Finanzierungsrechner

So berechnest Du die Finanzierung Deiner Immobilie

Dirk Eilinghoff
Finanztip-Experte für Bank und Börse
15. September 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Unsere Finanzierungsrechner unterstützen Dich bei der Berechnung Deiner Baufinanzierung. Mit den beiden Rechnern kannst Du die wichtigsten Berechnungen für Deine Baufinanzierung selbst vornehmen. 
  • Der erste Finanztip-Finanzierungsrechner ist der Hypothekenrechner. Er gibt Dir Antwort auf die Frage: Wie teuer darf die Immobilie werden?
  • Der zweite Finanztip-Finanzierungsrechner ist der Tilgungsrechner. Mit ihm erfährst Du, wie die passende Finanzierung für Deine Immobilie aussieht.
  •  Was Du bei einer Baufinanzierung sonst noch beachten solltest, liest Du in unserem Ratgeber Baufinanzierung.
So gehst Du vor
  • Gib für die Berechnung die monatliche Rate ein, die Du Dir dauerhaft leisten kannst. Dann mache Angaben zum Eigenkapital, zur gewünschten Laufzeit und zum Bundesland. 
  • Mit dem Ergebnis aus dem Finanzierungsrechner kannst Du Dich auf die Suche nach der passenden Immobilie machen.
  • Welche Banken besonders günstige Bauzinsen anbieten, erfährst Du tagesaktuell bei unseren Empfehlungen Dr. Klein, Interhyp und Planethome.

Wenn Du einen Baukredit aufnehmen möchtest, musst Du nicht nur wissen, wie viel Geld Du benötigst, um den Kredit abzuzahlen, sondern auch, wie die Rückzahlung abläuft. Spätestens zu Beginn des Rentenalters solltest Du die Immobilie abbezahlt haben. Damit Du dies im Blick hast, fragt Dich der folgende Finanztip-Finanzierungsrechner nach der maximalen Laufzeit des Kredits.

Ermittle Deine Finanzierung mit unserem Hypothekenrechner

Wie hoch darf Deine monatliche Rate sein?

Bedenke bei der monatlichen Rate, dass Du diesen Betrag über die gesamte Laufzeit aufbringen musst.

Wie viel Geld hast Du bereits angespart?

Je mehr Eigenkapital Du hast, desto mehr darf die Immobilie kosten. Mindestens die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar solltest Du selbst aufbringen.

Wann möchtest Du schuldenfrei sein?

Je länger Du Zeit hast, umso mehr darf die Immobilie kosten. Achte aber darauf, dass Du bis zum Renteneintritt schuldenfrei bist.

Wo willst Du die Immobilie kaufen?

Wir gehen bei der Berechnung davon aus, dass ein Makler beteiligt ist. Ohne Makler kannst Du einen entsprechend höheren Betrag finanzieren.

Diese Angaben benötigt der Finanzierungsrechner

Monatsrate - Gib in diesem Feld an, wie viel Du pro Monat für die Finanzierung ausgeben kannst. Wenn Du bisher zur Miete wohnst, kannst Du mindestens die Kaltmiete ansetzen, die Du bisher zahlst. Die Warmmiete kannst Du deshalb nicht ansetzen, weil auch in einer eigenen Wohnung Betriebs- und Heizkosten anfallen. Dazu kommt noch eine Rücklage für künftige Reparaturen oder das Hausgeld bei einer Eigentumswohnung.

Eigenkapital - Eigenkapital ist das Geld, das Du bisher bereits angespart hast. Je mehr Geld Du mitbringst, umso weniger musst Du über die Bank finanzieren. Außerdem erhältst Du einen günstigeren Zinssatz als wenn der Baukredit den gesamten Kaufpreis abdecken soll. Viele Käufer und Bauherren haben aus Sicht der Banken eher zu wenig Eigenkapital. Als Grundregel gilt: Für eine grundsolide Finanzierung sollte das Eigenkapital mindestens 20 Prozent des Kaufpreises oder der Bausumme betragen. Bei 300.000 Euro sind das also bereits 60.000 Euro. Dazu kommen dann noch die Kosten für Makler, Grunderwerbsteuer und Notar, die Du in jedem Fall selbst aufbringen solltest. Setzt man dafür zusätzlich 10 Prozent (also 30.000 Euro) an, so liegt das benötigte Eigenkapital insgesamt bereits bei 90.000 Euro.

Gewünschte Laufzeit - Wähle aus, bis wann das Darlehen abbezahlt sein soll. Spätestens bis zum Eintritt ins Rentenalter sollte es vollständig getilgt sein.

Bundesland, in dem die Immobilie liegt - Diese Angabe ist wichtig für die Berechnung, denn die Regeln und Traditionen bei den Anschaffungsnebenkosten unterscheiden sich von Bundesland zu Bundesland. Grundsätzlich gilt: Beim Kauf einer Immobilie musst Du nicht nur den Kaufpreis bezahlen, sondern auch die Grunderwerbsteuer und die Gebühren für den Notar sowie das zuständige Gericht. In vielen Fällen gibt es auch noch einen Makler, der eine Courtage fordert.

So findest Du den günstigsten Baukredit

Eine gute Baufinanzierung besteht aus mehreren Phasen. Eine solide Finanzplanung ist dabei der Anfang. Berechne zunächst mit unserem Finanzierungsrechner, wie hoch der Baukredit ausfallen darf.

Sobald Du Deine Traumimmobilie gefunden hast, kannst Du mit dem Tilgungsrechner bestimmen, welche monatliche Rate Du für Deine Baufinanzierung aufbringen musst. Nachdem Du Dir mit unseren Baukreditrechnern einen Überblick verschafft hast, kannst Du zum nächsten Schritt übergehen – den günstigsten Anbieter für Deine Baufinanzierung zu finden.

Wir empfehlen, mit großen, bundesweit tätigen Vermittlern zusammenzuarbeiten. Diese besitzen eigene Datenbanken, in denen sie die Richtlinien und Zinsberechnungen vieler Anbieter von Immobilienfinanzierungen abgespeichert haben. Dadurch können sie jederzeit ermitteln, welche Kreditgeber Dir zu welchen Hypothekenzinsen das gewünschte Baugeld zusagen würden.

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