Reiserücktrittsversicherung

So findest Du die richtige Reiserücktrittsversicherung

Max Mergenbaum
& Co-Autoren
15. Oktober 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Reiserücktrittsversicherung springt ein, wenn Du Deine Reise nicht wie geplant antreten kannst, etwa weil Du unerwartet schwer krank wirst, einen Unfall hattest oder Deine Wohnung abgebrannt ist.
  • In anderen Fällen zahlt die Versicherung dagegen nicht, zum Beispiel, wenn Du eine chronische Erkrankung hast, die sich verschlechtert hat, oder Du Deine Reise aus Angst vor dem Coronavirus stornierst. 
  • Eine Reiserücktrittsversicherung lohnt sich vor allem bei teuren Reisen sowie für Senioren oder Familien mit kleinen Kindern.
So gehst Du vor
  • Eine Reiserücktrittsversicherung solltest Du immer separat von Deiner Reise- oder Flugbuchung abschließen. Bei mehreren Reisen pro Jahr ist ein Jahresvertrag oft günstiger als ein Einzelvertrag. 
  • Achte darauf, dass die Versicherung auch bei Reiseabbruch zahlt.
  • Empfehlenswerte Tarife für Singles und Familien gibt es bei der Travelsecure (Tarif Topschutz oder Reisekarte4you Basispaket). Für Einzelreisen empfehlen wir alternativ die Allianz Travel (Tarif Reiserücktritt-Vollschutz) und die Signal Iduna (Tarif Reiserücktritts- und Abbruchskostenversicherung).

Wenn Du einen Flug oder ein Hotel im Internet buchst, dann wird Dir ganz sicher irgendwann im Laufe der Buchung auch eine Reiserücktrittsversicherung angeboten. Viele setzen dann kurzentschlossen ein Häkchen und schlagen zu – und ärgern sich im Nachhinein. Denn obwohl eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll sein kann, ist ein solches Kombi-Angebot oft weder günstig noch wirklich passend.

Übrigens: Wichtiger als eine Reiserücktrittsversicherung ist die Auslandsreise-Krankenversicherung. Überflüssig hingegen ist die Reisegepäckversicherung.

Wann zahlt die Reiserücktrittsversicherung?

Die Reiserücktrittsversicherung zahlt, wenn Du Deine Reise absagen musst. Als Grund akzeptieren die Anbieter meist eine plötzlich auftretende Krankheit, einen schweren Unfall oder den Tod eines Angehörigen. Gute Versicherungen decken noch mehr Fälle ab, beispielsweise den Bruch von Prothesen oder wenn Du eine wichtige Prüfung an einer Schule oder Universität nachholen musst (siehe Tabelle unten). Die Trennung vom Partner oder Stau auf der Autobahn sind dagegen nie ein Fall für die Versicherung.

Welche Fälle die Versicherung abdeckt

immer versichert

nur in manchen Tarifen versichert

unerwartete, schwere ErkrankungBruch von Prothesen
Todesfall in der FamilieAusfall eines Herzschrittmachers
schwerer Unfall unerwarteter Termin zur Organspende
unerwartete ImpfunverträglichkeitEinreichung der Scheidung
SchwangerschaftWiederholung einer Prüfung in Schule oder Uni
schwerer Schaden am Eigentum (zum Beispiel Haus abgebrannt)unerwartete Adoption eines Kindes
unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes  
Arbeitsplatzwechsel 

Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2020)

Der Versicherungsfall muss üblicherweise zwei Eigenschaften aufweisen: Einerseits muss das Ereignis so schwerwiegend sein, dass Dir die Reise nicht zugemutet werden kann und anderseits muss es unerwartet auftreten. Wann diese Voraussetzungen als erfüllt gelten, ist in den Versicherungsbedingungen oft nicht eindeutig definiert. So ist es häufig Auslegungssache, ob eine Krankheit schwer ist und nicht vorhersehbar war. Deshalb gibt es oft Streit mit der Versicherung.

Zahlt die Reiserücktrittsversicherung bei einer Corona-Infektion? 

Seit Beginn der Corona-Pandemie fragen sich viele Urlauber, ob sie sich für den Fall versichern können, dass ihre Reise aufgrund einer Covid-Erkrankung ausfällt. Manche Reiseversicherungen enthalten eine Klausel, die Leistungen im Fall einer Pandemie ausschließt. Und da die Weltgesundheitsorganisation das Coronavirus im März 2020 als Pandemie eingestuft hat, ist ein Reiserücktritt oder Reiseabbruch wegen Corona bei diesen Anbietern nicht versichert (es sei denn der Versicherer erklärt auf seiner Website ausdrücklich etwas anderes).

Die von uns empfohlenen Tarife von Travelsecure, der Allianz Travel und der Signal Iduna haben keine solche Klausel. Das bedeutet, sie schließen eine Corona-Infektion nicht von vornherein als Versicherungsfall aus. Alle drei Anbieter haben uns gegenüber bestätigt, zu leisten, wenn Du unerwartet und schwer am Corona-Virus erkranken solltest. Ein positiver Test ohne Symptome reicht dagegen nicht aus.

