ADAC Autokredit

Autofinanzierung nur für Mitglieder

Josefine Lietzau
Finanztip-Expertin für Bank und Kredit

Das Wichtigste in Kürze

  • Der größte Automobilclub in Deutschland vergibt Autokredite – allerdings nur an Mitglieder.

  • Als Sicherheit für den Kredit dient das Auto.

So gehst Du vor

  • Wenn Du Zeit hast: Kontrolliere Deine Schufa-Einträge auf mögliche Fehler und optimiere Deine Finanzen und Verträge, bevor Du Dich auf die Kreditsuche machst.
  • Finde heraus, welche Rate die für Dich passende ist. Nutze dafür den Finanztip-Kreditrechner.

Der Allgemeine Deutsche Automobil-Club (ADAC) hat unterschiedliche Angebote zur Autofinanzierung im Programm. Allerdings können nur Mitglieder den Kredit beantragen. Durch den Preis für die Mitgliedschaft steigen die Kosten für das Darlehen.

Lohnt sich der Autokredit vom ADAC?

Der ADAC bietet nur seinen Mitgliedern einen Kredit zum Autokauf an; als Sicherheit dient das Fahrzeug. Das Kreditangebot richtet sich an Arbeitnehmer und Rentner. Für Selbstständige gelten etwas andere Regelungen und Voraussetzungen. Sie müssen zum Beispiel den Jahresabschluss und andere betriebswirtschaftliche Auswertungen vorlegen.

Alle Kreditnehmer erhalten denselben Zinssatz. Ob der ADAC den Kredit aber überhaupt vergibt, hängt von der Kreditwürdigkeit des Mitgliedes ab. Diese überprüft der ADAC bei der Schufa oder anderen Auskunfteien.

Du kannst den Kredit online oder per Telefon sowie in den Filialen beantragen. Es ist dabei egal, ob Du ihn für ein neues oder ein gebrauchtes Auto brauchst. Du kannst zwischen einem Autokredit, bei dem Du den Kredit in regelmäßigen Raten abbezahlt, und einer Ballonfinanzierung wählen. Bei dieser Variante zahlst Du zunächst geringere Raten, musst aber am Ende eine hohe Schlussrate leisten.

Das Auto gilt als Sicherheit für den Kredit, dafür musst Du den Kfz-Brief und eine Sicherheitsübereignung abgeben. Bei besicherten Krediten lag nach Angaben der Bundesbank der Zinssatz im Februar 2022 bei Laufzeiten zwischen einem bis fünf Jahren im Schnitt bei 3,48 Prozent. Der Zwei-Drittel-Zins des ADAC liegt mit 3,49 Prozent knapp über dem Durchschnitt.

Zu den Kreditkosten kommen noch die Beiträge für die Mitgliedschaft zwischen 54 und 139 Euro im Jahr dazu. Bei einem Kredit mit einer fünfjährigen Laufzeit ergeben sich daher zusätzliche Kosten von mindestens 270 Euro.

Konditionen Autokredit des ADAC

 Autokredit

Zins

(effektiv pro Jahr)

3,49 %

Zinssatz repräsentatives Beispiel¹

(effektiv pro Jahr)

3,49 %
minimaler Kreditbetrag2.500 €
maximaler Kreditbetrag150.000 €
minimale Laufzeit12 Monate
maximale Laufzeit96 Monate

¹Das ist der sogenannte 2/3-Zins. Zwei Drittel der Kunden bekommen diese oder bessere Konditionen.
Quelle: ADAC (Stand: 31. August 2022)

Der ADAC wartet auch mit Sonderaktionen auf, zum Beispiel für Wohnwagen oder Elektro- und Hybridautos.

Du kannst den Kreditvertrag auf zwei Arten abschließen: Entweder Du sendest Deine Unterlagen und den Vertrag per Post ein und weist Deine Identität über Post-Ident nach, oder Du gehst den fast komplett digitalen Weg. Dafür nutzt Du Video-Ident statt Post-Ident, also einen Video-Anruf. Die Unterschrift erledigst Du auch digital. Nur die Unterlagen schickst Du wie gewohnt per Post ein – oder aber per E-Mail.

