Scha­den­frei­heits­klas­se behalten

Es gibt viele gute Gründe, kein Auto zu haben. Einer davon: Möchtest Du nach längerer Abstinenz doch mit dem eigenem Wagen zurück auf die Straße, gibt es einige Möglichkeiten, alte Scha­den­frei­heits­ra­batte in der Kfz-Versicherung wieder zu beleben.

Es gibt in der Ver­si­che­rungsbranche keine einheitliche Regelung dazu, nach welcher Zeitspanne Scha­den­frei­heits­klas­sen (SF-Klassen) verfallen. Wie lange sie alte Scha­den­frei­heits­ra­batte anerkennt, legt jede Ver­si­che­rung in den Allgemeinen Kraftfahrbedingungen (AKB) fest unter dem Punkt „Wie wirkt sich eine Unterbrechung des Ver­si­che­rungs­schutzes auf den Schadenverlauf aus?“

Die meisten Versicherer geben Dir

• sieben Jahre Zeit, um Deinen SF-Rabatt wiederzubeleben;
• einige Versicherer erkennen die SF-Klasse auch nach zehn Jahren Pause noch an;
• wenige sogar unbegrenzt – insbesondere, wenn sie Dich dadurch als Neukunden gewinnen können.

In der folgenden Tabelle haben wir die Übernahmebedingungen einiger großer Anbieter zusammengestellt.

Fristen für die Reaktivierung der SF-Klasse

Quelle: Finanztip-Recherche, AKB der Anbieter (Stand: 6. September 2019)

Bei der Entscheidung für eine neue Kfz-Versicherung solltest Du auf einem Vergleichsportal die Preise prüfen und Dich dann darüber informieren, ob der günstigste Anbieter Deine frühere Scha­den­frei­heits­klas­se übernimmt.

Der teure Anbieter kann günstiger für Dich sein

Unter Umständen kann es sinnvoll sein, sich zunächst bei einem etwas teureren Anbieter zu versichern, der die alte SF-Klasse wieder aufleben lässt. Nach einem Jahr kannst Du dann zum günstigsten Versicherer wechseln und Deine SF-Klasse mitnehmen.

Einige Ver­si­che­rungen erkennen Scha­den­frei­heits­ra­batte in Einzelfällen auch länger an als in ihren Ver­si­che­rungs­be­din­gungen festgelegt. Es kann sich daher lohnen, direkt mit dem Anbieter zu verhandeln.

Wenn Du nach längerer Pause wieder ein Fahrzeug anmelden willst, solltest Du unbedingt versuchen, Deinen alten Scha­den­frei­heits­ra­batt (SF-Rabatt) auf die Beiträge zur neuen Kfz-Versicherung anrechnen zu lassen. Denn mit einer hohen Scha­den­frei­heits­klas­se kannst Du bei den Ver­si­che­rungsprämien viel Geld sparen.

Im folgenden Beispiel reduziert sich der Beitrag für die Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung eines Golf VI um etwa ein Drittel, wenn der Halter seine ehemalige SF-Klasse 6 wieder aufleben lassen kann, anstatt erneut mit der SF-Klasse ½ zu beginnen.

Beispielrechnung für einen Golf VI

Annahme: Golf VI (Baujahr 2012), 86 PS, Halter des Fahrzeugs: 28-jähriger Ver­si­che­rungsnehmer, keine sonstigen Fahrer, ausschließlich private Nutzung, Teilkasko (Selbstbeteiligung 150 €), jährliche Zahlweise. Preise gerundet.
Quelle: Nafi (Stand: 13. September 2018)

Reaktiviere Deinen eigenen alten Scha­den­frei­heits­ra­batt

Versicherer rechnen alte Rabatte nur an, wenn sie die angegebene Scha­den­frei­heits­klas­se noch nachprüfen können. Heb deshalb auch nach Abmeldung eines Fahrzeugs Deine Ver­si­che­rungsunterlagen auf, damit Du die alte Vertragsnummer angeben kannst, wenn Du erneut ein Auto versichern willst. So kann die Ver­si­che­rung Deine Daten in den eigenen Akten wiederfinden.

Einige Unternehmen verlangen von Kunden, dass sie mit einer Kopie ihres Führerscheins nachweisen, dass sie während des gesamten Unterbrechungszeitraums eine Fahrerlaubnis hatten. Sonst stufen die Anbieter den Ver­si­che­rungsvertrag für jedes angefangene Jahr der Unterbrechung um eine Scha­den­frei­heits­klas­se zurück.

Auch wer sich bei der Neuanmeldung für ein anderes Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men entscheidet, kann seine SF-Klasse übertragen lassen. Dafür fragt die neue Gesellschaft beim vorherigen Anbieter die Höhe der bei ihm angesammelten SF-Klassen ab.

Dieses Verfahren funktioniert allerdings nur, solange die Informationen in den Datenbanken der Ver­si­che­rungen gespeichert sind. Die Frist, nach der Daten zu beendeten Verträgen gelöscht werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Frage deshalb in jedem Fall nach, ob die alten Vertragsdaten noch vorhanden sind.

So beugst Du dem Problem gelöschter Daten vor

Um sich von den Speicherfristen einzelner Unternehmen unabhängig zu machen, empfehlen wir, Dir bereits bei der Kündigung der Kfz-Versicherung vorsorglich eine Bescheinigung gemäß Paragraf 5 des Pflichtversicherungsgesetzes ausstellen zu lassen. Deine Ver­si­che­rung ist verpflichtet, Dir die Dauer des Vertragsverhältnisses sowie die Anzahl und Daten gemeldeter Schäden schriftlich zu bestätigen. Dieses Dokument akzeptieren viele Unternehmen als Nachweis der SF-Klasse, selbst wenn der Versicherer Deine Daten bereits gelöscht hat.

Ver­si­che­rungen müssen die Vertragsdaten ehemaliger Kunden mindestens sechs Jahre lange speichern. Dazu sind sie nach Paragraf 257 Handelsgesetzbuch (HGB) verpflichtet. Die Frist beginnt mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem der Vertrag endet. Du kannst Deine SF-Klasse innerhalb dieser Frist also einfach zu einem anderen Anbieter mitnehmen, der bessere Konditionen bietet.

Du kannst Dir einen Scha­den­frei­heits­ra­batt übertragen lassen, den ein anderer aufgibt. Dazu gelten Bedingungen: Du musst zum Beispiel nachweisen, dass Du überhaupt so lange bereits den Führerschein hattest, um das Auto mitgenutzt zu haben. Vor allem aber musst Du beachten, dass Du oft innerhalb einer bestimmten Frist den Scha­den­frei­heits­ra­batt vom Versicherer Deines Verwandten abrufst. Wie unterschiedlich die Regelungen sind, siehst Du in der Tabelle in der dritten Spalte.