Andere Anbieter, wie etwa die von uns ebenfalls untersuchte ERGO Reiseversicherung, haben einen Pandemieausschluss. Sie leisten nicht bei Corona. Bei der ERGO musst Du extra eine Zusatzversicherung abschließen, damit eine schwere Erkrankung am Coronavirus zu den versicherten Gründen zählt.

Wichtig: Die Angst davor, am Virus zu erkranken, reicht bei keiner Versicherung aus, um bei einer Stornierung die Gebühren erstattet zu bekommen. 

Auch gegen regionale und überregionale Quarantänemaßnahmen zuhause oder am Reiseort gibt es– Stand heute – keinen Versicherungsschutz. Wenn Du nicht reisen kannst, weil Dein ganzer Wohnblock unter Quarantäne gestellt wird, ist das kein Versicherungsfall. Ebenso wenig, wenn ein Bundesland in Deutschland oder Dein Zielland im Ausland eine Einreise nur erlaubt, wenn Du Dich danach in Quarantäne begibst. Diese Fälle gelten als „höhere Gewalt“, die vom Versicherungsschutz ausgenommen sind. Auch eine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes ist kein Versicherungsfall. Allerdings können dann zumindest Pauschalreisende nach dem Reiserecht kostenlos stornieren. 

Schutz nur bei persönlicher Quarantäne

Immerhin hat die Corona-Pandemie hat kleines bisschen Bewegung in den Reiseversicherungsmarkt gebracht. So hat etwa die Allianz den von uns empfohlenen Reiserücktritts-Tarif zum ersten 1. September 2020 erweitert.
 
Schließt Du nach dem Stichtag als Neukunde einen Tarif ab, bist Du auch versichert, falls Du wegen eines Krankheitsverdachts in Quarantäne musst. So eine persönliche Quarantäne kann das Gesundheitsamt zum Beispiel anordnen, wenn Dein bester Freund positiv getestet wurde und angibt, dass er am Tag zuvor gemeinsam mit Dir Essen war.

Wichtig: Diese Erweiterung gilt nur für Einmalreisen, im Jahrestarif ist der Quarantäneschutz nicht enthalten. Eine Stichprobe im Oktober 2020 ergab, dass sich die Preise des von uns empfohlenen Allianz Tarifs Reiserücktritt Vollschutz um etwa 5 bis 10 Euro erhöht haben. 

Auch die Finanztip-Empfehlung Travelsecure hat in Sachen Corona nachgerüstet. Für den Fall, dass Deine Reise wegen persönlicher Quarantäne nicht stattfindet, kannst Du eine Zusatzpolice abschließen: Den Reiseschutzbrief Corona. Diesen gibt es in zwei Varianten: Im Basistarif ist nur der Reiserücktritt versichert, also wenn Du vor Beginn Deiner Reise in Quarantäne musst. Im Premiumtarif ist auch der Reiseabbruch enthalten. Dann leistet die Versicherung auch, wenn Du am Reiseort in persönliche Quarantäne musst und sich deshalb Dein Aufenthalt verlängert.

Bedingung für den Zusatzschutz ist eine bestehende Reiserücktrittsversicherung bei der Travelsecure. Ob es sich dabei um einen Vertrag für nur einen Urlaubstrip oder einen Jahrestarif für mehrere Reisen im Jahr handelt, spielt keine Rolle. Aber: Die Zusatzversicherung gilt immer nur für eine Reise. Falls Du also einen Jahrestarif hast, musst Du trotzdem für jede Reise den Schutzbrief extra dazubuchen.

Da wir grundsätzlich empfehlen, eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen, die auch den Reiseabbruch mitversichert, haben wir uns den Reiseschutzbrief in der Premiumvariante genauer angesehen. Unsere Preisabfrage im Oktober 2020 ergab, dass der Premiumtarif ziemlich teuer ist. Wenn Du als Single für eine dreiwöchige Reise im Wert von 1.500 Euro eine Reiserücktrittsversicherung bei der Travelsecure abschließt, zahlst Du 52 Euro. Mit der Corona-Zusatzpolice kommen nochmal rund 23 Euro dazu, so dass Du insgesamt 75 Euro berappen musst. Bei teuren Reisen mit Familie und Kindern kann es sein, dass Du zusätzlich zu Deinem bestehenden Reiserücktrittsvertrag nochmal 108 Euro mehr drauflegen musst. Und das für eine einzige Reise.

Überleg Dir also, ob Du während der Corona-Pandemie nicht lieber auf teure Reisen verzichtest oder etwas mehr Geld für einen Flextarif zahlst, mit dem Du zum Beispiel Deine Unterkunft bis kurz vor Reiseantritt stornieren kannst. 
Die Corona-Pandemie sollte ohnehin nie der einzige Grund sein, weshalb Du eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung mit Zusatzschutz abschließt. Denn als Schutz vor hohen Stornokosten, falls Deine Reise wegen der Corona-Pandemie ins Wasser fällt, eignet sie sich nur bedingt. 

