Mietkaution: Kautionskonto oder Bürgschaft? Dein Vermieter will eine Kaution: Das musst Du wissen

Ein Umzug kann teuer werden. Neue Möbel, Umzugskosten und dann musst Du auch noch gleich zum Einzug die Mietkaution plus erste Monatsmiete zahlen. In diesem Ratgeber findest Du alle Infos rund um die Mietkaution und Tipps, wie Du die Kaution in voller Höhe nach dem Auszug wieder zurückbekommst.

Nach dem Gesetz darf Dein Vermieter von Dir eine Mietkaution von höchstens drei Kaltmieten verlangen – also ohne Vorauszahlung der Nebenkosten oder Nebenkostenpauschale (§ 551 BGB).

Ein Beispiel: Alena hat eine neue Wohnung in Münster gefunden. Laut Mietvertrag zahlt sie insgesamt monatlich 890 Euro. Die Kaltmiete beläuft sich auf 700 Euro und die Nebenkostenvorauszahlung auf 190 Euro. Alenas Vermieter darf daher höchstens 2.100 Euro als Kaution verlangen (3 x 700 Euro = 2.100 Euro).

In Deutschland verlangen die meisten Vermieter vor dem Einzug eine Mietkaution. Sie soll als finanzielle Sicherheit dienen, falls der Mieter seine Miete nicht zahlt oder Schäden an der Wohnung hinterlässt. 

Ob und wie viel Du an Kaution tatsächlich zahlen musst, steht in Deinem Mietvertrag. 

Darfst Du die Mietkaution in Raten zahlen?

Wenn Du auf einen Schlag nicht so viel Geld an Deinen neuen Vermieter zahlen kannst, darfst Du die Mietkaution in drei Raten zahlen. Die erste Rate ist zu Beginn des Mietverhältnisses fällig, die anderen in den Monaten danach (§ 551 BGB).

Du kannst Deine Mietkaution auf das Konto Deines Vermieters überweisen. Das ist die gängigste Art und nennt sich Barkaution, auch wenn Du dem Vermieter das Geld nicht bar auf die Hand gibst. 

Wie muss Dein Vermieter die Mietkaution anlegen? 

Dein Vermieter muss die Kaution anlegen, zum Beispiel auf einem besonderen Mietkautionskonto und getrennt von anderen Konten (§ 551 Abs. 3 BGB).

Das Besondere an einem Mietkautionskonto ist, dass weder Du noch die Vermieterseite es während der Laufzeit des Mietvertrags kündigen können. Endet das Mietverhältnis, muss das Mietkautionskonto ebenfalls gekündigt werden. Es gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Das entspricht der gesetzlichen Kündigungsfrist für Mieterinnen und Mieter bei einer Wohnung.

Dein Vermieter kann mit Dir auch eine andere Anlageform vereinbaren (§ 551 Abs. 3 Satz 2 BGB).

Es gibt zwei Wege, um ein Mietkautionskonto zu eröffnen. Entweder eröffnet Dein Vermieter ein Bankkonto und zahlt dann Deine überwiesene Mietkaution ein oder Du selbst eröffnest ein Mietkautionskonto und überweist darauf die Kaution.

Das Mietkautionskonto, das der Vermieter einrichtet, ist ein Treuhandkonto. Beim Treuhandkonto gehört das Guthaben nicht dem Kontoinhaber, in diesem Fall dem Vermieter. Du als Mieter bleibst weiter Eigentümer oder Eigentümerin des Geldes. 

Eröffnest Du selbst ein Mietkautionskonto, kannst Du ebenfalls nicht auf das Guthaben zugreifen, obwohl das Konto auf Deinen Namen läuft – solange das Mietverhältnis besteht. 

Das wird rechtlich durch eine Verpfändung zugunsten des Vermieters sichergestellt. Sobald die Kautionssumme gutgeschrieben wurde und die Verpfändungserklärung unterschrieben vorliegt, sendet Deine Bank die Kontoinformationen an Deinen neuen Vermieter.

Du solltest mit Deinem Vermieter oder Deiner Vermieterin absprechen, wer das Mietkautionskonto eröffnen soll. Beide Varianten sind möglich. 

