Mastercard Platinum

Eine vielseitig einsetzbare Kreditkarte

Das Wichtigste in Kürze

  • Kosten der Karte im Überblick

    - 100 Euro Jahresgebühr, Rückerstattung je
      nach Kartenumsatz
    - Weltweit kostenlos Bargeld abheben
    - Fremdwährungsgebühr von 1,0% des
      Umsatzes außerhalb der Eurozone
    - Sollzins von 8,24% effektiv pro Jahr 

  • Leistungen der Karte im Überblick

    - Gute Reiserücktrittsversicherung
      ohne Selbstbehalt
    - Gute Mietwagenvollkaskoversicherung
    - Reisehaftpflicht-, Verkehrsmittelunfall- und
      Einkaufsversicherung lückenhaft 

Dann lohnt sich die Karte

  • Sie sind bereit, das Girokonto der Netbank als Gehaltskonto zu nutzen.
  • Sie wollen eine Kreditkarte, die günstig im Zahlungsverkehr ist.
  • Sie verreisen oft ins Ausland und benötigen daher eine Reiserücktrittsversicherung.
  • Sie nutzen ab und zu Mietwagen und können dafür eine Vollkaskoversicherung brauchen.
  • Wenn Sie wissen wollen, welche Gold-Kreditkarte für Sie passt, empfehlen wir Ihnen unseren Kreditkartenrechner. Er zeigt Ihnen anhand Ihres Nutzungsverhaltens, welche Kreditkarte mit Extras sich für Sie lohnt – oder ob eine kostenlose Kreditkarte die bessere Alternative für Sie ist.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zu aktuellen Kreditkarten-Empfehlungen immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Das Premiumkreditkartenangebot der Netbank klingt spektakulär: Für maximal 100 Euro im Jahr erhalten Sie eine Platin-Kreditkarte von Mastercard, die Ihnen eine Vielzahl an Versicherungen und Services bietet und dazu noch kostengünstig im Zahlungsverkehr ist. Die Netbank wurde 1998 als erste reine Internetbank Europas gegründet und bietet seitdem Dienstleistungen rund um Brokerage, Tagesgeld und Girokonto mit Kreditkarte an. Mehrheitlich gehört die Netbank der Landesbank Berlin und einigen größeren Sparda-Banken. Doch wie gut ist das Platinangebot der Netbank wirklich? Wir haben uns das Komplettpaket genau angesehen und sagen Ihnen, ob es sich für Sie lohnt.

Generell gilt, dass jede Gold- oder Platinkarte Stärken und Schwächen hat. In unserem Ratgeber Gold- und Platinkreditkarten finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Angebote sowie Spartipps im Umgang mit der Kreditkarte. Eine gute Alternative bieten kostenlose Kreditkarten mit niedrigen Gebühren, die sich auch als Ausweichmöglichkeit eignen, um die Schwächen der Gold- und Platinkarten größtenteils zu umgehen.

Das kostet die Netbank Mastercard Platinum

Die Platin-Kreditkarte der Netbank erhalten Verbraucher nur, wenn sie bei der Bank ein Girokonto eröffnen und es als Gehaltskonto nutzen. Die Höhe des Gehalts ist auf mindestens 1.600 Euro festgelegt. 

Umsatz im Jahr Rückerstattung
ab 2.000 Euro 15 Euro
ab 3.500 Euro 25 Euro
ab 5.000 Euro 40 Euro
ab 7.500 Euro 65 Euro
ab 10.000 Euro 100 Euro

Die Jahresgebühr für die Hauptkarte und eine eventuelle Partnerkarte beträgt jeweils 100 Euro. Abhängig vom Umsatz, den Kunden mit der Karte verbuchen, erhalten sie am Ende des Jahres jedoch eine Rückerstattung. Ab 10.000 Euro Umsatz pro Jahr erhalten sie die volle Jahresgebühr wieder zurück.

Die übrigen Gebühren der Netbank Mastercard Platinum können sich auch im Vergleich mit den besten kostenlosen Kreditkarten sehen lassen. Die Kunden bezahlen weltweit keine Abhebegebühren am Automaten und die Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone ist mit 1,0 Prozent des Umsatzes relativ niedrig. Mit dem Dispozins von 8,24 Prozent effektiv pro Jahr gehört die Netbank zwar nicht zur Spitzengruppe, der Sollzins ist aber weit niedriger als bei anderen Banken. Die Rechnung der Kreditkarte wird monatlich vom Girokonto abgebucht, immer am 17. Bankarbeitstag.

