Geld leihen

Wie sich finanzielle Engpässe am besten überbrücken lassen

Das Wichtigste in Kürze

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Dass das Geld am Monatsende mal nicht reicht, kann vorkommen. Vor allem wer schnell und einfach Geld braucht, kommt mit dem mehrtägigen Antragsprozess eines regulären Ratenkredits nicht weiter. Einen teuren Sofortkredit aufzunehmen, darf in einem solchen Fall trotzdem nur die allerletzte Möglichkeit sein. Es lohnt sich, vorab einige einfache Optionen zu prüfen, um den Engpass zu überbrücken.

Disporahmen beim Girokonto prüfen

Ein Girokonto hat jeder. Wenn Sie Ihres schon länger haben und auch regelmäßig Gehalt eingegangen ist, stehen die Chancen gut, dass Ihnen die Bank auch einen Dispokredit eingeräumt hat. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Konto mit einem bestimmten Betrag überziehen können.

Dass Ihnen die Bank auf diese Art Geld leiht, ist allerdings nicht umsonst. Einige Kreditinstitute verlangen 10 Prozent und mehr an Dispozinsen pro Jahr, andere bieten ihren Kunden bessere Konditionen. Wer einen regelmäßigen Gehaltseingang und einen ausreichenden Schufa-Score hat, kann über einen Wechsel der Bank nachdenken, wenn sein bisheriges Geldinstitut beim Dispo zu teuer ist. Eine Übersicht über die günstigsten Dispokonditionen finden Sie in unserem Vergleich der Dispo- und Überziehungszinsen.

Kreditrahmen der Kreditkarte prüfen

Oft gibt es zum Girokonto auch eine Kreditkarte. Sollten Sie eine solche besitzen, schauen Sie nach, um welche Art von Karte es sich handelt. Die sogenannte Charge-Kreditkarte verrechnet Ausgaben einmal im Monat – häufig an einem Tag des laufenden Monats – mit dem Girokonto. In diesem Fall gewährt die Bank also zumindest für einen Monat einen gewissen Kreditrahmen.

Eine kostenlose Charge-Kreditkarte mit auch ansonsten guten Konditionen bietet derzeit die DKB. Sollten Sie einen regelmäßigen Gehaltseingang und einen ausreichenden Schufa-Score haben, können Sie über eine solche Karte nachdenken.

Für einen Monat kostenlos Geld leihen können Sie auch mit einer Revolving-Kreditkarte, also einer Karte, bei der Sie Ihre Schulden in Raten abzahlen können. Allerdings sollten Sie die Ratenzahlung aufgrund der hohen Zinsen nicht nutzen. Die Santander Consumer Bank bietet eine Revolving-Karte zu guten Konditionen an, jedoch müssen Sie bei diesem Angebot selbst aktiv werden und Ihre Kartenschulden einmal im Monat begleichen. Denn die Santander Consumer Bank bucht den Umsatz nicht automatisch ab.

Kredit ohne Schufa von Freunden und Familie

Wer in einer finanziellen Notlage steckt und für den weder der Dispo noch die Kreditkarte eine Option sind, kann Freunde und Verwandte nach einem Privatkredit fragen. Der Kredit von Privatpersonen ist ein Kredit ohne Schufa. Freunde oder Familie als Vertragspartner dürften sich in den seltensten Fällen eine Schufa-Auskunft vorlegen lassen.

Ein weiterer Vorteil: Beide Vertragsparteien können die Bedingungen (Laufzeit, Tilgung, Sicherheiten) für den Kredit selbst festlegen. Im Zweifel erhalten Sie die das Geld sofort. Um spätere Streitigkeiten zu vermeiden, empfehlen wir, die wichtigsten Punkte der Vereinbarung (Kreditsumme, Auszahlungs- und Rückzahlungstermin, Zinssatz) schriftlich festzuhalten. Nutzen Sie dazu unser Vertragsmuster.

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Kredit von privat über Plattformen im Internet

Wem die Möglichkeit verwehrt ist, von Freunden und Familie Geld zu leihen, der kann auch online versuchen, einen Kredit von privat zu bekommen. Die ersten drei bedeutenden Plattformen in Deutschland, bei denen Sie einen Privatkredit beantragen können, sind Smava, Auxmoney und Lendico. Details zu den Plattformen lesen Sie im Anbietertest Privatkredite vom Juli 2015.

Um einen Privatkredit online abzuschließen, ist die Schufa-Auskunft nicht relevant. Die Anbieter haben jedoch ihre eigenen Modelle zur Bewertung der Bonität eines Kreditsuchenden. Je nachdem, wie die Prüfung ausfällt, erhält der Kreditsuchende ein Angebot von der Plattform. Nimmt er es an, bekommt er das Geld von einer mit der Plattform kooperierenden Bank innerhalb von 48 Stunden ausbezahlt. Die Raten zahlt der Kunde ebenfalls an die Bank zurück, die das Geld an den eigentlichen privaten Verleiher weitergibt. 

