So vermeidest Du Ärger mit diesen 4 Versicherungen

Bei Streit mit Deiner Versicherung gibt es einen Weg, den Du kennen solltest: den über die Versicherungsombudsfrau. Das ist eine außergerichtliche Schlichtungsstelle, die Beschwerden von Kundinnen und Kunden über ihre Versicherung objektiv und unabhängig prüft – und bei einem Streit bis zu 10.000€ sogar den Versicherer verknacken kann, zu zahlen.

Jetzt hat diese Schlichtungsstelle aktuelle Zahlen genannt, mit welchen Versicherungen es besonders oft Streit gibt (PDF) (v. a. Lebens-, Rechtsschutz- und Kfz-Versicherungen) – und worüber. Was Dir dieser Bericht über den Ärger Anderer bringt: Du kannst daraus lernen und so nicht die gleichen Fehler machen. Denn mit einigen Tipps kannst Du bei Versicherungen viel zum Teil unnötigen Ärger vermeiden oder Dich durchsetzen – wobei der Versicherer auch im Recht sein kann.

Beispiel 1: Lebens- und Rentenversicherung

Hier wird vor allem darüber gestritten, wieder aus dem Vertrag zu kommen – und dabei nicht zu viel Geld zu verlieren. Außerdem ging’s zuletzt erstmals öfter um Riesterbanksparpläne: Den Versicherten waren die Abschlusskosten zu hoch, wenn sie bei Banken oder Sparkassen zur Auszahlphase von Riesterbanksparplänen in Rentenversicherungsverträge gewechselt sind.

Oft sind die Gebühren dafür unzulässig. Prüf also genau, wenn Du von Deiner Bank ein Angebot dafür bekommst. Dabei helfen Dir unser oben verlinkter Ratgeber und unser Musterschreiben (Word-Dokument).

Beispiel 2: Kfz-Versicherung

Hier dreht sich der Streit oft darum, dass sich Versicherte nach einem Wechsel der Versicherung nicht in die richtige Scha­den­frei­heits­klas­se (SF-Klasse) eingestuft fühlen. Zum Teil werden Infos vom alten Versicherer nicht richtig an den neuen weitergeben. Es kommt aber auch vor, dass sich Versicherte in einer falschen SF-Klasse wähnen, weil sie aus einem Vertrag mit SF-Klassen-Retter oder Rabattschutz kommen. In solchen Verträgen verlierst Du keine SF-Klasse, auch wenn Du einen Schaden meldest.

Das Problem: Diese "gerettete" Klasse gilt in aller Regel nur bei diesem einen Versicherer. Bei einem Wechsel gilt wieder die SF-Klasse, in die Du ohne Rabattschutz eingestuft worden wärest. Das kann sich dann so anfühlen, als würdest Du in eine schlechtere SF-Klasse rutschen – zumal Du eventuell auch mehr zahlst als vorher.

Dagegen hilft: Plane für den Wechsel der Kfz-Versicherung genug Zeit ein und fokussier Dich dabei nicht nur auf den Beitrag, sondern lies auch das Kleingedruckte. Und: Wie viel Rabattretter und Co. bringen, haben wir uns in einem großen Kfz-Test angeschaut. Das Ergebnis: Die meisten Versicherten fahren mit einem gründlichen Vergleich einmal im Jahr besser. Dafür empfehlen wir Dir Verivox oder Check24 – und hol danach noch ein Angebot von Huk24 ein.

Beispiel 3: Rechtsschutzversicherung

Hier wird vor allem um Auskunfts- und Unterlassungsansprüche nach Datenlecks bei Social-Media-Plattformen gestritten – teils haben Rechtsschutzversicherungen das nicht übernommen. Auch hier hilft nur der genaue Blick ins Kleingedruckte, ehe Du Dich vielleicht aussichtlos beschwerst: Wann springt die Versicherung ein? Und noch besser: Geh immer vorsichtig mit Deinen persönlichen Daten um.

Viel Streit gibt es weiter um einen Klassiker: Ging ein Konflikt, für den Du Deine Rechtsschutzversicherung nutzen möchtest, bereits los, bevor Du den Vertrag abgeschlossen hast? Falls ja, ist er in der Regel vom Schutz ausgeschlossen. Wichtig: Es kommt dabei darauf an, wann der Rechtsverstoß stattgefunden hat, nicht wann Du davon erfahren hast.

In den meisten Bereichen gilt sowieso eine Wartezeit: Erst drei Monate nach Abschluss kannst Du die Versicherung nutzen. Heißt: Schließ diese Versicherung, wenn überhaupt, nicht erst ab wenn sich ein Streit anbahnt. Welche Tarife wir empfehlen? WGV PBV Optimal, Arag Aktiv Komfort und (wenn Du bereit bist, unter Umständen eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen) Huk-Coburg PBV Plus.

Beispiel 4: Hausratversicherung

Hier sind Beschwerden wegen Fahrraddiebstählen zum ersten Mal in den Top-3 der Streits, 50% mehr als im Vorjahr. Das liegt daran, dass immer mehr Menschen teure Fahrräder (E-Bikes) haben. Unser Tipp: Pass ggf. Deinen Vertrag und v. a. die Versicherungssumme an und schau in den Bedingungen nach, wo Du Dein Fahrrad abstellen darfst, damit es versichert ist.

Auch Streits um Diebstahl durch Phishing etc. haben stark zugenommen, also Schäden durch Ausspähen und Missbrauch von Kontodaten. Während bei einem klassischen Einbruch in die Wohnung klar ist, dass der Hausratversicherer einspringt, stellt sich manch ein Versicherer quer, wenn sich die Täterinnen oder Täter übers Internet bereichern.

Prüf deshalb vor allem bei älteren Hausratversicherungen, ob die Bedingungen noch zeitgemäß sind. Du suchst eine neue? Dann nutz ein Vergleichsportal, um den passenden Tarif zu finden. Wir empfehlen Dir Verivox und Mr-Money. Wenn Du keine Vorschäden hast und keine Fahrräder extra absichern möchtest, kannst Du auch Check24 nutzen. Und informier Dich über aktuelle Phishing-Maschen – im Finanztip Newsletter und in der Finanztip App warnen wir regelmäßig.

In unserem Ratgeber zur Versicherungsombudsfrau liest Du, wie Du bei einer Beschwerde konkret vorgehst.