Reiseversicherungen Gut versichert in den Urlaub
Finanztip-Expertin für Versicherungen
Das Wichtigste in Kürze
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung ist für jeden Urlauber außerhalb Deutschlands ein Muss.
So gehst Du vor
Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt, Gepäck- oder Mietwagenversicherung – wie im restlichen Leben, kannst Du auch für Deinen Urlaub alle möglichen Versicherungen abschließen. Einige davon sind wichtig, auf andere kannst Du verzichten. Welche Versicherungen Du für einen sorgenfreien Urlaub haben solltest, erklärt dieser Ratgeber.
Wirklich jeder, der im Ausland unterwegs ist,sollte eine Auslandsreise-Krankenversicherung besitzen. Sie zahlt Behandlungskosten im Ausland, die gesetzliche Krankenkassen nicht oder nur teilweise erstatten. Auch wenn Du privat versichert bist, solltest Du prüfen, ob Dein Tarif Dir ausreichend Schutz gewährt. Denn nicht alle PKV-Tarife decken sämtliche Kosten im Ausland ab. Eine gute Auslandsreise-Krankenversicherung kommt nämlich auch für medizinisch sinnvolle Rücktransporte auf. Auch wenn ein medizinischer Rücktransport eventuell über Deinen Automobilverein abgesichert ist, bleibt die Auslandskrankenversicherung wichtig. Sehr guten Krankenversicherungsschutz gibt es zudem schon für wenig Geld: Empfehlenswerte Tarife gibt es für Singles schon für weniger als 10 Euro im Jahr, für Familien für 20 bis 30 Euro.
Bist Du mit dem Mietwagen unterwegs, hängt es hauptsächlich vom Urlaubsland ab, ob Du eine Mallorca-Police brauchst. Durch diese Zusatzversicherung ist der Mietwagen entweder mit der gleichen Versicherungssumme wie das heimische Auto haftpflichtversichert oder zumindest mit der in Deutschland gesetzlich vorgeschriebenen Summe.
Anders als der Name „Mallorca-Police“ vermuten lässt, gilt diese Ergänzung zur Kfz-Haftpflicht in der Regel innerhalb der EU und im gesamten geografischen Europa. Mit weltweiter Gültigkeit heißt der Schutz „Traveller-Police“.
Für die meisten Leihwagen schließt Du mit dem Mietvertrag eine eigene Versicherung ab. Für die gilt aber oft nur die gesetzliche Deckungssumme des Urlaubslandes. Diese kann sehr niedrig sein und bei schweren Personenschäden nach unserer Einschätzung mitunter nicht ausreichen.
Um zu prüfen, ob eine Zusatzversicherung nötig ist, solltest Du nachschauen, welche Versicherungssumme im Vertrag des Mietwagenverleihers vereinbart ist. Sie sollte Personenschäden bis mindestens 7,5 Millionen Euro abdecken, Sachschäden bis 1,22 Millionen Euro und Vermögensschäden bis 50.000 Euro. So sind die gesetzlichen (Mindest-)Deckungssummen in Deutschland geregelt.
Du kannst so eine Mallorca-Police-Klausel auch zusammen mit Deiner Autohaftpflicht abschließen. In guten Versicherungen ist sie bereits enthalten. Ist das bei Deiner Kfz-Police nicht der Fall, kannst Du die Klausel gegen Aufpreis in Deinen Vertrag aufnehmen oder separat bei einem anderen Anbieter abschließen. Schaue auch in die Bedingungen Deiner Privathaftpflicht. Denn manche Tarife schließen die Mallorca-Police mit ein.
Autofahrer brauchen im Urlaub für den eigenen Wagen nicht unbedingt extra einen Auto-Schutzbrief, aber er kann sich rechnen. Je nach Tarif bekommst Du auch Leistungen im Ausland. Hierzu zählen zum Beispiel Unfall- und Pannenhilfe. Wenn Dein Auto länger liegen bleibt, bekommst Du auch Übernachtungskosten erstattet, ebenso die Kosten für Weiter- oder Rückfahrt. Diese Leistungen gibt es auch über eine Mitgliedschaft im Automobilclub, der auch im Ausland hilft. Wir empfehlen den Bruderhilfe Automobil- und Verkehrssicherheitsclub (BAVC).
Eine Reiserücktrittsversicherung ist für die meisten Reisen unnötig. Der Abschluss kann sich aber für eine teure Reise lohnen. Das kann zum Beispiel eine Traumreise sein, für die Du sehr lange gespart hast. Sinnvoll kann der Zusatzschutz auch für Senioren und Familien mit Kindern sein, bei denen das Stornorisiko generell etwas höher ist.
Allerdings zahlt die Reiserücktrittsversicherung nur, wenn der Urlaub wegen eines wichtigen und vor allem unerwarteten Grundes ausfallen muss. So steht es in den meisten Versicherungsbedingungen. Das kann zum Beispiel ein schwerer Unfall oder eine Erkrankung sein aber auch ein Jobwechsel oder wenn Studierende eine Prüfung nachholen müssen.
Die Corona-Pandemie hat das Interesse an Reiserücktrittsversicherungen gesteigert. Gute Reiserücktrittsversicherungen leisten auch im Falle einer Infektion mit Covid-19. Aber nicht alle. Der von uns empfohlene Tarif von LVM leistet nicht nur, wenn Du schwer am Coronavirus erkranken solltest, sondern auch bei einer Infektion ohne Symptome bei positiven Coronatest oder persönlicher Quarantäne.
Achte auch darauf, dass ein Reiseabbruch ebenfalls mitversichert ist. Dann erstattet die Versicherung die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie Ausflüge, falls Du den Urlaub vorzeitig beenden musst. Übrigens: Es ist nicht empfehlenswert, die Reiserücktrittsversicherung direkt bei der Buchung über den Reiseveranstalter oder ein Buchungsportal abzuschließen. Denn solche Verträge sind meist teurer.
Eine Reiserücktrittsversicherung lohnt sich für teure Reisen, Senioren und Familien mit Kindern.
Unsere Empfehlung: LVM
Eine spezielle Urlaubs-Haftpflichtversicherung ist unnötig. Die normale Privathaftpflicht, die jeder haben sollte, deckt die meisten Schäden auch im Urlaub ab. Gute Tarife, wie unsere Empfehlungen, versichern auch Schäden, die Du mit dem geliehenen Surfbrett oder einem Boot verursacht hast. Auch Schäden in Mietwohnungen sind abgedeckt.
Auf den Abschluss einer Reisegepäckversicherung kannst Du getrost verzichten. Die Verträge sind meist teuer und bieten wenig Leistung. Ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen offenbart: Wird im Urlaub Dein Gepäck geklaut oder beschädigt, sucht die Versicherung meist eine Mitschuld beim Besitzer und kürzt die Leistung oder zahlt nichts. In vielen Situationen ist Gepäck auch über die Außenversicherung der Hausratversicherung abgesichert, oft auch über den Reiseveranstalter oder die Fluggesellschaft.
Egal, wie viele Versicherungen Du hast, keine hilft Dir weiter, falls Du im Notfall nicht weißt, bei welcher Gesellschaft Du versichert bist. Auf die To-do-Liste vor jedem Urlaub gehört daher eine Aufstellung aller Urlaubsversicherungen mit Telefonnummer. Die Liste kommt zu den wichtigen Dokumenten, damit sie im Notfall zur Hand ist.
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