“Mein Job ist so ungefährlich - da werd ich doch niemals berufsunfähig”. Diese Ausrede hast Du sicher schonmal gehört oder beruhigst sogar Dein eigenes Gewissen damit. Die Wahrheit ist aber: Die mit Abstand häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparats. Und die können jeden treffen.
Hier mal die Ursachen für Berufsunfähigkeit im Überblick:
Die allermeisten Ursachen kannst Du also wenig bis gar nicht beeinflussen. Das heißt, die Antwort auf die Frage "Kann ich mir diese 50 bis 100€ im Monat nicht sparen?" lautet leider: Nein. Auch wenn das ein Haufen Kohle ist, solltest Du beachten: Mit einem Durchschnittseinkommen verdienst Du in Deinem Leben ca. 1 Mio. €. Und genau den Ausfall dieses Geldes schützt Du durch eine BU.
Vom Staat bekommst Du im Fall der Fälle übrigens nicht genug. 2020 lag der Durchschnitt für neue Rentenbezieher bei ca. 880€. Als Selbstständiger bekommst Du meistens gar nichts und auch als Berufsanfänger gehst Du leer aus, wenn Du noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast.
Das solltest Du das vor dem Abschluss einer BU beachten:
- Mach es so früh wie möglich - Dir kann ja jederzeit was passieren. Außerdem werden die BUs im Alter teurer, und schon ab Mitte 40 wird eine BU nahezu unbezahlbar.
- Check wie hoch Deine BU-Rente sein soll. Schreib dazu am besten Deine monatlichen Ausgaben auf: Also die Wohnung, die Lebenshaltungskosten und auch die Altersvorsorge nicht vergessen. Rechne dann noch einen Puffer mit ein. Die meisten BUs sind nämlich viel zu niedrig. Faustregel: 80% Deines Nettoeinkommens sollten abgesichert sein.
- Überleg Dir gut, bis wann Du die BU abschließen möchtest. Sie im Nachhinein zu verlängern, ist nämlich kaum möglich. Wir empfehlen Dir, sie bis zum Alter von 67 laufen zu lassen. Sparen kannst Du aber, wenn Du sie nur bis 65 abschließt – so wird Dein monatlicher Beitrag in der Regel um die 15% günstiger.
- Qualität geht vor: Es geht um die Absicherung Deines Einkommens. Achte also auf jeden Fall auf einen soliden Versicherer.
Wo soll ich meine BU abschließen?
Lass Dich, was das angeht, unbedingt zumindest online oder telefonisch beraten. Bei der Tarifauswahl gibt es einfach etliche Dinge zu beachten, auf die wir hier nicht alle eingehen können. Wir haben aber eine ganze Reihe von Versicherungsmaklern für Dich getestet und darauf geachtet, dass wir nur solche empfehlen, die über langjährige Erfahrung im Bereich BU verfügen und top qualifiziert sind.
Diese BU-Spezialisten empfehlen wir:
Die wichtigsten Punkte, auf die Du bei der Auswahl Deiner BU-Versicherung achten musst, haben wir Dir in einer Checkliste zusammengestellt. Die kannst Du zu Deinem Beratungsgespräch mit dem Makler oder Honorarberater mitnehmen, um sicherzugehen, dass er alle relevanten Aspekte anspricht.
aju
