Testament Vorlage

In Deutschland werden enorme Summen vererbt. Das Deutsche Institut für Altersvorsorge geht für den Zeitraum bis 2027 von 3,1 Billionen Euro aus. Je höher der Nachlass, desto größer das Streitpotenzial. Mit einem Testament und einer guten Nachlassplanung lässt sich Streit innerhalb der Familie vermeiden.

Jeder kann durch ein Testament oder einen Erbvertrag selbst bestimmen, wer erben soll und wer nicht. Jeder vierte Deutsche hat ein Testament gemacht. In allen anderen Fällen greift die gesetzliche Erbfolge – das führt in vielen Familien zu einer gerechten Verteilung des Nachlasses. Bevor Du also Deinen letzten Willen aufschreibst, solltest Du überprüfen, wer nach der gesetzlichen Erbfolge erben würde.

Bist Du damit nicht in allen Punkten einverstanden, möchtest Du einen Angehörigen enterben oder möchtest Du jemanden bedenken, der nicht zur Familie gehört, dann solltest Du ein Testament aufsetzen. Dazu musst Du eine eigenhändig verfasste und unterschriebene Erklärung zu Papier bringen (§ 2247 BGB).

Wer noch nicht volljährig, aber mindestens 16 Jahre alt ist, kann ebenfalls ein Testament machen, allerdings nur vor einem Notar. Menschen, die nicht lesen können, können kein eigenhändiges Testament errichten (§ 2247 Abs. 4 BGB).

Worauf Du achten musst, wenn Du ein Testament errichtest, haben wir Schritt für Schritt in einer Checkliste für Dich zusammengefasst.

Mit Deinem Testament kannst Du bestimmen, wer Erbe wird und wer nur den Pflichtteil bekommen soll. Du kannst ebenfalls entscheiden, ob Du jemandem einen besonderen Gegenstand vermachen willst und wer an die Stelle eines Erben treten soll, falls dieser inzwischen ebenfalls verstorben ist. Das sind nur Beispiele – darüber hinaus kannst Du viele weitere Dinge in Deinem letzten Willen regeln. Wichtig ist immer, dass die Formulierungen klar und eindeutig sind.

Erben einsetzen

Das Wichtigste in einem Testament ist, dass Du eine oder mehrere Personen als Erben festlegst. Das können der Ehepartner, die Kinder, aber auch jede andere Person sein. Der Erbe oder die Erbengemeinschaft wird Dein Rechtsnachfolger, die Erben treten in alle Rechte und Pflichten ein.

Du kannst eine Person als Alleinerben einsetzen. Dadurch vermeidest Du Konflikte in einer Erbengemeinschaft. Der Alleinerbe wird Dein Rechtsnachfolger, er erbt nicht nur die Guthaben, sondern auch die Schulden. Das könnte im Testament so lauten:

Es reicht nicht, wenn im Testament Folgendes steht: „Der mich pflegt und begleitet, soll Alleinerbe sein“. Das ist keine Erbeinsetzung. Es ist nicht klar, was mit Pflege gemeint ist. Soll das Kind Erbe sein, das die Pflege organisiert hat, oder soll der Pflegedienst erben? Das Oberlandesgericht Köln hat eine solche Regelung für unwirksam erklärt (Beschluss vom 14. November 2016, Az. 2 Wx 536/16). Statt des Testaments ist in diesem Fall die gesetzliche Erbfolge zum Tragen gekommen.

Du kannst auch mehrere Erben bestimmen, entweder zu gleichen Teilen oder mit unterschiedlichen Anteilen. Achte dabei aber darauf, dass die Erbengemeinschaft nicht zu groß wird. Je mehr Erben sich einigen müssen, desto schwieriger wird die Auseinandersetzung.

Einzelne Dinge vermachen

Du kannst in Deinem Testament bestimmte Dinge auch jemandem vermachen, der nicht Erbe werden soll. Der Erbe muss dann dem Beschenkten das Vermächtnis herausgeben. Das kann ein guter Weg sein, um Konflikte innerhalb einer Erbengemeinschaft zu vermeiden.

Weitere Informationen rund um diese Form der Schenkung liest Du in unserem Ratgeber Vermächtnis.

Willst Du einem Erben einen bestimmten Vermögensgegenstand vermachen – etwa einem Deiner Kinder das Aktiendepot –, musst Du deutlich schreiben, ob diese Zuwendung auf den Erbteil angerechnet werden soll oder nicht.

Beispiel: Der Erblasser will beide Kinder zu Erben einsetzen, die Tochter soll das Wertpapierdepot bekommen. Ist dieser Punkt unklar formuliert, stellt sich die Frage, ob das Depot auf den Erbteil angerechnet werden soll oder aber ob sie das Depot zusätzlich zu ihrem Erbteil erhalten soll. Letztere Regelung wäre ein sogenanntes Vorausvermächtnis (§ 2150 BGB). So könntest Du ein Vorausvermächtnis formulieren:

Eine Teilungsanordnung kannst Du so festlegen (§ 2048 BGB):

Ersatzerben im Testament benennen 

Erben kann nur derjenige, der Dich überlebt. Da niemand in die Zukunft schauen kann, ist nicht auszuschließen, dass der eingesetzte Erbe vor Dir verstirbt. Bestimme daher im Testament bei Bedarf einen oder mehrere Ersatzerben (§ 2096 BGB).