Wann Du Geld zurück bekommst, wenn Deine Reise wegen dem Coronavirus ausfällt und was Du bei Deiner Urlaubsplanung während der Corona-Pandemie berücksichtigen solltest, kannst Du in unserem Ratgeber Coronavirus und Reisen nachlesen.

Wann lohnt sich eine Reiserücktrittsversicherung?

Falls Du eine gebuchte Reise nicht antrittst, musst Du in der Regel einen Teil des Reisepreises trotzdem bezahlen. Wie hoch diese Stornokosten genau sind, steht in den Allgemeinen Reisebedingungen (ARB) des Reiseveranstalters. Sie richten sich meist danach, wie lange vor dem Reisebeginn Sie Du absagsten, oft sind die Gebühren gestaffelt. Wenn Sie Du beispielsweise eine Pauschalreise 30 Tage vor Reisebeginn stornierst, liegen die Kosten im Schnitt bei 40 Prozent, kurz vor Reisebeginn können sie schon bei 90 Prozent liegen. Bei teuren Reisen kann sich eine Reiserücktrittsversicherung daher lohnen.

Stellst Du Deine Reise dagegen individuell zusammen, hast Du unter Umständen niedrigere Stornokosten. So erlauben manche Hotelketten ihren Gästen, bis einen Tag vor der Anreise oder am Anreisetag selbst zu stornieren. 

Allein für Flüge ist eine Reiserücktrittsversicherung oft unnötig. Sofern Sie Du Ihren Deinen Flug ausfallen lassenlässt, können Siekannst Du von der Fluggesellschaft in jedem Fall Steuern und Gebühren zurückverlangen. Es besteht sogar die Chance, die gesamten Ticketkosten erstattet zu bekommen, wenn die Fluggesellschaft nicht nachweist, wie hoch der Schaden tatsächlich ist, der durch die Stornierung entstanden ist. Dabei spielt es keine Rolle, warum Sie Du nicht geflogen sindbist. Je früher Sie Du den Flug stornierst, desto größer ist außerdem die Chance, dass die Airline den Sitzplatz noch anderweitig vergeben kann.  

Laut Tourismusanalyse der Stiftung für Zukunftsfragen lagen die durchschnittlichen Kosten für eine Auslandsreise im Jahr 2019 bei etwa 1.400 Euro. Ein Verlust in dieser Höhe bedroht zwar keine nicht Deine Existenz, kann aber ein großes Loch in die Deine Haushaltskasse reißen. Eine einzelne Reise für eine vierköpfige Familie in dieser Höhe abzusichern würde gerade einmal 50 bis 60 Euro kosten. Andererseits: Wer sein „Reiseleben“ lang auf die Versicherung verzichtet und dann vielleicht einmal die Stornokosten selbst trägt, dürfte insgesamt günstiger fahren.

Fazit: Eine Reiserücktrittsversicherung macht vor allem bei teuren Reisen Sinn. Zum Beispiel bei einer Traumreise, auf die Sie Du sehr lange gespart habenhast. Ebenfalls sinnvoll ist die Versicherung für Personen, die ein höheres Stornorisiko haben, zum Beispiel Familien mit kleinen Kindern oder Senioren.

Was solltest Du beim Abschluss beachten?

Versicherungen, die auf Buchungsportalen oder den Websites von Fluggesellschaften angeboten werden, haben selten ein gutes Preis-Leistungsverhältnis. Die Betreiber setzen darauf, dass die Kunden aus einem schnellen Impuls heraus die Option anklicken.

Nicht immer lässt sich sofort erkennen, dass die Versicherung gleich für ein ganzes Jahr läuft und sich dann automatisch Jahr für Jahr verlängert, wenn Du nicht kündigst. Viele Tarife beinhalten außerdem eine Selbstbeteiligung und nehmen nicht am Schlichtungsverfahren des Versicherungsombudsmanns teil. Bekommst Du dann Probleme mit Deiner Reiserücktrittsversicherung, kannst Du nicht von der kostenlosen Vermittlung durch den Ombudsmann profitieren.

Wir sehen Buchungsportale auch aus den genannten Gründen zumeist nicht als den richtigen Ort, um eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen. Nimm Dir lieber einen Moment Zeit, um Deine Versicherung getrennt von Deiner Reise abzuschließen.

Wenn für Dich eine Reiserücktrittsversicherung in Frage kommt, solltest Du beim Abschluss auf folgende Punkte achten:

Reiseabbruch mitabsichern

Wer das Geld für eine Reiserücktrittsversicherung ausgibt, sollte sich gleich gegen alle Notfälle wappnen und auch den Reiseabbruch versichern. Falls Du Deine Reise vorzeitig abbrechen musst, erstattet die Versicherung die Kosten für nicht genutzte Reiseleistungen wie gebuchte Ausflüge. Außerdem kommt sie für zusätzliche Kosten bei der Rückreise oder bei einem längeren Aufenthalt auf. In folgenden Fällen hast Du in der Regel Anspruch, diese Kosten erstattet zu bekommen:

  • unerwartete schwere Erkrankung oder schwere Unfallverletzung,
  • Tod eines Angehörigen oder der versicherten Person,
  • Impfunverträglichkeit oder Bruch einer Prothese,
  • erheblicher Schaden an Deinem Eigentum (zum Beispiel durch einen Wohnungsbrand oder Sturmschäden).

Preis von Jahresverträgen prüfen

Ein Jahresvertrag sichert alle Reisen innerhalb eines Jahres ab, die jede einzeln höchstens den versicherten Preis kostet. Bei Familientarifen sind sogar Reisen von einzelnen Mitgliedern versichert. Wenn Du oft verreist, solltest Du daher einen Jahresvertrag in Betracht ziehen. Häufig kann sich sogar bei teureren Einzelreisen ein Jahres-Abo lohnen.

Kosten1 bei einem versicherten Reisepreis von ... Euro je Reise

für Familien3.500 €6.000 €
Einzelreise140 €270 €
Jahresvertrag137 €187 €

Tarif Travelsecure Tarif „Topschutz“ für Einzelreisen und Jahrestarif „Reisekarte4you Basispaket“, Reiseziel weltweit, zwei Personen unter 64 Jahren und zwei Kinder unter 18 Jahren
Quelle: Würzburger Versicherung (Stand: 15. Juli 2020)

Ab einem Reisewert von etwa 3.500 Euro war in der Finanztip-Stichprobe im Juli 2020 ein Jahresvertrag günstiger als die Einzelreise-Police. Vor dem Abschluss solltest Du daher alle Möglichkeiten durchprobieren und Preise vergleichen.

Achtung: Ein Jahresvertrag verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr, wenn Du ihn nicht rechtzeitig kündigst. Es zählt der Tag, an dem die Kündigung beim Versicherer eingeht. Bei unserer ersten Empfehlung, dem Jahrestarif „Reisekarte4you Basispaket“ der Travelsecure, musst Du drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres kündigen, damit sich Dein Vertrag nicht automatisch verlängert. Sowohl den Vollschutz-Jahrestarif der Allianz Travel als auch die Jahres-Reiserücktritts- und Abbruchskostenversicherung der Signal Iduna kannst Du bis einen Monat vor Ablauf des Versicherungsschutzes kündigen – wir empfehlen diese beiden Verträge als Alternative zu unserer ersten Empfehlung.

Als Paar oder Familie den Familientarif wählen

Für Paare und Familien lohnen sich meist Familientarife. Doch jeder Anbieter definiert anders, wer noch zur Familie gehört oder wer als Paar gezählt wird. So gelten bei der Travelsecure Paare als Familie, die einen gemeinsamen Wohnsitz haben. Manche Anbieter bestehen beim Familientarif dagegen weder auf ein Verwandtschaftsverhältnis noch auf einen gemeinsamen Wohnsitz.

Besonders groß ist der Vorteil von Familientarifen allerdings für Familien mit Kindern. Denn Kinder sind auch dann versichert, wenn sie ohne die Eltern Urlaub machen.

Sollen ältere Kinder mitversichert werden, lohnt sich ein Blick ins Kleingedruckte. Bei der Travelsecure sind Kinder bis zum 25. Geburtstag mitversichert. Dagegen brauchen Kinder bei der Allianz Travel und der Signal Iduna bereits ab dem 21. Geburtstag einen eigenen Vertrag.

Versicherer nehmen, der beim Schlichtungsverfahren mitmacht

Oft ist in den Versicherungsverträgen nicht eindeutig definiert, was zum Beispiel unter einer unerwarteten schweren Krankheit zu verstehen ist. Daher kommt es immer wieder zum Streit, wenn die Versicherung zahlen soll. In solchen Fällen kann der Versicherungsombudsmann helfen. Er spricht im Rahmen eines kostenlosen Schlichtungsverfahrens eine Empfehlung aus. Der Versicherer muss sich an die Empfehlung halten, wenn der Streitwert unter 10.000 Euro liegt. Das ist bei der Reiserücktrittsversicherung fast immer der Fall.

Wenn Du keine Rechtsschutzversicherung besitzt und Dich nicht im Streitfall auf eine Auseinandersetzung einlassen willst, solltest Du möglichst einen Anbieter wählen, der am Schlichtungsverfahren teilnimmt. Die Namen der teilnehmenden Anbieter findest Du auf der Internetseite des Ombudsmanns

Allerdings nehmen einige bekannte Anbieter nicht am Ombudsmann-Verfahren teil. Dazu gehört auch die von uns untersuchte Ergo Reiseversicherung, weshalb sie nicht zu unseren Empfehlungen zählt.

Mehr dazu im Ratgeber Rechtsschutzversicherung

Zum Ratgeber

Möglichst viele Personen sollten abgesichert sein

Der Versicherungsschutz sollte sich nicht nur auf die Reisenden erstrecken, sondern auch andere Personen miteinbeziehen. Denn wenn einem Angehörigen etwas zustößt, ist dies ebenfalls ein Grund, die Reise zu stornieren.

Bei guten Tarifen bekommst Du die Stornokosten zum Beispiel erstattet, wenn Dein Enkelkind einen Unfall hat oder Deine Tante stirbt. Diese Menschen sind dann als Risikopersonen in den Versicherungsvertrag miteinbezogen. Je größer der Kreis dieser Risikopersonen, desto besser. Dazu zählen nahe Verwandte oder Menschen, die von Dir gepflegt werden. Aber auch privates Pflegepersonal oder das Kindermädchen können versichert sein.

Möglichst keine Selbstbeteiligung akzeptieren

Viele Tarife beinhalten eine Selbstbeteiligung, beispielsweise von 20 Prozent des Schadens. Das widerspricht dem Grundgedanken der Reiserücktrittsversicherung. Wir finden: Wenn Du schon Geld für einen solchen Vertrag ausgibst, sollten im Fall des Falles die Stornokosten vollständig abgedeckt sein. 

Den vollen Reisepreis angeben

Die Höhe des Beitrags richtet sich nach dem versicherten Reisepreis. Gib daher beim Abschluss die volle Höhe Deiner Reisekosten an. Bei Jahresverträgen musst Du eventuell schätzen, wie viel die teuerste Reise im jeweiligen Jahr kosten wird. Du kannst diese Angabe ändern lassen, falls sich herausstellt, dass Deine Versicherungssumme zu niedrig ist. Teile Deiner Versicherung rechtzeitig mit, dass Du Deine Versicherungssumme erhöhen möchtest, wenn Du eine konkrete Reise im Auge hast. Das sollte mindestens 30 Tage vor Reiseantritt passieren. Eine Senkung der Versicherungssumme ist nur jährlich möglich.

Abschluss- und Meldefristen beachten

Üblicherweise lässt sich eine Reiserücktrittsversicherung bis zu 30 Tage vor Beginn der Reise abschließen. Alternativ, vor allem bei Last-Minute-Reisen, gilt manchmal eine Frist bis zum Buchungstag selbst oder ein bis drei Tage nach der Buchung.

Welche Tarife empfiehlt Finanztip?

Wenn Du Dich dafür entscheidest, eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen, solltest Du nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Konditionen. Die Stiftung Warentest hat im März 2018 zum letzten Mal die Versicherungsbedingungen zahlreicher Anbieter verglichen. Wir haben uns im Juni 2020 fünf der von der Stiftung besonders gut bewerteten Kombi-Tarife aus Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung näher angesehen und drei Tarife ausgewählt, die wir für empfehlenswert halten. Für diese Tarife fragten wir am 15. Juli 2020 die Preise für Einzel- und Jahresverträge sowie für Einzelpersonen und Familien ab. 

  • nimmt teil am Ombudsmann-Verfahren
  • Note 1,6 im Test der Stiftung Warentest („Finanztest“ Ausgabe 3/2018)
  • im Schnitt die günstigsten Preise über alle Tarife hinweg

Die Angebote von Travelsecure für Einzelreisen (Tarif Topschutz) und Jahresverträge (Tarif Reisekarte4you Basispaket) bieten ein umfangreiches Paket an Versicherungsleistungen. Wir teilen die Einschätzung der Stiftung Warentest, die die Leistungen der Verträge als sehr gut bewertete (viermal die Note 1,6). So ist etwa konjunkturbedingte Kurzarbeit ein möglicher Versicherungsfall. Auch für Haustiere sind Erkrankung, Unfall und Impfunverträglichkeit abgedeckt. Kinder sind bis zum 25. Lebensjahr mitversichert. Bei gemeinsam gebuchten Reisen können bis zu sechs Personen mitversichert werden.

In unserer Preisabfrage schnitten die Travelsecure-Tarife bis auf wenige Ausnahmen am besten ab. Travelsecure ist der Reiseversicherer der Würzburger Versicherung.
Auf der Website der Travelsecure findest Du einen Online-Tarifrechner, der Dir standardmäßig die Tarife für einzelne Reisen anzeigt. Wenn Du bei der Würzburger den Preis des Jahresvertrags abfragen möchtest, kannst Du im Rechner unter „Tipp: Für mehrere Reisen im Jahr“ auf den Link zur „Jahresreiseversicherung“ klicken. 

Allianz Travel (Reiserücktritt-Vollschutz)
Mögliche Alternative bei Einzelreisen für junge Familien mit Kindern
  • nimmt teil am Ombudsmann-Verfahren
  • zweimal Note 2,0 (Einzelpersonen) und Note 2,1 (Familientarife) im Test der Stiftung Warentest („Finanztest“ Ausgabe 3/2018)
  • Kinder nur bis zum 21. Geburtstag mitversichert

Auch die Allianz-Vollschutz-Tarife wurden von der Stiftung Warentest als gut (zweimal 2,0, zweimal 2,1) bewertet. Unserer Einschätzung nach schneidet die Allianz Travel beim Leistungsspektrum etwas schlechter ab als die Travelsecure. So sind etwa Kinder nur bis zum 21. Lebensjahr mitversichert. Eine chronische psychische Erkrankung gilt nur dann als Versicherungsfall, wenn sie in den letzten drei Jahren nicht behandelt wurde. Bei der Travelsecure und der Signal Iduna beträgt diese Frist nur sechs Monate. Haustiere sind nicht mitversichert. 

