Finanzierungsrechner

So berechnen Sie die Finanzierung Ihrer Immobilie

Dirk Eilinghoff 15. September 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Unsere Finanzierungsrechner unterstützen Sie bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung. Mit den beiden Rechnern können Sie die wichtigsten Berechnungen für Ihre Baufinanzierung selbst vornehmen. 
  • Der erste Finanztip-Finanzierungsrechner ist der Hypothekenrechner. Er gibt Ihnen Antwort auf die Frage: Wie teuer darf die Immobilie werden?
  • Der zweite Finanztip-Finanzierungsrechner ist der Tilgungsrechner. Mit ihm erfahren Sie, wie die passende Finanzierung für Ihre Immobilie aussieht.
  •  Was Sie bei einer Baufinanzierung sonst noch beachten sollten, lesen Sie in unserem Ratgeber Baufinanzierung.
So gehen Sie vor
  • Geben Sie für die Berechnung die monatliche Rate ein, die Sie sich dauerhaft leisten können. Dann machen Sie Angaben zum Eigenkapital, zur gewünschten Laufzeit und zum Bundesland. 
  • Mit dem Ergebnis aus dem Finanzierungsrechner können Sie sich auf die Suche nach der passenden Immobilie machen.
  • Welche Banken besonders günstige Bauzinsen anbieten, erfahren Sie tagesaktuell bei unseren Empfehlungen Dr. Klein, Interhyp und Planethome.

Wenn Sie einen Baukredit aufnehmen möchten, müssen Sie nicht nur wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um den Kredit abzuzahlen, sondern auch, wie die Rückzahlung abläuft. Spätestens zu Beginn des Rentenalters sollten Sie die Immobilie abbezahlt haben. Damit Sie dies im Blick haben, fragt Sie der folgende Finanztip-Finanzierungsrechner nach der maximalen Laufzeit des Kredits.

Ermitteln Sie Ihre Finanzierung mit unserem Hypothekenrechner

Wie hoch darf Deine monatliche Rate sein?

Bedenke bei der monatlichen Rate, dass Du diesen Betrag über die gesamte Laufzeit aufbringen musst.

Wie viel Geld hast Du bereits angespart?

Je mehr Eigenkapital Du hast, desto mehr darf die Immobilie kosten. Mindestens die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar solltest Du selbst aufbringen.

Wann möchtest Du schuldenfrei sein?

Je länger Du Zeit hast, umso mehr darf die Immobilie kosten. Achte aber darauf, dass Du bis zum Renteneintritt schuldenfrei bist.

Wo willst Du die Immobilie kaufen?

Wir gehen bei der Berechnung davon aus, dass ein Makler beteiligt ist. Ohne Makler kannst Du einen entsprechend höheren Betrag finanzieren.

Diese Angaben benötigt der Finanzierungsrechner

Monatsrate - Geben Sie in diesem Feld an, wie viel Sie pro Monat für die Finanzierung ausgeben können. Wenn Sie bisher zur Miete wohnen, können Sie mindestens die Kaltmiete ansetzen, die Sie bisher zahlen. Die Warmmiete können Sie deshalb nicht ansetzen, weil auch in einer eigenen Wohnung Betriebs- und Heizkosten anfallen. Dazu kommt noch eine Rücklage für künftige Reparaturen oder das Hausgeld bei einer Eigentumswohnung.

Eigenkapital - Eigenkapital ist das Geld, das Sie bisher bereits angespart haben. Je mehr Geld Sie mitbringen, umso weniger müssen Sie über die Bank finanzieren. Außerdem erhalten Sie einen günstigeren Zinssatz als wenn der Baukredit den gesamten Kaufpreis abdecken soll. Viele Käufer und Bauherren haben aus Sicht der Banken eher zu wenig Eigenkapital. Als Grundregel gilt: Für eine grundsolide Finanzierung sollte das Eigenkapital mindestens 20 Prozent des Kaufpreises oder der Bausumme betragen. Bei 300.000 Euro sind das also bereits 60.000 Euro. Dazu kommen dann noch die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar, die Sie in jedem Fall selbst aufbringen sollten. Setzt man dafür zusätzlich 10 Prozent (also 30.000 Euro) an, so liegt das benötigte Eigenkapital insgesamt bereits bei 90.000 Euro.

Gewünschte Laufzeit - Wählen Sie aus, bis wann das Darlehen abbezahlt sein soll. Spätestens bis zum Eintritt ins Rentenalter sollte es vollständig getilgt sein.

Bundesland, in dem die Immobilie liegt - Diese Angabe ist wichtig für die Berechnung, denn die Regeln und Traditionen bei den Anschaffungsnebenkosten unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland. Grundsätzlich gilt: Beim Kauf einer Immobilie müssen Sie nicht nur den Kaufpreis bezahlen, sondern auch die Grunderwerbsteuer und die Gebühren für den Notar sowie das zuständige Gericht. In vielen Fällen gibt es auch noch einen Makler, der eine Courtage fordert.

So finden Sie den günstigsten Baukredit

Eine gute Baufinanzierung besteht aus mehreren Phasen. Eine solide Finanzplanung ist dabei der Anfang. Berechnen Sie zunächst mit unserem Finanzierungsrechner, wie hoch der Baukredit ausfallen darf.

Sobald Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben, können Sie mit dem Tilgungsrechner bestimmen, welche monatliche Rate Sie für ihre Baufinanzierung aufbringen müssen. Nachdem Sie sich mit unseren Baukreditrechnern einen Überblick verschafft haben, können Sie zum nächsten Schritt übergehen – den günstigsten Anbieter für Ihre Baufinanzierung zu finden.

Wir empfehlen, mit großen, bundesweit tätigen Vermittlern zusammenzuarbeiten. Diese besitzen eigene Datenbanken, in denen sie die Richtlinien und Zinsberechnungen vieler Anbieter von Immobilienfinanzierungen abgespeichert haben. Dadurch können sie jederzeit ermitteln, welche Kreditgeber Ihnen zu welchen Hypothekenzinsen das gewünschte Baugeld zusagen würden.

Autor
Dirk Eilinghoff

15. September 2020


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