Selbstbeteiligung Kfz-Versicherung

300 Euro Selbstbehalt in der Vollkasko drücken den Preis

Silke Kursawe
& Co-Autor
22. August 2018
Das Wichtigste in Kürze
  • Eine Selbstbeteiligung senkt den Preis der Kfz-Versicherung.
  • Du kannst grundsätzlich die Selbstbeteiligung für die Vollkasko- und die Teilkaskoversicherung unterschiedlich hoch wählen.
  • Wir empfehlen 300 Euro Selbstbehalt in der Vollkasko- und 150 Euro in der Teilkaskoversicherung.
  • Da Du im Durchschnitt Schäden bis zu 1.300 Euro in der Vollkasko ohnehin selbst bezahlen solltest, kannst Du auch 500 Euro oder sogar 1.000 Euro Selbstbehalt in der Vollkasko wählen.
So gehst Du vor
  • Probiere auf den Vergleichsportalen aus, wie viel Beitragsersparnis Dir eine höhere Selbstbeteiligung als 300 Euro bringt.
  • Finanztip-Empfehlung bei der Suche nach einer guten Autoversicherung: Am meisten kannst Du sparen, indem Du Vergleichsportal und Direktversicherer kombinierst. Berechne zunächst die günstigste Kfz-Versicherung auf Verivox oder Check24. Und lass Dir dann ein Angebot von der Huk24 machen.

Eine kleine Beule in der Autotür ist kein Schaden, den die Versicherung unbedingt übernehmen muss: Kleinere Schäden an Deinem Auto trägst Du im Rahmen einer Selbstbeteiligung (SB) besser selbst. Dafür gewährt die Versicherung einen Beitragsrabatt, weil sie damit Verwaltungskosten spart.

Warum ist es sinnvoll, Schäden selbst zu bezahlen?

Über eine Selbstbeteiligung beteiligt Dein Versicherer Dich an jedem Schaden, den Du meldest. Dafür kommt er Dir im Beitrag entgegen – ganz ordentlich sogar, wie eine Finanztip-Studie zeigt.

In der Vollkaskoversicherung kannst Du aber auch darauf verzichten, der Versicherung Deinen Schaden überhaupt anzuzeigen. Du vermeidest damit, dass die Versicherung Deinen Schadenfreiheitsrabatt zurückstuft. Dieser Verzicht kann im Einzelfall viel günstiger sein, weil Du in den Folgejahren geringe Beiträge zahlst, als wenn Du in der Schadenfreiheitsklasse nach unten fällst. Wir empfehlen, Schäden bis 1.300 Euro lieber selber zu zahlen. Lege für solche Fälle dauerhaft Geld beiseite, zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto.

Ob Du wirklich den Schaden selbst zahlen willst, musst Du ohnehin nicht sofort entscheiden. Du kannst Deinen Versicherer auch erstmal zahlen lassen. Du kannst nachträglich überlegen, ob Du der Versicherung den Schaden abkaufen und so Deinen aktuellen Schadenfreiheitsrabatt retten willst.

Wie hoch sollte die Teilkasko-Selbstbeteiligung sein?

Für die Teilkaskoversicherung empfehlen wir 150 Euro Selbstbehalt, da sich das statistisch gesehen bei den meisten Autofahrern lohnt.

In einer Finanztip-Studie haben wir im Juli 2018 für zehn verschiedene Profile und Autos verschiedene Höhen der Selbstbeteiligung durchgerechnet. Aus allen Tarifen, die auf einem Vergleichsportal für ein Profil angezeigt wurden, ermittelten wir Durchschnittswerte.

Die Berechnungen zeigen: In der Teilkaskoversicherung brachte ein Selbstbehalt von 150 Euro im Durchschnitt bis zu 23 Prozent Preisnachlass. Mit 300 Euro Eigenanteil stieg der mögliche Rabatt durchschnittlich sogar auf 31 Prozent. Im Einzelfall ist sogar noch eine höhere Ersparnis drin.

Ersparnis in der Teilkasko bei Selbstbeteiligung (SB)

Höhe der SBohne SBAbschlag für 150 € SB1Abschlag für 300 € SB1
Volvo XC 90904 €-29 % auf 642 €-38 % auf 563 €
BMW X63.756 €-30 % auf 2.642 €-34 % auf 2.472 €
Toyota Landcruiser1.462 €-35 % auf 949 €-44 % auf 824 €
Mini Cooper Cabrio358 €-26 % auf 264 €-36 % auf 228 €
Subaru Forester1.023 €-36 % auf 650 €-49 % auf 526 €
VW Golf III364 €-16 % auf 304 €-18 % auf 298 €
Opel Astra434 €-19 % auf 349 €-24 % auf 329 €
VW Passat521 €-18 % auf 425 €-26 % auf 386 €
Mercedes E 350519 €-24 % auf 393 €-34 % auf 343 €
Ford Focus432 €-20 % auf 347 €-26 % auf 321 €

1bezogen auf keine Selbstbeteiligung
Beträge gerundet
Quelle: Finanztip-Studie (Stand: 30. Juli 2018)

Wie hoch sollte die Vollkasko-Selbstbeteiligung sein?

