Widerruf Kreditvertrag Nach 14 Tagen läuft Deine Frist ab

Den Kreditvertrag hast Du schon unterschrieben, doch nun brauchst Du das Geld gar nicht mehr? Mit einem Widerruf des Kreditvertrags sparst Du womöglich Geld. Und – gut zu wissen – den Grund für Deinen Widerruf musst Du niemandem verraten.

Ratenkredite und Baufinanzierungen kannst Du auch nach dem Abschließen noch widerrufen (§§ 495, 355 BGB). Dabei spielt es keine Rolle, ob die Kredite verzinst werden oder ob es sich um eine Null-Prozent-Finanzierung handelt. Die Regelung greift allerdings nur für Verbraucher; bei Krediten, die Du für ein Geschäft abgeschlossen hast, sieht es anders aus.

Ausnahmen gelten ebenfalls bei Krediten, die keine sogenannten Verbraucherdarlehen sind (§ 491 Abs. 2 BGB):

• Kleinkredite, bei denen der Nettodarlehensbetrag unter 200 Euro liegt
• Verträge, bei denen Du als Kreditnehmer nur mit einer Sache haftest, die Du als Pfand hinterlegt hast (Kredite gegen Pfand)
• kurzfristige Verträge mit geringen Kosten, bei denen Du den Kredit innerhalb von maximal drei Monaten zurückzahlen musst
• Kreditverträge, die als Nebenleistung zu Deinem Arbeits­vertrag funktionieren und die niedriger verzinst sind als üblich
• günstige Förderdarlehen im Wohnungsbau, bei Energieeinsparung oder zur Berufsausbildung

Du kannst Verbraucherkredite bis zu 14 Tage nach dem Abschließen noch widerrufen. Du musst diese 14 Tage aber nicht schon mit dem Vertragsabschluss anzählen, sondern erst dann, wenn Du eine Vertragsurkunde oder etwas Ähnliches erhältst (§ 356b BGB). Die Bank muss Dich dabei über Dein Widerrufsrecht informieren.

Die Banken weisen Dich mehrmals auf Dein Widerrufsrecht hin. Wenn Du zusammen mit Deinen Vertragsunterlagen die Anlage „Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite“ erhalten hast, findest Du den Hinweis beispielsweise unter der Überschrift „4. Andere wichtige rechtliche Aspekte“ und dort beim Punkt „Widerrufsrecht“.

Wenn Du Deinen Vertrag über das Internet abschließt, wirst Du im Standardinformationsblatt noch an einer weiteren Stelle auf Dein Widerrufsrecht aufmerksam gemacht. Du findest den Hinweis dann zusätzlich unter „5. Zusätzliche Informationen beim Fernabsatz von Finanzdienstleistungen“.

Die gesetzliche Mindestfrist für den Widerruf beträgt 14 Tage. Einige Banken gehen kulanter mit ihren Kunden um und verlängern diese Frist auf 30 Tage.

Unabhängig davon sieht auch das Gesetz eine verlängerte Widerrufsfrist vor – und zwar immer dann, wenn im Vertrag Pflichtinformationen fehlen. Erst wenn Du diese Informationen erhalten hast, beginnt überhaupt die Widerrufsfrist zu laufen. Sie verlängert sich zudem auf einen Monat (§ 492 Abs. 6 BGB).

Zu diesen Informationen gehören vor allem die Höhe des Darlehens, die Vertragslaufzeit und der vereinbarte Darlehenszins. Die Bank muss aber zum Beispiel auch die Berechnungsmethode für eine Vor­fälligkeits­entschädigung bereits bei Vertragsschluss angeben (§ 492 Abs. 2 BGB, Art. 247 EGBGB § 7).

Auch bei Autokrediten gibt es Möglichkeiten, den Kredit zu widerrufen.

Wenn Du Deinen Kredit widerrufen willst, dann musst Du das klar und eindeutig der Bank mitteilen. Eine Begründung musst Du nicht angeben. Es gibt kein gesetzlich vorgeschriebenes Formular für den Widerruf, allerdings muss er in Textform erfolgen: per Brief, Fax oder Mail. Wir empfehlen Dir allerdings, den Widerruf als Einschreiben zu versenden. So hast Du etwas in der Hand, falls etwas schiefgeht.

Am einfachsten geht es, wenn Du unser Mus­ter­schrei­ben nutzt. Lade es herunter und ergänze noch Deine Absenderangaben, die Anschrift des Kreditinstituts und die erforderlichen Angaben zum Darlehen.

Wenn Du bis zu Deinem Widerruf noch gar kein Geld von der Bank erhalten hast, passiert eigentlich gar nichts. Die Bank wird Dir dann einfach kein Geld überweisen und Du musst nichts an die Bank zurückzahlen.

Sofern Dir Deine Bank bereits Geld auf Dein Konto überwiesen hat, musst Du der Bank das Geld spätestens nach 30 Tagen wieder zurückzahlen (§ 357a Abs. 1 BGB). Außerdem musst Du der Bank für den Zeitraum zwischen der Auszahlung des Geldes und dem Tag, an dem Du das Geld zurückgezahlt hast, Zinsen zahlen. Diese werden auf den Tag genau berechnet und sind abhängig vom vereinbarten Sollzins in Deinem Vertrag.

Ein kleines Beispiel: Für einen Kredit über 20.000 Euro zu einem Sollzins von 4,88 Prozent pro Jahr müsstest Du 2,71 Euro pro Tag bezahlen. Wenn Du das Geld von der Bank also für zehn Tage behältst, bevor Du es zurücküberweist, sind 27,10 Euro zusätzlich fällig.

Es gibt allerdings auch einige Banken, die auf diese Zinsen im Fall eines Widerrufs verzichten. Ob das bei Deiner Bank der Fall ist, kannst Du herausfinden, indem Du Dir in Deinem Vertrag den Punkt „Widerrufsfolgen“ durchliest. Dort muss Dir Deine Bank nämlich den Zinsbetrag mitteilen, den Du im Fall eines Widerrufs für bereits geliehenes Geld zahlen musst.