Fahrradversicherung

Versichert ist nur das abgeschlossene Zweirad

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Hausratversicherung zahlt immer, wenn ein Fahrrad bei einem Einbruch in die Wohnung oder den Keller gestohlen wird.
  • Sie können zusätzlich vereinbaren, dass auch der Diebstahl auf der Straße versichert ist, sofern das Rad abgeschlossen war.
  • Das ist vor allem bei teuren Rädern sinnvoll.
  • Sehr alte Policen versichern auch einfachen Diebstahl.
  • Spezielle Fahrradversicherungen schützen außerdem bei Schäden durch Unfälle, Sturz oder Vandalismus.

So gehen Sie vor

  • Prüfen Sie Ihre Hausratpolice darauf, wie in dieser die Fahrräder Ihrer Familie versichert sind. Wichtig ist dabei, dass der Neuwert vereinbart ist und die Versicherungssumme passt.
  • Prüfen Sie außerdem, wie und wo Sie Ihr Fahrrad regelmäßig abstellen.
  • Achten Sie bei Vertragsanpassungen auf Vorgaben, wie Sie das Rad vor Diebstahl sichern müssen, sowie auf Höchstentschädigungsgrenzen.
  • Auf den von uns empfohlenen Vergleichsportalen können Sie festlegen, bis zu welcher Summe Fahrraddiebstahl mitversichert werden soll.
  • Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Hausratversicherung immer auf dem Laufenden - mit unserem kostenlosen Newsletter!

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Ihr Fahrrad gehört zum Hausrat wie Kleidung und Möbel und ist damit in der Hausratversicherung genauso gegen Brand, Blitzschlag, Sturm, Hagel, Leitungswasser und Einbruch-Diebstahl versichert. Besonders gute Versicherungen kommen ohne weiteren Einschluss einer Fahrradklausel auch bei einfachem Diebstahl für den Schaden auf. Das bedeutet: Der Dieb muss nicht erst in Ihre Wohnung oder Ihr Haus eingebrochen sein und dabei das Fahrrad gestohlen haben. Es ist auch versichert, wenn das angeschlossene Rad vor der Haustür gestohlen wird. Achten Sie aber darauf, bis zu welcher Höhe die Versicherung den Schaden ersetzt.

Zahlt Ihre Versicherung dafür bisher nicht, können Sie über eine Fahrradklausel den Schutz für das Zweirad in Ihrer Hausratversicherung problemlos auf (einfachen) Diebstahl erweitern. Bedingung ist, dass das Rad mit einem eigenen Schloss gegen die einfache Mitnahme gesichert ist.

Die sogenannte Nachtzeitklausel in älteren Verträgen beschränkt den Diebstahlschutz auf die Nutzung am Tage. Als weitere Bedingung für den Versicherungsschutz muss das Fahrrad gegen Wegnahme gesichert sein: Schließen Sie jedes Fahrrad mit einem eigenen Schloss an einen unbeweglichen Gegenstand, etwa einem Laternenpfahl oder Zaun, an.

Was zahlt die Hausratversicherung?

Die meisten Hausratversicherungen erstatten im Falle des Diebstahls entweder den Neu- oder den Zeitwert – allerdings nur bis zur Höhe des vereinbarten Wertes.Wichtig ist außerdem, dass Sie nicht unterversichert sind. Die Versicherungssumme soll dem Wert aller Gegenstände im Hausrat entsprechen. Der Einfachheit halber geben Anbieter Pauschalbeträge je Quadratmeter der Wohnfläche vor und verzichten im Gegenzug auf Unterversicherung.

Dann erhalten Sie den Neu- oder Zeitwert ungekürzt. Beim Zeitwert erhalten Sie weniger, weil die Versicherung Alter und Abnutzung auf den Zustand anrechnet und vom Neuwert abzieht. Ist das Fahrrad beschädigt oder zerstört worden, zahlt sie die Reparaturkosten.

Zusätzlicher Schutz ist möglich

Vereinbaren Sie die Fahrradklausel, wenn Sie entweder mehrere Fahrräder in der Familie haben und dafür die Obergrenze der Hausratversicherung nicht ausreicht. Die liegt oft bei einem Prozent der Versicherungssumme. Sinnvoll ist die Klausel auch, sofern Sie nicht anders zu einem Diebstahlschutz kommen. Bis zu 5 Prozent der Versicherungssumme ersetzt die Versicherung dann.

Der Aufpreis für die Fahrradversicherung hängt davon ab, wie wahrscheinlich es ist, dass in Ihrer Wohngegend Fahrräder gestohlen werden.

Achten Sie beim Abschluss auf folgende Punkte:

  • Der Schutz sollte rund um die Uhr gelten. Viele Policen schließen Diebstahl zwischen 22 Uhr abends und 6 Uhr morgens aus, wenn das Rad nicht in Gebrauch ist. Ein Fahrrad ist noch in Gebrauch, wenn der Besitzer nachts sein Rad festschließt und noch in derselben Nacht weiterfahren will. Eine Stundenregel gibt es nicht, die vorschreibt, wie lange das Fahrrad angeschlossen sein darf. Aber der Versicherte muss glaubhaft darlegen, dass er das Rad noch benutzen wollte.
  • Im Versicherungsfall sollte die Entschädigung ausreichen. Oft liegt die Grenze bei ein paar Hundert Euro. Ist das Rad aber mehrere Tausend Euro wert, setzen Sie die Grenze am besten nach oben.
  • Wenn Sie Ihr Fahrrad ins Ausland mitnehmen, sollte es auch dort versichert sein.

