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Wer jetzt daran denkt seine Altersvorsorge dafür herzugeben sollte sich vergewissern, dass er das Geld nicht nur kurzfristig braucht. Handelt es sich aber nur um einen Engpass, kann er die Lebensversicherung trotzdem einsetzen und die Police beleihen. Dann erhält man eine so genannte Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung oder auch Policendarlehen genannt. Das Besondere daran ist, dass die Police weiterläuft wie bisher, der Kunde aber ein Darlehen erhält, zu dessen Sicherheit die Police beliehen wird.
Alternative zum Bankdarlehen
Da die Police die Sicherheit stellt, ist bei einigen Anbietern keine Schufa-Abfrage für die Bonität des Kunden notwendig, eine Eintragung über die Darlehensgewährung erfolgt aber in der Regel immer. So können z. B. Selbstständige günstig an ein Darlehen kommen, da Verbraucherkredite für sie meist nicht greifen. Die Beleihung einer Kapitallebensversicherung mit entsprechendem Rückkaufswert ist daher eine Alternative zu der Aufnahme eines Verbraucherkredites. [Mehr zu Verbraucherkredite im Artikel Übersichtstabellen für Ratenkredite].
Flexibilität bei Tilgung
Ein zweiter wichtiger Vorteil gegenüber Verbraucherkrediten sind die günstigen Konditionen. Wer die Beleihung seiner Lebensversicherung plant, sollte sich ein Angebot seiner Versicherung einholen, in den meisten Fällen bieten aber spezialisierte Anbieter die besseren Konditionen. Die gegenüber anderen Krediten sehr günstigen Konditionen sind deshalb möglich, weil es weniger auf die persönliche Kreditfähigkeit des Darlehensnehmers ankommt, sondern die Police als Sicherheit dient.
Außerdem beleihen diese Anbieter bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes und bieten dies auch für beitragsfreie Policen, während einige Versicherungsgesellschaften keine beitragsfreien Policen und mitunter auch nur bis zu 85 Prozent des Rückkaufswertes beleihen. Hier sollte man sich bei seiner Versicherungsgesellschaft erkundigen. Im Vergleich zu Konsumentenkrediten bieten LV-Darlehen oftmals auch den großen Vorteil ohne Zahlung von Vorfälligkeitszinsen, vorzeitig den Kredit zu tilgen. Damit ist der Verbraucher sehr flexibel und kann seine Finanzen optimal auch später an seine Bedürfnisse anpassen.
Die Beleihung einer Police ist dabei ein einfacher und den Versicherern vertrauter Vorgang. Der Zessionar (Abtretungsgläubiger), sprich die kreditgebende Bank wird als widerruflich Begünstigte eingesetzt. So hat der Zessionar die Sicherheit, dass die Police nicht während der Laufzeit des Kredites gekündigt wird. Veränderungen der Versicherung, z. B. die Kündigung von Zusatzversicherungen oder auch die Beitragsfreistellung sind in der Regel unproblematisch.
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