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Element-Versicherung ist insolvent: Warum das jeden treffen kann

Der Versicherer Element ist insolvent. Warum Du jetzt unbedingt Deine Ver­si­che­rungs­ver­träge prüfen solltest – auch wenn Du gar nicht denkst, dort versichert zu sein.

Henriette Neubert
Finanztip-Expertin für Ver­si­che­rungen
Element-Versicherung ist insolvent: Warum das jeden treffen kann

Großes Risiko für Dich: Neue Schäden werden nicht mehr reguliert
Insolvenzverfahren: Ob Du Ansprüche noch durchsetzen kannst, ist unklar
Prüf andere Verträge: Element war auch Risikoträger bei Vermittlern
Jetzt wechseln: Kümmer Dich sofort um eine neue Ver­si­che­rung

Der auf Sachversicherungen spezialisierte Versicherer "Element Insurance AG" ist insolvent. Das führt zu eiligem Handlungsbedarf für Dich, denn dadurch könntest Du jetzt ohne echten Ver­si­che­rungs­schutz dastehen – und zwar auch dann, wenn Du gar nicht denkst dort versichert zu sein.

Ein Beispiel: Wir haben bis Ende 2024 eine Fahrradversicherung der „Bayerischen“ emp­foh­len. Risikoträger dieses Tarifs war aber Element, weshalb Du nun mit einem solchen Vertrag bei einem Schaden kein Geld mehr bekommst.

Du kannst fristlos kündigen

Da Element mit vielen Ver­si­che­rungsvermittlern kooperierte, kann das auch andere Deiner Sachversicherungen (z. B. fürs Wohngebäude, Geräte, Auto oder Deinen Hausrat) betreffen. Neben der "Bayerischen" gehörten zu den Kooperationspartnern u. a. Asspario, Direkt-AS und Domcura.

Schau deshalb nach, ob Element in Deinen Ver­si­che­rungs­ver­trägen steht und kümmer Dich bei Bedarf schnellstmöglich um eine neue Ver­si­che­rung. Vielleicht hast Du sowieso schon Post dazu bekommen. Wegen der finanziell wesentlich verschlechterten Situation bei Element bist Du außerdem berechtigt, Deinen Vertag mit diesem Versicherer jetzt fristlos zu kündigen.

Warum Du das tun solltest 

Neue Schadenfälle reguliert Element nicht mehr. Ob Du Deine Ansprüche im Rahmen des Insolvenzverfahrens durchsetzen kannst, ist völlig unklar. Dieses Risiko solltest Du nicht eingehen, vor allem wenn es bei Dir um wichtige Verträge wie die Privathaftpflicht- oder Wohn­ge­bäu­de­ver­si­che­rung gehen sollte.

Derzeit sucht der zuständige Insolvenzverwalter nach einem Versicherer, der die Verträge übernehmen könnte. Darauf solltest Du aber nicht warten. Erstens ist unklar, ob das gelingt. Zweitens bist Du bis dahin ohne echten Ver­si­che­rungs­schutz.

Kümmer Dich um neuen, echten Schutz 

Hast Du einen neuen Versicherer gefunden, solltest Du speziell bei besonders wichtigen Verträgen nach einer sog. vorläufigen Deckungszusage fragen. Damit bist Du sofort abgesichert, schon vor dem eigentlichen Vertragsbeginn.

Offiziell soll das Insolvenzverfahren im Februar eröffnet werden, dann würde Dein Vertrag mit Element noch bis Ende Februar laufen. Eventuell zu viel gezahlte Beiträge müsstest Du beim Insolvenzverwalter anmelden. Es ist aber eher unwahrscheinlich, dass Du etwas zurückbekommst.

Nimm Wechselangebote nicht ohne Vergleich an 

Eventuell bekommst Du sogar ein Angebot für einen Wechsel: Im Fall unserer Fahrradversicherung z. B. bietet die "Bayerische" den Versicherten, die bisher an Element vermittelt wurden, einen neuen Tarif an. Der bietet dieselben Leistungen, ist aber deutlich teurer als bisher.

Deshalb raten wir Dir in diesen Fällen dazu, generell nochmal neu Tarife zu vergleichen und zu wechseln. Wir empfehlen die Ammerländer Classic. Mehr Infos dazu liest Du in unserem Ratgeber zur Fahrradversicherung

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