Dispozinsen Bei diesen Girokonten ist der Dispo besonders niedrig
Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
Das Wichtigste in Kürze
- Banken verlangen sogenannte Dispozinsen, sobald Du Dein Konto überziehst.
- Die Höhe des Dispo ist von Bank zu Bank unterschiedlich, von rund 7 Prozent bis 17 Prozent im Jahr ist alles dabei.
- Du solltest den Dispo nur kurzfristig nutzen, auf die Dauer ist er zu teuer.
Die Banken in Deutschland setzen die Dispozinsen bei ihren Girokonten unterschiedlich hoch an. Sie können knapp über 7 Prozent liegen oder aber bei fast 17 Prozent. Zurzeit steigen die Dispozinsen stark, die Banken folgen der Zinswende. Dabei orientieren sich die Banken am EZB-Leitzins. Bei einigen unterscheiden sich die Zinsen abhängig vom Kontomodell, andere lassen die Zinsen bis zu bestimmten Summen oder bei bestimmten Kontomodellen ganz weg – so zum Beispiel die Skatbank.
Inzwischen ist es zudem nicht mehr ungewöhnlich, dass Banken denselben Zins verlangen, falls ihre Kunden nicht nur das Konto, sondern auch den Dispo überziehen (sogenannte geduldete Überziehung).
Wie wichtig ist der Dispo bei der Kontowahl?
Der Dispozins allein sollte keine Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Girokontos sein. Doch wer öfter mal mit seinem Konto ins Minus rutscht, sollte eine Bank mit niedrigen oder zumindest fairen Dispozinsen wählen. So kannst Du im Laufe der Jahre einige Hundert Euro sparen, wie unser Rechenbeispiel zeigt.
Beispielrechnung: Der Zeitschrift „Finanztest“ (Untersuchung März 2024) zufolge verlangt die teuerste Bank Dispozinsen in Höhe von bis zu 17,20 Prozent. Ein Beispiel: Wenn Du jeden Monat für zwei Wochen durchschnittlich 1.000 Euro des Dispokredits beanspruchst, zahlst Du im Jahr bei einem Zinssatz von 17,20 Prozent etwa 80 Euro.
Alternativ kann sich auch ein Rahmenkredit lohnen, oder aber ein Ratenkredit, falls Du auf der Suche nach einem längerfristigen Kredit bist. Ratenkredite sind auch interessant für Verbraucher, die länger im Minus sind und den Dispo umschulden wollen.
Welche Banken verlangen nur niedrige Dispozinsen?
Wir haben eine Liste von überregional tätigen Banken mit den niedrigsten Dispo- und Überziehungszinsen erstellt. Basis ist eine Untersuchung von „Finanztest“ (Mai 2023). Bei diesen Banken kannst Du im ganzen Bundesgebiet online ein Konto eröffnen.
Einige Institute räumen beim Eröffnen eines Girokontos automatisch einen Dispokredit ein. Bei anderen Banken richtet sich die Höhe des Dispokredits nach dem monatlichen Gehalt, das auf das Konto eingezahlt wird. So erhältst Du bei dem günstigsten Anbieter – der Skatbank – vier Monate nach Eröffnung des Kontos einen Dispokredit, wenn regelmäßig ein Gehalt auf dem Konto eingeht. Andere Anbieter starten mit einem fixen Betrag von beispielsweise 500 Euro, Du kannst diesen nach Absprache mit Deiner Bank erhöhen. Bevor Du Dich entscheidest, empfehlen wir Dir, Dich auch bei regionalen Geldinstituten nach den Konditionen für ein Girokonto zu erkundigen.
Die Banken nennen in der Regel den nominalen Zinssatz. Dabei rechnen sie nicht ein, dass die Kunden ihre Disposchulden nicht immer sofort begleichen. Deshalb hat Finanztip zusätzlich den effektiven Zinssatz errechnet.
