Baukindergeld

Ein Geschenk für Familien zum Einzug ins eigene Haus

Anja Ciechowski Stand: 22. September 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Baukindergeld kannst Du als Zuschuss erhalten, wenn Du bis zum 31. März 2021 eine Immobilie kaufst oder baust.
  • Wird Dein Antrag bewilligt, bekommst Du bis zu zehn Jahre lang 1.200 Euro pro Kind und Jahr.
  • Achte darauf, die Frist einzuhalten. Dafür muss Deine Baugenehmigung oder Dein unterzeichneter Kaufvertrag im Förderzeitraum liegen.
  • Der Antrag fürs Baukindergeld ist innerhalb von sechs Monaten nach Einzug zu stellen.
So gehst Du vor
  • Prüfe zunächst, ob Du alle Voraussetzungen für das Baukindergeld erfüllst.
  • Den Antrag kannst Du online über das KfW-Zuschussportal stellen, sobald Du Deine Immobilie bezogen hast.

Seit September 2018 gibt es das Baukindergeld. Das Ziel des staatlichen Förderprogramms: Familien und Alleinerziehende mit kleinem und mittleren Einkommen sollen beim Bau oder Kauf einer Immobilie finanziell unterstützt werden.

Was ist Baukindergeld?

Hinter dem Baukindergeld verbirgt sich eine Leistung der staatlichen Förderbank KfW, die Du nicht zurückzahlen musst. Bis August 2020 hatten sich bereits 260.500 Familien und Alleinerziehende das Geschenk vom Staat zum Einzug in das neue Zuhause gesichert.

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Wie hoch ist das Baukindergeld?

Wie viel Baukindergeld Du von der KfW bekommst, hängt davon ab, wie groß Deine Familie ist. Denn pro kindergeldberechtigtem Kind, das in Deinem Haushalt lebt, unterstützt Dich die KfW zehn Jahre lang mit 1.200 Euro jährlich. In Summe sind das 12.000 Euro pro Kind. Demnach stehen einer anspruchsberechtigten Familie mit zwei Kindern insgesamt 24.000 Euro zu.

Wenn Du in Bayern lebst, darfst Du Dich über ein etwas höheres Baukindergeld freuen: 300 Euro mehr. Der Freistaat sieht für Alleinerziehende und Familien nämlich 1.500 Euro jährlich vor. Beantragen kannst Du das Bayerische Baukindergeld Plus bei der Bayerischen Landesbodenkreditanstalt (Bayernlabo). Allerdings erst, nachdem die KfW das reguläre Baukindergeld genehmigt hat.

Einen Rechtsanspruch auf das bundesweite Baukindergeld oder das Bayerische Baukindergeld Plus hast Du allerdings nicht. Gezahlt wird nur, solange Mittel vorhanden sind. Bislang hat die Große Koalition 9,9 Milliarden Euro eingeplant, bis August 2020 wurden 5,5 Milliarden Euro ausgezahlt.

Wer kann Baukindergeld beantragen?

Familien, die im Förderzeitraum erstmals eine Immobilie gekauft oder gebaut haben und in deren Haushalt mindestens ein minderjähriges Kind lebt, können einen Baukindergeldantrag stellen. Als Förderzeitraum gilt der 1. Januar 2018 bis 31. März 2021

Damit Du die Finanzspritze mitnehmen kannst, solltest Du die Baugenehmigung oder den Kaufvertrag spätestens bis zum 31. Dezember 2020 unterschrieben in den Händen halten. Für den eigentlichen Antrag hast Du etwas länger Zeit: Bis spätestens 31. Dezember 2023 nimmt die KfW Anträge entgegen.

Egal ob Du eine Drei-Zimmer-Wohnung, eine 200-Quadratmeter-Bestandsimmobilie oder das klassische Einfamilienhaus Dein neues Heim nennst – Baukindergeld gibt es unabhängig von Art und Größe des Wohneigentums. Wichtig ist, dass Du den Förderzeitraum im Auge behältst.

Was solltest Du beachten?

Neben dem Förderzeitraum gibt es noch weitere Punkte, die Du unbedingt berücksichtigen solltest.

Nur die erste Immobilie wird gefördert

Besitzt Du schon ein Haus oder hattest Du früher bereits eine Wohnung? Hat Dein Partner eine Immobilie geerbt oder geschenkt bekommen und besteht darauf ein Nießbrauchrecht? Dann kannst Du kein Baukindergeld beantragen. Das Geld zahlt die KfW nur dann, wenn Du wirklich zum ersten Mal eine Immobilie erwirbst. Baukindergeld kannst Du auch nicht beantragen, wenn Du ein Haus kaufst, dessen Preis niedriger ist als der Baukindergeldzuschuss, den Du bekommen würdest.

Dein Einkommen darf nicht zu hoch sein

Auch das Haushaltseinkommen spielt eine entscheidende Rolle. Um die staatliche Leistung in Anspruch nehmen zu können, darf das jährlich zu versteuernde Einkommen nicht über 75.000 Euro liegen. Hinzu kommt ein Freibetrag von 15.000 Euro pro Kind. Das macht 90.000 Euro bei Eltern mit einem Kind. Für eine Familie mit zwei Kindern liegt die Einkommensgrenze demzufolge bei 105.000 Euro im Jahr.

Wichtig: Bei Familien mit Kindern kann das zu versteuernde Einkommen niedriger ausfallen als das Bruttoeinkommen. Das liegt am Kinderfreibetrag. Wie hoch das zu versteuernde Einkommen in den Vorjahren war, steht im entsprechenden Steuerbescheid.

Der nachfolgenden Tabelle kannst Du die Einkommensgrenzen entnehmen, die entsprechend Deiner familiären Situation für Dich gelten.

