Regionalklassen in der Autoversicherung In diesen Städten steigen die Beiträge für die Kfz-Versicherung

Der Ver­si­che­rungsverband GDV gibt seinen Versicherern eine besonders wichtige Statistik an die Hand, die sich auf Deinen Beitrag in der Autoversicherung auswirken kann: die Regionalklassenstatistik. Grob gilt: Wer in einer Großstadt wohnt, zahlt mehr für seine Kfz-Versicherung als Autofahrer auf dem Land. Und zwar vor allem, weil es in der Stadt häufiger knallt.

Es geht bei Regionalklassen also vor allem darum, ob häufig und teure Unfälle passieren. Ländliche Gebiete sind da im Vorteil – mehr Platz, weniger Autos. Hohe Regionalklassen gelten daher insbesondere in Großstädten: Die schlechteste Schadenbilanz hat Offenbach, dicht gefolgt von Berlin. In beiden Städten liegt die Häufigkeit von Schäden aktuell fast 40 Prozent über dem Schnitt.

Bei der Kfz-Versicherung macht es für Dich als Autohalter einen großen Unterschied, ob Du in einer günstigen oder teuren Regionalklasse steckst. Entscheidend ist dabei aber nicht, wo der Unfall passiert, sondern in welchem Zulassungsbezirk Du als Fahrzeughalter Deinen Wohnsitz hast.

Ihre Einschätzung zu teuren und günstigeren Regionen bewerten die Versicherer jedes Jahr aufs Neue. Und wenn sich an den Schadenstatistiken etwas geändert hat, rutschen einige Landkreise und Städte in höhere Regionalklassen, andere in niedrigere. Für Dich kann es entsprechend teurer oder eben günstiger werden.
Insgesamt gibt es laut Ver­si­che­rungsverband GDV für 2025 neue Regionalklassen für 9,4 Millionen Autofahrer. Besonders in der Kaskoversicherung, also der Ver­si­che­rung, die Schäden an Deinem eigenen Auto zahlt, wird es teils teurer – Grund dafür seien teure Hagelschäden, die Autoversicherer bezahlt haben.

Für rund 5,8 Millionen Voll- oder Teilkaskoversicherte gelten künftig höhere, für rund 4,5 Millionen niedrigere Einstufungen. Günstiger wird es vor allem für Autofahrer, die eine Teilkasko haben und in Baden-Württemberg oder Sachsen wohnen.

In Bayern und Hessen hingegen wirds teurer: Viele Zulassungsbezirke rutschen in höhere Teil- und Vollkaskoklassen. Der Ver­si­che­rungsverband GDV verweist als Grund dafür auf regionale Hagelschauer, die im vergangenen Jahr hohe Schäden an zahlreichen Autos verursacht hatten.

Für die Kfz-Haftpflicht ändern sich nach den Zahlen des GDV für rund neun Millionen Autofahrer die Regionalklassen:

• Für 49 Bezirke und rund 4,7 Millionen Autofahrer steigen die Klassen, es kann also teurer werden.
• In 59 Bezirken und für rund 4,7 Millionen Autofahrer sinken hingegen die Regionalklassen in der Haftpflicht.
• Für die weiteren 305 Bezirke und die rund 33 Millionen Kfz-Haftpflichtversicherten bleibt es bei den Regionalklassen des Vorjahres.

Im Vergleich zu den Vorjahren gibt es in der Regionalklassenstatistik 2025 mehr Bewegung. Für das Jahr 2024 wurden knapp 3,8 Millionen Autofahrer in eine höhere Haftpflicht-Regionalklasse gestuft, rund 2,2 Millionen Fahrer in eine geringere Haftpflicht-Regionalklasse.

Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflicht- sowie für die Voll- und Teil­kas­ko­ver­si­che­rung. In der Kfz-Haftpflichtversicherung sind die Ver­si­che­rungsleistungen für geschädigte Dritte nach Verkehrsunfällen maßgeblich. In der Kasko hingegen die Leistungen nach selbst verschuldeten Unfällen und für alle anderen Kasko-Schadenfälle.

In der Haftpflicht gibt es zwölf Regionalklassen, in der Vollkasko neun und in der Teil­kas­ko­ver­si­che­rung 16. 

Nicht nur die Anzahl der Klassen, sondern auch, welche Schäden sich auf die Regionalklassen auswirken, unterscheidet sich nach den drei unterschiedlichen Ver­si­che­rungsformen.

Schäden, die auf die Statistik für Auto-Kaskoversicherungen einzahlen sind vor allem:

• Autodiebstähle,
• Glasschäden, 
• Fahrzeugbrände,
• Wildunfälle,
• Schäden durch Naturereignisse wie Sturm- und Hagelschäden, aber auch
• selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus, also auch Fahrerflucht.

In der Auto-Haftpflicht geht es hingegen um Schäden, die Du als Fahrer einem anderen zufügst. Ob beim Hintendrauffahren an einer roten Ampel oder beim Ausparken. 

Die Regionalstatistik des GDV ist für die Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men unverbindlich und kann ab sofort für Neuverträge und für bestehende Verträge zur Hauptfälligkeit angewendet werden – in der Regel ist dies der 1. Januar. Das bedeutet, dass Du Dein Son­der­kün­di­gungs­recht bis zum 30. November ausüben kannst.

Zuschnitt der Regionalklassen auf Postleitzahlen

Die Regionalklassen werden für die aktuell insgesamt 413 Zulassungsbezirke in Deutschland ermittelt. Diese Einteilung ist zum Teil sehr grob. So sind selbst Millionenstädte wie Berlin oder Hamburg zu einem einzigen Zulassungsbezirk zusammengefasst.

Ohnehin legen Versicherer ihre eigenen Kriterien bei den Regionalklassen an. Immer mehr Kfz-Versicherungen gehen noch weiter und stufen ihre Kunden nach der Postleitzahl ein und nicht mehr nach der Regionalklasse – darunter Allianz, Axa, Verti, Europa, Huk-Coburg oder Zurich. Trotzdem geben Dir die Regionalklassen zumindest eine gute Orientierung.