Testamentsvollstrecker bestimmen

Du kannst im Testament einen Testamentsvollstrecker bestimmen, der Deinen letzten Willen ausführen soll. Der hilft, das Erbe zu verwalten und zu verteilen, er soll Streit zwischen den Erben verhindern. Anstelle der Erben nimmt er den Nachlass für die Zeit der Abwicklung in Besitz und darf über den Nachlass verfügen. Wie weit seine Befugnisse gehen, richtet sich nach dem, was Du im Testament anordnest. Geeignet sind Personen, die sich im Erb- und Steuerrecht gut auskennen.

Auflagen und Bedingungen im Testament

Du kannst in Deinem Testament auch Wünsche äußern, Bedingungen stellen und Aufgaben verteilen. Soll Deine Enkelin zum Beispiel die Eigentumswohnung erst bekommen, wenn sie ihr Studium abgeschlossen hat, darfst Du das so formulieren. Du kannst auch festlegen, dass ein hoher Geldbetrag als Vermächtnis erst an den Enkel ausgezahlt werden soll, wenn der volljährig ist.

Du solltest den Bogen aber nicht überspannen, indem Du Deine Erben zu einem Verhalten nötigst – etwa zu regelmäßigen Besuchen. Einen solchen Fall hatte das Oberlandesgericht Frankfurt am Main zu bewerten. Die beiden Enkel sollten nach dem Willen des Großvaters nur erben, wenn sie ihn mindestens sechsmal im Jahr besuchten. Diese Bedingung hielten die Richter für sittenwidrig (Beschluss vom 5. Februar 2019, Az. 20 W 98/18).

Du kannst Deinen Erben auch nicht vorschreiben, dass sie heiraten oder wen sie heiraten sollen. Solche Auflagen sind ebenfalls sittenwidrig und damit unwirksam.

Du musst den gesamten Text selbst mit der Hand schreiben und unterzeichnen, da sich nur anhand der individuellen Züge der Handschrift die Echtheit des Testaments überprüfen lässt. Es genügt nicht, den Text am Computer aufzusetzen, auszudrucken und dann zu signieren. Unterschreibe mit Vornamen und Nachnamen. Umfasst das Testament mehrere Seiten, solltest Du es auf jeder Seite rechts unten unterzeichnen.

Unwirksam ist also ein Testament, das eine dritte Person geschrieben hat und dann vom Erblasser unterzeichnet wurde, etwa weil die Hand des Testierenden schon sehr zittrig war (OLG Frankfurt am Main, Beschluss vom 12. Dezember 2013, Az. 20 W 281/12).

Die sogenannte Testierfähigkeit fehlt ausnahmsweise, wenn eine Person schon so krank ist, dass sie sich kein klares Urteil darüber bilden kann, welche Tragweite und Auswirkungen die testamentarischen Anordnungen haben, oder wenn sie nicht frei von Einflüssen Dritter handeln kann (OLG Celle, Urteil vom 7. Januar 202, Az. 6 U 22/20). Ein solches Testament ist unwirksam. Stehen solche Bedenken im Raum, ist Streit mit Gutachten und ärztlichen Berichten vorprogrammiert.

Gemeinsames Testament

Ehegatten dürfen hingegen füreinander unterzeichnen. Das geht, indem sie ein gemeinschaftliches Testament aufsetzen. Dieses muss zumindest ein Ehepartner eigenhändig schreiben und der andere Ehepartner braucht es nur noch unterschreiben (§ 2267 BGB).

Ort und Datum

Du solltest in der Erklärung angeben, wann und an welchem Ort Du Deinen letzten Willen niedergeschrieben hast. Das ist wichtig, falls mehrere Testamente auftauchen. Denn ein jüngeres Testament hebt ein älteres auf. Fehlen die Angaben, ist es zwar nicht unwirksam, es können dadurch aber Zweifel an der Gültigkeit aufkommen.

Bei Dokumenten, die nicht mit „Testament“ oder „Mein letzter Wille“ überschrieben sind, ist es bisweilen nicht eindeutig, ob der Verfasser wirklich seinen Nachlass regeln wollte. Definitiv nicht als Testament gilt eine entsprechend gekennzeichnete Erklärung, falls der Erblasser im Rahmen einer Patientenverfügung oder Vorsorgevollmacht jemand anders eine Generalvollmacht erteilt hat, die auch über den Tod hinaus wirksam ist (OLG Frankfurt am Main, Beschluss vom 11. Juni 2015, Az. 20 W 155/15).

