Online-Kredit

Kredite einfach und günstig im Internet abschließen

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
23. September 2021
Das Wichtigste in Kürze
  • Online bekommst Du meist günstigere Kredite als in den Bankfilialen vor Ort.

  • Wenn Du Dir Deinen Kredit im Internet holst, ist das Geld auch oft schneller auf dem Konto, da ein großer Teil des Prozesses digitalisiert ist.

So gehst Du vor
  • Kontrolliere, ob Deine Einträge bei der Schufa stimmen.
  • Berechne, welche Kreditsumme Du Dir leisten kannst.
  • Nutze den Finanztip-Kreditvergleich, um über die von uns empfohlenen Kreditportale den passenden Kredit zu finden.
  • Finde mit unserem Kreditvergleich den passenden Kredit. Fang dabei bei Verivox an, das Portal ist besonders übersichtlich. Über Check24 kannst Du prüfen, ob es noch günstiger geht.

Inzwischen ist es für viele Menschen Normalität: Statt sich am Wochenende durch volle, enge Fußgängerzonen zu quetschen, bestellen sie Kleidung, Bücher, Reisen und sogar Autos im Internet. Bei Ratenkrediten funktioniert das genauso: Statt in die Filiale zu gehen, kannst Du auch im Internet gute Angebote finden und einfach vergleichen.

Wie funktionieren Vergleichsportale?

Online-Kredite sind bequemer und dazu oft günstiger als Kredite, die Du in der Filiale abschließen kannst. Die günstigsten Kreditangebote halten Vergleichsportale im Internet bereit, alle Banken sind jedoch nicht gelistet. Wer möglichst schnell zum passenden Kreditangebot gelangen will, sollte wissen, wie die Portale funktionieren.

Auf den Portalen gibst Du zunächst die Eckdaten zum Kredit ein, also Summe, Laufzeit und Verwendungszweck. Wie diese Daten aussehen könnten, erfährst Du über den Finanztip-Kreditrechner. Er zeigt Dir, wie viel Geld Du monatlich aufbringen musst, um eine bestimmte Kreditsumme abzuzahlen. Du kannst aber auch das Geld, das Du regelmäßig in eine Rate stecken könntest, eingeben. Der Rechner zeigt Dir dann an, welche Kreditsumme Du Dir leisten kannst.

Zum Kreditrechner

Du erhältst nach der Eingabe eine erste Übersicht über Banken, die zu den getätigten Angaben Kredite anbieten. In der Regel werden die Portale die Kreditangebote so anzeigen, dass die Bank mit dem niedrigsten Minimalzins an erster Stelle steht. Interessanter ist aber der sogenannte Zwei-Drittel-Zins, der optisch wesentlich unauffälliger dargestellt wird. Diesen Zins bekommen mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer oder mehr, er ist somit wesentlich realistischer als der Minimalzins.

Die folgende Tabelle zeigt, wie stark die Zinskosten bei einem Kredit über 48 Monate steigen, wenn statt der günstigen Konditionen die Zinsen am oberen Ende der Zinsspanne gelten.

So unterscheiden sich Kreditkosten bei unterschiedlichen Effektivzinsen

KreditsummeLaufzeitEffektivzins p.a.monatl. RateZinskosten insg.
10.000 €48 Monate1,89 % 216,40 €387,25 €
  4,99 %229,75 €1.027,85 €
  6,98 %238,38 €1.442,20 €

Quelle: Finanztip-Berechnung (Stand: 24. März 2021)

Doch die Zinsliste der Portale sagt Dir noch nichts über Deinen zukünftigen Kredit. Es sind lediglich die Zinsspannen, die die Banken anbieten. Dein eigener Zinssatz liegt irgendwo zwischen dem niedrigsten und höchsten Zins. Wie hoch er genau ist, erfährst Du erst, nachdem Du alle Angaben in der Antragsstrecke gemacht hast.

Wie kommst Du an einen konkreten Kreditvorschlag?

Wenn Du nun wissen willst, wie Dein Kredit tatsächlich aussehen könnte, musst Du die Antragsstrecke der Portale durchlaufen. Wir empfehlen Dir – trotz der Mühen – zwei Portale zu nutzen. Zunächst Verivox, da dieser Anbieter alle angebundenen Banken, die Dir einen Kredit geben würden, komplett in den Ergebnissen anzeigt. Danach kannst Du noch zu Check24 gehen. Wieso wir Dir dieses Vorgehen empfehlen, erfährst Du im Ratgeber zu Ratenkrediten.