Überregionale Banken mit den niedrigsten Dispozinsen pro Jahr
| Bank | nominaler Dispozins | effektiver Dispozins | nominaler Überziehungszins | effektiver Überziehungszins |
|---|---|---|---|---|
| Skatbank | 0 % | 0 % | 8,23 % | 8,49 % |
| Targobank1/3 | 0 % / 8,77 % | 0 % / 9,06 % | 8,77% | 9,06 % |
GLS Gemein- | 3,93 % / 10,93 % | 3,99 % / 11,39 % | 10,93 % | 11,39 % % |
| C24 | 7,49 % | 7,70 % | 11,49 % | 11,99 % |
| Merkur Bank | 9,54 % | 9,88 % | 14,54 % | 15,35 % |
| DKB4 | 9,90 % / 10,50 % | 10,27 % / 10,92% | 9,90 % / 10,50 % | 10,27 % / 10,92% |
| Commerzbank1 | 9,90 % | 10,27 % | 12,45 % | 13,04 % |
| Pax Bank1/2 | 10,31 % | 10,72 % | 10,31 % | 10,72 % |
Bank für Kirche und Diakonie | 10,48 % | 10,90 % | 10,48 % | 10,90 % |
Evangelische Bank2 | 10,73 % | 11,17 % | 10,73 % | 11,17 % |
| Triodos | 10,73 % | 11,17 % | 10,73 % | 11,17 % |
| ING | 10,99 % | 11,45 % | 10,99 % | 11,45 % |
| Comdirect | 10,75 % | 11,19 % | 10,75 % | 11,19 % |
| 1822direkt | 11,48 % | 11,98 % | 11,48 % | 11,98 % |
1 es gibt unterschiedliche Kontomodelle mit unterschiedlichen Dispozinsen bei der Bank
2 nimmt nur Privatkunden mit christlichen Werten
3 Girokonto mit Zinsstaffelung
4 Aktivkunde/Standardkunde
Quellen: Zeitschrift „Finanztest“ (Untersuchung Mai 2023), Internetseiten der Banken, Finanztip-Berechnung (Stand: 30. Juli 2024)
Das passende Konto mit unserem Girokontorechner finden
Hauptparameter für die Sortierung der Angebote im Finanztip-Girokontorechner sind die von uns berechneten jährlichen Gesamtkosten. Mit der Auswahl der Filterkriterien verändern sich die Konten, die erscheinen.
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Der Finanztip-Girokontorechner basiert auf Daten von Banken, die uns der Dienstleister FinanceAds GmbH & Co. KG, Nürnberg (Datenschutzhinweise), zur Verfügung stellt. Diese filtern wir so, dass nur bundesweit verfügbare Banken angezeigt werden, die ein verbraucherfreundliches Girokonto nach den Finanztip-Kriterien anbieten. Die Reihenfolge ergibt sich aus den jährlichen Gesamtkosten des Kontos; diese berechnen wir anhand von verschiedenen Musterprofilen. Neben den Kosten, die direkt aus der Nutzerauswahl im Rechner entstehen, berücksichtigen wir Kosten für eine übliche Kontonutzung wie etwa Geld abheben, Lastschriften und Kontoführung. Dabei legen wir ein typisiertes Nutzerverhalten zugrunde, das Du in unserem Nutzerprofil im Detail nachlesen kannst. Die Auswahl der Banken mit Girokonten erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Die teilnehmenden Banken findest Du am Ende dieses Artikels. Wir übernehmen keine Gewähr und Haftung für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Die Daten werden laufend aktualisiert. Alle Empfehlungen erfolgen redaktionell unabhängig.
Die wichtigsten Fragen zusammengefasst
Wie wichtig ist der Dispo bei der Kontowahl?
Der Dispozins allein sollte keine Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Girokontos sein. Doch wer öfter mal mit seinem Konto ins Minus rutscht, sollte eine Bank mit niedrigen oder zumindest fairen Dispozinsen wählen. So kannst Du im Laufe der Jahre einige Hundert Euro sparen, wie unser Rechenbeispiel zeigt.
Welche Banken verlangen nur niedrige Dispozinsen?
Wir haben eine Liste von überregional tätigen Banken mit den niedrigsten Dispo- und Überziehungszinsen erstellt. Basis ist eine Untersuchung von „Finanztest“ (Mai 2023). Bei diesen Banken kannst Du im ganzen Bundesgebiet online ein Konto eröffnen.
Wie finde ich das passende Girokonto?
Ob ein Girokonto für Dich passt, hängt von vielen Punkten ab. Deshalb bietet Finanztip Dir einen Girokontorechner, mit dem Du Dir einen Überblick verschaffen kannst.
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