Beamtendarlehen

Bessere Zinsen für Staatsbedienstete

Josefine Lietzau Stand: 20. Februar 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Beamte bekommen oft günstigere Kredite als Angestellte.
  • Das liegt daran, dass sie einen sicheren Arbeitsplatz haben.
  • Verzichten sollten gerade Beamte in jedem Fall auf eine Restschuldversicherung.
So gehen Sie vor
  • Prüfen Sie, ob Sie die geplante Kreditsumme noch senken können. Haben Sie beispielsweise noch Geld auf einem Tagesgeldkonto?
  • Berechnen Sie über den Finanztip-Rechner, welchen Kredit Sie sich überhaupt leisten können und welche Laufzeiten und Raten am besten zu Ihnen passen.
  • Vergleichen Sie Kredite. Legen Sie dabei auf Verivox los, das Portal ist übersichtlich bei den Ergebnissen. Wir empfehlen Ihnen danach einen zweiten Vergleich über Check24, Finanzcheck oder Smava. So finden Sie womöglich ein noch besseres Angebot.

Falls Sie sich schon einmal auf den Webseiten einiger Banken umgeschaut haben, ist Ihnen vielleicht schon einmal der Begriff „Beamtenkredit“ aufgefallen. Dahinter steckt keine spezielle Kreditart. Es handelt sich vielmehr um einen ganz normalen Ratenkredit. Die einzige Besonderheit: Ein Beamter leiht sich Geld.

Was tun vor der Kreditaufnahme?

Der Weg zum Kredit ist immer der gleiche, egal ob Sie als Angestellter arbeiten, selbstständig sind oder eben Beamter: Zunächst sollten Sie Ihre finanzielle Situation überprüfen. Schließlich können Sie mit Eigenkapital bereits die geplante Kreditsumme senken. Einfach klappt das mit Geld, das auf einem Girokonto oder einem Tagesgeldkonto liegt. Denn über diese Einlagen können Sie jederzeit verfügen.

Dann berechnen Sie, was für einen Kredit Sie sich leisten können und wie Sie ihn am besten abzahlen. Je höher die Raten sind, umso schneller zahlen Sie den Kredit ab und umso niedriger sind die tatsächlichen Zinskosten.

Kreditrechner

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Wie lange möchten Sie abbezahlen?
Welchen Zins bekommen Sie?

Bekommen Beamte günstigere Kredite?

Beamte haben gegenüber Angestellten und Selbstständigen bei Krediten einen Vorteil. Sie zahlen im Schnitt nämlich weniger Zinsen. Weshalb? Vor allem, weil Banken Beamte als sicherere Kreditnehmer sehen.

Wenn eine Bank den Zins für geliehenes Geld ansetzt, schaut sie nicht nur auf Laufzeit und Kreditsumme. Wichtig für die Zinshöhe ist auch, ob sie davon ausgehen kann, ihr Geld zurück zu bekommen. Sie bewertet daher, wie gut ein Verbraucher finanziell dasteht, also wie viel er verdient und wie viel Geld er für andere Dinge aufbringen muss – seien es Versicherungsverträge, eine Baufinanzierung oder Kinder. Egal ob Beamter oder nicht: Geht die Bank davon aus, dass sie ihr Geld wieder zurückbekommt, setzt sie den Zins besser an.

Die Einkommenssituation bei Beamten ist sicherer und planbarer als bei einem Angestellten. Die Einkommenshöhe ist gesetzlich unter anderem über Besoldungsgruppen und die Dienstaltersstufe geregelt. Auch die Versorgung bei Krankheit und im Ruhestand ist festgelegt. Außerdem können sie so gut wie nicht gekündigt werden. Für Banken besteht daher ein geringes Risiko, dass ein Beamter einen Kredit nicht zurückzahlt. Einen Kredit bekommt ein Beamter daher in der Regel günstiger als ein Angestellter. Und deutlich günstiger als ein Selbstständiger.

Anders sieht es womöglich aus, falls Sie noch Beamter auf Probe sind, also noch nicht verbeamtet sind. Denn in dieser Situation steht nicht fest, ob Sie während der gesamten Kreditlaufzeit diesen sicheren Arbeitsplatz und die damit verbundene Besoldung beibehalten. Die Zinsen des Kredits können also höher ausfallen.

Wie finden Beamte einen günstigen Kredit?

Auch wenn die Zinsen bei Beamtenkrediten niedriger ausfallen als bei anderen Berufsgruppen: Ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote ist wichtig, um den richtigen Kredit zu finden und Zinsen zu sparen.

Bevor Sie aber Angebote einholen, sollten Sie mit dem Finanztip-Rechner überprüfen, welchen Kredit Sie sich überhaupt leisten können. Damit lässt sich auch ermitteln, welche Laufzeiten und Raten zu Ihrer Finanzsituation passen.

Außerdem kontrollieren Sie am besten Ihre Schufa-Bewertung, bevor Sie ernsthaft nach einem Kredit suchen. Ein paar fehlerhafte Daten bei der Auskunftei verschlechtern eventuell Ihre Bewertung (Bonität), und Sie erhalten Kreditangebote, die eigentlich zu teuer sind. Einmal im Jahr können Sie diese Angaben überprüfen. Falls Sie dabei Fehler in den gemeldeten Daten finden sollten, lassen Sie diese korrigieren.

Beamte können genau wie Angestellte und Selbstständige auch auf Vergleichsportale wie Verivox, Check24, Finanzcheck.de und Smava nach Ratenkrediten suchen. Die Portale haben mehrere Banken angebunden und berücksichtigen beim Überprüfen der Angebote den Beamtenstatus der Verbraucher. Für Baukredite empfehlen wir spezialisierte Vermittler.

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Bei Krediten dreht sich jedoch nicht alles nur um die Zinsen, auch auf weitere Punkte sollten Sie achten. Verzichten Sie unbedingt auf eine Restschuldversicherung. Die soll Kreditnehmer eigentlich schützen, falls sie arbeitslos oder krank werden und den Kredit nicht normal abzahlen können. In vielen Fällen greift sie jedoch nicht und macht so den Kredit nur unnötig teurer. Sind Sie Beamter, droht Ihnen in der Regel keine Arbeitslosigkeit und bei Krankheiten sind Sie auch gut abgesichert. Für Sie ist die Versicherung also noch unnötiger als für Angestellte.

In der Regel ist es nur bei Baufinanzierungen sinnvoll, den Kredit abzusichern. Aber auch in diesem Fall ist eine Restschuldversicherung nicht das Mittel der Wahl, sondern eine Risikolebensversicherung. Die greift, falls der Kreditnehmer stirbt.

Positiv dagegen sind kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten. Durch sie können Sie Ihren Kredit schneller tilgen, da Sie Teile der Kreditsumme früher zurückzahlen als eigentlich geplant. Während der Rest der Laufzeit entfallen auch die Zinsen auf diese Zahlungen, der Kredit kostet somit auch weniger.

Mehr dazu im Ratgeber Kredit

  • Bei Krediten können Sie die Kosten drücken, indem Sie Zinsen über Portale vergleichen.
  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Verivox, Check24, Finanzcheck, Smava

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  • Unsere Anbieter-Empfehlung: Interhyp, Dr. Klein, Planethome

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Autor
Josefine Lietzau

Stand: 20. Februar 2020


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