Finanztip-Kreditvergleich

Nettokreditbetrag
Bitte gib Deinen Wunschbetrag von 50 bis 100.000 € ein
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck

Hinweise zum Rechner (Disclaimer)

In der Antragsstrecke musst Du einige Angaben über Dich und Deinen Haushalt machen. Dazu gehören zum Beispiel:

  • Geburtstag und Geburtsort
  • Wohnort, Dauer des Mietverhältnisses, Höhe der Miete
  • Details zum Arbeitsverhältnis und zum Einkommen
  • Angaben zu weiteren finanziellen Verpflichtungen, zum Beispiel Unterhaltszahlungen
  • Informationen zu weiteren Krediten

Lade Dir unsere Checkliste herunter, um Dich gut auf den Kreditvergleich vorzubereiten.

Die Portale reichen die Daten an die Banken weiter und zeigen Dir dann die Angebote der Banken. Diese Anfrage ist schufaneutral und hat keinen Einfluss auf Deinen dortigen Score.

Du kannst Dir dann aus der Ergebnisliste den für Dich passenden Kredit aussuchen. Den Vertrag zum Versenden an die Bank kannst Du direkt im Portal herunterladen, Deine Angaben aus der Antragsstrecke werden übernommen.

Um den Prozess abzuschließen, musst Du den Finanzierungsvorschlag unterschreiben und gemeinsam mit Gehaltsnachweisen an die Bank schicken. Deine Identität musst Du am Postschalter (Postident) oder per Videotelefonat (Videoident) nachweisen.

Sind die Unterlagen bei der Bank eingegangen, wird sie womöglich bei der Schufa eine Anfrage zu Deiner Kreditwürdigkeit stellen, diesmal eine Kreditanfrage. Die kann Deinen Score beeinflussen. Außerdem wird sie Deine Angaben im Vertrag überprüfen und zum Beispiel mit Deinen eingereichten Gehaltsnachweise vergleichen. Die Bank kann den Prozess an dieser Stelle noch abbrechen, falls Du zum Beispiel fehlerhafte Angaben gemacht hast, die den Zins oder die Kreditvergabe beeinflussen. In der Praxis kommt dies aber eher selten vor. In der Regel dauert es dann ein paar Tage, bis das Geld bei Dir auf dem Konto landet.

Bei einem Online-Kredit kann das aber auch schneller gehen. Denn viele der Vorgänge sind inzwischen digitalisiert – nicht nur der Identitätsnachweis über ein Video-Telefonat. So kannst Du Deine Unterlagen auch direkt beim Portal hochladen und den Kreditvertrag dabei digital unterschreiben.

Außerdem kannst Du den Portalen erlauben, dass ihre Dienstleister in Dein Konto schauen. Sie lesen die für die Kreditvergabe nötigen Daten aus und geben sie an die Banken weiter. Die können so schneller entscheiden, ob sie Dir einen Kredit geben wollen. Damit das klappt, muss es sich um Dein Gehaltskonto mit den wichtigen Buchungen handeln. Dieser sogenannte Kontoblick funktioniert über die Log-In-Daten Deines Kontos, die darfst Du aufgrund der zweiten Zahlungsdiensterichtline für solche Dienste nutzen.

Welche Alternativen zum Ratenkredit gibt es?

Privatkredit - Für Freiberufler, Berufsanfänger oder Studenten ist es mitunter schwierig, einen Ratenkredit zu bekommen. Oft hakt es am Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Versuch es doch mal mit einem Privatkredit.

Rahmenkredit - Für kurze Durststrecken zwischendurch eignet sich ein Rahmenkredit. Dieser wird zwar höher verzinst als ein guter Ratenkredit, ist dafür aber wesentlich flexibler.

Familie und Freunde - Grundsätzlich gilt: Banken lassen sich Kredite gut bezahlen. Die Zins- und Tilgungslast kann für Kreditnehmer der erste Schritt in die Schuldenfalle sein. Es lohnt sich daher immer, erst bei der Familie und bei Freunden nachzufragen. Vergiss dabei nicht, einen Kreditvertrag aufzusetzen.

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