Was ist noch beim Kredit vom ADAC wichtig?

Der ADAC bietet einen recht flexiblen Kredit an: Er erlaubt Dir beliebig viele Sondertilgungen. Zudem kannst Du den Kredit auch vorzeitig ablösen, ohne dass Du wie bei anderen Anbietern eine Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zahlen musst. Abhängig von der Bonität und dem Zahlverhalten sind auch Ratenpausen möglich.

Besichert ist der Kredit durch eine sogenannte Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Eigentümer des Autos wird die Bank, Du als Kreditnehmer darfst es aber nutzen. Dazu musst Du spätestens vier Wochen nach Auszahlung des Kredits eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) und einen entsprechenden Sicherungsvertrag übermitteln.

Kommst Du dem nicht nach, sieht der Vertrag höhere Zinsen vor. Kannst Du die Raten nicht zahlen, darf die Bank die Übergabe des Wagens verlangen und ihn zum Beispiel verkaufen. Außerdem musst Du Dein Gehalt abtreten. Dein Arbeitgeber erfährt davon erst einmal nichts.

Beim Autokredit und der Ballonfinanzierung arbeitet das Unternehmen mit der Bank11 zusammen. Das Geld kommt also vom Partner, den Vertrag schließt Du mit der Bank11 ab.

Rest­schuld­ver­si­che­rung

Der ADAC bietet bei Kreditabschluss wahlweise eine Restschuldversicherung von Credit Life an. Falls Du Deinen Job verlierst, arbeitsunfähig wirst oder stirbst, übernimmt die Ver­si­che­rung unter bestimmten Voraussetzungen die Zahlung der Raten und leitet sie automatisch an die Bank weiter.

Rest­schuld­ver­si­che­rung­en sind teuer, verschlechtern den Zinssatz und sind meist überflüssig. Wir raten daher davon ab.

Zusätzlich bietet der ADAC auch eine Kaufpreisversicherung an. Wenn Dein Auto gestohlen wird oder es zu einem Diebstahl kommt, ersetzt Dir die Kaskoversicherung womöglich nur den Wiederbeschaffungswert. Eine Kaufpreisversicherung soll für die Differenz zwischen Widerbeschaffungswert und Kaufpreis aufkommen. Diese Möglichkeit kann es aber auch bei Deiner Vollkaskoversicherung geben. Vergleiche also besser das Ver­si­che­rungsangebot des ADAC mit anderen Kfz-Versicherungen.

Besser Vergleichsportal nutzen

Der ADAC-Kredit kann abhängig von Deiner Bonität ein gutes Angebot sein, insbesondere wenn Du sowieso schon Mitglied bist. Das heißt aber nicht, dass ein anderer Kreditgeber Dir kein besseres Angebot machen kann – und vielleicht Dein Auto nicht als Sicherheit für den Kredit braucht.

Wir empfehlen Dir, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Dort kannst Du auf Dich zugeschnittene Angebote von vielen Banken vergleichen und direkt abschließen. Damit hast Du die höchsten Chancen auf den günstigsten Zins.

In unserem Ratgeber zum Thema Autokredit erfährst Du, worauf Du beim Abschluss achten musst.

Finanztip-Kreditvergleich

Hinweise zum Rechner (Disclaimer)

Wer steckt hinter dem Kredit des ADAC?

Der ADAC ist mit über 21 Millionen Mitgliedern (Stand: Juni 2021) der größte Automobilclub in Deutschland und insbesondere für seine Pannenhilfe bekannt. Doch dabei handelt es sich nicht um das einzige Betätigungsfeld des Vereins.

Der ADAC veröffentlicht zum Beispiel Straßenkarten, bietet Fahrsicherheitstrainings an und betreibt Stiftungen. Auch Ver­si­che­rungen, Finanzierungen und Kreditkarten gehören zum Angebot des ADAC.

Autoren
Josefine Lietzau
Dr. Britta Beate Schön

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