Übersicht über die wichtigsten Gebühren

Jahresgebühr 100 Euro
Fremdwährungsgebühr außerhalb der Eurozone 1 % des Umsatzes
Abheben am Automaten (weltweit) 0 Euro
Sollzinsen 8,24 % effektiv im Jahr

Quelle: Webseite des Anbieters (Stand: 5. Januar 2017)

Das bietet Ihnen die Netbank Mastercard Platinum

Die Netbank wirbt mit einem umfangreichen Versicherungsschutz für ihr Angebot. Bei genauerem Hinsehen sind die qualitativen Unterschiede der einzelnen Versicherungen allerdings enorm. Während beispielsweise die Mietwagenvollkaskoversicherung und die Reiserücktrittsversicherung zu empfehlen sind, dienen andere Leistungen wie die Einkaufsversicherung oder der Reiserechtsschutz für Mietwagen vor allem Werbezwecken.

Für alle Versicherungen gilt, dass sie nur greifen, wenn die kunden nicht bereits anderweitig abgesichert sind. Positiv ist, dass im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten die meisten Versicherungen auch dann Schutz bieten, wenn die Verbraucher sie nicht mit der Karte bezahlt haben. Sie erhalten also zum Beispiel auch dann Versicherungsschutz, wenn sie den Großteil der Reise nicht mit Kreditkarte bezahlen können oder wollen. Die wichtigsten Versicherungsleistungen sind:

Auslandsreisekrankenversicherung
Für die Auslandsreisekrankenversicherung gelten viele Einschränkungen. Beispielsweise wird die Behandlung jeglicher Krankheiten oder Beschwerden, die Ihnen vor Reiseantritt bekannt waren, nicht vergütet. In den Vertragsbedingungen führt die Bank insgesamt 22 Punkte auf, für die der Schutz nicht gilt. Wie Sie eine gute Auslandskrankenversicherung lesen Sie in unseren Ratgeber.

Reiserücktrittversicherung
Die Reiserücktrittversicherung ist – mit kleinen Einschränkungen – empfehlenswert. Die Versicherung gilt unabhängig vom Einsatz der Karte und die Kunden müssen im Schadensfall keinen Selbstbehalt bezahlen. Auch Reiseabbrüche sind mitversichert. Insgesamt sind die Karteninhaber und ihre Familie für einen Betrag von bis zu 5.000 Euro im Jahr versichert.

Bei den möglichen Gründen für den Rücktritt macht die Netbank allerdings einige Einschränkungen. Die besten Versicherer in unserem Ratgeber versichern auch Ereignisse wie ein unerwartetes Angebot einer neuen Stelle oder die Wiederholung einer Prüfung in Schule oder Uni. Bei der Netbank fehlen diese Gründe. Zudem gilt die Versicherung nur für Reisen ins Ausland.

Eine weltweit gültige Reiserücktrittsversicherung kostet bei den von uns empfohlenen Portalen mindestens 124 Euro.

Mietwagenvollkaskoversicherung
Die Mietwagenvollkaskoversicherung ist gut. Sie gilt weltweit – inklusive Deutschland – ohne Selbstbehalt bis zu einer Summe von 50.000 Euro. Sie müssen den Mietwagen allerdings mit der Kreditkarte bezahlen, was jedoch kein Problem sein sollte. Für diese Leistung bezahlen Sie bei bekannten Firmen wie Hertz oder Sixt etwa 20 Euro pro Tag der Miete.

Einkaufsversicherung
Die Einkaufsversicherung bietet keinen nennenswerten Schutz. Sie gilt lediglich in den ersten 90 Tagen für „persönliche Gegenstände“, die Sie mit der Karte erworben haben. Gängige Gebrauchsgegenstände wie Uhren, Schmuck, MP3-Spieler oder Computer sind vom Versicherungsschutz ausgenommen.

Kfz-Haftpflichtversicherung und Reiserechtschutzversicherung für Mietwagen, Reiseprivathaftplichtversicherung und Verkehrsmittelunfallversicherung
Diese Versicherungen werden vor allem zu Werbezwecken angeboten. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung müssen Sie zum Beispiel für Mietwagen sowieso abschließen. Die hier gewährten Deckungssummen geben meist keinen zusätzlichen Schutz. Für die übrigen Versicherungen gilt, dass sie nur einen kleinen Teil der gewöhnlichen Leistungen dieser Versicherung abdecken. So gilt Ihre normale Haftpflichtversicherung meist auch auf Reisen. Auch die Reiserechtsschutzversicherung für Mietwagen deckt nur einen winzigen Teil der gewöhnlichen Leistungen einer Rechtsschutzversicherung ab. Die Verkehrsmittelunfallversicherung hat im Vergleich zu einer gewöhnlichen Unfallversicherung nur sehr eingeschränkten Bedingungen.

