Tipps & Tricks
Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung können ganz schön ins Geld gehen. Manchmal sogar so sehr, dass Du sie auf Dauer nicht stemmen kannst. So kannst Du die Beitragskosten senken.
Bist Du privat versichert, hast Du vielleicht schon ein Schreiben zu einer Beitragserhöhung bekommen. Laut dem Verband der Privaten Krankenversicherung sollen die nämlich dieses Jahr im Schnitt um 7% ansteigen. Jeder zweite Privatversicherte soll von der Beitragserhöhung betroffen sein. Ist Dir das auf Dauer zu teuer, hast Du verschiedene Möglichkeiten den Beitrag zu senken:
1. Überprüf Deine Risikozuschläge
Wenn Du Vorerkrankungen hast, verlangen einige Krankenversicherungen einen Risikozuschlag. Der kann gerne mal 10 bis 20% Deines Beitrags ausmachen. Ob Du einen solchen zahlst, steht in Deinem Versicherungsschein. Die gute Nachricht: Hat sich Dein Gesundheitszustand mittlerweile so sehr verbessert, dass Du so gut wie beschwerdefrei bist und auch keine Medikamente brauchst, kannst Du den Risikozuschlag reduzieren bzw. komplett streichen lassen. Wie Du in dem Fall vorgehst, liest Du hier.
2. Tarifwechsel innerhalb Deiner PKV
Grundsätzlich kannst Du jederzeit in einen anderen PKV-Tarif wechseln. Oft gibt es ähnliche oder geringfügig schlechtere Tarife für einen deutlich niedrigeren Beitrag. Deine Versicherung ist verpflichtet, Dich kostenlos und zeitnah zu beraten. Lass Dir ein schriftliches Angebot geben und am besten auch einen Vergleich Deines aktuellen und des potenziell neuen Tarifs. Das hilft Dir bei der Entscheidung.
Wichtig: Nur um etwas Geld zu sparen, solltest Du nicht auf wichtige Leistungen verzichten. Langfristig werden die Beiträge wahrscheinlich auch in einem günstigeren Tarif steigen. Wechsle außerdem nicht einfach so Deinen Versicherer. Dadurch würdest Du einen Großteil Deiner angesammelten Altersrückstellungen verlieren. Nur wenn Du noch jung und gesund bist, könnte das eine Option sein. Wenn Du Dir unsicher bist, ob ein Tarifwechsel Sinn macht, solltest Du Dich von einem unabhängigen Versicherungsberater unterstützen lassen.
3. Selbstbehalt hochsetzen
Selbstbehalt bedeutet, dass Du die Kosten von Arztbehandlungen, Medikamenten oder Zahnersatz bis zu einem bestimmten Betrag selbst übernimmst. Erhöhst Du ihn, zahlst Du im Gegenzug einen geringeren Beitrag. Zu hoch solltest Du ihn aber auch nicht ansetzen. Gerade im Alter kann Dir das auf die Füße fallen, wenn Du öfter zum Arzt musst oder eine schwere Krankheit bekommst. Außerdem kannst Du den Selbstbehalt nicht einfach wieder reduzieren. Viele Versicherer fordern dafür eine erneute Gesundheitsprüfung.
4. Wechsel in den Standard- oder Basistarif
Kommen die anderen Möglichkeiten für Dich nicht in Frage, prüf, ob ein Wechsel in den Standard- oder Basistarif Deiner PKV eine Option für Dich ist. Beide sind für Versicherte gedacht, die ihre Beiträge nicht mehr zahlen können. Die Leistungen des Standardtarifs sind meist schlechter, die Beiträge aber deutlich günstiger als im Basistarif. In den Basistarif wechselst Du nur, wenn Dein aktueller Beitrag sehr hoch ist und Du nicht in den Standardtarif kommst. Das geht nämlich nur unter bestimmten Voraussetzungen. Der Vorteil beim Basistarif ist aber, dass Deine PKV die Beiträge halbieren muss, wenn Dein Einkommen nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu sichern. Bleibt der Beitrag zu hoch, kannst Du beim Jobcenter einen Zuschuss beantragen.
Auch wenn die Beiträge der Versicherer regelmäßig steigen, muss das nicht immer rechtmäßig sein. Möglicherweise hast Du Anspruch auf Beitragsrückerstattungen. Alle Infos dazu findest Du in unserem Ratgeber zu Beitragserhöhungen.
Was tun, wenn die PKV nicht mehr passt?
Grundsätzlich solltest Du nur in der PKV bleiben, wenn Du davon ausgehst, sie Dir langfristig leisten zu können. Wenn nicht, kannst Du versuchen, in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zu wechseln. Das geht aber nur unter bestimmten Bedingungen und Du solltest Dich früh genug darum kümmern. Denn ab 55 ist ein Wechsel in die GKV nur noch in absoluten Ausnahmefällen möglich. Mehr dazu liest Du in unserem Ratgeber.
In unserem diesjährigen Krankenkassenvergleich haben HKK, TK, Audi BKK, HEK, Energie-BKK und Big direkt gesund am besten abgeschnitten.
Speichere Deine Artikel für später ab!
Die passenden ETFs, praktische Steuertipps oder die besten Kreditkarten-Anbieter: In der Merkliste Deiner Finanztip App kannst Du Dir alles für später abspeichern.
* Was der Stern bedeutet:
Finanztip ist kein gewöhnliches Unternehmen, sondern gehört zu 100 Prozent zur gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.
Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig die für sie richtigen Finanzentscheidungen zu treffen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Affiliate Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).
Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links jedoch anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion ausführlich analysiert und empfohlen wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.
Für uns als gemeinwohlorientiertes Unternehmen hat es natürlich keinen Einfluss auf die Empfehlungen, ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Dich als Verbraucher ist.
Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.
