Kfz-Versicherungsrechner Die richtigen Häkchen setzen
Kathrin Gotthold
Finanztip-Expertin für Vorsorge und Versicherung
Finanztip-Expertin für Vorsorge und Versicherung
Das Wichtigste in Kürze
- Vergleichsportale führen nicht so leicht zum günstigen Ergebnis, wie sie vorgeben. Es kommt darauf an, die richtigen Häkchen zu setzen und den Prozess komplett zu durchlaufen.
- Bei Verivox erscheinen an oberster Stelle nicht die günstigsten Tarife, sondern Werbeanzeigen. Check24 besetzt diese Position mit „Makler-Empfehlungen“.
- Bei Nafi-Auto musst Du besonders detaillierte Angaben machen. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit von Eingabefehlern.
So gehst Du vor
- Finanztip empfiehlt den doppelten Vergleich: Berechne zunächst die passende günstigste Kfz-Versicherung auf Verivox oder Check24. Mach danach den Gegencheck bei der Huk24.
- Nutze nicht nur Vergleichsportale, sondern auch günstige Direktanbieter, die nicht auf den Portalen gelistet sind.
- Bei Online-Portalen solltest Du nicht auf die Werbung klicken, die ganz oben steht. Gleich darunter findet sich das für Dich günstigste Angebot.
- Verivox und Check24 zeigen ein erstes Endergebnis, das aber noch nicht aussagekräftig ist: Danach geht der Vergleichsprozess weiter.
Vergleichsportale bieten einen hilfreichen Service. Man gibt ein paar Daten ein und erhält in wenigen Minuten eine Auflistung günstigster Anbieter für eine Versicherung. In der Berechnung können allerdings schnell Fehler passieren, ohne dass es auffällt. Dann wird eine Versicherung unter Umständen viel teurer als nötig. Finanztip zeigt die gängigsten Fehlerquellen bei den Kfz-Versicherungsrechnern von Check24, Verivox und Nafi-Auto.
Verivox und Check24: Den Vergleich bis zum Ende bringen
Wer bei Verivox und Check24 auf das Knöpfchen „Ergebnis berechnen“ klickt, ist noch nicht fertig mit dem Vergleich. Es sind zwar alle eingegeben Daten in die Berechnung eingeflossen, allerdings fehlt noch eine genauere Angabe, welches Ausmaß an Versicherungsschutz gewünscht ist. Dazu müssen Verbraucher die entsprechenden Felder am linken Rand noch abhaken.
Hinter dieser Auflistung verbergen sich ergänzende Klauseln, die den Vertrag zum Beispiel um Schutz gegen „Marderschäden“, „erweiterte Wildschäden“ oder „grobe Fahrlässigkeit“ erweitern. Gerade diese drei Punkte solltest Du anhaken, denn es sind die Mindestanforderungen von Finanztip an eine gute Kfz-Versicherung. Bei Check24 solltest Du außerdem „erhöhte Deckungssummen“ auswählen, wodurch die Versicherungssumme erhöht wird. Nach einem Klick auf den Button „Neu berechnen“ erscheint das optimierte Ergebnis. Nach dieser Neuberechnung sind die Tarife meist etwas teurer als im ersten Ergebnis, weil nun zusätzliche Schäden mitversichert sind.
Achtung: Wählst Du bei Verivox die Option „Marderschäden“ aus, sind Folgeschäden durch die Voreinstellung ausgeschlossen. Wir empfehlen, „Marderschäden inklusive Folgeschäden“ zu versichern.
Nafi-Auto: Mehrere Stolperfallen
Der Vergleichsrechner Nafi-Auto, dessen Eingabemaske auch autoversicherung.de weitgehend unverändert verwendet, fordert besonders viele Angaben – dadurch gibt es auch mehr Stolperfallen auf dem Weg zum besten Tarif. Folgende sind (in chronologischer Reihenfolge) die wichtigsten Eingabefelder:
VN - Unter dem Punkt „VN“ (Versicherungsnehmer) oben in der Fortschrittsleiste versteckt sich noch eine weitere Eingabemaske, die beim Sparen helfen kann. Unter „Angaben zur Berufstätigkeit“ lassen sich weitere Merkmale einblenden.
Dort kannst Du weitere Angaben machen. Eine Bahncard oder auch ein absolviertes Sicherheitstraining führen zu einem günstigeren Angebot.
Fahrer - Falls mehrere Leute das Auto fahren, sollten alle Fahrer präzise angegeben werden. Das ist zwar mühsam, kostet aber weniger als wenn ein beliebiger Fahrerkreis das Auto steuern darf. Klicke dazu auf „Fahrer hinzufügen“ und gib die Informationen ein.
SF-Klassen - Wer eine Versicherung für das nächste Jahr vergleicht, muss bei der Schadenfreiheitsklasse ein Jahr draufrechnen, da sich die SF-Klasse mit dem Jahreswechsel typischerweise erhöht. Beispiel: Momentan bist Du in Klasse 8 eingestuft. Für den Vergleich gibst Du nun die Klasse 9 an. Diese gilt sowohl für die SF-Klassen in der Haftpflicht als auch in der Vollkasko. Die Ausnahme: Wer in diesem Jahr einen Unfall hatte, wird im kommenden Jahr heruntergestuft. Die bisherige Versicherung gibt dann Auskunft, welches die neue SF-Klasse sein wird.
Leistungen - Ein wichtiger Aspekt jeder Police sind die versicherten Leistungen. Bei Nafi-Auto empfehlen wir, die Einstellungen auf „Individuell“ zu setzen. Darunter sind die Leistungen in vier weitere Reiter unterteilt. Wichtig für den Vergleich sind in der Regel nur „Zusatzbausteine“ und „Empfehlenswert“. Dort finden sich die gängigen Zusatzklauseln. Wir empfehlen die Einstellungen wie auf den folgenden Screenshots.
Wähle eine Versicherungssumme in Höhe von 100 Millionen Euro und versichere außerdem Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, sofern Du eine Kasko-Versicherung abschließen. Mit der Auswahl „Mietfahrzeuge im Ausland“ schließst Du außerdem eine Mallorca-Police ab. Die Klauseln „erweiterte Wildschäden“ und „Marderbiss mit Folgeschäden“ schützen ein kasko-versichertes Auto.
Die meisten Versicherungen gewähren Rabatte, wenn der Kunde bereit ist, den Wagen zu einer von der Versicherung ausgewählten Werkstatt zu bringen. Doch auch wer an einem solchen Rabatt interessiert ist, sollte bei Werkstattbindung „nicht wichtig“ auswählen. Dann werden Tarife sowohl mit als auch ohne diese Klausel angezeigt. In unseren Tests ergab sich, dass in wenigen Fällen Policen ohne Werkstattbindung günstiger sind, weil sie auf andere überflüssige Klauseln verzichten.
Nimm Dir Zeit für einen Vergleich
Unsere Recherchen zeigen, dass es sich lohnt, bei den Vergleichsportalen genauer hinzuschauen. Wer sich jedoch die Mühe macht und die Zeit nimmt, die Vergleichsrechner richtig zu bedienen, kann beim Abschluss einer Kfz-Versicherung viel Geld sparen.
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