Sonstige Leistungen

Kunden können 24 Stunden am Tag den sogenannten Concierge Service nutzen und telefonisch Hotels reservieren oder Flüge buchen lassen. Auch bei Notfällen im Ausland verspricht die Netbank Hilfe durch Übersetzungsdienste und bei der Wiederbeschaffung wichtiger Dokumente. Darüber hinaus erhalten die Kunden einen sogenannten Priority Pass, mit dem sie gegen eine Gebühr von 20 Euro pro Besuch weltweit zahlreiche Flughafenlounges nutzen können.

Dann lohnt sich die Netbank Mastercard Platinum

Rechenbeispiel Netbank Mastercard Platinum

Leistung Wert
Reiserücktrittversicherung ohne Selbstbehalt ca. 100 Euro
5 Tage Vollkaskoschutz für Mietwagen ca. 100 Euro
Jahresgebühr bei 3.500 Euro Umsatz - 75 Euro
Ersparnis pro Jahr ca. 125 Euro

Quelle: Finanztip-Berechnung (Stand: 5. Januar 2017)

Die Netbank Mastercard Platinum ist der Allrounder unter den Premiumkreditkarten. In unserer Analyse zeigt sie keine großen Schwächen. Selbst bei der Benutzung im Zahlungsverkehr kann sie mit den besten Angeboten unter den kostenlosen Kreditkarten mithalten. Lediglich einige Versicherungsleistungen wie die Reiseprivathaftplicht bieten Ihnen keinen nennenswerten Schutz, sie schaden aber auch nicht. Unsere Beispielrechnung zeigt Ihnen, dass Sie durchaus 100 Euro und mehr sparen können, wenn Sie zu der richtigen Nutzergruppe gehören:

  • Sie sind bereit das Girokonto der Netbank als Gehaltskonto zu nutzen und es gehen 1.600 Euro monatlich auf das Konto ein.
  • Sie verreisen oft ins Ausland. Die Reiserücktrittversicherung bietet Ihnen einen Schutz, der vergleichbar mit guten Spezialversicherungen auf diesem Gebiet ist.
  • Sie haben einen hohen Jahresumsatz mit der Kreditkarte. Bei 3.500 Euro Jahresumsatz verringert sich die Jahresgebühr zum Beispiel auf 75 Euro.
  • Sie nutzen von Zeit zu Zeit Mietwagen. Mit der Mietwagenvollkaskoversicherung sparen Sie etwa 20 Euro pro Tag der Miete.
Tipp

25 Euro Bonus

Sie erhalten für eine Girokontoeröffnung eine Prämie in Höhe von 25 Euro, sobald Ihr Gehalt in drei aufeinanderfolgenden Monaten auf das Konto überwiesen wurde. Die Prämie geht auf dem Girokonto ein.

Netbank Mastercard Platinum

  • Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbehalt unabhängig vom Karteneinsatz
  • Mietwagenvollkaskoversicherung ohne Selbstbehalt
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • 25 Euro Bonus bei Kontoeröffnung
  • Jahresgebühr von 100 Euro, Rückerstattung abhängig vom Kartenumsatz
  • Fremdwährungsgebühr von 1,0 % des Umsatzes bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • verpflichtende Nutzung des Girokontos als Gehaltskonto

Mehr dazu im Ratgeber Kreditkarten

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bankprodukte

Kostenlose Kreditkarte als Basisausstattung

  • Bei Kreditkarten fallen oft hohe Kosten an.
  • Achten Sie auf Gebühren beim Abheben.
  • Auch das Bezahlen im Ausland ist oft teuer.
  • Einige Anbieter verlangen nur geringe Gebühren.

» Zum Ratgeber

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Finanztip-Chefredakteur
Hermann-Josef Tenhagen

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Artikel verfasst von

Dr. Manuel Kayl

ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.

Finanztip-Redaktion

Die Experten für Verbraucherfinanzen

Die Finanztip-Redaktion besteht aus einem Team von Experten, die völlig unabhängig für Sie recherchieren, damit Sie die beste Entscheidung treffen können. Die Experten arbeiten in den Teams Bank & Geldanlage, Versicherung & Vorsorge, Recht & Steuern sowie Energie/Reise/ Mobilität & Medien. Bei der Wahl der Zeitschrift „Wirtschaftsjournalist“ zur Wirtschaftsredaktion des Jahres belegte die Redaktion 2015 den zweiten Platz.