Baufinanzierungsrechner Mit wenigen Klicks zur passenden Baufinanzierung

Bei vielen Deutschen steht der Traum von der eigenen Immobilie ganz oben auf der Wunschliste. In unserem Ratgeber zum Thema Baufinanzierung erklären wir Schritt für Schritt, wie Du beim Kauf oder Bau Deiner Immobilie am besten vorgehst. Wenn Du vor Beginn der Suche oder vor dem Gang zum Berater einen Immobilienrechner nutzt und Deine Baufinanzierung selbst berechnen möchtest, kannst Du hier gleich einsteigen.

Ausgangspunkt für Deine Berechnung ist die monatliche Rate, also der Betrag, den Du künftig Monat für Monat für Deine Baufinanzierung aufbringen kannst. Beachte, dass Du diesen Betrag über die gesamte Laufzeit des Kredits aufbringen müssen.

Die zweite wichtige Zahl, die Du für Deine Baufinanzierung benötigst, ist die Höhe Deines Eigenkapitals. Je mehr Eigenkapital Du hast, umso mehr darf die Immobilie kosten. Mindestens das Geld für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar solltest Du selbst aufbringen können.

Als Drittes solltest Du Dir für die Berechnung sehr genau überlegen, wann Du wieder schuldenfrei sein willst. Gerade diesen Punkt vernachlässigen viele zukünftige Bauherren und Käufer. Je länger Du Dir Zeit nimmst, umso mehr darf die Immobilie kosten. Wenn Du allerdings die Laufzeit Deiner Baufinanzierung zu großzügig ansetzt, riskierst Du einen finanziellen Engpass, wenn Dein Berufsleben endet: Wer für sein Alter auf die gesetzliche Rente und das Eigenheim setzt, sollte sicherstellen, dass das Haus oder die Wohnung beim Renteneintritt abbezahlt ist. Die Laufzeit der Finanzierung darf nicht wesentlich länger sein als die Zeit bis zur Rente. Ein 40-jähriger Bauherr sollte also nicht mehr als 25 Jahre für die Tilgung seines Baukredits ansetzen.

Als letzte Information gibst Du noch das Bundesland in den Baufinanzierungsrechner ein. Hintergrund für diese Abfrage sind die Nebenkosten. Beim Kauf einer Immobilie musst Du nicht nur den Kaufpreis bezahlen, sondern zusätzlich noch die Grunderwerbsteuer und Gebühren für den Notar und das Grundbuchamt. In vielen Fällen gibt es auch noch einen Makler, der eine Provision fordert. Für diese Kosten musst Du zusätzlich zum reinen Kaufpreis noch 5 bis 12 Prozent einplanen.

Wie hoch die Nebenkosten tatsächlich ausfallen, hängt davon ab, in welchem Bundesland Du Deine Immobilie bauen oder kaufen willst. Dies liegt einerseits daran, dass die Bundesländer den Prozentsatz für die Grunderwerbsteuer festlegen. Außerdem unterscheiden sich die Gepflogenheiten bei den Maklerkosten von Bundesland zu Bundesland.

Seit Ende 2020 gilt: Der Käufer der Immobilie zahlt nicht mehr als der Verkäufer. Anders gesagt: Nur wenn auch der Verkäufer eine Provision zahlt, darf der Makler auch vom Käufer eine Provision verlangen. Diese darf dann nicht höher liegen als jene, die der Makler vom Verkäufer verlangt. In der Praxis zahlen Käufer und Verkäufer also meist den gleichen Prozentsatz auf den Kaufpreis. Häufig sind das dann 3 Prozent plus Mehrwertsteuer, also 3,57 Prozent. Deshalb rechnen wir in unserem Baufinanzierungsrechner für alle Bundesländer durchgängig mit diesem Prozentsatz von 3,57 Prozent Käuferprovision. Unterschiede zwischen den Bundesländer ergeben sich also nur noch aus den unterschiedlichen Prozentsätzen für die Grunderwerbsteuer.

Eine solide erste Berechnung ist nur der erste Schritt zur besten Baufinanzierung. Die Finanztip-Baufinanzierungsrechner helfen Dir dabei, sich einen Überblick über die zu erwartenden Kosten zu verschaffen. Der nächste Schritt ist, den günstigsten Anbieter für den Kredit zu finden.

Wir empfehlen, mit großen, bundesweit tätigen Vermittlern zusammenzuarbeiten. Diese besitzen eigene Datenbanken, in denen sie die Richtlinien und Zinsberechnungen einer Vielzahl von Anbietern abgespeichert haben. Dadurch können sie jederzeit ermitteln, welche Kreditgeber Dir zu welchen Zinssätzen aktuell das gewünschte Darlehen zusagen würden. Details zu den folgenden Anbietern, die wir derzeit empfehlen, liest Du in unserem Ratgeber Baufinanzierung.