Für die Vollkasko wählen die meisten Versicherten 300 Euro Selbstbehalt. Damit machst Du grundsätzlich nichts falsch. Die Versicherer belohnen das mit einem deutlichen Preisvorteil.

Finanztip hat ausgerechnet, dass es sich durchschnittlich lohnt, einen Vollkaskoschaden bis zu einer Höhe von etwa 1.300 Euro selbst zu bezahlen. Überprüfe deshalb auf den Vergleichsportalen, wie sich der Preisvorteil bei einer Selbstbeteiligung von 500 Euro verändert. In Einzelfällen kann es sich lohnen, mit der Selbstbeteiligung sogar noch höher zu gehen.

Dann solltest Du aber die 1.300 Euro auch jederzeit von Deinem Tagesgeldkonto holen können. Auch für die Vollkasko haben wir ausgerechnet, wie der Beitrag sinkt, je höher Du Deinen Eigenanteil an jedem Schaden festgelegt hast.

Ersparnis in der Vollkasko bei Selbstbeteiligung (SB)

Höhe der SBohne SBAbschlag
für 150 € SB1
Abschlag
für 300 € SB1
Abschlag
für 500 € SB1
Volvo XC 901.463 €-31 % auf  1.013 €-37 % auf 918 €-41 % auf 
867 €
BMW X69.448 €-32 % auf  6.414 €-41 % auf  5.535 €-45 % auf 5.196 €
Toyota Landcruiser1.791 €-33 % auf  1.193 €-39 % auf 1.092 €-43 % auf  1.028 €
Mini Cooper Cabrio602 €-28 % auf 433 €-35 % auf 390 €-38 % auf 
372 €
Subaru Forester1.110 €-29 % auf 790 €-35 % auf 717 €-39 % auf 
682 €
VW Golf III508 €-21 % auf 403 €-25 % auf 380 €-27 % auf
370 €
Opel Astra744 €-25 % auf 558 €-31 % auf 517 €-33 % auf
497 €
VW Passat974 €-30 % auf 687 €-35 % auf 638 €-38 % auf
608 €
Mercedes E 3501.053 €-29 % auf 749 €-35 % auf 688 €-38 % auf
653 €
Ford Focus745 €-23 % auf 571 €-29 % auf 532 €-32 % auf
510 €

1bezogen auf keine Selbstbeteiligung
Beträge gerundet
Quelle: Finanztip-Studie (Stand: 30. Juli 2018)

Wir haben bei unseren Tarifberechnungen eine durchschnittliche Ersparnis von 20 Prozent für 150 Euro Selbstbehalt in der Vollkasko ermittelt. 300 Euro bringen 26 Prozent und damit nur weitere sechs Prozentpunkte Ersparnis. Wer einen Eigenanteil von 500 Euro akzeptiert, bekommt einen jährlichen Preisnachlass von im Schnitt 30 Prozent.

So findest Du die passende Versicherung

Mache immer zwei Vergleiche. Nutze dafür mindestens ein Vergleichsportal. Auch der Vergleich mit dem Preis eines Direktversicherers kann sinnvoll sein.

Achtung: Viele der besonders günstigen Tarife sehen niedrige Selbstbeteiligungen vor und werden mit hohen Selbstbeteiligungen gar nicht angeboten. Starte daher am besten mit einer Selbstbeteiligung von 300 Euro in der Vollkasko, damit Du alle verfügbaren Tarife angezeigt bekommst. Teste dann schrittweise, wie viel Du mit 500 Euro und gegebenenfalls 1.000 Euro Selbstbeteiligung sparen würdest.

Mehr zur Kfz-Versicherung in unserem Ratgeber

  • Vergleiche jeden Herbst, ob Deine Kfz-Versicherung noch die günstigste ist.
  • Empfohlener Weg zum günstigsten Tarif: Erst bei Verivox oder Check24 vergleichen, dann Angebot bei der Huk24 einholen.

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Autor
Silke Kursawe
& Co-Autor
Annika Krempel

22. August 2018


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