Achtung: Da immer weniger Banken Mietkautionskonten anbieten, kann es kompliziert sein, überhaupt eine Bank dafür zu finden. Zudem verlangen viele Institute eine Eröffnungsgebühr. Da der Vermieter die Sicherheit will, sollte er sich auch um die Kontoeröffnung kümmern und die Gebühren übernehmen.

Zahlt die Bank für das Guthaben auf dem Mietkautionskonto Zinsen, stehen sie Dir als Mieterin oder Mieter zu. 

Die meisten Kautionskonten sind sehr schlecht oder überhaupt nicht verzinst. In einer Finanztip-Stichprobe im Oktober 2025 lagen die Zinssätze bei höchstens 0,5 Prozent pro Jahr.

Welche Banken bieten Kautionskonten an?

In der Übersicht findest Du einige Filial- und Direktbanken, die Mietkautionskonten anbieten. Es handelt sich dabei um eine Auswahl. Auch bei anderen Sparkassen und Volksbanken kannst Du ein Konto für Deine Mietkaution eröffnen, eventuell musst Du dazu Dein Girokonto dort führen. 

¹ Eröffnung nur in einer Filiale der Hamburger Sparkasse möglich.
² Bei der Münchener Sparkasse benötigst Du zusätzlich ein Girokonto mit Online-Banking-Zugang. Mieter werden auf Money-Fix und eine Bürgschaft verwiesen. 
³ Bei Online-Abschluss: 10 Euro, bei Abschluss in der Filiale: 40 Euro; Nichtkunden zahlen 75 Euro. 
Quelle: Finanztip-Recherche, Websites der Anbieter (Stand: Oktober 2025)

Du kannst die Mietkaution auch auf einem gemeinsamen Sparbuch anlegen oder auf Deinem Sparbuch mit Sperrvermerk. Das muss allerdings so im Mietvertrag stehen.

Kannst Du die Mietkaution auf ein Tagesgeldkonto einzahlen?

Du könntest die Mietkaution auch auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Die sind etwas besser verzinst als Mietkautionskonten. Die aktuell besten Banken mit Tagesgeldkonten findest Du mit unserem Tagesgeldvergleich. 

Aber: Das Verfahren, um ein Tagesgeldkontos für die Mietkaution einzurichten, ist kompliziert. Das liegt daran, dass ein einfaches Tagesgeldkonto nicht reicht. Es muss zusätzlich ein sogenanntes Treuhandkonto sein. Nur dann bist Du als Mieterin oder Mieter Inhaberin oder Inhaber des Kontos, allerdings ohne Zugriffsrechte, damit Du die Sicherheit nicht einfach abheben kannst. Die Bank, die Tagesgeldkonten anbietet, muss zustimmen und die Einrichtung eines Treuhandkontos ermöglichen.

Möglich ist auch, dass Du Dich mit dem Vermieter darauf einigst, dass er die Barkaution auf ein eigenes Tagesgeldkonto für Dich einzahlt (§ 551 Abs. 3 Satz 2 BGB).

Kannst Du die Mietkaution in Aktien anlegen?

Es ist möglich, mit der Kautionssumme Aktien zu kaufen, auch wenn des unüblich ist. Denn Aktien können im Kurs schwanken. Sie eignen sich deshalb als Sicherheit für ein Mietverhältnis nicht. 

Zudem gibt es anders als bei Bankkonten in Deutschland bei Aktien​​​​​​​ keine Einlagensicherung. Es kann also schlimmstenfalls passieren, dass die Aktien stark an Wert verlieren und von der Mietsicherheit nichts mehr übrigbleibt.

Statt eine Mietkaution zu zahlen, kannst Du Deinem Vermieter auch einen Bürgen nennen, der eine Mietkautionsbürgschaft, auch Mietaval genannt, übernimmt. Damit muss Dein Vermieter einverstanden sein. 

Eine Mietkautionsbürgschaft funktioniert so: Deine Bank bürgt für Dich. Sie gibt Deinem neuen Vermieter eine Bürgschaftserklärung ab. Damit hat der Vermieter die Sicherheit, dass die Bank für Schäden oder für Deine Mietschulden aufkommt, allerdings nur bis zur Höhe der vertraglich vereinbarten Kaution. 