Einkommensgrenzen für Baukindergeld

Anzahl der Kinder

max. durchschnittliches

Haushaltseinkommen

in Euro

Baukindergeld

jährlich in Euro

Baukindergeld

insgesamt

in Euro

190.0001.20012.000
2105.0002.40024.000
3120.0003.60036.000
4135.0004.80048.000

Quelle: KfW (Stand: September 2020)

Zur Berechnung des Haushaltseinkommens zieht die KfW das Durchschnittseinkommen des vorletzten und vorvorletzten Jahres vor dem Antrag heran. Solltest Du also im November 2020 einen Antrag auf Baukindergeld stellen, dienen die Einkommenssteuerbescheide der Jahre 2018 und 2017 als Berechnungsgrundlage für das Durchschnittseinkommen.

Wie bei anderen Programmen stellt die staatliche Förderbank auch für das Baukindergeld ein Merkblatt zur Verfügung, dem Du alle Bedingungen für den Zuschuss entnehmen kannst.

Wie kannst Du Baukindergeld beantragen?

Das Baukindergeld kannst Du online im KfW-Zuschussportal beantragen, allerdings erst, nachdem Du in die eigenen vier Wände gezogen bist. Als Nachweis dafür gilt das in der amtlichen Meldebestätigung angegebene Datum. Achtung: Spätestens sechs Monate nach dem amtlichen Einzug muss der Antrag bei der KfW eingegangen sein.

Nach erfolgreicher Registrierung im Zuschussportal kannst Du Deinen Antrag stellen. Fülle dafür einfach das entsprechende Online-Formular aus, indem Du unter anderem Deinen Namen, Adresse und Anzahl der Kinder eingibst. Nachdem Du alles vollständig ausgefüllt und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) sowie Datenschutzhinweise gelesen hast, kannst Du den Antrag abschicken.

Anschließend erhältst Du eine Eingangsbestätigung mit der Aufforderung, Deine Identität per Video- oder Postident-Verfahren nachzuweisen. Außerdem wirst Du gebeten, alle notwendigen Nachweise hochzuladen. Erst wenn Meldebestätigung, Grundbuchauszug und die Einkommenssteuerbescheide eingepflegt sind, gilt Dein Antrag als vollständig und wird bearbeitet. Stellt die KfW fest, dass Dir die Förderung zusteht, wird Deinem Konto das Baukindergeld jährlich gutgeschrieben – zehn Jahre lang.

Verkaufst Du vor Ablauf der Zehn-Jahres-Frist Deine Immobilie oder nutzt sie nicht mehr als Hauptwohnsitz oder alleinigen Wohnsitz, dann bist Du verpflichtet, die KfW sofort darüber zu informieren. Die Förderung endet dann vorzeitig.

Lohnt sich das Baukindergeld für Dich?

Grundsätzlich gilt: Bauen oder Kaufen musst Du Dir leisten können – auch ohne Baukindergeld. Die Aussicht auf den staatlichen Zuschuss mag einen Hauskauf attraktiver machen. Doch gerade in Großstädten sind die Immobilienpreise so hoch, dass die Fördersumme nicht einmal ansatzweise reicht, um anfallende Baunebenkosten wie Maklergebühren oder Notarkosten zu decken.

Diejenigen, die sich für ein Häuschen oder eine Eigentumswohnung in ländlichen Regionen entscheiden, haben hingegen mehr vom Baukindergeld. In Mecklenburg-Vorpommern könnte es sogar reichen, um die Baunebenkosten zu zahlen.

Wie nutzt Du das Baukindergeld am besten?

Baukindergeld wird nicht auf einmal ausgezahlt, sondern jährlich. Das solltest Du unbedingt bedenken. Genauso solltest Du berücksichtigen, dass Du Baukindergeld erst beantragen kannst, wenn Du bereits in die Immobilie eingezogen bist.

Aus Sicht der Bank bedeutet das: In dem Augenblick, in dem die Bank Deine mögliche Finanzierung prüft, sieht sie das Geld als noch nicht vorhanden an. Und die Bank hat auch keine Garantie, dass Du die KfW-Förderung später für die Immobilienfinanzierung einsetzt. Demzufolge kann das Baukindergeld nicht als Eigenkapital dienen. Allerdings fragen viele Banken im Rahmen der Kreditbearbeitung auch nach dem Baukindergeld. Immerhin schafft die Förderung einen zusätzlichen finanziellen Puffer.

Trotzdem kann die Förderung dazu beitragen, dass Du Deinen Baukredit rascher abzahlst. Du könntest das Baukindergeld des ersten Jahres beispielsweise sparen und dann mit Deiner Bank vereinbaren, dass Du regelmäßig eine höhere Kreditrate zahlst. Im zweiten Jahr könntest Du so bereits 100 Euro mehr pro Monat an die Bank zurückzahlen, bei einem Kind und einem jährlichen Baukindergeld von 1.200 Euro. Oder Du nutzt den jährlichen Zuschuss für eine Sondertilgung. Wofür Du Dich auch entscheidest, Du sparst auf jeden Fall Zinskosten und bist schneller wieder schuldenfrei.

Grundsätzlich aber gilt: Wenn Du bauen oder kaufen möchtest, solltest Du realistisch einschätzen, was Du Dir leisten kannst. Das ist der erste Schritt zu einer günstigen Baufinanzierung. Der Finanztip-Baufinanzierungsrechner hilft Dir, einen Überblick zu behalten über alle anfallenden Kosten.

So ist es im nächsten Schritt gleich viel einfacher, den günstigsten Anbieter für Deinen Baukredit oder Immobilienkredit zu finden. Derzeit empfehlen wir die folgenden Anbieter:

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Autor
Anja Ciechowski

Stand: 22. September 2020


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