Tipps & Tricks
Kredit für unter 1% Zinsen? So wirst Du angelockt – nur bekommst Du den niedrigen Zins am Ende vielleicht gar nicht. Auf diese Zahl musst Du achten.
10.000€ für nur 0,68% p. a. – mit so niedrigen Zinsen locken Dich Kreditanbieter gerne. Bei genauerem Hinsehen verstecken sich dann aber gleich mehrere Zinssätze im Angebot. Auf welchen kommt es an?
Das zeigt Dir ein Blick in den Finanztip-Kreditvergleich. Nehmen wir an, Du willst Dir 10.000€ über 60 Monate (also fünf Jahre) leihen. Dann bekommst Du verschiedene Kredite angezeigt, sortiert nach der günstigsten Rate pro Monat. Darunter sind Kredite wie dieser:
Aber: Welcher Zins ist jetzt entscheidend?
Was Dir der Sollzins verrät
Die 0,68% Sollzins p. a. klingen erstmal verlockend. Hier ist der Zinssatz gebunden, also für den Zeitraum festgelegt. Achtung: Dieser Zins ist aber nicht für alle Kunden gleich hoch. Jeder Kunde wird wegen seiner Bonität anders bewertet – und es kommen noch weitere Kosten und Gebühren dazu. Lass Dich also nicht vom Sollzins locken. Er ist quasi die Kaltmiete.
Die tatsächlichen Kosten stecken im effektiven Jahreszins
Der effektive Jahreszins zeigt Dir, wie viel Dich ein Kredit wirklich kostet. Denn hier steckt nicht nur der Sollzins mit drin, sondern es sind auch alle anderen Gebühren und Kosten eingerechnet, die Du zusätzlich hast. Er ist sozusagen die Warmmiete. Trotzdem ist er hier nicht das perfekte Vergleichskriterium – denn nicht alle Kundinnen und Kunden bekommen den gleichen Zinssatz angeboten. Das zeigt Dir die Spanne, die hier angegeben ist.
Auf den 2/3-Zins kommt es an
Der 2/3-Zins ist für Dich das schnellste Vergleichskriterium. Denn diesen Zins bekommen mind. zwei Drittel der Menschen, die diesen Kredit aufnehmen. Hier wäre es ein gebundener Sollzins von 8,07% p. a. Daraus ergibt sich ein Effektivzins von 8,93% p. a. Das ist die "Warmmiete" für zwei Drittel der Kreditnehmer bei diesem Angebot. Diesen Wert findest Du in unserem Rechner im Text unter dem Sollzins.
In diesem Fall kostet der Kredit über 10.000€ nicht 169,55€ im Monat, das wäre die Rate für den Sollzins von 0,68% p. a. Nach dieser Rate sortiert unser Kreditvergleich. Für zwei Drittel der Kreditnehmer kostet er aber 205,57€ (8,93% Effektivzins p. a.). Macht bei 60 Monatsraten eine Gesamtsumme von 12.334€. Und zwar für mind. zwei Drittel der Kreditnehmer.
Diesen Wert solltest Du vergleichen
Die 8,93% p. a. sind der Wert, den Du mit anderen Krediten vergleichen solltest. Mit ihm bekommst Du einen ersten Überblick zu den Kosten. Denn das ist der Effektivzins, den die Mehrheit der Kunden bekommt. Den 2/3-Zins müssen Dir die Anbieter auch anzeigen. Unser Kreditvergleich zeigt ihn Dir im kleinen Erklärungstext unter dem Angebot an. Der tatsächliche Zinssatz, den Du bekommst, kann aber abhängig von Deiner Bonität ganz anders aussehen.
Wir empfehlen für den Kreditvergleich die Portale Verivox, Finanzcheck, Smava und Check24. Über den Finanztip-Kreditvergleich kommst Du zu allen Portalen. Bevor Du Dir Geld leihst, solltest Du nachrechnen, wie viel Kredit Du Dir tatsächlich leisten kannst. Das kannst Du mit wenigen Klicks in unserem Kredit-Ratgeber erledigen.
Speichere Deine Artikel für später ab!
Die passenden ETFs, praktische Steuertipps oder die besten Kreditkarten-Anbieter: In der Merkliste Deiner Finanztip App kannst Du Dir alles für später abspeichern.
* Was der Stern bedeutet:
Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
