Tipps & Tricks Daily
Die Zinsen auf Dein Tagesgeld sind gesunken? Dann werde jetzt aktiv und hol mehr raus. Dafür hast Du vier Optionen.
Das Zins-Rennen, das sich die Banken 2023 um Dein Tagesgeld geliefert haben, geht zu Ende. Momentan musst Du Dich eher auf einen Zins-Kater einstellen, z. B. bei der DKB.
Dort gab es bis 31. Januar starke 3,5% p. a. aufs Tagesgeld. Das war vor allem praktisch, wenn Du Dein Girokonto bei der DKB hattest (das übrigens eine Finanztip-Empfehlung ist). Seit dem 1. Februar liegt der Zinssatz nur noch bei 1,75% p. a.
Das ist erstmal schmerzhaft. Dabei sind die 1,75% p. a. bei der DKB noch ein wirklich guter Wert für eine Direktbank. Bei Comdirect (0,75% p. a.), Consorsbank (1% p. a.) und der ING (1,25% p. a.) bekommst Du als Bestandskundin oder -kunde noch weniger. Deshalb ist eins umso wichtiger: Nimm das nicht einfach hin und verschenk jetzt kein Geld!
Das geht auf vier Arten:
1. Sicher Dir nochmal einen guten Aktionszins
Das Zins-Rennen wird langsamer, aber es läuft noch. Und das kannst Du nutzen. Denn ein Tagesgeldkonto online zu eröffnen, geht schnell und ist unkompliziert. Meistens kannst Du das gemütlich vom Sofa aus per Videoident erledigen.
Das lohnt sich. Bei Advanzia und der Stellantis Direktbank bekommen Neukunden derzeit 3,9% p. a. für drei Monate. Macht bei 20.000€ Anlagesumme immerhin 196€ Zinsen in drei Monaten (vor Steuern). Bei 1,75% p. a. sind es nur 87,50€.
2. Wechsel zu einem Tagesgeld-Dauerbrenner
Du willst nicht dauernd von Tagesgeld zu Tagesgeld springen, aber trotzdem einen guten Zins? Dann ignorier Deine Hausbank und park Deinen Notgroschen oder den Sicherheitsbaustein Deiner Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto mit einem gutem Zinssatz, der nicht zeitlich begrenzt ist, sondern bis auf weiteres gilt.
Da bekommst Du etwas weniger als bei den absoluten Spitzenreitern in unserer Zinstabelle. Aber noch deutlich mehr als z. B. bei den Direktbanken. Bei der LeasePlan Bank bekommen alle Kunden 3,6% p. a. Macht bei 20.000€ 181€ über drei Monate bzw. 732€ nach einem Jahr.
Vergleiche die verschiedenen Tagesgeldangebote am besten mit unserem Tagesgeldrechner. Denn der rechnet für Dich auch den Effektivzins aus. Also den Zins, den Du z. B. bei Aktionsangeboten auf ein Jahr gerechnet bekommst.
3. Geldmarkt-ETF statt Zinsstress
Die Tagesgeldzinsen folgen dem aktuellen Leitzins der EZB. Aber nicht nur sie: Auch der Zinssatz, zu dem sich Banken, Unternehmen oder Staaten kurzfristig Geld leihen, orientiert sich am Leitzins. Das passiert auf dem Geldmarkt.
Und dort kannst Du ebenfalls Geld anlegen, und zwar per Geldmarkt-ETF. Der besteht aus einem Korb solider Bundesanleihen oder folgt automatisch einem etablierten Standardzins, den Banken untereinander nutzen (€STR). Du sparst Dir also Wechselstress und bekommst immer einen guten Zins.
Einziger Nachteil: Das ist nur für den Sicherheitsbaustein Deiner Geldanlage eine Option, aber nicht für Deinen Notgroschen. Denn auf den musst Du kurzfristig zugreifen können, und da ist ein Tagesgeldkonto schneller. Welche ETFs eine gute Wahl sind, erfährst Du in unserem Ratgeber zu Geldmarktfonds.
4. Hol Dir einen Spitzenzins für mehrere Jahre
Du sparst gerade auf ein absehbares Ziel hin, z. B. ein neues Auto oder das Eigenkapital für eine Immobilie? Da tun schlechte Tagesgeldzinsen auf Dein mühsam angespartes Geld umso stärker weh. Du hast aber eine Alternative: Festgeld.
Dein Geld ist dann zwar erstmal für längere Zeit geparkt, da Du es fest anlegst und nur in Ausnahmefällen vorher zurückbekommen kannst. Dafür ist Dein Zins für diese Zeit garantiert.
Und der kann sich sehen lassen, momentan sind z. B. 3,9% p. a. über zwölf Monate bei CA Consumer Finance drin. Über 24 bzw. 36 Monate kannst Du Dir 3,8% p. a. bei der LeasePlan Bank sichern. Wenn Du z. B. 20.000€ für ein neues Auto zurücklegst, das Du in drei Jahren kaufen willst, kannst Du Dich bei 3,8% p. a. über 36 Monate auf 2.280€ an Zinsen freuen.
Was für Dich drin ist, kannst Du mit unserem Festgeldrechner ausrechnen. Wenn Du sowieso Festgeld abschließen wolltest, lass Dir damit nicht zu viel Zeit. Die Konditionen für neue Verträge dürften in den nächsten Wochen schwächer werden.
Entweder Du bekommst die Zinsen – oder Deine Bank
Du brauchst trotzdem noch etwas Motivation für den Wechsel? Wenn Banken ihr Geld kurzfristig bei der EZB parken, bekommen sie darauf Zinsen. Momentan sind das 4% p. a. Heißt für Dich: Die Bank hat in der Hand, wie viel davon sie an Dich weitergibt – und wie viel sie selbst mit Deinem Geld verdient.
Such Dir deshalb ein Tagesgeldkonto mit gutem Zinssatz und streich die Zinsen auf Dein hart verdientes Geld lieber zum Großteil selbst ein, statt sie Deiner Bank zu überlassen.
Du willst wissen, wie es mit den Zinsen weitergeht? Das hat Finanztip-Mitgründer Robert Haselsteiner in seinem Kommentar für Dich analysiert.
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