Mehr dazu im Ratgeber Kredite von Privat

Sara Zinnecker
Finanztip-Expertin für Kredit

Für bestimmte Zielgruppen interessant

  • Privatpersonen können Ihnen Kredite geben.
  • Selbstständige können so einen Kredit bekommen.
  • Online-Plattformen vermitteln Privatkredite.
  • Die Plattformen verlangen hohe Zusatzkosten.

» Zum Ratgeber

Unsere Anbieter-Empfehlung:

Teures Sofortgeld und Kurzzeitkredite nur im Notfall

Wer sich schnell Geld leihen will, stößt im Internet auch auf Angebote wie das Sofortgeld der Targobank, den Geldnotruf der Fidorbank – oder auf sogenannte Kurzzeitkredite. Anbieter sind Vexcash, Cashper und Xpresscredit.

Allen Angeboten gemein ist, dass das Geld noch am selben Tag auf das Konto überwiesen wird. Das kostet allerdings extra. Wer das Sofortgeld der Targobank am Antragstag haben möchte, muss 25 Euro bezahlen. Teurer sind Kurzzeitkredite: Je nach Kredithöhe verlangt Xpresskredit auch mal 99 Euro Gebühr für die Überweisung am selben Tag. Wer den Kredit nicht pünktlich zurückbezahlt, muss Verzugszinsen und Mahngebühren übernehmen.

Ohne Bonitätsprüfung geht es auch bei Sofortgeld oder Kurzzeitkrediten nicht. Einige Anbieter prüfen, ob Kreditnehmer einen negativen Schufa-Auszug haben. In dem Fall wird kein Kredit vermittelt. Andere prüfen die Bonität nach eigenen Kriterien.

Konditionen bei Kurzzeitkrediten

  Vexcash Cashper Xpresscredit
Kreditsumme Neukunden 100 € - 500 € 100 € - 600 € 50 € - 500 €
Kreditsumme Bestandskunden 100 € - 3.000 € 100 € - 600 € 50 € - 600 €
Laufzeit (ohne zusätzliche Ratenoption) maximal 30 Tage 15 oder 30 Tage¹ 30 Tage
Gesamtkosten (für 500 €/30 Tage) 5,45 € 5,38 € 4,07 €
effektiver Zinssatz im Jahr² 13,9 % 13,9 % 10,4 %

¹15-Tage Laufzeit nur bei Krediten bis 199 Euro ²Zinssatz gerundet.
Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 12. Februar 2016)

Alternative Kleinkredit und Rahmenkredit

Wer etwas mehr Zeit hat, um sich Geld zu leihen, sollte auch an die Alternativen Kleinkredit und Rahmenkredit denken. Ein Kleinkredit ist ein regulärer Kredit, der in Raten zurückgezahlt wird. Er beschränkt sich aber oft auf Beträge bis 3.000 Euro und eine einjährige Laufzeit. Die Bonität der Verbraucher (zum Beispiel bei der Schufa) spielt für die Kredit-Konditionen eine wichtige Rolle. Die besten Angebote finden Verbraucher online auf Vergleichsportalen.

Mehr dazu im Ratgeber Kredit

Sara Zinnecker
Finanztip-Expertin für Kredit

Auf Vergleichsportal besten Zins sichern

  • Portale vermitteln Darlehen vieler Banken.
  • Sie erhalten genaue Angebote nach Dateneingabe.
  • Die Anfrage hat keine negativen Folgen bei der Schufa.

» Zum Ratgeber

Unsere Anbieter-Empfehlung:

Ein Rahmenkredit ist eine Alternative zum Dispo. Für einen Rahmenkredit eröffnen Sie bei einer Bank ein Kreditkonto und legen den Kreditrahmen fest – die Konditionen sind oft besser als die des Dispokredits. Den Kreditrahmen (zum Beispiel 5.000 Euro) können Sie dann in Anspruch nehmen, wie Sie möchten: entweder am Stück oder in Teilen. Ein solcher Kredit läuft in der Regel zwölf Monate. Im Detailartikel Rahmenkredit haben wir die günstigsten Anbieter aufgelistet.

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Sara Zinnecker

Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Sara Zinnecker ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Nach ihrem Volontariat an der Georg von Holtzbrinck-Schule für Wirtschaftsjournalisten schrieb sie beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge. Zuvor studierte Sara Zinnecker in Nürnberg, Italien und Portugal internationale Volkswirtschaftslehre mit Diplom-Abschluss, arbeitete bei Lokalzeitungen sowie der Süddeutschen Zeitung.