Wenn eine Familie stark vom Einkommen einer Person abhängt, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll. Sie zahlt eine einmalige Summe aus, wenn die versicherte Person stirbt – und sorgt so dafür, dass Partner und Kinder finanziell abgesichert bleiben.

Besonders wichtig ist diese Absicherung, wenn Ihr kleine Kinder habt oder gemeinsam eine Immobilie finanziert. In beiden Fällen laufen die laufenden Kosten weiter, auch wenn ein Einkommen plötzlich wegfällt.

Wie Ihr die passende Absicherung ermittelt

Bei der Risikolebensversicherung geht es weniger darum, eine „perfekte Zahl“ zu finden, sondern darum, den tatsächlichen Bedarf Eurer Familie abzudecken. Wir empfehlen Euch deshalb keine festen Versicherungssummen, sondern eine Orientierung an Eurer individuellen Situation. Die Versicherungssumme sollte so gewählt sein, dass …

• … laufende Kredite (z. B. für die Immobilie) abgesichert sind
• … das wegfallende Einkommen für mehrere Jahre ersetzt werden kann
• … genug finanzieller Spielraum bleibt, um den Alltag mit Kindern weiter zu stemmen

Grob könnt Ihr Euch an folgender Staffelung orientieren:

Bruttojahresgehalt des Hauptverdieners – passende Versicherungssumme

• 30.000 € Gehalt – 90.000-150.000 € Versicherungssumme
• 50.000 € Gehalt – 150.000-250.000 € Versicherungssumme
• 70.000 € Gehalt – 210.000-350.000 € Versicherungssumme

Mehr Infos zur Versicherungssumme findet Ihr in unserem Ratgeber zur Risikolebensversicherung.

Warum Zahlen allein nicht das Wichtigste sind

Die Versicherungssumme ist das eine – mindestens genauso wichtig ist, wie die Versicherung abgeschlossen wird und worauf Ihr dabei achtet. Denn selbst eine gut gewählte Versicherungssumme hilft wenig, wenn der Vertrag nicht zu Eurer Situation passt.

Die Beiträge können vergleichsweise niedrig sein, hängen aber stark von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Beruf ab. Deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich – und eine ehrliche Beantwortung der Gesundheitsfragen.

Das solltet Ihr bei den Empfehlungen beachten

Finanztip empfiehlt bei der Risikolebensversicherung die Tarife von HUK24 und der WGV. Diese Empfehlung gilt unter bestimmten Voraussetzungen, etwa bei unkomplizierten Gesundheitsangaben und typischen Familienkonstellationen. Wichtig ist: Auch bei empfohlenen Anbietern solltet Ihr immer prüfen, ob der Tarif wirklich zu Euch passt.

Ein Vergleich bleibt deshalb sinnvoll – nicht, um möglichst exotische Tarife zu finden, sondern um sicherzugehen, dass Beitrag, Laufzeit und Bedingungen stimmen.

Wichtiger Trick für Paare

Mit der Überkreuz-Absicherung könnt Ihr Eure Absicherung noch weiter optimieren: Ihr versichert dabei nicht Euch selbst, sondern jeweils die Partnerin bzw. den Partner. Stirbt eine Person, bekommt die andere die Versicherungssumme ausgezahlt. Der Vorteil:

• Die Auszahlung ist in der Regel steuerfrei
• Es gibt keine Probleme mit der Erbschaftssteuer
• Das Geld steht direkt der hinterbliebenen Person zur Verfügung

Gerade für unverheiratete Paare oder Familien mit Kindern ist das ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird.