Kreditkarten für Studenten

Mit diesen Karten machst Du im Studium alles richtig

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit
24. Juni 2022
Das Wichtigste in Kürze
  • Als Studi bekommst Du reichlich Angebote für Kreditkarten. Meist versprechen die Anbieter dabei satte Rabatte.
  • Diese Rechnung geht aber nur selten auf: Kostengünstige normale Kreditkarten sind oft die bessere Wahl.
  • Die Banken holen sich das Geld, das Du mit der Karte ausgibst, unterschiedlich schnell von Dir zurück. Für eine Teilzahlung verlangen die Anbieter hohe Zinsen.
Finanztip empfiehlt diese Kreditkarten für Studenten
  • Bei allen von uns empfohlenen Karten zahlst Du keine Jahresgebühr. Die Banken verlangen auch keine Gebühren beim Geldabheben. 
  • Karten mit monatlicher Abbuchung, aber voreingestellter Teilzahlung (Revolving): Hanseatic Bank Genialcard (Abheben weltweit kostenlos), Barclays Visa (Abheben weltweit kostenlos)
  • Bei den Revolving-Karten solltest Du die vollständige Abbuchung einschalten.
  • Karte mit zeitnaher Abbuchung (Debit): DKB Visa Card (zum Girokonto, Abheben weltweit kostenlos für Aktivkunden) Nuri Visa (zum Girokonto, Abheben kostenlos weltweit, starker Fokus auf Kryptowährung)

Kreditkarten sind nicht nur im Berufsleben praktische Begleiter, sondern schon während Deiner Studentenzeit. Dabei ist es egal, ob Du für ein Semester oder auf Reisen im Ausland unterwegs bist oder einfach in Onlineshops bestellst.

Wann bekommst Du als Student eine Kreditkarte?

Bevor Dir eine Bank eine Kreditkarte gibt, schaut sie sich an, wie es um Deine Finanzen steht. Dafür wirft sie einen Blick auf die Daten, die die Auskunftei Schufa über Dich gespeichert hat. Außerdem fragt sie einige Informationen bei der Kontoeröffnung ab, zum Beispiel zum Gehalt. Sieht es eher mau aus, wird sie Deinen Kartenantrag ablehnen. Schließlich gewährt sie über viele der Karten einen kurzzeitigen Kredit, zum Beispiel wenn sie die Ausgaben erst einen Monat später vom Konto abbucht. Erklären muss sie die Absage nicht.

Trotzdem kannst Du auch als Student ohne regelmäßiges Einkommen eine Kreditkarte bekommen. Wie leicht das für Dich ist, hängt einfach davon ab, wie gut die Bank Deine restliche finanzielle Situation einschätzt. Und falls es mit der echten Kreditkarte nicht klappt, gibt es weitere Karten, die etwas anders funktionieren, sich aber trotzdem zum Bezahlen und Geldabheben im In- und Ausland eignen.

Wir erklären die Vor- und Nachteile der verschiedenen Kartenarten:

Charge - Charge-Karten gehören zu den echten Kreditkarten. Das bedeutet, die Bank sammelt die Umsätze und bucht sie auf einen Schlag ab, meist einmal im Monat. Über diesen Zeitraum erhältst Du also einen kostenlosen Kredit. Du kannnst also zum Beispiel den Dispo umgehen, indem Du statt der Girocard die Kreditkarte nutzt, wenn das Geld auf dem Konto knapp wird. Allerdings klappt das nur, wenn Du pünktlich zum Buchungszeitpunkt wieder genug Geld auf dem Konto hast.

Revolving - Auch bei Revolving-Kreditkarten bekommst Du einen kurzzeitigen Kredit. Du kannst den Kartenumsatz zudem in Raten zurückzahlen. Das solltest Du aber unbedingt vermeiden. Denn für die Raten verlangen die Banken Zinsen, und die sind sehr hoch. Einige Anbieter buchen den Umsatz auf Wunsch automatisch ab, bei anderen musst Du Dich selbst darum kümmern und das Geld auf das Kartenkonto überweisen.

Bei Revolving- und Charge-Karten achten die Banken eher auf die Zahlungskraft ihrer Kunden als bei Debit- oder Prepaid-Karten. Solltest Du also Probleme haben, eine „echte“ Kreditkarte zu bekommen, versuch es mit einer Debit- oder einer Prepaid-Karte:

Debit - Bei diesen Karten wird das Geld zeitnah vom Konto abgebucht, so wie Du es von der Girocard (früher: EC-Karte) kennst. Das hilft, die Umsätze im Blick zu behalten. Allerdings kann es beim Buchen von Hotels und Mietwagen zu Problemen kommen, da solche Unternehmen Debitkarten nicht immer akzeptieren. Frag besser nach – nicht nur beim Vergleichsportal, über das Du das Zimmer oder Auto gemietet hast, sondern direkt beim Anbieter.

Prepaid - Bei Prepaid-Karten musst Du das Geld auf das Kartenkonto überweisen, bevor Du die Karte nutzen kannst. Mehr als das überwiesene Geld kannst Du dann auch nicht ausgeben. Wie bei Debitkarten kann es bei Mietwagenfirmen und Hotels zu Problemen kommen.

Welche Kreditkarten empfiehlt Finanztip für Studenten?

Wir haben uns von Dezember 2021 bis Januar 2022 zahlreiche Kreditkarten angeschaut, um die passenden Angebote für Studenten zu finden. Wie wir dabei vorgegangen sind, liest Du weiter unten im Text. Folgenden Kreditkarten halten wir für empfehlenswert:

Barclays Visa: Karte mit optionaler Ratenzahlung

Barclays bietet unterschiedliche Kreditkarten an, wir empfehlen davon die kostenlose Barclays Visa. Die kriegst Du auch als Student – falls Du Geld verdienst. Geld abheben und bezahlen ist mit der Karte weltweit kostenlos. Du kannst allerdings nur Summen ab 50 Euro abheben.

Den Umsatz kannst Du automatisch komplett abbuchen lassen. Dazu musst Du diese Funktion allerdings erst über die App oder das Online-Banking einschalten. Du kannst das Geld auch selbst auf das Kartenkonto überweisen oder über die App den einmaligen Soforteinzug nutzen.

Barclays
Barclays Visa (Revolving)
  • keine Jahresgebühr
  • komplettes, automatisches Abbuchen des offenen Betrages möglich
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
Nur beim Anbieter abschließbar

Hanseatic Bank Genialcard: Karte mit optionaler Ratenzahlung

Bei der Genialcard fallen weder Gebühren für die Karte noch für das Abheben und Bezahlen an – egal in welcher Währung. Es gibt auch keine Mindestsumme beim Geldabheben.

Die Bank bucht das Geld standardmäßig nicht automatisch ab. Damit Du nicht aus Versehen die Ratenoption nutzt, solltest Du diese Option ausschalten. Das geht über die App, aber auch über den Kunden-Support der Bank – telefonisch oder schriftlich. Dann wird das Geld, das Du ausgibst, immer gesammelt am Ende des Monats abgebucht.

Hanseatic Bank
Genialcard / Visa (Revolving)
  • keine Jahresgebühr
  • komplettes, automatisches Abbuchen des offenen Betrages möglich
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • Kartenkonto kann nicht im Plus geführt werden

DKB: Karte mit zeitnaher Abbuchung

Bei der DKB erhalten Studenten und Studentinnen ein kostenloses Girokonto samt Debitkarte von Visa. Du kannst mit der Karte in der Eurozone kostenlos Geld abheben, im Rest der Welt fällt dafür eine Gebühr von 2,2 Prozent an. Das gilt auch beim Bezahlen in einer anderen Währung als dem Euro. Du musst mindestens 50 Euro abheben.

Sofern monatlich mindestens 700 Euro auf Deinem Konto eingehen, bekommst Du bessere Konditionen. Du kannst dann weltweit kostenlos Geld abheben und das Bezahlen mit der Kreditkarte ist auch außerhalb der Eurozone kostenfrei. Falls nicht genug Geld auf Deinem Konto eingeht, erhältst Du diese Vergünstigungen nur in den ersten sechs Monaten nach der Kontoeröffnung.

Im ersten Jahr bekommst Du außerdem einen Gutschein für eine virtuelle ISIC-Karte, eine Art internationalen Studentenausweis. Mit dem Ausweis gibt es Rabatte, zum Beispiel bei Flixbus, Microsoft oder Hostelworld.

Deutsche Kreditbank (DKB)
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte
  • keine Jahresgebühr
  • monatliche Abrechnung
  • bessere Konditionen im ersten Jahr und ab 700 Euro Geldeingang im Monat (Aktivkunden)
  • kostenlos Bargeld abheben in der Eurozone (Aktivkunden: weltweit)
  • 2,2 Prozent Fremd­wäh­rungs­ge­bühr beim Bezahlen und Abheben (Aktivkunden: keine Gebühr)
  • Bargeldabhebungen erst ab 50 Euro

Nuri: Karte mit zeitnaher Abbuchung

Bei Nuri liegt der Fokus eigentlich auf dem Handeln mit Kryptowährung. Den Kryptohandel von Nuri haben wir uns allerdings nicht näher angeschaut. Denn grundsätzlich sehen wir Kryptowährungen wie Bitcoins als neue und interessante, aber sehr spekulative Anlage. Mit der Debit-Visa kannst Du aber weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen. Einen Dispo bietet die Bank Dir nicht an, Du kannst also nur Dein Guthaben ausgeben.

Nuri (früher: Bitwala)
Kombination von Girokonto mit Visa-Karte (Debit)
  • keine Jahresgebühr
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • weltweit kostenlos bezahlen
  • mögliche Probleme bei Hotels und Mietwagen, da Debitkarte
  • starker Fokus auf dem Handel mit Kryptowährung
Nur beim Anbieter abschließbar

Solltest Du keine der genannten Kreditkarten erhalten, weil die Banken Deine Bonität als zu schlecht dafür einschätzen, kannst Du es mit einer der von uns empfohlenen Prepaid-Kreditkarten probieren.

Sparkassen und Volksbanken als Alternative

Außer bei den genannten Anbietern kannst Du natürlich auch bei den großen Bankengruppen der Sparkassen und Genossenschaftsbanken ein Girokonto mit Kreditkarte beantragen. Sei Dir aber bewusst, dass Du dort ab einem bestimmten Alter oder nach Ende des Studiums die normalen Kontogebühren zahlst. Gerade dann, wenn Du dann ein Kontomodell mit Filialservice wählst, wird es teuer. Wir haben diese Karten nicht in den Test aufgenommen, da es sich um regionale Angebote handelt und wir auf Karten setzen, die jedem zugänglich sind.

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Worauf sollten Studenten bei Kreditkarten achten?

Kreditkarten sind in vielen Fällen einfach zu handhaben. Trotzdem gibt es ein paar Dinge, die Du wissen solltest.

Mastercard oder Visa

Die bekanntesten Kreditkartenunternehmen sind wohl Mastercard und Visa. Die Karten von beiden Unternehmen werden weltweit akzeptiert, es kann aber passieren, dass Du in einem Land mit der Karte einer bestimmten Marke besser fährst. Wenn Du viel unterwegs bist, kann es sich also lohnen, kostenlose Karten von beiden Unternehmen zu haben.

Schwierig kann es bei den Kreditkarten von American Express oder Diners Club werden, diese werden insgesamt seltener akzeptiert. Deshalb empfehlen wir keine Karten dieser Anbieter.

Übrigens: Bei Problemen mit Deiner Kreditkarte wendest Du Dich nicht an Mastercard oder Visa, sondern an die Bank, von der Du die Karte hast. Anders sieht es bei American Express und Diners Club aus. Diese Unternehmen geben ihre Karten selbst aus und sind in der Regel dann auch der richtige Ansprechpartner bei Problemen.

Beim Geldabheben die richtige Währung wählen

Beim Geldabheben außerhalb der Eurozone solltest Du vorsichtig sein. Denn Du kannst dabei oft wählen, ob der Automat das Geld beim Abbuchen vom Konto schon in Euro umrechnen soll oder ob Du bei der Landeswährung bleibst. Hier gilt: Wähle in jedem Fall die Landeswährung! Die Anbieter langen nämlich für den scheinbaren Service der Umrechnung in Euro kräftig zu. Deine Bank nutzt meist einen wesentlich besseren Wechselkurs.

Geld zurückholen

Sollte etwas beim Bezahlen mit der Kreditkarte schiefgehen, kannst Du Dir das Geld zurückholen. Das klappt zum Beispiel, wenn ein Händler das Geld doppelt abbucht oder einen zu hohen Betrag. Auch bei Betrügereien oder Insolvenzen kannst Du Kartenzahlungen reklamieren. Du musst dafür lediglich ein Formular ausfüllen und zusammen mit den Nachweisen für den jeweiligen Reklamationsgrund an die Bank schicken. Wie das genau funktioniert, erklären wir in unserem Ratgeber zum sogenannten Chargeback-Verfahren.

So haben wir getestet

Vergleich Kreditkarten für Studenten 2021/2022

Wir haben uns zwischen November 2021 und Januar 2022 zahlreiche Kreditkarten angeschaut, um die passenden Kreditkarten für Studenten zu finden. Dabei haben wir kostenlose Kreditkarten berücksichtigt.

Spezifische Angebote für Studenten schauen wir uns nicht mehr genauer an. Der Grund dafür: In unseren vorherigen Tests haben wir festgestellt, dass Kartenangebote, die sich direkt an Studenten richten, nicht die kostenlosen Standard-Karten schlagen. Die Rabatte für Studenten machten zudem die zusätzlichen Kosten dieser Angebote nicht wett.

Deshalb empfehlen wir für Studenten die Karten, die es beim Test zu kostenlosen Kreditkarten 2021/2022 zur Empfehlung schafften. Für Studenten ist es vielleicht etwas schwieriger, die Kriterien für die Ausgabe zu erreichen, die Karten werden aber prinzipiell auch an Studenten ausgegeben.

Wir untersuchten 72 Karten nach den folgenden Kriterien:

  • keine Grundgebühr
  • wenn ein Konto oder eine Mitgliedschaft zu Karte gehört, durften für Konto oder Mitgliedschaft keine Gebühren anfallen
  • Abheben muss zumindest in Deutschland und der Eurozone kostenlos für Beträge über 50 Euro sein
  • überregionale Angebote, die für jeden zugänglich sind

Bei den fünf Karten, die übrig blieben, schauten wir auf die Abbuchungstypen. Wir wollten so verhindern, dass wir Revolving-Karten empfehlen, bei denen Du nicht auf das komplette Abbuchen umschalten kannst.

Die Reihenfolge der Empfehlungen wird durch die Abbuchungsart bestimmt. Charge-Karten führen diese Liste eigentlich durch den kostenlosen Kredit und das automatische Abbuchen an. Doch der Markt hat sich geändert, wir haben keine Charge-Karten gefunden, die noch unseren Kriterien entsprachen.

Revolving-Karten folgen eigentlich an zweiter Stelle, führen die Liste nun aber an. Debitkarten landen aufgrund der Probleme beim Buchen von Hotels und Mietwagen auf dem dritten Platz.

Von Finanztip 2022 empfohlene Kreditkarten

Bank /

Kreditkarte

Abbuchung

Fremd­wäh­rungs­ge­bühr

beim Bezahlen

kostenlos

Abheben

Barclaycard (Visa)Revolving0 %weltweit
Hanseatic Bank (Genialcard)Revolving0 %weltweit
DKB (Visa)Visa2,2 % / 0 %1

Eurozone/

weltweit1

Nuri (Mastercard)Debit0 %weltweit

1 abhängig vom Kundenstatus
Quelle: Websites der Anbieter (Stand: 31. Januar 2022)

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