Was ist der Vorteil einer Mietkautionsbürgschaft? 

Der Vorteil für Dich als Mieterin oder Mieter ist: Du musst nicht die gesamte Kautionssumme aufbringen und hast dadurch finanziell mehr Spielraum, gerade in der Zeit des Umzugs. Du kannst Deinem Vermieter eine Kautionsbürgschaft vorschlagen, er muss sich damit aber nicht zufriedengeben.

Was sind die Nachteile einer Mietkautionsbürgschaft? 

Die Bank verlangt für die Bürgschaft von Dir eine monatliche oder jährliche Gebühr, oft zusätzlich eine Bearbeitungspauschale. Sollte Deine Bank aus der Bürgschaft zahlen müssen, weil Du zum Beispiel einen Schaden am Parkett hinterlassen hast, verlangt sie diese Summe von Dir zurück. 

Derzeit bieten Banken kaum Mietbürgschaften an, eher vertreiben sie Kautionsversicherungen über verschiedene Kooperationspartner. 

Können auch Privatpersonen eine Mietbürgschaft abgeben? 

Ja, auch Deine Eltern oder Verwandte können als Bürgen für die Kaution infrage kommen. Der Vermieter muss damit einverstanden sein.

Achtung: Gerade bei Auszubildenden oder Studierenden verlangen Vermieter manchmal zusätzlich zur Kaution noch eine Bürgschaft der Eltern. Eine solche Bürgschaft wäre unwirksam. Denn mehr als drei Kaltmieten als Sicherheit sind nach dem Gesetz nicht erlaubt – das nennt man auch Übersicherung (§ 551 Abs. 4 BGB).

Eine Mietkautionsversicherung kann sinnvoll sein, wenn Du nicht genug Geld für die Kaution auf Deinem Konto hast. Diese Mietsicherheit funktioniert nur, wenn Dein Vermieter damit einverstanden ist.

Wie teuer ist eine Mietkautionsversicherung? 

Für die Versicherung musst Du monatlich oder jährlich an ein Versicherungsunternehmen eine Versicherungsprämie zahlen. 

In einer Finanztip-Stichprobe im Oktober 2025 lagen die Kosten der Mietkautionsversicherung bei einer geforderten Kaution von 2.400 Euro bei über 100 Euro pro Jahr.

Kosten einer Mietkautionsversicherung

¹ Wir gehen von einer Kaution in Höhe von 2.400 Euro aus.
² Die Versicherung ist teurer, wenn Du monatlich zahlst: 132 Euro.
Quelle: Finanztip-Recherche, Websites der Anbieter (Stand: Oktober 2025)

Aus dem Schneider bist Du mit der jährlichen Prämie nicht. Die Versicherung bezahlt zwar die Forderungen Deines Vermieters nach dem Auszug, falls er etwas zu bemängeln hatte. Sie fordert aber den Schadensbetrag von Dir zurück. 

Wichtig: Finanztip rät von einer Mietkautionsversicherung ab. Wenn Du die Möglichkeit hast, die Kaution in bar zu bezahlen, solltest Du diesen Weg wählen. Der Grund liegt in den zusätzlichen Kosten und darin, dass die Versicherung eventuell zahlt, obwohl Du für den Schaden gar nicht verantwortlich warst. Und dann musst Du auch diese Summe sofort an das Versicherungsunternehmen zurückzahlen.

Du bekommst als Mieterin oder Mieter Deine Mietkaution zurück, nachdem Du ausgezogen bist und die Schlüssel für die Wohnung abgegeben hast. Dein Vermieter kann eventuelle Forderungen gegen Dich von der Kaution abziehen. Dazu müssen sie aber berechtigt sein.

Sind Mängel an der Wohnung schon zum Auszug bekannt, muss der Vermieter Dir eine kurze Frist gewähren, damit Du sie ausbessern kannst.

Damit Du möglichst schnell Dein Geld zurückbekommst, solltest Du die Kaution nach dem Auszug am besten schriftlich einfordern. Du solltest darauf verweisen, dass keine Mängel bei Übergabe festgestellt wurden oder Du die Mängel mittlerweile beseitigt hast. Du kannst dazu das Finanztip-Musterschreiben verwenden.