Unsere Preisabfrage ergab, dass die Allianz Travel mit dem Tarif Reiserücktritt-Vollschutz ohne Selbstbeteiligung bei eher teuren Einzelreisen (konkret bei Versicherungssummen von 3.000 bis 6.000 Euro) günstiger abschnitt als die anderen beiden Anbieter Travelsecure und Signal Iduna.

Beim Online-Tarifrechner der Allianz Travel musst Du gleich die Geburtsdaten aller versicherten Personen eintragen. Nach der Preisabfrage wird Dir der von uns empfohlene Vollschutz-Einzel- und Jahrestarif angezeigt. Ignoriere dann den Komplettschutz und wähle im rechten Kasten die Option „Ohne Selbstbeteiligung“ aus. 

Signal Iduna (Reiserücktritts- und Reiseabbruchkostenversicherung)
Alternative bei Einzelreisen für Einzelpersonen
  • nimmt teil am Ombudsmann-Verfahren
  • gute Bewertungen im Test der Stiftung Warentest („Finanztest“ Ausgabe 3/2018 – Note 1,9 und 2,1 bei Einzelpersonen, Note 2,0 und 2,1 für Familientarife)
  • Kinder nur bis zum 21. Geburtstag mitversichert
  • bei Familientarifen deutlich teurer
Nur beim Anbieter abschließbar

Auch die Reiserücktritts- und Abbruchkostenversicherung der Signal Iduna gehörte zu den stärksten Tarifen im letzten Test der Stiftung Warentest (Note 1,9 und 2,1 bei Einzelpersonen sowie Note 2,0 und 2,1 für die Familientarife).

Unserer Einschätzung nach ist das Leistungsspektrum der Einzel- und Jahrestarife der Signal Iduna ebenso umfangreich wie das der beiden anderen Empfehlungen. Größer ist der Abstand bei den Preisen: In keiner unserer Fallkonstellationen gehörten die Tarife der Signal Iduna zu den preisgünstigsten. Bei Familientarifen war die Signal Iduna sogar deutlich teurer als unsere beiden anderen Empfehlungen. 

Wir empfehlen die Signal Iduna dennoch, weil die Tarife unserer Einschätzung nach insgesamt ein sehr gutes Leistungsspektrum haben. Der Anbieter erfüllt unsere Mindestanforderungen (Ombudsmann-Verfahren und Online-Rechner). Verbraucher, die bei der Signal Iduna eine Reiserücktrittsversicherung abschließen, sind insbesondere bei den Tarifen für Einzelpersonen gut und preiswert versichert. Entsprechende Familientarife findest Du dagegen anderswo günstiger.

Beim Online-Tarifrechner der Signal Iduna musst Du die detailliertesten Angaben machen. Wähle zunächst aus, ob Du den Schutz für eine einzelne Reise oder einen Jahrestarif abschließen möchtest. Neben den Reisedaten musst Du aktuell auch das Zielland Deiner nächsten Reise angeben. Damit will der Anbieter sicher gehen, dass Du kein Land auswählst, für das es gerade eine Reisewarnung gibt. Wähle bei der Reiseart „Pauschal-/Individualreise“. Gib anschließend an, ob Du Dich als Einzelperson oder als Familie versichern willst. Anschließend musst Du noch die Geburtsdaten und Namen der versicherten Personen angeben.

Unser Tipp: Auf der Suche nach dem passenden Tarif kannst Du bei allen drei Versicherungen die Preise abfragen. Besonders bei teureren Reisen ist ein Jahresvertrag manchmal günstiger als der für eine einzelne Reise. Variiere daher Dein Anfrage. Paare prüfen am besten sowohl Einzelverträge als auch Familientarife.

Worauf musst Du im Schadensfall achten?

Informiere umgehend die Versicherung, sobald Du Deine Reise stornieren willst. Denn bei einer Stornierung ist Zeit Geld und Du bist verpflichtet, die Stornokosten möglichst niedrig zu halten. Einige Anbieter bieten eine telefonische Storno-Beratung an. Diese kann klären, ob Du bei einer Krankheit noch auf Besserung warten solltest oder sofort stornierst.

Wenn Du zum Beispiel zwei Wochen vor der Reise schwer krank wirst, aber erst eine Woche vorher stornierst, wäre das grob fahrlässig. Der Versicherer muss dann nur die Kosten ersetzen, die bei einer Stornierung zwei Wochen vor Reisebeginn angefallen wären.

Reiche alle erforderlichen Unterlagen ein. Kannst Du nicht reisen, weil Du krank geworden bist, benötigst Du in der Regel ein ärztliches Attest mit Diagnose und Behandlungsdaten. Außerdem musst Du im Versicherungsfall standardmäßig Deinen Versicherungsnachweis und die Buchungsunterlagen einreichen. Falls sich Deine Reise ungeplant verlängert,  solltest Du Dir vor Ort alle notwendigen Belege aushändigen lassen, zum Beispiel eine Bestätigung des Hotels über nicht genutzte Reiseleistungen oder die Mehrkosten für Übernachtungen und Verpflegung.