Nachträgliche Ergänzungen

Du kannst ein bestehendes Testament nachträglich ergänzen. Diese Nachträge solltest Du ebenfalls mit der Hand schreiben und mit Ort und aktuellem Datum sowie Vor- und Familiennamen unterzeichnen, um spätere Schwierigkeiten und Rechtsstreitigkeiten unter den Begünstigten zu vermeiden.

Selbst wenn der Erblasser die Ergänzung nicht gesondert unterschreibt, kann sie wirksam sein. Wichtig ist dann, dass die Unterschrift unterhalb der Ergänzung steht. Denn die Unterschrift muss die gesamten Erklärungen in dem Testament abdecken. Nimmt der Erblasser später Ergänzungen im vorhandenen Text vor, die sich in den Text der Erklärung einfügen, muss er die Ergänzung nicht mehr gesondert unterschreiben. Dann ist das gesamte Testament formwirksam errichtet (OLG Brandenburg, Beschluss vom 31. Mai 2021, Az. 3 W 53/21).

Für ein öffentliches oder notarielles Testament musst Du zum Notar. Du kannst in seiner Kanzlei Deinen letzten Willen erklären, den dieser dann dokumentiert. Du darfst Dein Testament aber auch selbst verfassen oder verfassen lassen und dann dieses Schriftstück mit Deinem letzten Willen einem Notar übergeben (§ 2232 BGB). Gut jeder Zweite hat sich bei der Abfassung des Testaments bei einem Notar zumindest Ratschläge geholt, wobei in den meisten Fällen der Notar bei der Erstellung direkt beteiligt oder das Testament zumindest überprüft hat.

Kosten für ein öffentliches Testament

Für das notarielle Testament musst Du eine Gebühr zahlen, die sich nach dem Wert Deines Vermögens richtet, über das Du zum Zeit­punkt der Errichtung des Testaments verfügst. Beläuft sich Dein Nachlass zum Beispiel auf 25.000 Euro, fallen Gebühren in Höhe von 115 Euro an; bei einem Nachlasswert von 100.000 Euro zahlst Du 273 Euro, jeweils zuzüglich Auslagen und Mehrwertsteuer.

Hinweis: Wer für seine Bestattung vorsorgen möchte, denkt meist an eine teure Sterbegeldversicherung. Doch es gibt bessere Alternativen.

Beide Testamentsarten haben zwar den gleichen Rang, es gibt aber jeweils Vor- und Nachteile.

Vergleich von Testamenten: Selbst schreiben oder zum Notar?

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Dezember 2021)

Das Erbrecht schreibt Dir nicht vor, wie Du Dein Testament aufbewahren musst. Du solltest aber sicherstellen, dass Deine Erben Dein Testament auch finden.

Wer sein Testament selbst geschrieben hat, verwahrt es in der Regel zuhause in einem Ordner mit wichtigen Dokumenten. Dabei besteht immer die Gefahr, dass irgendjemand, der zuerst die Unterlagen des Verstorbenen durchschaut, das Testament unter den Tisch fallen lässt, wenn es nicht den Interessen der Familie entspricht.

Nach einer Umfrage des Instituts für Demoskopie in Allensbach verwahren rund 18 Prozent der Befragten das Testament in einem Bankschließfach oder Tresor. Das kostet Verwahrgebühren und sichert nicht unbedingt, dass das Testament auch tatsächlich gefunden wird. Wer sein Testament so aufbewahren möchte, sollte sicherstellen, dass eine Vertrauensperson im Sterbefall Zugriff auf das Schließfach hat. Möglich ist dies durch eine Vollmacht für den Todesfall. Denn in der Regel verlangt die Bank für die Öffnung einen Erbschein. Dafür brauchen aber die mutmaßlichen Erben wiederum das Testament.

Wir empfehlen, das Testament beim Nachlassgericht zu hinterlegen (§ 2248 BGB). Diesen Weg wählten nur 12 Prozent der Befragten. So gehst Du sicher, dass es gefunden und nicht gefälscht wird. Die Hinterlegung kostet bundesweit einheitlich 75 Euro. Darüber hinaus entstehen Ausgaben für die Eintragung in das Zentrale Testamentsregister in Höhe von 18 Euro. Als Beleg bekommst Du einen Hinterlegungsschein. Falls Du am Testament noch etwas ändern willst, kannst Du das Gericht jederzeit um Rückgabe bitten.

Bei notariellen Testamenten kümmert sich der Notar um die Hinterlegung. Er muss es in die besondere amtliche Verwahrung geben, also an das Nachlassgericht (§ 34 Abs. 1 BeurkG). In der Urkundensammlung des Notars verbleibt nur noch ein Vermerkblatt.

Achtung: Gibt Dir das Gericht ein öffentliches oder notarielles Testament zurück, gilt es als widerrufen. Wird hingegen ein privates Testament aus der amtlichen Verwahrung wieder zurückgenommen, bleibt es wirksam (§ 2256 Abs. 3 BGB).