AV-Depot: Wie kommst Du später an Dein Geld?
Du sparst im Altersvorsorgedepot fürs Alter. Doch bei der Auszahlung wird’s entscheidend: Deine Wahl bestimmt, wie lange Du Dein Geld bekommst.
Beim Altersvorsorgedepot geht’s nicht nur darum, wie Du Geld ansparst. Genauso wichtig ist, wie Du es später wieder rausbekommst. Grundsätzlich ist vorgesehen, dass Du ab 65 darauf zugreifen kannst.
Du kannst auch früher Geld entnehmen. Dann musst Du aber die staatliche Förderung zurückzahlen: die Zulagen und gegebenenfalls die Steuererstattungen. Ausnahmen soll es geben, wenn Du schon früher eine Altersrente bekommst oder das Geld für eine selbst genutzte Immobilie brauchst, sofern Dein Anbieter das ermöglicht.
Bis zu 30 % auf einmal
Zum Start kannst du Dir 30 % Deines Guthabens im AV-Depot auszahlen lassen. Liegen zum Beispiel 100.000 € in Deinem Depot, kannst Du davon bis zu 30.000 € direkt bekommen. Diese Auszahlung musst Du allerdings dann mit Deinem persönlichen Steuersatz versteuern. Den Rest bekommst Du in monatlichen Zahlungen.
Dafür sollst Du zwischen zwei Wegen wählen können:
- Ein Auszahlplan: Beim Auszahlplan bekommst Du Dein Geld über einen festgelegten Zeitraum. Er soll mindestens laufen, bis Du 85 bist, kann aber zum Beispiel auch bis 90 oder 95 gehen. Ein Teil Deines Geldes kann währenddessen in Aktien-ETFs bleiben. Deshalb können die monatlichen Zahlungen steigen, aber auch fallen.
- Eine lebenslange Rente: Du kannst auch eine lebenslange Rente, auch Leibrente genannt, über eine Versicherung abschließen. Du bekommst Geld, solange Du lebst, auch mit 100 oder darüber hinaus. Mit Deinem Tod enden die Zahlungen normalerweise. Vereinbarst Du eine Rentengarantiezeit, bekommen Deine Angehörigen die Zahlungen bis zum Ende dieser Zeit weiter.
Der Unterschied liegt vor allem darin, wie hoch Deine Rente ausfällt.
Auszahlplan oder Rente: Was passt zu Dir?
Ist am Ende des Auszahlplans noch Geld übrig, bekommst Du den Rest auf einmal. Stirbst Du vorher, kann das übrige Geld vererbt werden. Du solltest dabei im Blick behalten: Nach dem Ende des Plans kommen daraus keine monatlichen Zahlungen mehr.
Beim Auszahlplan sind deutlich höhere monatliche Zahlungen zu erwarten. Dafür können sie schwanken und enden zum vereinbarten Zeitpunkt.
Die lebenslange Rente gibt Dir dagegen die Sicherheit, dass die Zahlungen bis zu Deinem Tod weiterlaufen. Entscheidend ist deshalb, ob Du auch ohne das Geld aus dem Depot dauerhaft genug zum Leben hast.
Darauf kommt’s bei Deiner Entscheidung an
Schau also nicht nur darauf, wie viel Geld Du jeden Monat bekommst. Überleg auch, wie viel Du für Deine festen Ausgaben brauchst und welchen Teil davon andere Einnahmen abdecken, etwa Deine gesetzliche Rente. Wenn Du planst, älter als ca. 100 Jahre zu werden, kann die lebenslange Rente einen Vorteil darstellen.
Noch sind bei den Angeboten für Altersvorsorgedepots viele Fragen offen. Mit unserem kostenlosen halten wir Dich auf dem Laufenden.
Du möchtest unabhängig vom Altersvorsorgedepot mit ETFs fürs Alter sparen? Für ein normales Wertpapierdepot empfehlen wir unter anderem Traders Place, Smartbroker+, Scalable Capital, Flatex und ING. Welche Angebote zu Dir passen, erfährst Du in unserem Broker- und Depotvergleich.
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