Kfz-Versicherung der VHV-Gruppe Die Preise schwanken stark

Die VHV-Gruppe betreut mehr als 4,5 Millionen Verträge in der Kfz-Versicherung. Damit ist sie einer der größeren Kfz-Versicherer in Deutschland.

Die Preise bei der Kfz-Versicherung der VHV-Gruppe sind sehr unterschiedlich. Bei einer Finanztip-Berechnung für vier Beispielprofile kamen mal sehr gute und mal sehr teure Angebote im Marktvergleich über das Portal Nafi-Auto heraus. Im Schnitt waren die Preise 25 Prozent höher als die des billigsten Anbieters auf Nafi-Auto. Unsere Beispielprofile unterscheiden sich unter anderem beim Alter, beim Beruf, bei der Stadt und beim Auto der Ver­si­che­rungsnehmer.

Preisunterschiede für Beispielprofile

Angaben pro Jahr. Bedingungen für unsere Berechnung waren unter anderem: Ver­si­che­rung trotz grober Fahrlässigkeit, Werkstattbindung, Ver­si­che­rung bei Marderbiss und „erweiterte Wildschäden“.
Quelle: Finanztip-Berechnungen auf vhv.de und nafiauto.de (Stand: 20. Juli 2015)

Es gibt bei der VHV-Kfz-Versicherung einige Zusatzoptionen, die den Vertrag erweitern und ihn in vielen Fällen sinnvoll ergänzen.

Rabattschutz - Du kannst als Zusatzoption einen sogenannten Rabattschutz wählen. Dadurch darfst Du einen Schaden pro Jahr melden, ohne Deine Scha­den­frei­heits­klas­se zu verlieren. Statistisch gesehen lohnt sich diese Option nur, wenn sie deutlich weniger als 100 Euro in der Haftpflicht kostet und deutlich weniger als 200 Euro in der Vollkasko.

Werkstattbindung - Bei einem Schaden gibt die Ver­si­che­rung eine Werkstatt an, in der Du das Auto reparieren lassen kannst. Das spart 15 Prozent der Kaskobeiträge. Nutzt Du dennoch eine andere Werkstatt, erhöht sich Deine Selbstbeteiligung um 300 Euro. Wir empfehlen, die Werkstattbindung zu wählen.

Auslandsschutz - Bei einem Schaden im Ausland erhältst Du Unterstützung nach deutschem Recht. Wir empfehlen diese Option, falls Du oft mit dem Auto im Ausland unterwegs bist.

Tierbisse - Diese Option ist automatisch im Vertrag enthalten. Versichert sind Schäden am Auto, die durch Tierbisse jeder Art entstanden sind – allerdings nur bis zu 2.000 Euro. Andere Versicherer haben eine Obergrenze von 3.000 Euro oder gar kein Limit.

Tierunfälle - Zusammenstöße mit Tieren aller Art sind automatisch mitversichert.

Die VHV-Gruppe bietet unter dem Namen „Telematik-Garant“ einen Telematik-Tarif an. Dabei sollen die Kunden Ver­si­che­rungsprämien einsparen, wenn sie vorsichtig fahren. Umso vorsichtiger die Fahrweise, desto höher die Einsparungen. Ver­si­che­rungen erhoffen sich davon weniger Schäden.

Um den Tarif nutzen zu können, benötigen Kunden eine Box, die an den Zigarettenanzünder angeschlossen wird. Seit April 2017 ist diese kostenlos zu haben. Bis zu 30 Prozent der Ver­si­che­rungsprämie sollen Fahrer damit sparen können. Allerdings ist in diesem Tarif keine Werkstattbindung möglich und ein Schutzbrief muss dazu gebucht werden. Der mögliche Rabatt berechnet sich anhand von vier Faktoren:

Tempo - Zu schnelles Fahren führt zu mehr Unfällen. Hältst Du Dich an die Geschwindigkeitsbegrenzungen, belohnt die VHV das mit bis zu 10 Prozent Ermäßigung.

Fahrweise - Wer schnell beschleunigt und abbremst, gilt als unsicherer Fahrer. Vermeidest Du beides, sparst Du bis zu 10 Prozent Beitrag.

Zeit - Feierabendverkehr oder die Nächte an Wochenenden gelten als besonders unfallreiche Zeiten. Vermeidest Du es, zu diesen Zeiten zu fahren, erhältst Du bis zu 5 Prozent Ersparnis.

Straße - Laut VHV ist das Unfallrisiko auf Bundes- und Landstraßen höher als auf anderen Straßen. Deswegen bewertet das Unternehmen Fahrten auf diesen Straßen negativ. Bist Du wenig auf Bundes- oder Landstraßen unterwegs, verringert sich Dein Beitrag um 5 Prozent.

Die günstigste Autoversicherung findest Du, wenn Du mehrere Anbieter vergleichst. Unser großer Portaltest hat ergeben, dass Du am besten mindestens zwei Vergleiche kombinierst. Denn nicht alle Versicherer sind auch auf allen Vergleichsportalen vertreten.

Spare mit einer Kombination von Vergleichsportal und Direktversicherer. Berechne zunächst die günstigste passende Kfz-Versicherung auf entweder Check24 oder Verivox. Berechne dann ein Angebot bei der Huk24. Schließe den Vertrag beim günstigsten Anbieter. Wie Du auf einem Vergleichsportal die passende Kfz-Versicherung findest, erklären wir in unserem Ratgeber zum Wechsel der Kfz-Versicherung.

Mit den mehr als 4,5 Millionen versicherten Fahrzeugen nahm die VHV Ende 2013 rund 1,12 Milliarden Euro ein. Das entspricht in etwa den Einnahmen der Huk-Coburg in der Kfz-Versicherung, die weitaus mehr Fahrzeuge versichert.

Die Schaden-Kosten-Quote der Haft­pflicht­ver­si­che­rung lag 2014 bei guten 94,5 Prozent. Die Ver­si­che­rung gilt damit als hoch profitabel. Die Quote sagt aus, in welchem Verhältnis die Aufwendungen für versicherte Leistungen zu den eingenommen Prämien stehen. Bei den sonstigen Kraftfahrversicherungen außerhalb der Haft­pflicht­ver­si­che­rung verzeichnete die VHV allerdings 112,4 Prozent – eine sehr schlechte Quote.

Die Beschwerdequote über die Kfz-Versicherung der VHV lag 2013 laut der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) bei 1,55 Beschwerden je 100.000 Verträge und damit knapp unter dem Marktschnitt von 1,66.