Sprich sowohl mit dem Reiseveranstalter als auch der Reiseversicherung, bevor Du bei einem Reiseabbruch eine Rückreise planst. Beide Stellen können für Dich eine Rückreise organisieren. Kläre zuerst ab, wer zuständig ist und ob die Versicherung die Kosten übernimmt, wenn der Reiseanbieter die Rückreise organisiert.

Die Versicherung kann Dir teilweise oder vollständig die Leistungen kürzen, falls Du Fragen nicht wahrheitsgemäß beantwortest oder grob fahrlässig handelst.

Welche Reiseversicherungen gehören noch ins Gepäck?

Wichtiger als eine Reiserücktrittsversicherung ist eine Auslandskrankenversicherung. Sie übernimmt die Behandlungskosten, die nicht über die gesetzliche und eventuell auch nicht über die private Krankenversicherung abgedeckt sind. Die Reisekrankenversicherung ist daher ein Muss, eine Reiserücktrittsversicherung nur eine Kann-Option. Auch die Reisekrankenversicherung solltest Du unabhängig von der Reisebuchung abschließen.

Eine Reisegepäckversicherung ist dagegen überflüssig. Meist sichert die Hausratversicherung Dein Gepäck auf Reisen ab.

So haben wir ausgewählt

Reiserücktrittsversicherungen 2020

Die Stiftung Warentest hat zum letzten Mal im März 2018 Reiserücktrittsversicherungen in Kombination mit Reiseabbruch untersucht. Dieser Test diente als Grundgesamtheit für unsere Untersuchung. Aus allen untersuchten Tarifen wählten wir diejenigen aus, die in einem der vier Vergleiche (Einzelperson oder Familie, Einzel- oder Jahresvertrag) mindestens die Note „gut“ (2,0) erreicht hatten.

Aus dieser Auswahl schlossen wir wiederum diejenigen Anbieter aus, die keinen Online-Rechner hatten, mit dessen Hilfe sich eine Preisabfrage durchführen ließ. Für uns war wichtig, dass Du als Kunde die Möglichkeit hast, verschiedene Tarifoptionen zu vergleichen und im Anschluss bequem einen Vertrag online abschließen kannst.

Ein weiteres Kriterium war für uns die Teilnahme des Anbieters am Schlichtungsverfahren des Versicherungsombudsmannes. Da es über die Auslegung der Versicherungsbedingung zum Streit mit dem Anbieter kommen kann, war uns wichtig, dass Du im Streitfall kostenlose Unterstützung bekommen kannst. Übrig blieben die drei in der untenstehenden Tabelle aufgeführten Tarife. 

Untersuchte Anbieter

Anbieter1EinzelreiseJahresvertrag
TravelsecureTopschutzReisekarte4you Basispaket
Allianz Travel

Reiserücktritt-Vollschutz

Reiserücktritt-Vollschutz
Signal Iduna

Reise-Rücktritts- und -abbruchkostenversicherung

Jahres-Reiserücktrittskosten- und Abbruchkostenversicherung

1 alle Tarife ohne Selbstbeteiligung abgefragt 
Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: Juni 2020)

Im Anschluss haben wir überprüft, ob die beiden Versicherungen seit dem Test der Stiftung ihre Versicherungsbedingungen angepasst hatten. Dies war nur bei der Allianz Travel der Fall. Diese hat sich unserer Einschätzung nach bei den Leistungen seit 2018 leicht verschlechtert. Allerdings waren die Veränderungen nicht so gravierend, dass sie zu einer Abwertung geführt hätten.

Außerdem überprüften wir, ob die Anbieter eine Pandemieklausel in ihren Versicherungsbedingungen stehen haben, die damit eine Übernahme einer Erkrankung am Coronavirus ausschließt. Keiner der drei Anbieter Travelsecure, Allianz Travel und Signal Iduna hat derzeit eine solche Klausel in den Bedingungen zu den Reiserücktritts- und -abbruchversicherungen stehen. Das heißt, die Anbieter leisten, wenn Du als versicherte Person oder ein Angehöriger schwer am Coronavirus erkranken. Wir gehen davon aus, dass diese Frage für Urlauber bis zur Entwicklung eines Impfstoffes relevant sein wird.

Anschließend fragten wir bei allen drei Anbietern für vier Musterkunden Preise ab (Ergebnisse in der Tabelle unten). Dabei haben wir Alter und Familienstand der Kunden variiert, sowie das Alter von deren Kindern. Bei Einzelpersonen haben wir für eine Reisedauer von drei und acht Wochen Preise abgefragt, bei den Familientarifen nur dreiwöchige Reisen. Wir gingen davon aus, dass Familien seltener längere Reisen unternehmen. Als Reisepreis haben wir 1.500 und 3.000 Euro für Alleinreisende angenommen und 3.500 und 6.000 Euro für Familien. Für alle Musterprofile haben wir sowohl für Einzel- als auch für Jahresverträge die Preise ermittelt. 

Außerdem fragten wir alle Tarife für weltweite Reisen (inklusive USA und Kanada) und ohne Selbstbeteiligung ab.