Mehr dazu im Ratgeber Hausratversicherung

Silke Kursawe
von Finanztip,
Expertin für Versicherungen

Schützen Sie Ihr Hab und Gut

  • Die Versicherung deckt Schäden u.a. durch Feuer, Leitungswasser oder Einbruch ab.
  • Erweitern Sie Ihren Schutz auf Rauch-, Ruß- sowie Überspannungsschäden.
  • Versichern Sie auch grobe Fahrlässigkeit und wählen Sie eine Selbstbeteiligung.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlenes Portal:

Tipp

Mühe lohnt

Zwei Schlösser machen es Dieben schwerer, das Fahrrad zu klauen. Vor allem, wenn es unterschiedliche Schloss-Typen sind, wie beispielsweise Bügelschloss und Kette. Sie machen es außerdem den Dieben schwerer, die Diebstahlwahrscheinlichkeit abzuschätzen, wenn Sie regelmäßig das Fahrrad umstellen.

Schließen Sie Ihr Fahrrad immer ab

Ganz wichtig: Das Rad muss immer abgeschlossen sein, sonst zahlt die Versicherung nicht. Als Voraussetzung dafür steht meist in den Bedingungen einer Hausratversicherung, dass das Fahrrad „auf verkehrsübliche Weise gesichert“ ist. Das bedeutet, dass es mit einem handelsüblichen Schloss abgeschlossen sein muss – das Rahmenschloss genügt nicht. Entweder ist das Fahrrad an einem Fahrradständer festgekettet oder das Schloss ist an Reifen und Rahmen befestigt. Heben Sie außerdem den Kaufbeleg des Schlosses auf.

Ist das Fahrrad weg, müssen Sie beweisen, dass es gestohlen wurde. Heben Sie daher alles an Schlossresten und Spuren am Tatort auf, was die Diebe zurückgelassen haben. Sie müssen „nur“ das äußere Bild eines Diebstahls nachweisen, aber auch das kann problematisch sein. Machen Sie Fotos vom Tatort und fragen Sie nach Zeugen. Zeigen Sie den Diebstahl bei der Polizei an.

Für teure Fahrräder Vollkasko-Schutz

Wer sein Fahrrad auch gegen Schäden durch Unfälle, Stürze oder Vandalismus versichert wissen möchte, kann eine spezielle Fahrrad-Versicherung abschließen. Sie bietet einen Schutz ähnlich der Vollkasko-Versicherung bei einem Auto. Bei einigen Anbietern ist dann auch lose verbundenes Zubehör wie ein Fahrrad-Anhänger gegen Diebstahl versichert. Solche Policen lohnen sich nur für teure Fahrräder oder E-Bikes.

Einen Pannendienst bietet der Schutzbrief fürs Fahrrad. Wer mit dem Rad liegen bleibt, bekommt Reparaturhilfe und notfalls Rücktransport oder Übernachtung. Ein Schutzbrief ist sinnvoll für Rad-Reisende oder auch Berufspendler mit E-Bike oder Pedelec.

Weitere Tipps im Ratgeber Fahrradversicherung

Silke Kursawe

von Finanztip,

Expertin für Versicherungen

Schutz für teure Fahrräder

  • Lohnt sich nur bei wertvollen Fahrrädern oder E-Bikes.
  • Wählen Sie Vollkasko-Schutz.
  • Achten Sie auf Klauseln zum Zubehör.

» Zum Ratgeber

Von uns empfohlene Anbieter:

  • Für normale Fahrräder:
  • Vollkaskoschutz der P&P Pergande & Pöthe,
  • Waldenburger (Krist)
  • Für E-Bikes:
  • Ammerländer (Tarif Classic),
  • Wertgarantie (E-Bike Komplettschutz),
  • Vollkasko der Waldenburger (Krist)

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Artikel verfasst von

Annika Krempel

Finanztip-Expertin für Versicherungen (bis Januar 2018)

Annika Krempel war Redakteurin im Team Versicherung und Vorsorge. Zuvor hatte sie bereits bei ZDF Wiso, dem RBB und der Stiftung Warentest Erfahrungen als Verbraucherjournalistin gesammelt.

Silke Kursawe

Finanztip-Expertin für Versicherungen

Silke Kursawe ist bei Finanztip Expertin für Versicherungen. Sie ist Versicherungsbetriebswirtin und hat einen Master im Versicherungsrecht. Silke verfügt über mehr als 25 Jahre Erfahrung in der Branche und im Bereich der Sach- und Haftpflichtversicherungen. Außerdem absolvierte sie erfolgreich ein Studium der Wirtschaftspädagogik in Göttingen.