Berlin, 19.09.2024 – Beim Abschluss einer Kfz-Versicherung fragen die meisten Versicherer, wer alles hinters Steuer darf. Grundsätzlich gilt: Je mehr Leute das Auto fahren dürfen, desto teurer wird es. Gehören auch Fahranfänger dazu, verdoppeln sie im Schnitt den Beitrag. Bei einem Jahresbeitrag von 500 Euro würden somit jedes Jahr durchschnittlich fast 1000 Euro fällig. Es kann sich also deutlich rechnen, junge Fahrer nicht regelmäßig mit dem Auto fahren zu lassen – und dies bei der Versicherung zu melden. Einer Finanztip-Umfrage zu Folge haben jedoch zwei von drei Autofahrenden in Deutschland den Fahrerkreis ihrer Autoversicherung noch nie angepasst (65 Prozent).1 Tatsächlich gibt es sogar auch eine Ausnahme, die sich vergünstigend auf den Beitrag auswirken kann. Beides hat eine Studie des Geldratgebers Finanztip ergeben.
„Bei der Autoversicherung rechnet es sich, zu schauen, ob alle Fahrer, die im Vertrag stehen, auch wirklich noch regelmäßig mit dem Auto fahren“, sagt Kathrin Gotthold, Versicherungsexpertin von Finanztip. Gerade zusätzliche junge Fahrer belasten die Haushaltskasse: Eine aktuelle Auswertung von Finanztip hat ergeben, dass Versicherer im Schnitt 96 Prozent Aufschlag auf den Beitrag verlangten, wenn ein 18-jähriges Familienmitglied als zusätzlicher Fahrer in den Fahrerkreis aufgenommen wurde. Der Versicherungsbeitrag verdoppelt sich durchschnittlich nahezu. Trotzdem hat laut der Finanztip-Umfrage weniger als jeder vierte Versicherte das Sparpotenzial genutzt und den Fahrerkreis in den vergangenen fünf Jahren verkleinert (22 Prozent).
Junge Fahrer gelten als Unfallrisiko
„Kaum Fahrpraxis stattdessen vielleicht mehr Freude am Risiko – junge Fahrer gelten Versicherern als besonders schadenträchtig“, sagt Gotthold. „Deshalb wird es teuer, wenn man einen jungen Fahrer in den Versicherungsvertrag aufnimmt.“ Bis wann ein Fahrer als jung gilt, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer. In der Regel gibt es deutliche Aufschläge auf den Beitrag bis zum 25. Lebensjahr.
„Immer wenn sich im Leben etwas geändert hat, sollte man auch bei der Autoversicherung nachziehen,” sagt Gotthold. „Ist das Kind zum Studium oder für eine Ausbildung in einer anderen Stadt, muss es vielleicht nicht mehr als weiterer Fahrer bei der Autoversicherung gemeldet sein.“ Ganz raus als Fahrer ist der Sprößling dann trotzdem nicht: Egal ob Ferien sind oder ob die große Hausarbeit zu Hause geschrieben wird: Bei den meisten Versicherern können zusätzliche Fahrer ohne bürokratischen Aufwand für einen begrenzten Zeitraum aufgenommen werden. Ein Anruf oder eine E-Mail reichen meist aus – die Aufnahme sollten sich Versicherte schriftlich bestätigen lassen.
Mehr Fahrer kosten mehr – mit einer Ausnahme
In aller Regel steigt das Unfallrisiko durch weitere Fahrer, weshalb die Kfz-Versicherung beim Beitrag aufschlägt. Hingegen kann, wer seinen Partner mit in den Versicherungsvertrag aufnimmt, sogar Geld sparen. „Für viele Versicherer geht von Leuten, die auch ihren Partner oder ihre Partnerin hinters Steuer lassen, ein geringeres Versicherungsrisiko aus“, sagt Gotthold. „Deshalb verlangen sie weniger Beitrag für die Autoversicherung.“ In der Finanztip-Untersuchung drückte ein gleichaltriger Ehe- oder Lebenspartner als weiterer Fahrer den Versicherungsbeitrag im Schnitt um zwei Prozent. Die Finanztip-Experten fanden in der Stichprobe allerdings Versicherer sowohl mit Rabatten als auch mit Zuschlägen – der sorgfältige Preisvergleich lohnt sich also.
So hat Finanztip untersucht
Die Versicherungs-Experten und -Expertinnen von Finanztip haben für ihre regelmäßige Kfz-Merkmalstudie zehn fiktive Musterkunden mit unterschiedlichen Eigenschaften und Autos erstellt. Für diese Profile werden die Preise auf dem Vergleichsrechner Nafi-Auto abgefragt. Danach werden diese Basisprofile in jeweils einem Merkmal variiert und die jeweils 30 günstigsten Angebote auf dem Vergleichsportal ermittelt. Auf diese Weise wollen wir eine Aussage darüber treffen, ob und wie sich das jeweilige Merkmal auf das Angebot auswirkt (Preise, Anzahl der Ergebnisse und Anbieter). Alle Ausprägungen eines zu untersuchenden Merkmals werden jeweils zur gleichen Zeit abgefragt; alle anderen werden beibehalten.
Wie Verbraucher bei der Suche nach einer guten Autoversicherung vorgehen sollten, analysiert der Geldratgeber Finanztip jedes Jahr in einer großen Untersuchung. Die aktuelle Analyse läuft derzeit noch, das Ergebnis präsentiert Finanztip wie immer im Herbst.
Anlass der Untersuchung ist das verbreitete Bedürfnis zu sparen: Laut Finanztip empfindet mehr als jeder dritte Autofahrende in Deutschland seine Kfz-Versicherung inzwischen als finanzielle Belastung (36 Prozent).
1) Die Umfragedaten beruhen auf einer Online-Befragung von Innofact im Auftrag von Finanztip, an der im September 2024 1.029 Personen teilgenommen haben. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die deutsche Bevölkerung ab 18 Jahren. Nach bevölkerungsrepräsentativer Quotierung der Screening-Interviews wurden (Mit-)Entscheider um das Thema Kfz-Versicherung befragt.
