superillu tätig. Nach ihrem Magister-Abschluss absolvierte Josefine Lietzau ein Volontariat bei den Online-Verbraucherportalen Banktip und Posttip, wo sie im Anschluss als Redakteurin arbeitete.

Dirk Eilinghoff

Finanztip-Experte für Bankprodukte

Als Teamleiter Bankprodukte ist Dirk Eilinghoff bei Finanztip für die Themen Geldanlage und Altersvorsorge zuständig. Erfahrungen in diesem Bereich bringt er mit aus seiner Arbeit als selbstständiger Finanz- und Honorarberater. In früheren Jahren leitete der studierte Historiker und Diplom-Kaufmann gemeinnützige Projekte bei der Bertelsmann Stiftung und der Körber-Stiftung.