Preisvergleich für Einzelreisen und Jahresabo

Profil                  

Reise-
dauer       

Reise-

preis    

Versicherungs-

typ

Würz-

burger

/Travel-
secure

Allianz

Travel

Signal

Iduna

1 Erwachsener unter 64, keine Kinder3 Wochen1.500 €Einzelreise52 €63 €69 €
 3 Wochen1.500 €Jahresvertrag67 €65 €69 €
 8 Wochen3.000 €Einzelreise110 €103 €130 €
 8 Wochen3.000 €Jahresvertrag105 €112 €125 €
1 Erwachsener
über 67, 
keine Kinder
3 Wochen1.500 €Einzelreise52 €100 €69 €
 3 Wochen1.500 €Jahresvertrag145 €139 €140 €
 8 Wochen3.000 €Einzelreise110 €163 €130 €
 8 Wochen3.000 €Jahresvertrag175 €229 €190 €
2 Erwachsene
unter 64, 2 Kinder unter 18
3 Wochen3.500 €Einzelreise140 €151 €160 €
 3 Wochen3.500 €Jahresvertrag137 €136 €190 €
 3 Wochen6.000 €Einzelreise270 €221 €300 €
 3 Wochen6.000 €Jahresvertrag187 €186 €260 €
2 Erwachsene
über 64, 
2 Kinder über 18
3 Wochen3.500 €Einzelreise140 €164 €160 €
 3 Wochen3.500 €Jahresvertrag137 €164 €190 €
 3 Wochen6.000 €Einzelreise270 €240 €300 €
 3 Wochen6.000 €Jahresvertrag187 €231 €260 €

Zahlen gerundet
Quelle: Onlinerechner der Anbieter (Stand: 15. Juli 2020)

Warum die Travelsecure unsere erste Empfehlung ist

In den vier Kategorien Familie/Einzelperson und Jahresvertrag/Einzelpolice bieten die Travelsecure-Tarife ein umfangreiches Paket an Versicherungsleistungen. Dies hat die Stiftung Warentest bestätigt (viermal die Note 1,6) und dies ergab auch unsere Beobachtung. So ist etwa die konjunkturbedingte Kurzarbeit ein möglicher Versicherungsfall. Auch für Haustiere sind Erkrankung, Unfall und Impfunverträglichkeit abgedeckt. Kinder sind bis zum 25. Lebensjahr mitversichert. Bei gemeinsam gebuchten Reisen können bis zu sechs Personen mitversichert werden. 

Darüber hinaus haben die Travelsecure-Tarife bis auf wenige Ausnahmen über alle Profile hinweg die günstigsten Preise. Im Prinzip kann man sagen: Mit der Travelsecure liegt man als Verbraucher immer richtig.

Ebenfalls empfehlenswert ist die Allianz Travel. Auch diese wurde von der Stiftung Warentest als gut (zweimal 2,0, zweimal 2,1) bewertet. Auch wenn sich die Versicherungsbedingungen unserer Einschätzung nach leicht verschlechtert haben, sind wir der Auffassung, dass sich an dieser Wertung nichts gravierend ändern würde. Bei unserer Preisabfrage schnitt die Allianz bei Einzeltarifen in einigen Fallkonstellationen günstiger ab als die beiden anderen Anbieter. Tendenziell ist die Allianz Travel bei teuren Einzelreisen für junge Familien mit Kindern günstiger. Preisbewusste Verbraucher sind also gut beraten, vor dem Abschluss bei der Travelsecure und der Allianz Travel die Preise abzufragen. 

Deutlich dahinter liegt unsere dritte Empfehlung, die Signal Iduna. Auch diese gehört zu den leistungsstärksten Tarifen im Test der Stiftung Warentest (Note 1,9 und 2,1 bei Einzelpersonen sowie Note 2,0 und 2,1 bei Familientarifen). Die aktuelle Fassung der Versicherungsbedingungen weist keine Unterschiede zu der Version auf, welche zum Zeitpunkt des Tests der Stiftung Warentest galt. Unserer Einschätzung nach ist das Leistungsspektrum der Einzel- und Jahrestarife der Signal Iduna ebenso umfangreich wie das der beiden anderen Empfehlungen. Größer ist der Abstand bei den Preisen: In keiner unserer Fallkonstellationen gehörten die Tarife der Signal Iduna zu den preisgünstigsten. Bei Familientarifen schnitt die Signal Iduna sogar tendenziell deutlich teurer ab als unsere beiden anderen Empfehlungen. Wir empfehlen die Signal Iduna dennoch, weil es sich insgesamt um Tarife mit einem unserer Meinung nach sehr guten Leistungsspektrum handelt. Der Anbieter nimmt am Ombudsmann-Verfahren teil und hat einen Online-Rechner. Verbraucher, die bei der Signal Iduna eine Reiserücktrittsversicherung abschließen, sind insbesondere bei den Tarifen für Einzelpersonen gut und preiswert versichert, könnten aber insbesondere bei den Familientarifen noch sparen.

Autor
Max Mergenbaum
& Co-Autoren
Julia Rieder , Annika Krempel

15. Oktober 2020


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Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Empfehlungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.