Wann muss der Vermieter die Kaution zurückzahlen?

Es gibt im Gesetz keine feste Frist, bis wann Dein Vermieter die Mietkaution nach dem Auszug freigeben muss. 

Nach der Rechtsprechung ist es in Ordnung, dass er Dich bis zu sechs Monate auf Deine Kaution warten lässt. Diese Frist entspricht der kurzen Verjährung für Ersatzansprüche Deines Vermieters, falls Du etwas in der Wohnung beschädigt hast (§ 548 BGB). 

Tauchen bis zum Ablauf von sechs Monaten keine Schäden auf, muss Dein Vermieter die Kaution spätestens dann freigeben. Die Zinsen bekommst Du als Mieter oder Mieterin nach Auflösung des Mietkautionskontos ebenfalls ausbezahlt.

Hast Du noch Mietrückstände, darf Dein Vermieter dazu die Kaution verwenden und Dir weniger zurückzahlen. Dein Vermieter darf zudem einen Teil der Kaution einbehalten, wenn die Abrechnung der Betriebskosten noch aussteht. Dann darf er die Kaution sogar länger als sechs Monate zurückzuhalten. 

Er darf wegen der noch nicht abgerechneten Nebenkosten jedoch nicht die ganze Kaution einbehalten, allenfalls ein Betrag, der sich aus den Abrechnungen der Vorjahre rechtfertigen lässt (BGH, 18.01.2006, Az. VIII ZR 71/05; 20.07.2016, Az. VIII ZR 263/14). 

Beispiel: Ben ist Ende Oktober aus seiner Wohnung in Köln ausgezogen. Er hatte seiner Vermieterin eine Kaution von 1.800 Euro gezahlt. Bis spätestens April des darauffolgenden Jahres sollte sie die Kaution an Ben zurückzahlen. 

Da die Nebenkostenabrechnung noch nicht fertig ist, behält die Vermieterin einen Teil der Kaution zur Sicherheit ein. In den vergangenen Jahren musste Ben rund 350 Euro nachzahlen. Seine Vermieterin darf somit höchstens 350 Euro von der Kaution über den April hinaus zurückhalten.

Die Reparaturkosten für Schäden, die Du verursacht hast, darf der Vermieter auch dann verrechnen, wenn der Schaden schon seit Jahren besteht, ohne dass er die Reparatur von Dir jemals verlangt hätte, ja sogar wenn sein Anspruch auf Schadensersatz an sich schon verjährt ist. 

Diese Frage hat der Bundesgerichtshof in einem Fall zugunsten des Vermieters entschieden (BGH, 10.07.2024, Az. VIII ZR 184/23). Denn eine Mietkaution dient gerade der Sicherung der Ansprüche des Vermieters, damit dieser nicht seinem Geld hinterherlaufen muss, sondern auf einfache Weise seinen Schaden mit der Kaution verrechnen kann. 

Wichtig: Verschleißmängel sind kein Grund für den Vermieter, einen Teil Deiner Kaution einzubehalten. 

Hast Du die Wohnung nicht gestrichen, darf Dein Vermieter auf die Kaution zurückgreifen. Allerdings auch nicht in jedem Fall. Findest Du in Deinem Mietvertrag eine unwirksame Klausel zu den Schönheitsreparaturen, musst Du nicht streichen. Dann darf auch Dein Vermieter die Kaution nicht kürzen, nur weil Du die Wohnung beim Auszug nicht gestrichen hast. Welche Klauseln unwirksam sind, kannst Du im Ratgeber zu Schönheitsreparaturen nachlesen.

Tipp: Solltest Du Ärger mir Deinem Vermieter haben, weil er Dir die Kaution gar nicht oder nicht in voller Höher zurückzahlt, brauchst Du in der Regel Unterstützung. Du kannst Dich an einen Mieterverein vor Ort wenden oder an eine Anwaltskanzlei, die Beratungen zum Mietrecht anbietet. Erkundige Dich vor Beauftragung nach den Kosten. Wer eine Rechtsschutzversicherung hat, sollte sich bei der Versicherung erkundigen, inwieweit sie die Kosten eines Streits um die Rückzahlung der Kaution übernimmt.